投资担保有限公司可行性研究报告

可行性研究报告 2 可行性研究报告 目 录 第一章 公司基本情况 第二章 投资人简介 及出资情况 第三章 市场分析 第四章 拟开展的业务情况 第五章 公司组织形式 第六章 公司 经营发展战略和规划 第七 章 公司内部管理制度、风险控制制度及 措施 第八 章 综合结论 第一章 公司基本情况 企业名称： 资担保有限公司 3 法定地址： 南京路 经营范围：本公司经营以下融资 性担保业务（或其中部分融资性担保业务）： （一）贷款担保。 （二）票据承兑担保。 （三）贸易融资担保。 （四）项目融资担保。 （五）信用证担保。 （六）其他融资性担保业务。 经金融办批准，本公司兼营下列业务（或其中部分业务）： （一）诉讼保全担保。 （二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。 （三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。 （四）以自有资金进行投资。 （五）金融办规定的其他业务。 经金融办批准，本公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保，办理 债券发行担保业务。 第二章 投资人简介 及出资情况 资 公司注册资本 20， 000 万元人民币。 由 司 共同出资发起。 公司股东名称、出资方式、出资额及出资时间 ： 4 股东姓名或名称 认缴情况 变更登记申请 日时实际缴付 分期缴付 出 资 额（万元） 出资时 间 出资方式 出 资 额（万元） 出资时 间 出资方式 出资额（万元） 出资时间 出资方 式 10000 货币 10000 货币 货币 9000 货币 9000 货币 货币 1000 货 币 1000 货币 合 计 其中货币出 资 ：20000 20000 第三章 市场分析 （一） 担保行业的宏观分析 1、我国担保业发展历程。 我国中小企业信用担保业，从 1998 年试点以来，经历了试点探索、政策推进和依法实施三个阶段，已由机构试点发展成为目前一个新兴行业；体系建设已由政府主导型向市场主导、政府引导型方向转变；成为我国社会信用体系建设的重要组成部分，促进了社会信用资源的有效配置与整合；间接促进了金融体系改革的 深化与创新； 担保公司的快速发展， 可能在世界上创造出政府政策导向与市场机制相结合的一个新的模式。 2、我国 担保业发展的主要特点 。 中小企业信用担保业发展的主要特点 就是 以中小企业为主 5 要服务对象，以担保为主业；市场化进程加快，多种形式并存；机构增强，实力增强；业务品种不断创新，担保市场不断拓展；专业团队形成，总体素质不断提高；风险可识可控可防，抗风险能力显著提升； 运行平稳，状况良好；经济 效益 与社会效益突出。 3、国家对担保行业的扶持政策和措施。 2010 年 3 月， 中国银监会、国家发改委、工信 部、 财政部、商务部、 人民银行、工商 总局联合发文，公布了融资性担保公司管理暂行办法，标志着担保行业走上了持续、健康发展轨道。与此同时，各省市自治区也出台一些 政策措施 ， 不断加大（免税和财政支持） 对担保公司的扶持力度 ； 各项管理 制度不断完善（准入制度、风险与会计制度等）；银保合作 持续 改善（与银监会合作、小企业融资推进、开发银行的作用等）； 行业建设与行业自律 活动频繁 （多层次培训体系、联席会、担保人的作用等）。 4、 担保业发展的 机遇。 国家政策的支持；中小企业巨大的融资需求；多层次融资渠道不足和流动性过剩；担保品种不断创新，提供个性服 务； 物权法实施和企业绩效改进，非融资担保扩大； 企业法人和担保人的水平 不断 提高 ，都为担保行业的发展提供了广阔空间。 （二） 担保行业概况及前景分析 6 1、 担保 业 概况 。 十一五规划实施期间，随着 经济环境的进一步改善，中小企业特别是民营经济取得了长足 发展，但是制约 用担保业的进一步发展，无疑在 一定程度上能够缓解 中小企业贷款难、担保难的问题，在缓解中小企业融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面必 将发挥重要的作用，使 经济建设水平更上一个新台阶。 2、 担保业前景预测 。 中小企业和个体工商户是 经济发展的重要组成部分。近年来 中小企业快速、健康和持续发展，对经济增长的贡献越来越大。目前，全市民营经济仍保持稳步快速的增长 态 势，全市 中小企业和个体工商户已达 35万户 ；从 业人员逾 400万人；实缴税金 40 多亿元； 占全市税收总量的 25%以上 ； 重占全市 总量的 40%以上。民营经济已 名副 其实 地成为 经济发展 的生力军。尽管如此，中小企业、 个体工商户 和种养大户的融资难 问题一直是 民营及中小 企业发展的瓶颈。 担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。 第四 章 拟开展的业务情况 （一） 业务内容 。 7 根据我们对 担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为： 1、 融资担保业务 。 2、 相关金融咨询业务及担保配套服务 。 3、 担保投资业务 。 （ 1） 担保业务 。 保公司主要的服务对象为 区内的中小企业、民营企业、个体工商户 企业 及农业种养大户。 服务产品细化为以下两方面： 中小 企业融资担保业务 。包括企业流动资金、固定资产贷款担保 、企业票据贴现担 保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立 /融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等； 经济合同履约担保业务 。 包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金 /预付款 /质量保证金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。 （ 2） 相关金融咨询业务及担保配套服务 。 担保配套服务是指围绕担保项目由 担保公司提供的一系列中介服务，主要 包括： 8 咨询服务 。 企业理财与资本运作顾问 。 企业管理顾问 。 项目论证服务 。 担保投资项目可行性研究与项目评估 。 资产评估业务 。 企业与个人资信评估 。 抵押资产处置服务 。 拍卖业务 。 企业重组兼并业务 。 证券公司与衍生业务 。 公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。 内容包括：股票与债券融资担保业务 ； 发行、配股和搭桥贷款担保业务 ； 券商高管个人担保业务 ； 上市融资担保 。 （ 3） 投资基金和风险资本 。 公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的保投资产品，为投资基金和风 险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业务主要包括： 政府基金项目贷款担保 。 项目投资担保 。 投资担保基金委托管理 。 风险投资企业的贷款担保 。 9 （二） 营销策略 。 保 公司 采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的： 公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保与投资业务； 个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营； 企业融资和经济 合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资 是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和具有高成长、高收益 等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益； 必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失； 建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担 保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等； （三） 客户开发措施 。 客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户 10 资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道： 与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户； 与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户； 与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户； 开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户； 对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。 进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也 是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。 （四） 服务品牌营销 。 与所有产品营销一样 ,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营 , 并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则 , 为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括 :建立专门网站，并有专业网管人员值班 , 与客户就担保事宜进行在线交流； 设立 服务热线 ， 担保公司提供电话查询服务 , 解答客户在申请和办理担保过程中遇到的 各种问题； 设立投诉中心 , 专门听取客户的意见和改进建议； 客户回访 ， 担保公司在抽样的基础上 , 定期对合作银行和企业进行回访 , 或以问答 11 方式收集客户对服务质量的反映。 （五） 企业形象与公共关系 。 商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的 传统 典当业务 ,公司应高度重视透过各种公共关系媒体 , 塑造以担保品牌为核心的企业形象 , 用一到两年时间内使公司成为 区担保行 业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括 : 研讨会、研修班、培训班 ； 将 利用各种会议、研讨 活动的机会开展宣传； 广告策划、宣传教育 ； 公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响 ； 公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放 ； 公司将根据需要，适时举办新闻发布会，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。 第五章 公司组织形式 执行董事、监事、经理层情况：公司不设董事会，设执行董事 （兼 总经理 ）一名，监事一名，执行董事提名 ，股东会通 12 过， 聘任四位部门经理，分别是：综合管理部、担保业务部、风险控制部、投资业务部。 公司实行执行董事领导下的总经理负责制。同时 , 特别突出风险控制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见图。 各部门管理人员均要 求经济或相关专业，全日制本科以上学历， 40 岁以下；五年以上金融 业工作经验， 具有担保行业 或相关岗位 工作 经历。业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历， 35 岁以下；两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作经验。 第六 章 公司的经营发展战略和规划 为更好的适应融资担保市场变化，科学定位公司奋斗目标，实事求是地规划公司建设和发展前景，充分发挥和挖掘公司资源优势和潜力，增强公司核心竞争力，推进公司健康、持续、执行董事 副总经理 担保评审委员会 总经理 企业融 资担保业务部 风险控制部 综合 管理部 总经理助理 投资业务部 股东大会 监事 13 快速发展。根据国家七部委下发的融资性担保公司管理暂行办法的文件精神， 结合担保行业 当前发展趋势， 资担保公司 依托专业化的金融管理团队，秉承“严谨求 实，开拓创新，以诚为首，以信交 友 ”的经营理念， 力争 与国家开发银行、 中国工商银行、中国农业银行、 中国建设银行、 中国银行以及地方性股份制银行等多家金融机构建立 合作关系。 以此提升 公司的品牌形象和经济效益，使公司的发展呈现出昂扬向上的态势。 （一） 战略 规划 。 公司从 2012 年开始，以“第一年打基础，第二年上台阶，第三年创品牌”为宏观总体目标，到 2014 年底，力争把 资担保公司 打造成一支“坚韧创新型，专业快捷型，凝聚和谐型，稳健诚信型”的 融资担保行业 一流团队。 打基础就是利用一年时间，到 2012 年底实现公司 员工 队伍稳定成熟，各项制度基本完善，业务发展初具规模，经济效益有所提高，服务水平客户认可。 上台阶是指到 2013 年底，用 2 年时间实现公司队伍在稳定成熟的基础上进一步壮大，各项规章制度和管理办法完整健全、科学有效，且全体员工能够掌握和运用各项规章制度办理业务 ，防范风险，规范行为，使融资担保客户群体逐步 扩大，中间业务（金融咨询、投资咨询）客户群体有所突破，经济效益显著提高，服务水平和社会效益客户满意。 14 创品牌是指到 2014 年底，用 3 年时间使公司员工队伍综 合素质、业务能力达到同行业一流水准；融资担保业务蓬勃发展；风险控制能力有效把握；经济效益大幅提高；服务水平和社会效益得到客户的高度认同，服务对象的忠诚度进一步巩固，“ 的品牌形象基本确立。 （二） 对策措施 。 为了实现 资担保公司经营发展战略和 规划，拟采取如下措施： 1、建 立健全完整、科学、有效的组织体系和知识互补型的专业化团队。不拘一格 招贤纳士，引进人才，提高公司核心竞争力。到 2013 年底，使员工队伍具备高、中、初级技术职称比例达到 2:5:3。且实现管理、经济、信贷、风控、会计、法律、计算机 等专业人才合理配备 。 2、学习先进的管理理念和方法，全面提升员工素质。积极创建学习型企业，推进企业文化建设，树立创品牌意识，加强公司网站建设，扩大公司在本行业、本地区、乃至全国的知名度和影响力，抢占和扩充融资担保行业的市场占有份额。 3、加大市场开发力度，制定强有力的奖惩措施。在开发市场，招商客户的工作中要奋力拓展，勇于创新，制定强有力的奖惩措施，实施“拓新 353，抓大 121”战略，即：每年必保开拓近两年新成立企业 300 万 元 担保业务 50 户， 500 万元担保业务 30户；每年重点抓大企业集团 1000万 元 担保业务 20户， 2000 15 万 元 担保业务 10 户。对于完成公司制定的拓展目标有贡献的员工，将给予重奖。对于开发客户不积极，措施不得力，效果不明显的员工，给予扣发基本工资或给予口头（书面）警示。 第七 章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 （一） 公司内部管理制度 。 为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规 行为的发 生 ， 公司 将科学设置和界定员工的岗位及职责，实行 内部分工相互制约， 办理业务相互监督的 制度化管理 措施 。 1、 综合管理制度 。 主要包括文秘、档案 、 安全、 车辆、行政事务 接待等 方面的制度内容。 2、 人事劳资管 理制度 。 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。 3、 资产财务管理制度 。 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 4、 激励机制 。 公司将注重对员工的激励 , 以鼓励员工积极工作 , 同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要 , 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合 , 采用以基本薪金加奖金期权的模式 , 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障； 以业务激励 ,实行项目经理责任制 , 奖金与绩效挂钩；公司发展到一定阶段将 实行内部员工持股制度 , 采用与整个公司未来发展 挂钩的期权方式， 把员工的个人利益与公司的短期 16 利益和长期发展有机地结合起来 ，进而 形成整体利益 , 能够解决对员工的激励和约束问题。另外 , 利用公司提取的教育经费，鼓励员工 参加 各种形式的培训 进修 , 提高员工基本素养和 业务水平。 （二）公司的 风险控制制度及措施 。 风险管理制度主要包括 ： 担保业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。 1、 日常业务管理 。 公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册 , 建立健全完备的 业务制度 , 如担保业务暂行办法、投资业务管理办法、项目审核工作细则等 , 实现标准化的制度管理。员工上岗前 要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。 2、 风险防范与管理 。 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式 ,对投资风险进行管理。设置 A、 B 角项目审查，担保部、风险 控制及 评估 管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。 3、 建立信用评估机制 。 信用 担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构 17 的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证 。 4、 建立风险转移和联合担保机制 。把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个由三方共同组成的担保咨询机构。开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强体系；争取国家各级担保体系的支持。 获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，担保 公司 可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。 5、 信用风险评价指标体系 。 利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 6、 其他措施 。 加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，担保 公司 将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等， 以保障公司业务按计划正常进行。 （三）开展担保业务流程图 （下页） ： 18 签约流程 签约注意事项： （ 1） 企业签约，需带备公章、法定代表人证明书、身份证、婚姻证明等相关资料。 注意：合同需面签。法定代 表人无法面签的需提供法定代表人证明书及身份证复印件、授权委托书及受托人身份证复印件，自然人无法面签的需出具经公证的授权书。以上资料均须留存复印件、核对原件，并注意鉴别证件、公章真伪。 （ 2） 按相关抵（质）押登记部门要求，准备抵（质）押申请表。 （ 3） 准备签约后需办理事项及相应办理抵（质）押所需的资料清单。 （ 4） 董事（股东）会决议：借款企业及提供保证、抵押、质押等相应担保企业均须出具董事（股东）会决议。子公司为母公司提供保证担保的必须出具股东会决议。 （ 5） 签字盖章要求：所有合同一律用黑色墨水笔签字；盖章需清晰完整，压住部分签字，非印刷合同需盖骑缝章。 （ 6） 抵押物设置转让预授权的，告知企业至公证处办理公证；产权人不能亲自到场办理抵押登记的须公证委托给他人办理。 （ 7） 放款所需的各种条件向企业交代清楚，便于企业提前准备。 合同复核：签约后法务经理或相关责任人在一个工作日内完成合同复核工作。（ 1）合同文本签署完整 （ 2）企业提供的主要资料是否完备 （ 3）反担保资料是否完备 复印件上注明原件已核并签名 制作合同经办项目经理银行批复银行独立审批流程合同审核法务经理 A 角安排签约企业及银行相关人合同复核法务经理 B 角签字盖章担保机构法定代表 19 放款流程 1、 风险 经理或专业部门根据评审结论，审查合同、公证书是否完备，反担保措施是否已办结，保险单、房证、存单、退税登记证、承兑汇票等抵押、质押物的权利凭证均已交到票据保管员处且已签收，以上权属证明编号、内容等需与系统、合同核