城步支行2014年12月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2014 年 12 月份经营财务分析截止 2014 年 12 月，全县自营当月完成收入 163 万元，较上月上升 35 万元，本年累计实现收入 1555 万元，分别欠市定和县定预算进度的 5.73%和 6.3%。全县累计实现利润 490 万，完成市行预算进度 69.94%，欠预算绝对值 210.42万元。全县 自营个人存款余额 36324 万元，本月净增-68 万，年累计净增 5246万，完成市行全年计划 100.88%；全县对公存款 时点余额为 27740 万元，本月净增 4253 万元，全年累计净增 10571 万元，完成市定全年净增计划的 766%；全县个人贷款 12152 万元，本月净增 363 万，年累计净增 574 万。现就 12 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况本月储蓄利差收入 48.85 万元，环比增幅为 4.73%。公司收入 29.54 万元，环比增幅为 13.22%。信贷收入 61.35 万元， 环比增幅为 27.18%，其中小企业收入 0.73 万元， 环比增幅为 2.81%。中间业务 收入 23.26 万元，环比增幅为230.86%。12 月我行自营网点实现收入 163 万元，全年累计完成 1555 万元，累计完成市行预算 94.27%，欠进度 5.73 个百分点，欠 绝对值 95 万元；累计完成县行自定预算 93.7%，欠进度 6.3 个百分点，欠 绝对值 105 万元。同比增长 1412万元，同期增幅为 9.93%。各网点收入完成情况见下表：2014年12月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%单位 收入预算帐面 小企 业 合计中心路支行 715 61 61 8.52% 1 646 90.33% 3 -9.67% -69 38 6.23%西岩镇支行 300 40 40 13.47% 15 332 110.81% 1 10.81% 32 74 28.84%营业部 425 31 1 32 7.58% -3 352 82.73% 4 -17.27% -73 -12 -3.40%公司业务部 220 30 30 13.43% 11 226 102.52% 2 2.52% 6 41 21.91%合计 1660 162 1 163 9.82% 25 1555 93.70% -6.30% -105 140 9.93%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2014年累计 2013年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 540 458 82 17.90% 500 108.00% 8.00% 40 公司业务利息净收入 226 185 41 22.16% 220 102.73% 2.73% 6 信贷业务利息净收入 685 655 30 4.50% 820 83.48% -16.52% -136 其中:小企业收入 15 47 -32 -68.09% #DIV/0! 15 中间业务收入 105 117 -12 -10.26% 120 87.50% -12.50% -15 合计 1556 1415 141 9.93% 1660 93.70% -6.30% -105 2014 年全年共实现收入 1555 万元，同比增长 141 万元，增幅 9.93%，低于全市平均增幅 10.5 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 540 万元,比去年同期增长 82 万元,增幅 17.9%,低于全市平均增幅 1.62 个百分点。完成预算进度 108%,超进度 8 个百分点，超3绝对值 40 万元。收入占比为 34.72%,比去年同期上升 2.35 个百分点。公司业务收入累计完成 226 万元,比去年同期增长 41 万元,增幅 22.16%,高于全市平均增幅 4.38 个百分点。完成预算进度 102.73%,超进度 2.73 个百分点,超绝对值 6 万元。收入占比为 14.53%,比去年同期上升 1.45 个百分点。信贷业务收入累计完成 685 万元,比去年同期增长 30 万元,增幅 4.5%,低于全市平均增幅 14.87 个百分点。完成预算进度 83.48%,欠进度 16.52 个百分点,欠绝对值 136 万元。收入占比为 44.01%,比去年同期下降 2.28 个百分点。其中：小企业收入完成 14.51 万元，比去年同期增长32 万元，增幅68.09%，低于全市平均增幅 85.7 个百分点。中间业务收入完成 105 万，比去年同期增长-12 万元,增幅10.26%,低于全市平均增幅 52.31 个百分点。完成预算进度 87.5%,欠进度 12.5 个百分点,欠绝对值 15 万元。收入占比为 6.75%,比去年同期下降 1.52 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况2014 年，全市共有 6 个单位完成全年预算计划，依次为邵东113.27%、隆回 104.72%、绥宁 102.31%、新邵 101.88%、邵阳县 101.07%、新宁 100.27%。洞口欠产 102 万元、武冈欠产 120 万元、城步欠产 95 万元、市分行营业部欠产 386 万元。具体情况如下表：2014 年 12 月县支行收入情况表单位：万元，%单位 收入预算当月收入 完成预算%超预算累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对同比增长同比增幅%排名4帐面数小企业合计绝对值值 人均创收营业部 6620 557 33 590 8.91 38 6234 94.18 10 -5.82 -386 885 16.55 5 78.92 邵东 6600 641 75 716 10.85 166 7476 113.27 1 13.27 876 2055 37.90 1 77.07 新邵 3590 368 5 373 10.38 74 3658 101.88 4 1.88 68 595 19.43 3 58.99 邵阳县 2100 190 13 203 9.68 28 2123 101.07 5 1.07 23 238 12.62 8 35.38 隆回 4950 498 12 510 10.30 98 5184 104.72 2 4.72 234 999 23.87 2 75.12 洞口 3680 334 10 344 9.35 37 3578 97.22 7 -2.78 -102 523 17.12 4 53.40 武冈 2700 263 17 280 10.36 55 2580 95.55 8 -4.45 -120 173 7.17 10 47.78 绥宁 1730 167 12 179 10.36 35 1770 102.31 3 2.31 40 238 15.56 7 41.16 新宁 1880 186 10 196 10.43 39 1885 100.27 6 0.27 5 261 16.09 6 33.07 城步 1650 162 1 163 9.86 25 1555 94.27 9 -5.73 -95 141 9.93 9 33.81 合计 35500 3366 188 3554 10.01 595 36043 101.53 - 1.53 543 6113 20.43 - 56.85 2014 年，全市收入同比增幅为 20.43%，仅邵 东 37.9%、隆回 23.87%高于全市平均水平。2014 年，全市人均创收为 56.85 万元，市分行营业部 78.92、邵东 77.07万元、隆回 75.12 万元、新邵 58.99 万元 4 个单位高于全市平均水平。（二）利润实现情况 本月我行因不良贷款计提资产减值损失 55.55 万元，造成本月利润负增长 15.43 万元，加大了我行利润累计欠产进度，仅累计完成利润 449 万元，欠产 193 万元，欠 产进度为 27.52%。人均创利 为 9.76 万元，为全市最低。5全市各县支行利润预算完成情况见下表：2014年12月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位利润预算 报表加：小企业收入减：小企业营业税金减：小企业拨备减：小企业绩效分摊手工调级拨备加市行集中兑现奖励加网点装修补贴装修及房租补贴实际完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值人均创利营业部3950 3087 367 20 15.2 16 0 19 3421 86.61 9 -13.39 -528.93 43 邵东 3550 3242 875 48 78.3 39 -26 38 4016 113.12 1 13.12 465.81 41 新邵 1850 1684 56 3 0.8 2 -9 38 10 60 1850 100.02 5 0.02 0.45 30 邵阳县800 681 159 9 54.3 7 -98 21 889 111.11 2 11.11 88.90 15 隆回 2810 2909 132 7 9.6 6 0 38 3 3059 108.86 3 8.86 248.99 44 洞口 1880 1532 102 6 4.6 5 -34 13 1666 88.60 7 -11.40 -214.26 25 武冈 1300 1004 159 9 33.7 7 -4 21 1138 87.55 8 -12.45 -161.81 21 绥宁 740 607 132 7 4.5 6 -5 24 751 101.49 4 1.49 11.03 17 新宁 780 563 81 4 18.2 4 -4 25 64 712 91.26 6 -8.74 -68.16 12 城步 700 441 15 1 -12.9 1 -2 11 10 490 69.94 10 -30.06 -210.42 11 合计14000 14500 0 0 0 0 0 0 0 0 14500 103.57 - 3.57 500.00 23 2014 年，全市共有 5 个单位完成利润预算，依次为邵东、邵阳县、隆回、绥宁、新邵。其他单位均有欠产。人均创利全市平均为 23 万元，56个单位高于全市平均水平，前三位分别为隆回、市分行营业部、邵东。（三）成本费用支出情况 1、总体情况2014 年 12 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增加 同比增幅 全市增幅营业支出 1120.4 100.00% 290.66 35.03% 16.3%（一）营业税金及附加 70.25 6.27% 16.38 30.41% 34.93%（二）业务及管理费 845.23 75.44% 95.49 12.74% 12.62%其中：折旧及摊销 59.71 24.38 69.01% 8.92%（三）资产减值损失 204.92 18.29% 178.79 684.23% 28.65%截止 12 月底全行营业支出共 1120.4 万元，同比增幅 35.03%，高于收入增幅 22.51 个百分点。其次营业税金及附加累计开支 70.25 万元，同比增幅 30.41%；业务及管理费累计开支 845.23 万元，同比增幅 12.74%，高于全市平均增幅 0.12 个百分点；资产减值累计计提 204.92 万，同比增加 178.79 万，增幅 684.23%，高于全市 655.58 个百分点。2、资产减值损失情况（含小企业）2014 年我行累计计提拨备 192 万元，其中：新增贷款计提 32 万元，新增贷款迁徙计提拨备 160 万元。累计贷款迁徙拨备 占比 83.18%，高于全市平均增幅 9.18 个百分点。3、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）7业务及管理费 845.23 749.74 95.49 12.74%职工工资 244.77 200.77 44.00 21.92%职工福利费 35.15 26.58 8.57 32.24%其他工资性费用 98.26 75.03 23.23 30.96%劳务性支出 149.47 116.65 32.82 28.14%广告宣传费 17.86 13.62 4.24 0.31 业务招待费 2.76 3.02 -0.26 -8.61%租赁费 69.98 62.58 7.40 11.82%修理费 10.67 5.17 5.50 106.38%电子设备运转费 24.79 50.08 -25.29 -50.50%钞币运送费 20.64 19.29 1.35 7.00%安全防卫费 18.83 18.41 0.42 2.28%业务材料费 31.70 27.89 3.81 13.66%车辆使用费 7.11 8.44 -1.33 -15.76%水电取暖费 8.36 7.13 1.23 17.25%邮电费 10.14 10.16 -0.02 -0.20%印刷费 3.25 16.55 -13.30 -80.36%物业管理 1.28 1.28 0.00 0.00%会议费 1.58 1.53 0.05 3.27%差旅费 9.08 8.13 0.95 11.69%公杂费 8.04 25.4 -17.36 -68.35%书报、绿化费 2.44 5.16 -2.72 -52.71%劳动保护费 1.41 7.77 -6.36 -81.85%折旧及无形资产摊销 59.71 35.33 24.38 69.01%税金及保险费 1.56 2.08 -0.52 -25.00%残疾人就业保障金 1.14 0.99 0.15 15.15%诉讼费 3.16 3.16 #DIV/0!咨询费 1.46 1.46 #DIV/0!聘请中介机构费 0.20 -0.20 -100.00%其他管理费 0.63 0.50 0.13 26.00%8（五）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）本月我行各项业务拓展费已按进度列账，截止 12 月，累计开支业务拓展费 116.52 万元，占收入比 7.5%，具体如下表：截止 12 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 37.71 37.71 6.99% 16.39 3.73% 3.26%公司业务 29.49 29.49 13.06% 26.28 13.92% -0.86%信贷业务 33.81 0.46 34.27 4.93% 50.88 7.27% -2.34%代理保险业务 1.98 1.98 25.36% 12.53 24.76% 0.60%基金 1.98 1.98 367% 0.04 20% 347.06%理财 0.08 0.08 9.16% 0.65 25.27% -16.11%代收付业务 2.85 2.85 770.27% 0 #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 8.31 8.31 22.40% 8.72 167.52% -145.12%汇兑 0.00 0 0% 0 0% 0.00%其他业务 0.30 0.30 1% 3.24 4% -3.39%合计 116.52 0.46 116.98 7.50% 118.73 7.64% -0.14%注：2014 年拓展费标准省行市要求为占收入比重不得超过银行自营收入的 6%。二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 12 月底，全县储蓄时点余额为 102219 万元，本月净增 53 万元，环比增幅为 0.05%，本年累计净增 17456 万元，其中 银行自营个人存款余额936324 万元，银行占比 35.54%，比年初 36.67%下降 1.18 个百分点;本月银行自营净增-68 万元，本年累计净增 5246 万元，自营新增存款占比为 30.05%，累计同比增幅为 1230 万元；完成年度自定计划 5500 万的 95.38%，完成市定 计划5200 万的 100.88%。截止 11 月我行负债业务 市场占有率为 28.66%，比年初27.76%上升 0.9 个百分点，全市市场占有率 为 22.39%，我行暂高于全市市场占有率 6.27 个百分点，暂落后新邵（30.87% ），居全市排名第二。其中自营个人活期存款余额 15983 万元，本月银行自营净增活期余额-224 万元，环 比增幅-1.42 个百分点，本年累 计净增活期余额 1821 万元，活期比重为 44%，全市排名第四。（二）公司业务完成情况本月我行公司业务仍持续上升趋势，主要为武靖高速公路城步互通区资金 2500 万进账。截至 12 月底，全县对公存款时点余 额为 25740 万，本月对公存款余额净增 2253 万，环比增幅为 9.59%；全年累计净增 10571 万元（以 2013年 12 月底余额 15169 万元为基数），完成市定计 划的 766%,比去年同期多净增 9794 万。年日均余额为 17922 万,完成市定计划的 119%。其中活期余额为19288 万元，活期占比 75%，与全市平均水平持平。注：1、根据“2014 年一季度开门红重点业务营销竞赛活动”（邵邮银发2013239号文件）文件的规定，2013年完成全年余额净增 计划的单位，以 2013年12月月日均余 额为考核基数；2013年未完成全年余额净增计划的单位，以2013年 计划余额应达值为考核基数，市区、洞口未完成，按照2013年计划余额应达值为考核基数、其它县（市）支行以 2013年12月月日均余 额为考核基数。 2、2季度时点余额（累计）计划为全年净增计划的60%，二季度累计完成进度按此计算完成比。（三）信贷业务完成情况10截至到 12 月底,全县贷款余额 12152 万元，环比增幅为 3.08%，本年净增 574 万元；其中个人贷款 11966 万元，本年净增 1355 万元，同比增长2198万元；小企业贷款 186 万元，本年净增781 万元，同比少增 长 843 万元。全县逾期货款 270 万元，逾期率为 2.22%，不良贷 款 250 万元，新增不良 20 万元，不良率为 2.06%，比年初不良率 0.09%上升了 1.97 个百分点。其中：小企业贷款（含个商和小企业）余额 5822 万元，当月净增 118 万元，累计年净增96 万元，同比增幅1760 万元，完成市行全年 计划进度的6.42% ；跨年度第一队段净增 53 万元，完成市行跨年度第一 阶段计划的 4.65%；本月不良贷款 175 万元，本月不良新增 0 万，不良率为 3.01%；消费类贷款余额 4527 万元，本月净增 188 万元，累计净增 1126 万元，同比增幅2041 万元，完成市行全年计划进度的 160.87%；跨年度第一阶段净增 286 万元，完成市行计划的 114.44%。小额贷款余额为 1803 万元，当月净增 56 万，累计年净增444 万元，同比增幅 760 万元，完成市行全年计划进度的40.4 %；本季净增194 万元，完成市行跨年度第一阶段计划的19.44%。本月逾期金额 75 万元，逾期率 4.16%，本月不良贷款 75 万元，本月新增不良 20 万元，不良率 为 4.16%。小额贷款资产质量日渐恶化，如何风险缓释，控制不良率扩大化将成 为我行当前工作重点之一。、4、结算类业务发展情况111、1、绿卡通 IC 卡发卡。12 月自营网点发放绿卡通 IC 卡 450 张，本年累计发放 3514 张，完成全年计划的 78.9%。2、信用卡业务。