《货币金融学基础》练习题答案(1)

第一章 金融机构体系一、名词解释金融 直接金融 间接金融 金融机构 政策性银行二、填空题1、根据是否通过金融机构进行 资金融通，可将金融分 为 直接金融 和 间接金融 。2、 2003 年，将人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立了 银监会 。3、我国的中央银行是 中国人民银行 。4、中国目前采用的是分业经营 、分 业监管的模式，是一种机构型监管模式，分别设立了 银监会 、 证监会 、 保监会 进行监管， 中央银行 对整个金融体系都具有监督管理的权力。5、目前，我国商业银行、信托投资公司、信用社和 财务公司由 银监会 负责监管；证监会 是全国证券、期 货业的主管部门； 保监会 是全国保险业的主管机关。 6、1994年，为了适应经济发展的需要，我国相继建立了 国家开发银行 、中国农业发展银行 和 中国进出口银行 三家政策性银行。 7、1999年，我国相继成立了 华融 、 长城 、 东方 、 信达 四家资产管理公司，分别负责 管理和处置四大国有银行的不良 资产。8、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非 银行金融机构是 货币经纪公司 。9、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是 企业 集团财务公司 。10、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及 销售者提供金融服务的非银行金融机构是 汽车金融公司 。11、金融机构中唯一能够跨越 货币市场、 资本市场和实业 的实体是 信托公司 。三、单项选择题1、在一国金融机构体系中，（ A ）居于领导核心地位。A、中央银行 B、商业银行 C、银行金融机构 D、股份制银行2、（ B ）是金融机构体系中 处于主体地位的金融机构。A、中央银行 B、商业银行 C、投资银行 D、政策性银行3、金融机构主要分为（ A ）两大类。A、银行与非银行金融机构 B、银行与证券机构 C、银行与保险机构 D、中国银行与商业银行4、1845年在中国出现的第一家 现代银行是（ D ）。 A、横滨银行 B、东方汇理银行 C、汇丰银行 D、丽如银行 5、我国最早由自己开办的银行是（ B ）。A、丽如银行 B、中国通商银行 C、户部银行 D、大清银行6、为促使我国原有的专业银行顺利转变为商业银行， 1994年我国设立了（ C ）。A、股份制银行 B、区域性银行 C、政策性银行 D、中央银行7、政策性金融机构的资金来源主要是（ A ）。A.财政预算拨款 B.发行股票 C.借款 D.吸收存款8、国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程的贷款、贴息业务，由（ A ）办理。A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中央银行 D、中国农业发展银行9、中国农业发展银行的主要任 务之一就是办理（ B ）。A、建设项目贷款条件评估、咨询和担保服务 B、粮，棉，油的储备、收购贷款业务C、为扩大机电产品和成套设备 等资本性货物出口提供政策性金融支持 D、农户贷款业务 10、为政策性进出口业务提供 买方信贷与卖方信贷是（ A ）办理的业务。A中国进出口银行 B中国农业发展银行 C国家开发银行 D中国银行11、信用合作社属于( A )。A存款型金融机构 B契约型金融机构 C投资型金融机构 D政策型金融机构12、在我国，财务公司主要为（ A ）提供金融服务。A、企业集团内部各单位 B、社会公众 C、企业单位 D、事业单位13、政策性银行是由（ A ）直接出资或以担保形式创立， 为贯彻国家产业政策或区域 发展政策，不以 营利为目的的金融机构。A、政府 B、社会公众 C、中央银行 D、企业14、投资基金由法人发起设立，以（ C ）的方式募集 资金。A、组织存款 B、发行金融债券 C、发行受益凭证 D、发行股票15、目前我国农村信用社属于（ B ）A、农业银行附属金融机构 B、合作金融机构 C、国有金融机构 D、私营金融机构16、下列银行中，哪一家与其他几家的性 质不同。（ D ）A、中国工商银行 B、交通银行 C、中国农业银行 D、中国 进出口银行17、下列不属于人身保险的是 ( D )。 A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、责任保险四、多项选择题 1、直接融资领域中的金融中介有（ BCD ）。A、商业银行 B、投资银行 C、证券公司 D、证 券交易所2、我国的非银行金融机构包括（ ABCD ）。A证券公司 B信托公司 C保险公司 D企业集团财务公司 E、政策性银行3、1994年，我国相继成立的政策性银行是（ ABC ）。A、中国进出口银行 B、中国农业发展银行 C、国家开发银行 D、中国农业银行 E、中国投资银行4、目前我国的金融资产管理公司有（ ABDE ）。A、信达资产管理公司 B、长城资产管理公司 C华夏资产管理公司D、华融资产管理公司 E、东方资产管理公司 5、我国金融资产管理公司的主要 业务范围是（ A BDE ）A管理、处置银行划转的不良资产 B投资咨询与顾问 C接受其他金融机构委托、发放贷款D直接投资与资产证券化 E、债务追索和重 组6、下列机构类型中属于银监 会监管对象的是（ BC ）。A中央银行 B政策性银行 C信托公司 D投资咨询公司7、按照规定，我国金融机构中（ CDE ）不属于 银监会监管。A、信用合作社 B、商业银行 C、证券公司 D、投资基金 E、保险公司8、在我国，目前负责对金融机构体系进行金融监管的有（ ACDE ）。A、中国银行业监督管理委员会 B、中国 银 行 C、中国人民银行D、中国证券监督管理委员会 E、中国保险监督管理委员会9、（ ABD ）是可以吸收公众存款的金融机构。A、商业银行 B、城市信用合作社 C、中国银行业协会 D、农村信用合作社 E、政策性银行10、我国的证券公司可以经营 （ ABCD ）业务A承销有价证券 B 自 营买卖和代理买卖有价证 券 C发行和代理发行债券D有价证券的代保管、签证、过户、代理还本付息和分红派息 E、吸收客户存款11、2007年批准新设立的农村金融机构是（ AC ）。A村镇银行 B农村信用社 C农村资金互助社 D农村商业银行 E农村合作银行12、下述关于农村资金互助社的 说法中正确的是（ ACD ）。A只能吸收社员存款 B能够吸引公众存款 C只能向社员发放贷款 D可以购买金融债券 五、判断题1直接融资就是指以金融机构 为中介而进行的融资。 ( X )2、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接债权债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。（ ）3、我国银行业监督管理机构监 管的银行业金融机构仅指银 行。（ X ）4、我国当前对银行业的监管任 务主要由中国人民银行承担。 （ X ）5、银行业金融机构的监管职责 主要由银监会行使后，人行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。（ X ）6、企业集团财务公司的服务对 象仅限企业集团成员，不允许集团外吸收存款。（ ）7.我国的农业发展银行是农业银行的附属业务机构。（ X ）8.经纪类证券公司可经营证券经纪业务、证券自营义务、 证 券承销业务等。（ X ）六、简答题1、银行性金融机构与非银行性金融机构的主要区 别在哪？是否以吸收存款 为主要资金来源2、简述直接融资与间接融资的 优缺点。3、什么是政策性银行？它和商 业银行的主要区别是什么？4、试述我国金融机构体系的构成及 业务分工。金融 监管机构、银行业金融机构、证券类机构、保险类机构第二章 金融市场体系一、名词解释金融市场 货币市场 资本市场 同业拆借 初级市场 二级市场 票据贴现 转贴现 再贴现 回购协议 公募发行 私募发行二、填空题1、金融市场的构成要素有： 市场参与者 、 金融工具 。2、因为有 政府 作担保，短期国 库券几乎没有 违约风险。3、目前，我国内地有两家证 券交易所，分 别是 上海证券交易所 和 深圳证券交易所 。4、证券交易所的组织形式有 公司制 和 会员制 。目前，我国内地证券交易所的组织形式属于 会员制 。5、按交易期限不同，金融市场可以划分为 资本 市场（长期）和 货币 市场。（短期）6、发行市场是有价证券由 发行者 向 投资者 转移的市场，又称 为 一级 市场。7、发行人不通过证券承销机构而自己 发行证券的发行方式属于 _直接_ _发行。三、单项选择题1、有价证券的二级市场是指（ D ）。 A、货币市场 B、资本市场 C、证券发行市场 D、证券流通市场2、被称为国民经济的“晴雨表 ”和“气象台”， 这是指金融市 场的（ D ）。A、聚敛功能 B、配置功能 C、调节功能 D、反映功能3、二级市场是有价证券在（ B ）之间流通的市场。A、发行人与投资者 B、投资者 C、发行人与发行中介 D、证券商4、以期限在1年以内的金融资产为 交易标的物的短期金融市 场是（ A ）A、货币市场 B、资本市场 C、黄金市场 D、外汇市场5、金融机构之间融通资金以解决 临时资金不足的市场是（ C ）。A、货币市场 B、资本市场 C、同业拆借市场 D、股票市场6、目前银行同业拆借的期限一般不超 过（ D ）。A、7天 B、1个月 C、4个月 D、1年7、下列不属于货币市场的是（ D ）。A、银行同业拆借市场 B、票据市 场 C、回购市场 D、证券市场 8、下列属于资本市场的有（ B ）。A同业拆借市场 B股票市场 C票据市场 D大额可转让定期存单市场9场内交易市场是指（ A ）A、证券交易所市场 B、柜台交易市 场 C、第三市场 D、第四市场10假定某企业持有一张期限 为半年的汇票， 该汇票面 额为 10000 元， 30 天后到期，到银行请求贴现，贴现率为6% ，则企业获得的贴现金额为 （ D ）A 9500 元 B 9600 元 C 9750 元 D 9950 元11、一张差半年到期的面额为 2000元的票据，到 银行得到1900 元的贴现金额，则年贴现率为（ B ）A、 5% B、 10% C、 2.56% D、 5.12% 12中央银行是货币市场的主要参与者，中央银行参与货币 市场的主要目的是（ B ）A调剂资金头寸，进行短期资金融通 B通过公开市场操作，实现货币政策目标C获取该市场上安全的投资品种，实现合理的投资组合 D取得投资利润13、股份公司在发行股票时，以票面金额为发行价格，这种发行是（ B ）A折价发行 B平价 发行 C中 间价发行 D溢价 发行14银行在票据未到期时将票据 买进的做法叫（ D ）。 A票据交换 B票据承兑 C票据结算 D票据贴现15（ B ）是银行间所 进行的票据转让。A贴现 B转贴现 C再贴现 D都不是 16、商业银行或其他金融机构以其持有的未到期 汇票向中央 银行所做的票据转让行为，称之 为（ B ）。 A、贴现 B、再贴现 C、转贴现 D、承兑 17. 票据面额扣除贴现息后的差额被称为（ D ）。A.票据利息 B.票据价值 C.票据交易价格 D.票据贴现额 18、关于大额可转让定期存单说 法不正确的是（ C ）A、 面额较大 B、 可以在市场上流通 转让C、可以提前支取 D、 实质上是银行的定期存款19、某银行出售某证券的同时 ，与 买方约定于91天后以双方事先商定的价格将等量的 该证券再买回的融资方式称为（ B ）A、期货交易 B、回购交易 C、现货交易 D、信用交易20第一张大额可转让定期存 单是由（ B ）于1961 年创造的。A交通银行 B花旗银行 C东京银行 D巴黎国民银行21在代销方式中，证券销售的风险由（ B ）承担。 A.承销商 B.发行人 C.监管者 D.购买者22、有利于提高发行者知名度的 发行方式是（ D ）。 A私募发行 B间接发行 C直接 发行 D公募发行23、短期资金融通市场又称为 （ B ）。A初级市场 B货币市场 C 资本市场 D次级市场24、长期资金融通市场又称为 （ C ）。A初级市场 B货币市场 C资本市场 D次级市场25下列金融市场中不属于场 内交易市场的是（ C ）。A上海证券交易所 B大连商品交易所 C全国 银行间债券市场 D中国金融期货交易所26短期融资券发行和交易的市 场是（ A ）。A银行间市场 B交易所市场 C票据市场 D场内市场四、多项选择题1、金融市场交易的主体可以是 ( ABCDE )A、企业 B、政府 C、个人 D、金融机构 E、中央 银行2、资本市场具有（ ACE ）的特点。A、期限长 B、期限短 C、风险大 D、 风险小 E、收益高3、金融市场的功能有（ ABCD ）。A.聚 敛 功 能 B.配 置 功 能 C.调 节 功 能 D. 反 映 功 能4. 以发行对象为标准可将股票的发行方式分为（ CD ）A直接发行 B间接发行 C公募 D私募 E增发5、货币市场包括( ABCE )。A、同业拆借市场 B、票据市场 C、贴现市场 D、股票市 场 E、回购协议市场6下列描述属于货币市场特点的有（ ADE ）。 A交易期限短 B以满足中长期投资需求为目的C交易工具收益较高而流动性差 D风险相对较 低 E流 动性强7同业拆借市场的特点有（ ABCE ）。A融资期限较短 B拆借 资金无需担保 C交易主体受到严格限制 D为解决长期资金不足的问题 E同 业拆借的利率是市 场利率8、资本市场的参与者有（ ABCD ）。A、证券发行人 B、证券投资人 C、证券中介机构 D、证券监管机构五、判断题1、金融市场是统一市场体系的一个重要 组成部分,属于产 品市场。（ X ）2、二级市场是一级市场的重要保 证， 为金融资产提供流动 性，二级市场是基础和前提。（ X ）3、一级市场是现有证券的交易市 场，二 级证券市场是新证 券的发行市场。 ( X )4、一般而言，一年期以内的短期资金融通市场我们都称之为货币市场，那么商业银行的短期流动资金借款也应算做货币市场。（ ）5、债券回购交易实质是一种以有价 证券作为抵押品拆借资 金的信用行为。 ( X )6、回购是指资金供应者从资金需求者手中 购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券。( )7、由于回购协议的标的物是高 质量的有价证券，市 场利率的波 动幅度较小，因此回购交易是无风险交易。（ X ）8、资本市场通过间接融资方式可以筹集巨 额的长期资金。( )9、有价证券从发行者手中转移到投 资者手中， 这类交易属于二 级市场。（ X ）10、根据组织形式划分，证券交易所可以实行会员制，也可以实行公司制。 ( )11、大额可转让定期存单可以提前 赎回，不能在二 级市场上流通 转让。 （ X ）12、我国证券法规定，股票的发行价格可以低于票面金额 。 （ X ）13、再贴现是指银行以贴现购 得的没有到期的票据向其他商 业银行所作的票据转让。 ( X )六、计算题某企业以一张面额为30万的票据去银行贴现，银行的年贴现 率为8%，票据尚有 45天才到期，银行扣除的贴现息是多少？企业得到的贴现额是多少？贴息： 30*8% *45/360=0.3万元贴现额：30-0.3=29.7万元七、简答题1、什么是金融市场？金融市场 的功能有哪些？2、什么是货币市场？它包括哪些子市 场？3、什么是同业拆借市场？其特点是什么？4、与普通定期存单相比，大额可转让定期存单具有哪些特点？5、资本市场与货币市场有哪些不同 ?6、什么是贴现、转贴现和再贴现？第三章 金融工具一、名词解释金融工具 股票 债券 证券投资基金 开放式基金 封闭式基金 汇票 本票 支票二、填空题1、金融工具一般具有 收益性 、 流动性 、 风险性 、 偿还性 四个基本特征。2、金融工具在必要时迅速转变为现 金而不致遭受损失的能力是指金融工具的 流动性 。3、衍生金融工具是在 原生金融工具 基础 上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称。4、按照股东享有的权利不同，股票可以分为 优先股 和 普通股 。5、由中国境内的中资公司发行，并由中国境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）认购投资的以人民币计价的记名式普通股股份是 A 股。B股是以 人民币 标明面值，以 外币 认购和买卖，在境内证券交易所上市交易的股票。H股是在 香港联交所 上市的外资股。N股是内地注册的公司在 纽约交易所 上市的股票。6、按照发行主体的不同，债券可以分为 政府债券 、 金融债券 和 公司债券 。7、按债券形态的不同，债券可以分为实物债券、 凭证式债券 和 记账式债券 。8、根据运作方式的不同，证券投资基金可以分为 封闭式基金 和 开放式基金 。9、根据组织形式的不同，证券投资基金可以分为 契约型基金 和 公司型基金 。10、投资于股票主要可以获得两方面的收益，一是 收入收益 ，二是 资本利得 。11、股票、债券、证券投资基金反映的经济利益关系不同，股票反映的是 所有权 关系 ，债券反映的是 债权债务 关系 ， 基金反映的是 信托关系 。12、我国票据法中所称票据，是指 汇票 、本票和 支票 。13、出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金 额给收款人或者持票人的票据是 汇票 。根据出票人的不同，可以分为 商业汇票 和 银行汇票 。14、出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据是 本票 。15、支票上印有“转账”字样 的为 转账支票 ，只能用于转账三、单项选择题1、在下列金融工具中，（ C ）属于资本市场工具。 A、国库券 B、可转让大额定期存单 C、债券 D、回购协议2. 下列属于所有权凭证的金融工具是（ C ）。 A.商业票据 B.政府 债券 C.股票 D.可转让大额定期存单3、一张票面价值为1000元的债 券，其票面利率 为1O%，市场价格为850元，则该债券的即期收益率为（ B ）A. 11.43% B. 11.76% C. 12.05% D. 12.47%4.国库券是各国政府筹集短期资金的常用工具，由于 计算利率不便，国库券一般是采用( D )发行方式。A溢价 B平价 C折价 D按票面价5按组织形式不同，投资基金可分为（ A ）A契约型和公司型 B封闭型和开放型 C成长型和收入型 D股票型和平衡型6、发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以再追加买入的基金称为（ D ）A、契约型基金 B、公司型基金 C、封闭型基金 D、开放型基金7、本票与汇票的区别之一是（ A ）。A、是否需要承兑 B、是否有追索权 C、是否需要汇兑 D、是否有保证8、以下风险最小的一种证券是（ D ）A、股票 B、公司债券 C、金融债券 D、政府债券9、一般来说，金融工具的偿还期与流动性成（ C ），与收益性的大小成（ ）。A、 正比 正比 B、 正比 反比 C、 反比 正比 D、 反比 反比10、在双方的交易关系中，合约赋予买方权利，卖方没有任何权利，随时准备履行相应的义务的是（ B ）A、期货交易 B、期权交易 C、现货交易 D、外汇交易11以下不属于衍生金融工具的是（ B ）。A期货 B股票 C期权 D掉期12、中国银行为了满足资本充足率的要求，向国内发行了100 万元5年期的债券，这种债券属于（ A ）。A金融债券 B企业债券 C公司债券 D公债券13、下列金融工具中无偿还期限的有 ( D )。A商业票据 B债券 CCD S D股票14、证券投资基金反映的关系是 ( D )。A产权 B所有权 C债权债务 D委托代理四、多项选择题1按照发行主体的不同，债券可以分为（ BDE ）。A城市债券 B金融债券 C农村债券 D公司债券 E政府债券2、下列金融工具中（ BCD ）属于直接融资 金融工具。A、大额可转让定期存单 B、股票 C、国库券 D、公司债券 E、金融债券3、下列金融工具中（ BE ）属于间接融资金融工具。A、企业债券 B、大额可转让定期存单 C、国库券 D、商业票据 E、金融债券4债券与股票的相同点表现为 （ AC ）A都是有价证券 B都有明确的 偿还期 C都是筹资工具 D都是所有权的代表 E都是 债权的代表5、下列属于金融衍生工具的有（ AD ）。A股票价格指数期货 B银行承兑汇票 C短期政府债券 D货币互换 E开放式基金6、根据股东的权利不同，股票可以分为（ AB ）。A、普通股 B、优先股 C、A股 D、 B股 E、法人股7、最常见的金融衍生工具有（ ABCD ）。A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 E、基金 8、短期信用工具包括( ACE )。A国库券 B公司债券 C商业票据 D股票 E信用证9、下列属于优先股股东权利范 围的是（ BC ）。 A优先认股权 B股息领取权 C剩余资产分配权 D投票权 E 经营决策权10、股票的特点有（ ABCDE ）A永久性 B参与性 C风险性 D流动性 E收益性11、债券和股票相比，主要区别在于（ ABCDE ）A发行主体不同 B收益稳定性不同 C保本能力不同D经济利益关系不同 E风险程度不同12、金融期货的种类有（ ABC ）A利率期货 B股指期货 C货币期货 D股票期货 E债券期货五、判断题1、债务人不履行约定义务所带 来的风险称为市场风险。 ( X )2、金融工具的流动性越强，其收益越高。 ( X ) 3、股票是一种没有期限的投资 ，任何股票持有者都不能向发行公司要求赎回本金。（ ）4、优先股股东享有经营管理权 、股票 转让权、红利分配权、优先认股权。 ( X )5、优先股股东与普通股股东相比有 优先认购新股的权利。( X )6、剩余资产求偿的优先顺序是 债权人、 优先股股东、普通股股东。( )7、在股份公司盈利分配和公司破产清理时， 优先股股东优 先于普通股股东。( )8、资本市场的金融工具主要包括回 购协议、 债券、基金、股票等。( X )9、美式期权只有在到期日那一天 执行合约。（ X ）10. 封闭型基金与开放型基金相比存续时间较长。( X )11、无记名债券通常可以挂失，安全性好，但流动性差。 ( X )12、商业本票又称为商业期票，是付款人承诺在一定时期内付款的 债务凭证。( )13、债券的收益非常稳定，不管发行债券的公司的经营获利如何，到期就可以获得固定利息；而股票的收入取决于公司的盈利情况。( X )14、期权交易合约双方的权利和 义务是不对称的， 对期权的 买方来说，只有权利没有义务；对期权的卖方来说，只有义务没有权利。( )15、银行承兑汇票实际上是银 行对外信用担保的一种形式。( )16、货币互换涉及到不同货币 的交换，而利率互 换涉及同种 货币，只交换利息就可以了。( )17、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。（ ）18、按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政府债券。（ ）19、看涨期权又称卖出期权,因 为投资者预期这种金融资产 的价格将会上涨,从而可以市价卖出而获利。（ X ）20商业本票是指由出票人（赊购单 位）签发，承 诺自己在见 票时或指定日期无条件地支付一定金额给收款人或持票人的票据，也称为期票。（ ）21商业汇票是由出票人委托付款人于指定的日期无条件支付一定金额给持票人的票据。（ ）22银行本票是指申请人将款 项交给银行，是 银行签发的承 诺在见票时无条件支付票据金额给收款人或持票人的票据。（ X ）23银行支票是出票人签发的委托 办理支票存款业务的银 行或其它金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（ ）24. 政府公债的特点是：信誉高，安全性好，流动性高。（ ）25开放型基金是指基金管理公司在设立基金时， 发行基金 单位总额不定，可视实际需要连续发行，投资者可随时购买基金单位。（ ）六、简答题1、简述金融工具的含义和特征。2、简述债券与股票的联系与区 别。3、简述证券投资基金的特点。4、比较股票、债券与基金，说明其联系与区别。第四章 商业银行一、名词解释1、商业银行 2、单一银行制 3、总分行制 4、负债业务 5、资产业务6、中间业务 7、表外业务 8、储蓄存款 9、原始存款 10、派生存款二、填空题1、商业银行除具有信用中介职 能外， 还具有 支付中介 、 信用创造 、 金融服务 职能。2、商业银行的业务大体上可以分 为三类： 负债业务 、 资产业务 和 中间业务 。3、商业银行向中央银行融通资 金的主要途径有 再贴现 和 再贷款 。4、我国商业银行资本充足率管理 办法规定，商 业银行的 资本包括 核心资本 和 附属资本 。5、商业银行的现金资产包括库 存现金、 存款准备金 、 存放同业存款 和 在途资金 。6、商业银行经营管理的基本原 则是 安全性 、 流动性 和效益性。三、单项选择题1、英格兰银行的建立标志着现 代银行业的兴起，它成立于（ C ）。A、1765年 B、1921年 C、1694年 D、1473年2、（ A ）是商业银行最基本也是最能反映其 经营活动特征的职能。A、信用中介 B、支付中介 C、信用 创造 D、金融服务3、目前各国商业银行普遍采用的 组织形式是（ B ）。 A、单一银行制 B、总分行制 C、持股公司制 D、连锁银行制4、巴塞尔协议中规定银行的 资本充足率应达到（ C ）。A、4% B、5% C、8% D、10%5、巴塞尔协议中规定银行的核心 资本充足率应达到（ A ）。A、4% B、5% C、8% D、10%6、某银行的核心资本为100亿 元人民币，附属 资本为50亿元人民 币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ A ）。A、10.0% B、8.0% C、6.7% D、3.3%7、商业银行的负债业务是指（ A ）。A、资金来源业务 B、资金运用业务 C、租赁业务 D、承兑业务8、商业银行的资产业务是指（ D ）。A、资金来源业务 B、存款业务 C、中间业务 D、资金运用业务9、以下业务中属于商业银行的表外 业务是（ ）。A、结算业务 B、信托业务 C、承诺业务 D、代理业务10、目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（ B ）。A、负债 B、存款 C、自有资本 D、借款11、下列不属于商业银行的现 金资产的是（ D ）。A、库存现金 B、准备金存款 C、存放同业款项 D、应付款项12、商业银行的投资业务是指 银行从事（ A ）的 经营活动。A、购买有价证券 B、租赁 C、代理买卖 D、现金管理13、 下列( D ) 属于商 业银行狭义的表外业务 。 A、 信托业务 B、 融资租赁业务 C、 信用卡业务 D、 承诺业务 14、商业银行流动性最高而收益性最低的 资产是( D )。A、短期债券 B、流动性贷款 C、票据贴现 D、现金15、一张差半年到期的面额为 2000元的票据，到 银行得到1800 元的贴现金额，则年贴现率为( C )。 A、5% B、10% C、20% D、5.12%16、按照贷款五级分类法，下列属于不良贷款的是（ D ）。A、逾期贷款 B、呆滞贷款 C、关注类贷款 D、次级类贷款17、下列不属于商业银行中间业务 的是( A )。A、银行间同业拆借业务 B、个人理财业务 C、代理保险业务 D、信息咨询业务18、若原始存款为1000万元，法定准备金率为8%，超额准备金率为6%，提现率为6%，则存款总量为（ C ）。A、12500万元 B、10000万元 C、5000万元 D、4000万元四、多项选择题1、商业银行的组织制度主要有（ ABCD ）。A、单一银行制 B、总分行制 C、持股公司制 D、连锁银行制 E、二元 银行制 2、现代银行的形成途径主要包括（ DE ）。 A、政府出资设立 B、私人部门自由设立 C、政府与私人部门合办D、按股份制形式设立 E、由原有的高利 贷银行转变形成3、商业银行的负债业务包括（ ABD ）。A、吸收公众存款 B、发行金融债券 C、发放贷款 D、从同业拆入资金 E、办理票据承兑与贴现4、以下属于商业银行资金来源的有（ ABD ）。A、存款 B、同 业拆借 C、贷款 D、向中央银行贷款 E、证券投资5、商业银行的资产业务包括（ ADE ）。 A、贷款业务 B、借款 业务 C、信托业务 D、票据贴现业务 E、证券投资业务6、以下属于商业银行资金运用的有 ( ABDE )。A、贷款 B、证券投资 C、自有资本 D、库存现金 E、贴现7、属于商业银行中间业务的有（ BCE ）。A、票据贴现业务 B、结算业务 C、代理业务 D、贷款业务 E、信息咨询业务8、按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（ CDE ）。 A、正常类贷款 B、关注类贷款 C、次 级类贷款 D、可疑类贷款 E、损失类贷款9、担保贷款包括( BCD )。A、信用贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款 D、保证贷款 E、票据 贴现10、商业银行资本的一般构成包括 ( ABCD )。 A、股本 B、盈余 C、债务资本 D、准备金 E、折旧五、判断题1、目前各国商业银行的经营体制主要有两种模式，即职能分工型模式和全能型模式。( )2、我国商业银行的组织形式属于 单一银行制。 ( X )3、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。（ ） 4、商业银行与其他金融机构的基本区 别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。 （ ）5、票据贴现是商业银行的负债业务 。 （ X ）6、再贴现是银行以贴现购得的未到期票据向其他 银行所作的票据 转让。（ X ）7、商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。 ( X )六、简答题1、简述商业银行的主要职能。2、简述商业银行的三大业务。3、商业银行经营管理的原则有哪些？他 们之间关系如何？4、商业银行是如何创造信用货币 的？其创造存款货币的能力受哪些因素的制 约？第五章 信用与利息一、名词解释1、信用 2、商业信用 3、银行信用 4、国家信用 5、消费信用6、利息 7、利率 8、基准利率 9、官定利率 10、公定利率11、市场利率 12、固定利率 13、浮动利率 14、名义利率 15、实际利率二、填空题1、以信用主体为标准，信用可分为商业信用、 银行信用 、国家信用和 消费信用 等形式。2、利息的计算有两种基本方法： 单利计息 和 复利计息 。3、如果一国名义利率是8%，通货膨胀率是3%，那么该国实际利率为 5% 。4、根据借贷期内利率能否调整，利率可划分为 固定利率 与 浮动利率 ，在借贷期较短或市场利率变 化不大的情况下可以采用 固定利率 。三、单项选择题1、信用是一种（ D ）。 A、买卖行为 B、赠予行为 C、救济行为 D、借贷行为2、在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（ C ）。A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、贮藏手段3、企业之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款形式提供的信用称 为（ A ）。A、商业信用 B、银行信用 C、消费信用 D、国家信用4、（ C ）在规模、范围以及期限灵活性上都大大超 过了其他信用形式，在信用领域居于主导地位。A、 国家信用 B、商业信用 C、银行信用 D、消费信用5、（ A ）是现代信用的主要形式。A、银行信用 B、国家信用 C、商业信用 D、消费信用6、下列经济行为中属于间接融 资的是（ D ）。A、公司之间的货币借贷 B、国家 发行公债 C、商品赊销 D、银行发放贷款7、消费信用是企业或银行向（ C ）提供的信用。A、本国政府 B、社会 团体 C、消 费者 D、工商企业8、年息5 厘，是指年利率为（ A ）。A、5% B、50% C、0.5% D、0.05%9、由货币当局确定的利率是（ B ）。A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、实际利率10、在我国，目前哪一个利率是市场利率（ C ）？A、居民储蓄存款利率 B、贷款利率 C、同业拆借利率 D、活期存款利率11、在借贷市场上，由借贷资金的供求关系直接决定的利率是（ C ）。A、固定利率 B、浮动利率 C、市场利率 D、官定利率12、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ A ）。 A、基准利率 B、差别利率 C、实际利率 D、公定利率四、多项选择题1、现代信用形式中两种最基本的形式是（ AD ）。A、商业信用 B、国家信用 C、消费信用 D、银行信用 E 、民 间信用2、与商业信用相比较，银行信用有以下特点（ BCE ）。A、直接信用 B 、间接信用 C、可以突破资金来源的期限限制D、贷款方向受行业限制 E 、贷款方向不受行业限制 3、下列属于消费信用范畴的有（ ACDE ）。A、企业将商品赊卖给个人 B、企 业将商品赊卖给另一家企 业 C、个人获得住房贷款D、个人借款从事经营活动 E、个人持信用卡到指定商店购物4、我国消费信用的主要形式有（ AB ）。 A、分期付款 B、消费贷款 C、商业信用 D、民间信用 E、个人信用5、按利率在借贷期内是否能够调 整可分为（ AB ）。A、固定利率 B、浮动利率 C、市场利率 D、官定利率 E、名义利率6、若考虑通货膨胀的因素，利率分为（ CD ）。A、市场利率 B、官定利率 C、名义利率 D、实际利率 E、固定利率五、判断题1、现代社会中，银行信用逐步取代商业信用，并使后者规模日益缩小。（ X ）2、商业信用交易双方中，必须有一方是工商企业。（ ）3、银行信用是银行或其他金融机构以 货币形态提供的信用，它属于间接信用。（ ）4、在信用的各种形式中，商业信用和银行信用是现代经济中最主要的两种形式。（ ）5、商业信用是一种直接信用，银行信用是一种间接信用。（ ）6、固定利率较适用于长期借贷 或市场利率多变的借贷关系。（ X ）7、在物价上涨的条件下，名义利率不变，实际利率会下降。（ ）8、由于借贷资金供求关系的影响，利率水平有 时甚至高于平均利 润率。（ X ）六、计算题1、某人兑付一张2年期，年利率为8%的到期债券，依据票面面值按复利计算，共获得本利和为11664元，问该债券的面值是多少？如果该债券的年利率为10%，则两年后的本利和 为多少？面值：I=11664/（1+8%）2=10000元本利和：S=10000*（1+10%）2=12100元2、银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的利息及本息和。单利计息法：利息I=100*4*6%=24万元本息和S=100+24=124万元复利计息法：S=100*(1+6%)4=126.2477万元I=126.2477-100=26.2477万元七、简答题1、简述信用的含义及其特征。2、简述商业信用和银行信用的关系。3、决定和影响利率水平的主要因素有哪些？第六章 货币与货币制度一、名词解释1、价值尺度 2、流通手段 3、支付手段 4、信用货币 5、电子货币6、货币制度 7、本位货币 8、无限法偿 9、有限法偿 10、格雷欣法则11、金块本位制 12、金汇兑本位制 13、金银复本位制 14、不兑现的信用货币制度二、填空题1、价值形式的发展经历了四个 阶段： 简单形式 、 总和形式 、 一般形式 和货币形式。2、货币在现代经济中执行着五种 职能：价值尺度、 支付手段 、贮藏手段、 流通手段 和世界货币，其中_价值尺度 _ _ _ _与_流通手段_ _是货币的两个最基本的职能。三、单项选择题1、货币在执行何种职能时不需要 现实中的货币？（ C ）A、世界货币 B、支付手段 C、价值尺度 D、流通手段2、当货币用于（ C ）时 ，执行的是流通手段的职能。A、表明商品价格 B、交学费 C、购买生活用品 D、存入银行3、货币在（ D ）时执行价 值尺度职能。 A、商品买卖 B、缴纳税款 C、支付工资 D、表现和衡量商品价值4、某公司以延期付款方式销售 给某商场一批商品， 该商场 到期偿还欠款时，货币执行（ A ）职能。A、支付手段 B、流通手段 C、购买手段 D、贮藏手段5、价值形式发展的最终结果是（ A ）。 A、货币形式 B、纸币 C、扩大的价值形式 D、一般价值形式 6、典型的银行券属于（ C ）类型的货币。A、实物货币 B、代用货币 C、信用货币 D、电子货币7、格雷欣法则起作用于哪种货币 本位制度？（ B ）A、平行本位制 B、双本位制 C、跛行本位制 D、单本位制8、典型的金本位制是（ D ）。A、金块本位制 B、金汇兑本位制 C、虚金本位制 D、金币本位制9、国内没有金币流通，将本国货币依附于实行金本位制国家的本位 币，这种货币制度称之为（ C ）。A、金块本位制 B、金本位制 C、金汇兑本位制 D、银行券制10、划分货币层次的重要依据是金融 资产的（ C ）。A、兑换性 B、还原性 C、流动性 D、稳定性11、按目前中国人民银行公布的 货币层次划分口径，