运营商业计划书

1 运营商业计划书 一、市场介绍 2 市场背景 从 2012 年开始，互联网金融和金融互联网迅速兴起，参入主体不断增加，其中， 2014 年中国 贷交易规模为 2598 亿元，同比增长 预计 2015 年中国 贷交易规模将超过 5000 亿元。目前相关数据统计， 10月初场发展空间非常巨大。 网络 过几年的发展，目前正 常运营的平台全国有 2000 多家，且有银行背景、国资背景、风投背景的平台运作的已经非常成熟，所以前期单纯靠网络推广需要花非常大的资金才能把平台发展起来，基于这样的市场环境，就要把互联网推广和发挥自身资源优势结合起来，两者结合运作合理，才能在激烈的市场竞争中生存下来，从而分一杯羹。 二、 文叫做 点对点信贷，或称个人对个人信贷。 业，就是从事个人对个人信贷中介服务的信贷平台， 贷，是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的金融理财模式。 这个模式 建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过业平台（网络平台），寻找确出借能力并且愿意基于一定条件出借自己闲余资金的人群。 务平台（网络平台）帮助确定借贷条款和必需的法律文件，做好投资者与融资企业的有效衔接，并做好其中的风险控制，让投融资双方 3 都受益。 更重要的是，中介服务平台可以帮助出借资金的投资者，通过和其他出借人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，帮助借款人比较信息，选择有吸引力的贷款利率条件。同时，中介服务平台会收取一定的服务费用，作为中介平台的回报。 2 目前在世界各地，诸如美国、加拿大、英国、日本、意大和、中国等都出现了运营模式略有不同的 贷平台。 乡村银行小额贷款方式，是第三世界国家良好的扶贫范本。乡村银行属于纯民间的带有公益性质的银行，它透过贷放 50美元到 元的小额资本，帮助农民启动能增加收入的小型项目，也促成他们创造出了一一种自产自销的小型商业模式。 乡村银行不需担保，还款率高达 贷款者 96% 4 为农村贫困人士。 迄今为止 乡村银行已向 800万人提供了小额贷款，开创了全球最独 特的小额贷款微型金融、微型商业等财经理念。目前乡村银行已被 100多个国家效仿。 时下“你不理财，财不理体”的观念越来越深人人心，老百姓不再把所有的积蓄都存进银行，人们会不断地尝试越来越多的投资方式，使自己的资金流动起来。 “投资和风险成正比”，这是不是意味着风险越大，回报越高呢，大多数人都是这么认为的，可是身边无数的例子说明，这并不是真的。众所周知，股市在国内是一个相对比较成熟的理财市场，可是真正赚钱的人却风毛麟角，大量的事实和案例说明，投资理财的第一项任务就是保证本金的安全，要有 意识地规避风险，这才是投资理财的成功之路。 现在的理财产品很多，可大都不能达到投资者的需求，回报率低是主要的问题。其次，有高回报的投资理财产品又暗藏 5 大量风险，投资者的本金得不到安全保障，这就需要投资者多了解各种理财渠道和理财产品，与专业的理财规划师和金融人士多沟通交流，使自己少走弯路，找到更好的投资机会。 在投资渠道越来越多的情况下，选择一种既能让安全保障义能得到较高回报的理财产品势在必行。 好弥补了这种空缺，让普通老百姓手里的钱像滚雪球一样越滚越多。 用贷款服务对应的是两 端的需求，一端为有小资金需求的高成长型人群（指现阶段尚属于巾低收人群体或者中小企业，通过个人努力和社会帮扶，特别是小额信用资金的帮助，在短时间内实现个人高速成长的一类代表社会进步和中产阶级崛起的人群），另一端为希望通过出借手中闲置资金， 变现投资理财收益的出借人。 过专业的信用审核和风险控制措施，将两端的需求实现对接，使两端客户之间的信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范。 对于很多急用钱的融资企业或者个人来说， 放贷速度 最快两天就能拿到贷款 ，而且无需担保和抵押。当然，与此同时， 也需要付出更高的利息。普通的商业银行经营性贷款则 6 需要 2个月以上的审核期，这也是很多急需用钱的借款者纷纷寻找其他快捷途径的原因之一。 络借贷平台能够一定程度上缓解目前国内金融市场融资难和投资难的状况，因此 出现，便很快受到大众投资者的欢迎 2012年初，国务院也出台一系列政策，加大对小型和微型企业的信贷支持和财政税收扶持力度。例如，在金融支持方面，加大了对小型微型企业的信贷支持，鼓励发展小微型企业贷款保证保险和信用保险，并在规范管理、防范风 险的基础上促进民间借贷健康发展。 务的发展，一方面可以为小微企业提供融资解困的渠道，促进中小企业群体的发展；另一方而，也可以为自主创业和缓解就业压力提供机会。通过政府财政出资吸引民同资本，设立创业投资引导基金，支持初创期、成长期的科技型中小企业发展壮大，由此缓解目前。 三、 法律法规的保障 民间借贷自古以来就一直存在，目前的法律对民间借贷也是肯定的。关于 1、民间借贷是什么 民问借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间的借贷。民间借贷是民法通则 中的一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满 7 不存在足以影响自身行为的精神疾病）意思表示真实，借款台同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到合同法等法律的保护。 民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充，已逐渐成为民间金融的一种重要形式。 2民间借贷是否受法律保护 （ 1）根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若 规定自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理确保了民间借贷的组织形式及其合法性。 但是民问借 贷中也应当遵循一些特殊的法律规定，例如借款利率不得超过央行公布的基准利率的 4倍。至于自然人之间的关系，通过何种形式或者平台进行借贷，法律并没有明确规定。 (2)2008年 3月，商务部正式批准 此，我国民间借贷中介机构的存在已经得到国家监管机构的承认。由央行起草的放贷人条例草案，已经提交国务院法制力、进行审查，民间借贷正在国家立法层面得到确认。 但是需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用套利或者以欺骗手段骗取他人出借款项，将构成犯罪，要追究 相应的刑事责任。 8 3相关法律条文列举 合同法第 211 条“自然人之间的借款合同约定支付利息的 借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。” 最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见：“六、民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的 4倍超出部分的利息法律不予保护。” 最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见：“十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。” 最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的 若干意见： 十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。” 最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见：“十三、在借贷关系中 ,仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的 担保证责任。 四、 运营模式 1国外 9 (1) 2006 年网站 美国成立并运营 款人要说明自己借钱的理由和还款的时间，贷款 额最低 50 美元。网站帮助借贷双方找到自己的需求，实现自己的愿望，而网站则靠收取手续费盈利。与普通的机构贷款对借款人过往借款历史进行的严格审查标准不同 友评价和社会机构的从属关系来进行判断的。 对于借款人，可以创建最高 美元的借款条目，并设定一个愿意支付给出借人的最高利息率。像拍卖一样，出借人开始通过降低利息率进行竞拍。 拍卖结束后， 责交易过程中的所有环节，包括贷款支付 和收集符合借贷双方要求的借款人和出借人。 借款人处提取每笔借贷款 1%一 3%的 费用，从出借人处按年总出借款的 1%收取眼务费。从2006 年 1 月发布至此 2008 年 1 月 促成了 美元的贷款交易， 2007年贷款额比 2006年增加了 8100万美元，增长速度达到 115%。美国国内的注册会员已达到 58万人， 2007年增加用户 到了 230%的增长速度。 2中国的 是因为符合了外 10 国人特有的消 费习惯。英美等国长期以来形成了依赖信用卡超前消费的习惯，所以当一种比向银行借款更灵活更可行的形式出现时，他们接受起来就更加容易。同时由于国外信用消费的所史长，具有完善的信用评级制度，每个人的信用程度都有据可查那么，在没有完善信用制度的中国，能否复制这种 根据调查，中国注册登记为担保、金融咨询的公司中从事民间借贷中介业务的有上万家，但是其中比较规范和成功从事 务的，却是凤毛麟角。场上得到投资者认可或影响力较大的 人贷、幸汇财富、冠群驰骋、拍拍贷以及信而富等 ，最早的宜信公司是在 2006年成立的 总部设在北京。 (1)宜信模式：无抵押信用贷。 宜信 006年，总部设在北京。宜信采取的不足竞标方式而是宜信全程掌控。当出借人决定借款时，宜信就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率由宜信根据其信用审核决定。企业利润来自于服务费。 操作流程是，宜信将出借人自款项打鼓，做一份多人借款合同给 ,出借人，等到款项到第三方账户，合同正式生效。宜信虽然没有出借人和借款人议方其立的合同，但是宜信是第三方账户人，担任了出借和借款的债务转移人其借贷过程是， 11 首先第 三方账户户主成为宜信的出借人，等到宜信挑选好借款人后，第三方账户户主就把债权转到真正的出借人手中。 对于 贷服务平台推荐的每个借款人，出借人有权利决定是否借给宜信组合的借款人；借款人每月还款，出借人每月可以动态了解每一笔债权的偿还、收益等信息；出借人可以在第二年得到所有本金和利息，当然也可以选择不收款，继续放在宜信寻找下一个借款人。 宜信模式主要有以下两个特点。 一是风险准备金制度。从宜信的运作模式看，宜信对借款人的掌控力度比较强，出借人一般不参与项目审核，并且与借款人没有合同，只有与宜信第三方的债权 转让合同，这样出借人就会有极大的风险：为保护出借人的借款安全，宜信在与出借人的合同中承诺，一旦出现借款不还的情况，宜信从公司提取的保险金里出饯，包赔出借人全部本金和利息。这是对出借人的最大化担保。 二是风险控制的两个绝招。作为还款的有力保障，宜信采取分散贷款和每月还款制度，较大限度地保障了有效还款。除此之外，宜信对借款人审核时都要求面见。从对借贷流程的强大操控力上看，宜信主要借鉴的是复合中介型 2、 我们的模式 在此前期如果建立一个新平台按照原有的方式流程走价值并没有多大毕竟 。目前常 12 规流程一般多为先注册公司，自我设计产品，体系公司实力以及优势、媒介基础建设，虽然起步比较快但前期和中期投入非常巨大增加运营成本况且目前互联网媒介基础上对于 另外一种方式更为贴切流程为先注册公司建立互动平台做媒介基础与用户参与创业或者 2心为参与感！该流程起步慢前期投入适中但中期和后期投入比较小有一定的用户粘黏性，并在前期可以规避掉目前互联网上一些 媒介的屏蔽完全可以做到全部推广。 鉴于目前的市场建设 台前期运作我提出三三法则 程运作： 三三法则 战略：自媒体 做粉丝 创业活动等题材 战术：参与感 产品互动设计 口碑效应 13 建立一个基础的交流互动平台类似于论坛类（关于论坛版面待与技术讨论） 1、 关于交流互动平台版面有（ 绍） (行业新闻）（目前市场的发展）（创业活动参与）（ 键词基础版块）我们主要突出超级 品由您参与风控流程设计主题为主。 要您有想法对市场有建议 把您想要的 合伙人。版块包含着用户交流区以及建议区，关于用户提出的重复意见排行置顶，用户没发布完一条新闻可以分享到自己的 间 微博 博客，分享有奖。论坛会有一定的用户名称排行榜：平民、投资者、高级风险投资者、天使投资人、企业家、企业顾问、等机制这些重要是为了用户更加努力参与发言分 14 享。内置版块包含签到这块积分等。 4、交流平台建设完毕后后我们可以开始对相关媒介精选投放广告，因为我们前期我们不涉及用户资金方面我们可以在百度等大型媒体投入广告，以及可以往网贷之 家、天眼网贷投入 势广告吸引投资者参与互动、百度和 360关键词定位广告、以及软文推送第一财经。（关于前期投放力度需要和股东进行讨论，在进行详细协调安排，相关渠道已有联系方式）由于我们前期产品的参与多倾向于了解过 用户，前期以 航广告投放为主，关键词为辅， 动终端为辅推广。 关于什么时候建立 息中介平台，这块可以待讨论或看用户群体累积的多少。建立 C 形式进行投资提高用户价值体现优势。 运营结构图： 15 1、 关 于产品。如果公司没有什么意见前期的话就可以找小额贷对接，现在的小额贷大部分都是找金主或者大型企业对接的，小额贷成本利息均为 2左右我们可以适当降低一点，让他们把抵押车辆往我们这边走。流程为：小额贷把借款用户车辆抵押到我公司名下，我们派出一名风控人员全程走抵押流程，抵押手续办好后公司结算贷款，在把标的发到线上募集资金走债券模式，如到后期用户投资资金上来我们完全可以自己找借款用户直接走抵押办理发到互联网上募集。 2、 人员组织结构图： 组织结构图： 运营部： 包括策划活动，推广模式，公司走向等。 网站技术 部： 主要开发及维护网站日常经营。 16 财务部： 账目出入及配合风控部抵押手续等。 风控部： 负责前期抵押手续及相关的合同文件拟写。 客服部： 负责网站客户咨询应答也包括文员，售后工作。 销售部： 营销推广、处单、负责一线工作。 人员结构图： 经理、副总经理、风控部属于运营部的。目前技术部、财务部已存在， 风控：主要工作为办理抵押及相关债权债务合同拟草，平台运营部 财务部 客服部 风险部 网站技术部 销售部 17 的业务风险提示预警工作。 薪酬： 3000元加相关业务绩效等，目前招聘暂定 2人作为前期的抵押流程办理。 业务 经理：主要工作为管理业务及帮助业务员出单完成公司绩效指标规定。 薪酬： 1、每月 3500 元加员工总提成年化率 2%点 3 个月有责任底薪，如果管理的业务员未能出单 3个月后无底薪，业务经理人数不限标准团队为 1个业务经理 5个业务员，业务员人数 +标准业绩总额不达标 70%扣 30%底薪，如完成当月底薪弹回 3500 元。（招聘标准：从事过相关金融工作管理人员） 业务员：主要工作为推广销售等。 薪酬：每月 2500 元 3000 元，完成当月业绩为 3000 元，如有业绩未达到标准当月月薪 2500 元，业绩超出标准可抵第二个月业绩，第三个月不 计。以当月业绩作为标准如超出 50%可加 200 元以此类推（比如：当月业绩为 20 万，当月业绩达到 40万奖励 400元）。提成为年化率 4%点，业绩标准为 :第一个月 5万、第二个月 10万、第三个月 20万日后绩效标准为每月 20万。 2、以上业绩作为基础标准，如未完成每月月薪减 30%如已被减 2个月的月薪第三个月完成将弹回 2500元以此类推。 (招聘标准：从事过相关金融行业人员） 客服部：主要工作为维护日常线上平台用户问答工作及相关 18 人事招聘工作，辅助业务部招聘及相关工作等。 薪酬：每月 1800 元无责任底薪享有线上资源，提成年化率4%点。 业务员可以通过线上和线下结算业绩提成，年化率 4%来源于微合伙人 关于线下营销模式： 员工除了日常自主推广，平台也同样提供互联网 销方式。 贵金属行业线上快速营销方法 股东 客服 业务员 财务 风控 业务经理 副总经理 网站技术 总经理 19 一、只要涉及到营销类型的企业，都会涉及到广告系统这块。建立一套自己的广告系统可以花钱也可以不花钱，花钱可以与互联网一些门户网站进行合作，合作一般为： 册单位 间单位 以及关键词搜索这块。 作为贵金属这块如果不想花钱如果自己建立一套自用的广告系统呢？以下提供三种方法方式： 1、 微信营销方式通过朋友圈浏览次数达到用户意向：（关键词：互动） 需要的设备：安卓 /苹果智能手机一部已越狱或破解 5万个手机号码越多越好 20 首先在 登录 步助手，在 步助手内更多操作中找到导入联系人下载相关范本导入电话的 式 然后批量上传于 上传完毕后并在移动终端内下载 步助手并同步全部联系人，手机通讯录内有上万人后打开微信，在微信中开启可通过手 机号搜索到我和向我推荐通讯录朋友，并在微信新的朋友中添加手机联系，上传通讯录。 这下可以在微信中看到那些人使用手机号码注册的，也同时在微信功能哪里添加 21 当然你会问到我添加对方好友如果对方不添加我怎么办？ 营销的核心理念就是：概率性 22 手机号码越多越好 10 万个号码比例大概是 10 万/10002000的概率性当然也要看微信号内的质量如何。一个微信好友满是 5000 人 一个微信如果有 3000 人的话 一条广告一天浏览人数大概为 1000 左右甚至跟多， 1000 一个月浏览为 3万人 ， 3万人 看一条信息其中 100人会有意向， 100人中 80 个会继续观望成为潜在用户，另外 20个人会询问相关信息，其中 05 会成交， 4 个是小客户另外 1 个也许就有大客户。 这就是微信营销的魅力。 2、 美拍营销 : (关键词：视频营销 ) 美拍是一个 使用人数却有上亿一个用户视频 3 内确能达到200500 万的浏览量这是一个不可小视的数字。相对来说操作美拍营销相对比较容易只需要几个软件就可以了剩下的只需要等待成长。 首选需要在美拍注册一个用户名，名称与视频最好是相近的然后通过 载相关视频精选剪切到 2分钟内的，然后同步上传到移动终端的相册或者视频内就可以同步上传美拍了。 我们首先可以看一个案例。蜡笔小新大家基本都是知道的可以通过网站或者 后通过视频格式转换到苹果视频格式 登陆美拍或 23 者秒拍上传 个蜡笔小新能产生多少的浏览量呢？ 搜索：蜡笔小新关键词可以找到这些用户。 24 大家可以看得到播放次数： 人次对于这个浏览量的以 式网络推广来来计算要付出的价格为： 268500元人民币 视频是可以通过软件插入广告的，这类软件 可以在百度搜索到免费的。 25 其中该账号的粉丝量为 人次可想而知能给做营销的带来多少客户。 26 以上综合两种方法建立前期的广告系统在配合 口的何 需要一个 000 人的 用户以及若干个小号，另外同时小号可以加一些理财群或者一些用户，最好是之前电话营销过来的用户加到 ，当条件达到后，可以成立一个 000人的 把 微信和美拍宣传营销来的用户全部导入 如何炒作呢？以为动机刺激和用户价值为主导理念营销。前期要经 常发布一些交割单和行情建议哪怕是虚拟的都可以刺激用户，向用户展示我们的技术能力和强大的技术团队支持这也是用户价值。 简单来说微信和美拍营销为辅， 不管你怎么弄微信和美拍的营销以概率性筛 27 选出用户导入 个广告系统流量大了能筛选出意向用户就越多那成交的概率就越大。 中期开始产生一定的效果后，就要开始分类。因为这营销方法也开始有变化。 其实做营销有时候要考虑用户在想什么，一个用户是否了解了你的产品，那了解了为什么不做呢？ 贵金属用户了解了产 品但是没有看到别人在赚钱或者自己一直在亏或者在担心什么。到这个时候我们吧他们集中起来利用动向刺激和用户价值的理念来整合成交，成功率相对 28 比较高。核心是：概率性。 微信营销：于个人微信导入人群方法 目前个人微信加入最快速的方法有两种： 第一种女性靓相片形式，通过网络或者现实中找到这类的图片女性靓丽头像，分天导入朋友圈定期发布最好是每天都发布一次，但相片必须有真实性，已达到能吸引周边男性的关注，这类形式方法用户加入比较快，但用户问题比较多每天需要比较多的时间去维护。 29 第二种以帮助的形式，通过生活 形象发布吸引用户的关注，如何帮助呢？可以以南宁 微生活形式走，微生活，微信息，免费帮助发布信息的形式！这类吸引到用户比较缓慢但不用太多时间去维护，每天可以固定发布几条生活类的信息就可以了。 微信号最好是有一个月以上的注册时间因为微信会有一些相对限制新注册账号的功能。定期刷朋友圈后每天打开定位 3次最高 4次早上 9:00一次、 14:30一次、 20:00一次， 30 睡觉前必须退出微信第二天才重新登录，每次打开附近的人微信站街不超过 2 个小时， 2 个小时以后清理退出附近的人每天分别在不同的 3个地方定点。经过我多次测试微 信它会这样的 长时间打开定位会在一段时间内屏蔽掉附近的人意思说附近的人无法搜索到你。比如 9： 00 分打开微信 也许附近的人加满你超过 3060个以后微信就会屏蔽你的站街，如不退出附近的人的话下个时间段就无法正常使用 位也就说你可以看到附近的人，但附近的人看不到你，当被动形式加人到 3060个人后我们可以尝试主动使用微信小秘书或者其他辅助软件主动加别人但是一天保守主动加别人不能超过 30个，要不然就会有被封号的风险。 微信加到人后当然会有一些的用户进行主动聊天，这个时候我们要试着互动聊天话不用太多。聊久了浪 费时间，聊少了会被用户删掉。这块要适当去拿捏。 平时朋友圈发布什么呢？为了真实有效吸引用户快速加入，平时朋友圈可以发布一些生活类的信息也包括个人的相片，不能单单相片要多元体现真实性平时朋友圈可以点互相点赞与用户形成一定的互动达到朋友的关系。生活类的信息或者朋友类的信息可以在互联网上寻找。如果我们要配合微信公众号的话，平时可以由公众号发布相关的内容再由个人微信分享通过引导用户帮转发或者关注公众号。公众号的信息最好是用户群体有关的，可以提供一定的价值信息帮助 31 的这样效果比较好。 3、 关于 合伙人： 销 售行业互联网营销自营性 鉴于市场的周期性，在金融互联网行业目前是属于比较成熟的市场，早期很多公司采用的营销模式都是倾向于电话营销或驻点等，这类方式比较直接简单但随着时间和市场的进化，慢慢的这类方法将会被市场逐渐淘汰掉，主要对于用户没有任何的新鲜感和无法有效的体现出用户价值。所谓市场没有永不变的热点企业运作也是如此目前很多销售性企业开始摒弃原来的传统营销方式进入大数据营销时代通过互联网方式体现出营销的价值及用户的互动，用创新混搭的思想方方面面体现用户的价值， 谓 80 年代是功能性消费 2000 年代是品牌消费 2010 年代是用户体验消费 2015 年更应该是参与感消费 ，目前在贵金属营销类型的企业怎么摒弃传统的电话营销模式进入互联网营销呢？ 在于我看来互联网中单个传播已经淘汰，更多的选择者微信公众号类作为媒介传播更为有效，互联网只是一个快速传播基础性的媒介更多需要在基础性上建立一个自营性的系统，关键词：微股东 我是理财师 微合伙人 （什么是自营性的系统举个概念：市场或互联网营销就像一个大 32 的缸，只有把缸的水注满了才能养鱼生活下去，但缸永远是漏的这意味着你需要不停的 灌水才能维持下去，如此成本就大了，如果停止灌水那缸会在短时间内流干就无法养鱼，这时候我们通过某种方法把漏水的地方补上虽然不能补到密不漏水但至少可以减少水的流出达到可以延迟二次养鱼使用）。 用户注册后在个人中心可以申请微合伙人，系统将自动生成一个推荐码，该推荐码用于用户注册的一个号主凭证 例如： 系统会在用户中心生成一个 a 用户向 b 用户推荐开户投资理财， b 用户用 a 用户的推荐码注册开户了一个账号投资理财 b 用户所投资的手续费提成将返给 a 用户 b 用户利用 推荐码注册将减免一定手续费返现到用户上，当然推荐码不局限在于 a 用户 和 b 用户之前， b 用户注册开户后系统也会在用户中心内生成一个推荐码可供 b 用户推荐 c 用户开户投资以此类推，因为是在于微信或者 台 ， 推广完完全全可以通过微信传播提高了曝光率移动终端转移到了端 提成也如此并且多元化了，假设我前期花了 100 元推广成本拥有了 100 个 a 用户，这其中有 50 个 a 用户开发了 50 个 b 用户 50 个 b 用户中 25 个开发了 15 个 c 用户 达到自营减少流水的目的，并不像原来的 100 元成本开发 100个用户后还要继续花 100 元 开发下 100 个用户。当然关于 33 可以是 并不局限于 面不单单有这项功能也有推荐排行榜 推荐人提成总金额 排行榜也有贵金属投资盈利排行榜 类有些可以虚拟，这样可以由用户变用户 同时也大大的刺激用户投资和开放推荐身边朋友参与其中，当然也可以配合微信营销去做。如果公司愿意让利开放更多的用户建议开设置一些活动，当推荐人推荐的投资者总金额投入达到多少钱的门槛企业愿意拿出一定的干股进行奖励半年分一次红或许一年，如跌出门槛或被超过企业有权收回干股，这对于参与的投资者和推荐人吸引力相当大， 键词；共同管理企业 、共同创业。当然百巨云电子商务平台的接口也可以镶嵌入内，用户可以用提成直接购买日常所需物品。关于开户细则可以假想用户先在 平台注册账号后提供相关身份材料后，并且链接到我们的 后台内 由系统自动推送到他的个人账户中心上。当然公司内部业务员流程更多的是上门指导为主 只要开发了第一批 a 用户剩下的就会源源不断。 4、关于用户理念： 企业愿景：让天下没有难贷的款。 企业使命：让一切贷款透明化。 企业目标：不求最大只求极致。 或者以上可以根据公司理念 在进行修改调试。 34 5、 风控说明： 严格说来 三方组成：融资方、投资方、 称中间人）。对借贷流程做一个分析。 1对融资者的服务流程 (l)融资方向中间人提出融资申请，并愿意用不动产作为抵押，提供相关还款来源和资产等辅助证明。 (2)中间人对融资方的资产、还款能力、抵押物（多为房产）价值、信誉情况等进行审棱以及评估，确定融资方所能接受的资金额度，借款时间、借款利息。 房产抵押流程 需提交材料（除说明外，其他均须提供原件）： x市房地产抵押登记申请表： 房屋所有权证、房屋共 有权证： 国有土地使用证（核对原件，收复印件一份】；抵押权人为单位的应提交“营业执照”： 查挡结果证明： 抵押合同及被担保的主台同，若办理变更抵押登记，须提交房屋他项权证、变更抵押合同或协议 抵押当事人身份证明（核对原件，收复印件一份）： 授权委托书及受托人身份证明（核对原件，收复印件一份，委托书须有委托事项、法定代表人的签字及单位公 35 章）： 房地产估价结果证明或双方价值认定书： 以房改私产抵押的须提交抵押人婚姻有效证明并夫双方到场 机动车抵押： 需提交材料（除说明外，其他均须提供原件 ） 机动车（死押） 机动车登记证（原件） 机动车行驶证（原件） 车主身份证（复印件） 购车发票（原件） 以上两种方法一旦出现坏账，车主可由车行处理掉，房子可由房地产中介处理掉，不动产需（ 15个工作日左右）、机动车（ 7 个工作日左右）、由于是当前价值打折 67 点所有处理掉资产可填会原有坏账。 申请 受理 审核 记载于登记本 放款 （ 3)做抵押登记，把抵押物相应证件原件（如房产证）保存在公司并做抵押登记，公司还会对抵押物进行公证。一个是强制执行公证，还有一个是委托代理公证。这两个公证 36 函是保证投 资客户本息安全的重要保证。 2对投资者的服务流程 (1) 后寻找手握闲钱的出资人： (2) 息、出借时间上能匹配的融资方和投资方对接，促成借款合同。后期将对融资方进行贷中管理和回款跟踪。 (3)如出资方有要求，中间人可为其寻找担保方，出资方需要承担一定的担保费用。 6、成本预算投入： 起步费用有网站制作鉴目前有技术部估（ 1 万左右）、网站安全里面认证及前期网站推广及客服沟通工具（ 左右）、第三方托管及网关托管一年费用（ 5 万）、 其他设备及隐形费用（ 1 万左右） 以 310 万作为目标需要 15 个人左右，但招聘会帅选掉一些业绩不达标的， 15人均为精英。 以 15人员工为基础 3位业务主管 2位风控 3位客服。 算全部第一年开支网站等支出 8 万 +第一年人工成本838800=918800元 2016所需费用支出及目标需要人员 37 1、 网站建设费用预计 1万 2、 导航平台及认证及客服沟通工具预计 2万 3、 第三方托管支付平台年费 5万元（一年） （ 1） 人员工资： 风控：主要工作为办理抵押及相关债权债务合同拟草，平台的业务风险提示预警工作。 薪酬： 3000元加相关 业务绩效等，目前招聘暂定 2人作为前期