招商银行信用卡综合评分标准

招商银行信用卡综合评分标准1. 保障支持最高得分为 15 分(1) 住房权利最高得分为 8 分无房 0 分租房 2 分单位福利分房 4 分所有或购买 8 分(2)有无抵押最高得分为 7 分有抵押 7 分无抵押 0 分2.经济支持最高得分为 34 分(1)个人收入最高得分为 26 分月收入 6000 元以上 26 分月收入 30006000 元 22 分月收入 20003000 元 18 分月收入 10002000 元 13 分月收入 3001000 元 7 分(2)月偿债情况最高得分为 8 分无债务偿还 8 分10100 元 6 分100500 元 4 分500 元以上 2 分3.个人稳定情况最高得分为 27 分(1)从业情况最高得分为 16 分公务员 16 分事业单位 14 分国有企业 13 分股份制企业 10 分其他 4 分退休 16 分失业有社会救济 10 分失业无社会救济 8 分(2)在目前住址时间最高得分为 7 分6 年以上 7 分26 年 5 分2 年以下 2 分(3)婚姻状况最高得分为 4 分未婚 2 分已婚无子女 3 分已婚有子女 4 分4.个人背景最高得分为 24 分(1)户籍情况最高得分为 5 分本地 5 分外地 2 分(2)文化程度最高得分为 5 分初中及以下 1 分高中 2 分中专 4 分大学及以上 5 分(3)年龄最高得分为 5 分女 30 岁以上 5 分男 30 岁以上 4.5 分女 30 岁以下 3 分男 30 岁以下 2.5 分(4)失信情况最高得分为 9 分未调查 0 分无记录 0 分一次失信 0 分两次以上失信 -9 分无失信 9 分招行授信政策:申请条件：年龄、学历、行业属性、工龄、财力情况内外部信用记录的查核信用额度的核予后续的信用额度调整规范核准权限招行授信政策策略从稳定性及付款意愿的角度切入选定目标客群，导引行销资源投入目标客群的推广参考相对应的付款能力辅助目标客群的筛选，同时做为信用额度核予的标准行销通路的导引以 SGM 及 DS 为主，其它为辅招行征信的主要职责Fraud Detector - 防堵人头伪冒风险Credit Policy Implement 执行授信政策Application Quality Control 合理授信，预防呆账发生招行审核流程1 查核个人信用报告2 查核身份信息3 查核社保缴纳情况4 查核我行存款情况5 查核 114 网络信息 6 审核检附文件7 查核系统信息8 审核申请人资格9 电话照会10 通知客户补件11 产出初审授信结果12 伪冒提报13 所有新申请及额度调整案件 复核14 处理重审申请15 团办案件沟通16 高额新申 请案件复核17 额度调整复核18 违例核准 案件复核招行授权主要职责提供持卡人 24 小时信用卡交易授权服务查核在线可疑交易并采取适当的管制措失,以降低伪冒风险侦测在线可疑交易（夜间）Credit Cycle 中阶段维护及防堵通过对授权交易之分析，以提供优质授信品质之建议当前的主要两个风险点公司公司是指以非法牟取暴利为目的，未经发卡行授权非法进行办卡中介，以虚构信息、重要证明材料等手段，骗取发卡行授信发卡，并可能同时向客户提供或介绍 POS 的公司。 我行已从多个环节加强对公司进件的控管建议监管机构加强对此类机构的控管机制我行对已发现的此类情况采取了积极报告和配合调查等工作，如在青岛地区配合当地银监局对不法机构的查处当前的主要两个风险点公司团欠公司用卡作为资金周转集体伪冒申请 ：指该公司团体申请时就伪冒了别人的身份资料或是提供了虚假的职业资料公司统一办卡，却被公司一个人独用由于公司不景气，公司成员集体倒帐申请时所填公司本身为公司商户异常消费：通过异常消费商户号反查相关刷卡人公司团欠特点几乎所有的入催户都在很短的时间内将额度用光 。大部分客户都有非常明显的整额高消费。部分公司用卡案件中存在有在本公司刷卡情况 。部分客户还款记录雷同。部分客户取现频繁。对银行卡业务监管方面的建议加快征信面数据的扩展和规范程度，使它最大限度的为各行所用尽快出台针对信用卡业务并符合其业务实际运行状况的呆帐核销政策，使各行在自负盈亏的前提下可以轻装上阵加大对各类违法信用卡业务的公司的惩处和监管力度，使信用卡业务健康发展统一信用卡业务监管指标体系，使各行可以在相同的基础上比较业务发展的状态新银行卡办法可以尽早出台，信用卡中心可以尽快进入独立经营，独立核算的状态【申请信用卡被拒原因说明】A 类：申请人基本资料原因1 无法确认或非本人签名2 申请表签名与证件不符3 申请表签名与规定不符4 申请表为签名且未补签名5 信息不详且不提供6 家庭不详且不提供7 工资单位信息不详且不提供8 联系人信息不详且不提供9 申请表或申请资料无法认读且未补件10 资料不足且未补件11 申请人相关资料不足且未按时补齐资料12 申请人年龄不符规定13 非本地户籍且综合条件未达标14 非本地户籍无住房且自购住房未达标15 单位不符规定且岗位不符合规定16 申请人无工作且无稳定收入来源17 申请人属于限制申请行业的从业人员18 申请人不符合军人之办卡标准19 申请人为外籍人士20 申请人身份证件类型不符规定21 证件失效或有效期不符合规定22 附属卡申请人不符合规定23 停用B 类：申请人征信情况原因1 申请人重复申请2 申请人所填单位查无此人3 申请人已从所填单位离职4 申请人工作为兼职5 申请人工作不稳定6 申请人工作变动频繁7 申请人收入不稳定8 申请人为小企业主且单位成立时间短9 申请人已经持有多张他行信用卡10 申请人工作单位信息与征审不符且无合理解释11 申请人社保不正常12 社保记录与申请表不符且不能合理解释13 申请人单位无法查证确认14 申请人所在单位未注册或已注销或未年审15 所在单位的负面信息16 经征信判断，申请人综合条件差，风险不可控17 申请人有不良记录18 申请人在我行个人贷款缴款记录不良19 申请人其他银行信用卡有不良还款记录20 申请人在个人征信系统有不良记录21 申请人单位在税务局有不良记录（私营企业主与法人）22 申请人所在单位有逃避银行债务记录（私营业主与法人）23 申请人征信存有疑义24 停用25 伪造身份证26 伪造房产证27 伪造行驶证28 伪造其他证件29 盗用他人身份证伪冒申请30 黑中介进件31 申请人有多次公共缴费欠款，且无合理解释32 申请人联系不上33 有效征信时间内联系不上（三天三次）34 申请人提供的联系方式无效35 申请人不配合资信调查36 家人或联系人提供申请人的负面信息或建议不予办理37 申请人有犯罪记录C 类：其他原因1 联系人不知情或不愿做联系人2 申请人异地户籍亲属联系不上3