2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(四)

2014 年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(四)一、单选题第 1 题：下列关于协方差的理解，错误的是( )。A 如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系B 如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势C 协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标D 协方差不可能为零第 2 题：银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。A当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责C不打听与自身工作无关的信息D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行第 3 题：某企业资产负债表显示：货币资金 20 万，应收账款 15 万，存货 10 万，固定资产 25 万，总资产 70 万，流动负债 15 万，则该企业的流动比率为( )。A1.33B3C2.33D4.67第 4 题：( )有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。A仅银行业金融机构工作人员B仪金融机构工作人员C任何单位和个人D仅中央银行工作人员第 5 题：一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。A黄金B现金C固定收益债券D储蓄第 6 题：根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是( )。A受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B受托人不得将信托财产转为其固有财产C一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易D受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账第 7 题：某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业速动比率为( )。A0.33B0.67C1D1.33第 8 题：下列关于期货交易保证金制度的说法，错误的是( )。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有第 9 题：张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。A83.33；82.64B90.91；83.33C90.91；82.64D83.33；83.33第 10 题：下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。A货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C大额可转让定期存单市场上，大额可转让定期存单可转让流通，也可提前支取D货币市场工具又被称为“准货币”第 11 题：商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。A商业银行需要B理财人员意向C理财合同约定D客户投资目标第 12 题：债券投资者的投资收益不包括( )。A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B买卖债券形成的价差收入C在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红第 13 题：理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。A信用风险B操作风险C声誉风险D流动性风险第 14 题：下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是( )。A将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离第 15 题：现金管理中，年度支出预算等于( )。A年度收入-上一年支出B年度收入-年储蓄目标C年度收入-年度支出D年储蓄目标-年度支出第 16 题：下列关于以基金份额、股权出质的质押，说法错误的是( )。A当事人应当订立书面合同B以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立C以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立D基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外第 17 题：从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )。A企业法人B机关法人C社会团体法人D事业单位法人第 18 题：下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是( )。A有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场B无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C典型的有形市场是交易所D无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电讯工具和网络实现交易第 19 题：一般而言，按收益率从小到大的顺序，排列正确的是( )。A普通债券、普通股票、国债B国债、普通债券、普通股票C普通股票、国债、普通债券D普通股票、普通债券、国债第 20 题：生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。A及时行乐、“月光族”B大部分选择性支出用于当前消费C大部分选择性支出存起来用于以后消费D消费水平在一生内保持相对平稳的水平第 21 题：下列属于退休规划工具的是( )。社会养老保险；企业年金；商业养老保险；投资高风险股票ABCD第 22 题：债券发行价格的确定方式不包括( )。A按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息B按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C以高于面值的价格发行即溢价发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息D以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息第 23 题：商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( )明示。A银行营业网点柜台上B公开媒体上C谈判业务时口头D与客户签订的合同中第 24 题：( )属于货币型理财产品的主要特点。A投资期限长，投资期限资金赎回不灵活B投资期限短，投资期限资金赎回灵活C投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D投资期限长，投资期限资金赎回灵活第 25 题：在金融资产的交易机制中，最主要的是( )。A供求机制B价格机制C流通机制D风险收益机制第 26 题：理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是( )。A国家发行的金融债券利息B从股份公司取得股息C企业集资利息D银行存款利息第 27 题：个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。A法定代理关系B委托代理关系C存款业务关系D贷款业务关系第 28 题：与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。A风险性B收益性C建议性D个性化第 29 题：商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C总行对分支机构实行分级管理的财务制度D各分支机构在总行的授权范围内开展业务第 30 题：银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出其他要求，其中不包括( )。A收入的保护B资产的保护C客户死亡情况下的债务减免D投资人和风险预测之间的矛盾第 31 题：银行在管理客户资产时，( )。A可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理B应与银行资产一同管理以提高收益C应将银行资产与客户资产分开管理D不能单独管珲客户资产第 32 题：下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。A夫妻 2535 岁时B夫妻 3055 岁时C夫妻 5060 岁时D夫妻 60 岁以后第 33 题：下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款第 34 题：某人将一张 3 个月后到期、面值为 2000 的无息票据以年单利 5%贴现，则能收回的资金为( )。A1980 元B1975.30 元C1976.20 元D1988 元第 35 题：下列关于影响黄金价格变动的因素，说法错误的是( )。A如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降B通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升C实际利率较高时，持有黄金的机构就会购入黄金，进而会导致黄金价格的上升D如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡第 36 题：下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法，正确的是( )。A成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品第 37 题：以下关于金融互换市场的说法，正确的是( )。A金融互换包括利率互换和货币互换两种类型B互换合约可以单方面更改C金融互换是通过银行进行的场内交易D互换市场上，交易双方都提供了履约保证第 38 题：下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。A央行公布的贷款基准利率B市场利率C所挂钩标的资产的利息D所挂钩标的资产的价格变动第 39 题：下列关于预算与实际的差异分析，说法不正确的是( )。A总额差异的重要性大于项目差异B要定出追踪的差异金额或比率门槛C依据预算的分类个别分析D若差异很大则需要各个项目同时进行改善第 40 题：许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，( )的组合在投资报酬率为 5%的情况下无法实现这个目标。A整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元B整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元C整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 6000 元D整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元第 41 题：下列有关投资的说法，错误的是( )。A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B经济衰退时，增加长期储蓄和债券C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资第 42 题：目前( )是世界上最大的外汇交易中心。A巴黎B伦敦C纽约D东京第 43 题：下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。A汽车被盗的财产损失B车祸导致的手术费C因流行性感冒支付的医疗费D飞机失事的损失第 44 题：投资代客境外理财产品主要面临( )。A市场风险和政治风险B市场风险和信用风险C政治风险和外交风险D信用风险和外交风险第 45 题：下列关于资产配置的基本步骤顺序，正确的是( )。A调查了解客户生活设计与生活资产拨备建立长期投资储备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合B调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立长期投资储备建立多元化的产品组合C调查了解客户建立长期投资储备生活设计与生活资产拨备建立多元化的产品组合风险规划与保障资产拨备D调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合建立长期投资储备第 46 题：证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；公司的实际控制人及其董事；监事、高级管理人员。A3%B5%C10%D20%第 47 题：根据信托法的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失以( )承担。A受益人所受财产B受托人固有财产C信托财产D委托人和受托人的固有财产连带承担第 48 题：评估方法中不属于定量方法的是( )。A确定/不确定性偏好法B最低成功概率法C最低收益法D面对面的交谈法第 49 题：( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。A银行间债券市场B基金市场C国债市场D企业债市场第 50 题：下列关于银行代理信托类产品的说法，正确的是( )。A商业银行接受委托办理信托计划收付业务时，不承担任何责任与风险B信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响C在所有信托协议中，资产收益率和委托人的投资决策无关D信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台第 51 题：商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。A掌握所推介产品的特征B具备相应的学历水平和工作经验C具备相关监管部门要求的行业资格D具备国家理财规划师资格第 52 题：我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。A国务院B财政部C中国人民银行D国资委第 53 题：按信托关系建立的方式不同，信托可以划分为( )。A指定信托和约定信托B任意信托和法定信托C法人信托和个人信托D资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托第 54 题：( )是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。A基金开户B基金认购C基金申购D基金赎回第 55 题：个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。A道义责任B刑事责任C民事责任D行政责任第 56 题：保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的( )金额。A最低B适中C最高D合适第 57 题：所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是( )。A1 个月B2 个月C半年D1 年第 58 题：当对格式条款有两种以上的解释时，应当( )。A作出有利于提供格式条款一方的解释B作出不利于提供格式条款一方的解释C诉诸法院寻求解决途径D分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳第 59 题：/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq下列关于基金开户的说法，正确的是( )。A进行基金投资，投资者首先需要开立资金账户和基金 TA 账户B投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金 TA 账户C投资者可以使用同一个基金 TA 账户购买不同基金公司发行的基金D投资者使用银行卡办理资金账户后，才可以开立基金 TA 账户第 60 题：商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料第 61 题：下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。A投机股+房产信托基金+黄金B认股权证+小型股票基金+期货C定存+国债+票券+保本投资型产品D绩优股+指数型股票型基金+外币交易第 62 题：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。A股票B浮动利率资产C固定利率债券D外汇第 63 题：下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，不正确的是( )。A某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验，因而对股票等投资渠道有特别的喜好B某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解，银行从业人员应当避免建议其投资于某些金融衍生品等结构复杂的理财产品C一个非常繁忙的职业经理人，尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票，但由于他没有时间和精力来做这样的理财，因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资D某客户喜欢事事亲力亲为，银行从业人员应建议他进行定期定额投资第 64 题：证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。A规避通货膨胀风险B降低非系统风险C降低系统风险D降低市场风险第 65 题：基金投资运作的负责人是( )。A基金投资者B基金管理人C基金托管人D交易所第 66 题：商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。A银行B客户C银行和客户双方D银行和客户协商第 67 题：下列选项中，承受风险能力较高的是( )。A理财目标弹性越大者B年龄越大者C资金需动用的时间离现在越近者D负债比率越高者第 68 题：下列关于资金的投资期限的说法，错误的是( )。A影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等B金融市场的长期波动难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制C投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现D同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具第 69 题：( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。A风险偏好B风险承受力C风险认知度D风险承受态度第 70 题：商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A董事会和高级管理层B中国银监会C中国人民银行D中国银行业协会第 71 题：用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。A银行活期存款B半年以内定期存款C货币型基金D股票基金第 72 题：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。A尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B主动为客户解答C将客户移交理财业务人员D拒绝客户的提问第 73 题：以下不属于信托受益人范围的是( )。A自然人B法人C未经注册的民间组织D政府部门第 74 题：下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是( )。A房屋保险B个人住房按揭贷款C公积金贷款D个人住房装修贷款第 75 题：紧急预备金的来源不包括( )。A活期存款B货币市场基金C长期定期存款D贷款额度第 76 题：理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征进行研究分析B理财计划用来投资与管理客户的资金C为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大第 77 题：保险合同分为财产保险合同和( )。A医疗保险合同B人身保险合同C人寿保险合同D工伤保险合同第 78 题：在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是( )个人理财的重要任务。A退休期B高原期C维持期D稳定期第 79 题：理财顾问服务流程不包括( )。A收集资料B资产现状分析C财物目标确认D倾听客户的诉求第 80 题：外汇市场最主要的参加者是( )。A中央银行B进出口商C商业银行D客户第 81 题：理财客户的( )信息可以定量化衡量。A收入与支出B投资偏好C理财知识水平D风险特征第 82 题：下列关于保险产品的论述，正确的是( )。A保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B保险产品用于规避风险，不能用于投资C保险产品投资收益率高于债券D以上各项都是错误的第 83 题：货币之所以具有时间价值，不是因为( )。A货币占用具有机会成本B通货膨胀可能造成货币贬值C投资风险需要补偿D人们偏好在未来消费第 84 题：在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。A重大性和未公开性B重大性和紧迫性C即时性和爆炸性D高层性和未公开性第 85 题：下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。A同业拆借市场B公司债市场C债券回购市场D商业票据市场第 86 题：保险合同的履行，从程序上看不包括( )环节。A诉讼B索赔C理赔D代位求偿第 87 题：在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。A数量优先B时间优先C价格优先D品种优先第 88 题：债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A股票市场；债券市场B期货市场；债券市场C货币市场；债券市场D金融衍生品市场；货币市场第 89 题：金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，其实现方式有( )。A保险机构出售保险单B金融市场的自发调节C政府实施的主动调节D引导资金合理流动第 90 题：商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度说法不正确的是( )。A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况二、多选题第 91 题：根据合同法规定，当事人任一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。A 因重大误解而订立合同B 在订立合同时显失公平C 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E 以合法形式掩盖非法目的第 92 题：下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的是( )。A 国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为 1 年)新创造的价值的总和B 人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量C 个人收入指消费者个人的工资收入D 个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后所得余额E 个人可支配收入用于投资金融产品的比例具有很大的弹性第 93 题：家庭在投资前应留有的现金储备包括( )。A 家庭基本生活支出储备金B 家庭意外支出储备金C 家庭短期债务储备金D 家庭短期必须支出储备金E 家庭大额长期闲置资金第 94 题：下列行为中，可以作为合理税收规划的是( )。A 尽量采用现金交易B 以多人名义领取工资C 利用价格杠杆将税负转给消费者D 在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E 工资薪金与劳务报酬分别纳税第 95 题：下列属于商业银行境内托管账户支出范围的是( )。A 货币兑换费B 划入境外外汇资金运用结算账户的资金C 汇回商业银行的资金D 资产管理费E 境外汇回的投资收益第 96 题：刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来 5 年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是( )。A 中短期比较看好的基金B 中长期表现稳定的基金C 平衡型基金投资组合D 短期储蓄险E 房贷寿险第 97 题：商业票据的特点是( )。A 融资成本通常较低B 融资灵活性高C 对市场利率变化的反应有一定时滞D 信用度相对较高E 期限短第 98 题：下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的是( )。A 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B 在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C 商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E 对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行第 99 题：下面关于个人资产负