保险学讲座-1

保险学讲座张文远经济与管理学院保险学讲座保险学讲座 课程安排及要求 教材l教育部推荐教材经济管理类课程教材l张洪淘 郑功成 主编l中国人民大学出版社lISBN 978-7-300-08985-0 考核 l课时安排l考核w平时成绩，期末成绩保险学讲座保险学讲座u 学习目的学习目的保险是金融体系的重要组成部分保险是金融体系的重要组成部分 ,是是 “经经济助推器济助推器 ”和和 “社会稳定器社会稳定器 ”,为国民经济发为国民经济发展、社会进步和人民生活水平的提高作展、社会进步和人民生活水平的提高作出了积极贡献。出了积极贡献。 u 学习方法学习方法理论联系实际理论联系实际u 参考书参考书保险学讲座保险学讲座u 参考资料参考资料保保 险险 网网/中国保监会中国保监会/web/site0/中国人寿保险公司中国人寿保险公司/中国平安保险公司中国平安保险公司/homepage/index.jsp保险学讲座主要内容l 本讲座主要内容 (4个部分 )l 1.保险基础 危险管理与保险 ,保险概述 ,保险基本原则 ,保险合同 ,保险与经济l 2.保险类别 财产保险 ,人身保险 ,再保险 ,政策保险 ,社会保险l 3.保险经营 保险市场经营主体 ,保险费率 ,保险准备金与保险投资,核保与理赔l 4.保险监管 保险监管概述 ,监管内容保险学讲座 (第一讲 )l 第一篇 保险基础l 第一章 危险管理与保险l 第一节 危险概述l 第二节 危险管理l 第三节 危险与保险l 第二章 保险概述l 第三章 保险基本原则l 第四章 保险合同l 第五章 保险与经济第一节 危险概述l 风险无处不在，保险保驾护航l HCC特殊保险公司作为这一揽子体育保险的承保人，一直服务于美职篮，为其提供专业的体育保险产品。根据 “41场条款 ”计算，姚明仅仅因为因伤缺阵而产生的收入损失，保险公司累计已经赔付近 1124万美金。l南方暴雨洪灾南方暴雨洪灾l 6月月 3日以来日以来 ,中国南方部分地区相继出现中国南方部分地区相继出现 4次强降雨天气过次强降雨天气过程，导致长江中下游、中国西南及华南地区部分省份多次程，导致长江中下游、中国西南及华南地区部分省份多次遭受洪涝、滑坡、泥石流灾害。遭受洪涝、滑坡、泥石流灾害。l 3日以来的中国南方暴雨洪涝灾害共造成江苏、浙江、安日以来的中国南方暴雨洪涝灾害共造成江苏、浙江、安徽、福建、江西、湖北、湖南、广东、广西、重庆、四川徽、福建、江西、湖北、湖南、广东、广西、重庆、四川、贵州、云南、贵州、云南 13省（自治区、直辖市）省（自治区、直辖市） 86个市（州）个市（州） 510个县（市、区）个县（市、区） 3657万人次受灾，紧急转移安置万人次受灾，紧急转移安置 164.2万万人次，直接经济损失人次，直接经济损失 350.2亿元。亿元。l 造成造成 175人死亡，人死亡， 86人失踪。人失踪。7.23动车追尾事故动车追尾事故美国飓风美国飓风 艾琳艾琳韩国水灾韩国水灾l 2011年年 7月月 27日，韩国首都首尔从凌晨起下日，韩国首都首尔从凌晨起下倾盆大雨。倾盆大雨。l 首尔市、京畿道和江原道北部一带普降暴首尔市、京畿道和江原道北部一带普降暴雨，造成山崩事故，截至雨，造成山崩事故，截至 28日上午为止，日上午为止，已有已有 53人死亡，人死亡， 14人失踪。人失踪。日本强震和海啸日本强震和海啸l 日本东北部海域日本东北部海域 2011年年 3月日发生里氏月日发生里氏级地震并引发强烈海啸，造成重大人员级地震并引发强烈海啸，造成重大人员和财产损失。和财产损失。l 日本大地震和福岛核电站泄漏事故带来的日本大地震和福岛核电站泄漏事故带来的经济损失及影响：根据灾难风险建模公司经济损失及影响：根据灾难风险建模公司Eqecat的预计，本次日本地震和海啸将造的预计，本次日本地震和海啸将造成高达成高达 120亿亿 250 亿美元的保险损失，成亿美元的保险损失，成为全球保险业有史以来损失最惨重的自然为全球保险业有史以来损失最惨重的自然灾害。灾害。第一节第一节 危险概述危险概述l 四川汶川地震四川汶川地震 l 2008年年 5月月 12日日 14时时 28分分 04.0秒，在四川汶川县发生秒，在四川汶川县发生M8.0级地震。四川汶川地震已确认级地震。四川汶川地震已确认 69227人遇难，人遇难，74643人受伤，失踪人受伤，失踪 17923人。人。l 汶川大地震给四川及周边地区带来的损失可能高达汶川大地震给四川及周边地区带来的损失可能高达 5000亿元亿元 (相当于中国相当于中国 GDP的的 3%)，这些损失除了个人财产之，这些损失除了个人财产之外，还包括灾区的基础设施。外，还包括灾区的基础设施。l 中科院可持续发展战略首席科学家、国务院参事牛文元中科院可持续发展战略首席科学家、国务院参事牛文元教授预计，教授预计， “512”地震给四川当地带来的直接经济损失地震给四川当地带来的直接经济损失达达 1500亿元。亿元。第一节第一节 危险概述危险概述l 2009年年 8月月 20日，平安产险对外日，平安产险对外宣布，该公司将赔付截至目前汶宣布，该公司将赔付截至目前汶川地震的最大一笔赔款：金额为川地震的最大一笔赔款：金额为7.2亿元！赔款对象为法国拉法基亿元！赔款对象为法国拉法基和香港瑞安集团在华的合资子公和香港瑞安集团在华的合资子公司司 -拉法基瑞安水泥有限公司。拉法基瑞安水泥有限公司。l 据统计，上世纪以来，我国发生据统计，上世纪以来，我国发生 8级以上地震级以上地震 9次，次， 7-7.9级地震级地震 100余次。余次。 1995年就发生了年就发生了 5级以上级以上地震地震 30多次，上世纪中国死于地多次，上世纪中国死于地震灾害的人数就达震灾害的人数就达 61万之多，占万之多，占全世界地震死亡人数的全世界地震死亡人数的 50%以上以上。第一节第一节 危险概述危险概述l 教育投资教育投资l上大学上大学 ?l高中毕业就职或创业高中毕业就职或创业 大学毕业大学毕业 +4年大学投入年大学投入 ?l大学毕业大学毕业 =就业就业 ?l大学毕业大学毕业 =成功成功 ?l大学毕业后大学毕业后 ,就职还是再上硕士研究生就职还是再上硕士研究生 ?l 创业投资创业投资l 实业投资实业投资第一节第一节 危险概述危险概述l 什么是什么是 风险风险 ?l 有什么特征？有什么特征？l 什么样的危险可以保险什么样的危险可以保险 ?第一节第一节 危险概述危险概述l 一、危险一、危险 纯粹风险纯粹风险l 危险与风险危险与风险l产生保险的前提和根源产生保险的前提和根源l风险分类：纯粹风险、收益风险、投机风险风险分类：纯粹风险、收益风险、投机风险l以下风险属于哪一类以下风险属于哪一类 ？l1。大学毕业继续读研究生。大学毕业继续读研究生l2。以变动利率存款。以变动利率存款l3。海啸。海啸l4。股指期货投资。股指期货投资第一节第一节 危险概述危险概述l 一、危险一、危险 纯粹风险纯粹风险l 危险的定义危险的定义l损失的发生及其程度的不确定性损失的发生及其程度的不确定性l特性：特性：l客观性、损失性，不确定性、普遍性、社会性、可客观性、损失性，不确定性、普遍性、社会性、可测性、可变性测性、可变性l那些特性可管理？那些特性可管理？第一节第一节 危险概述危险概述l 二、危险构成要素二、危险构成要素l危险因素：有形危险因素和无形危险因素（道德危险因素：有形危险因素和无形危险因素（道德危险因素与心理危险因素）危险因素与心理危险因素）l危险事故：危险事件危险事故：危险事件l危险损失：直接损失和间接损失。危险损失：直接损失和间接损失。l非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少少 l危险载体：人身载体和财产载体危险载体：人身载体和财产载体第一节第一节 危险概述危险概述l 三、危险种类三、危险种类l 自然危险与社会危险自然危险与社会危险l 静态危险与动态危险静态危险与动态危险l依据的是社会经济是否正常依据的是社会经济是否正常l静态危险：社会经济正常的情况下，由于自静态危险：社会经济正常的情况下，由于自然力的不规则作用和人们的过失行为所造成然力的不规则作用和人们的过失行为所造成的危险的危险l动态危险：社会经济政治的变动为直接原因动态危险：社会经济政治的变动为直接原因的危险的危险l 基本危险与特殊危险基本危险与特殊危险l 财产危险、人参危险、责任危险与信用危险财产危险、人参危险、责任危险与信用危险第二节第二节 危险管理危险管理l 一、危险管理成本一、危险管理成本l 危险管理的概念：危险管理的概念：l 指社会经济单位当事人通过对各种危险的认识、损害指社会经济单位当事人通过对各种危险的认识、损害后果的衡量、危险处置方法的选择和执行，主动的、后果的衡量、危险处置方法的选择和执行，主动的、有目的地、有计划地，以最小的代价，达到最佳安全有目的地、有计划地，以最小的代价，达到最佳安全效果的经济管理手段。效果的经济管理手段。l 危险管理来源于保险，但高于保险，范围也大于保险危险管理来源于保险，但高于保险，范围也大于保险。 l 主体主体l 主动行为主动行为l 目的目的l 危险成本危险成本 =危险损失的实际成本危险损失的实际成本 +危险损失的无形成本危险损失的无形成本 +处处理危险的费用理危险的费用第二节第二节 危险管理危险管理l 东北农大东北农大 28名师生做实验染病名师生做实验染病l 医学实验室医学实验室 应该如何严格管理？应该如何严格管理？l 股票投资有风险股票投资有风险l 你家有你家有 50万元闲置资金，应该如何管理？万元闲置资金，应该如何管理？l 有人说：小学生娇生惯养，所以要尽量避有人说：小学生娇生惯养，所以要尽量避免郊游、野营等户外活动。对吗？免郊游、野营等户外活动。对吗？第二节第二节 危险管理危险管理l 二、危险管理过程二、危险管理过程l 危险管理有社会危险管理、企业危险管理和家危险管理有社会危险管理、企业危险管理和家庭危险管理。庭危险管理。 l1.危险管理目标的确定危险管理目标的确定l2.危险识别危险识别l3.危险衡量危险衡量l4.危险处理危险处理l5.危险管理评估危险管理评估第二节第二节 危险管理危险管理l 二、危险管理过程二、危险管理过程l1.危险管理目标的确定：危险管理目标的确定：l避免或减少损失的发生，减少或避免损失的发生避免或减少损失的发生，减少或避免损失的发生，将损失发生的可能性和严重性降至最低；减轻，将损失发生的可能性和严重性降至最低；减轻和消除精神压力。和消除精神压力。 l目标的现实性目标的现实性l目标的明确性目标的明确性l目标的层次性目标的层次性l目标的定量化目标的定量化第二节第二节 危险管理危险管理l 2.危险识别危险识别l 找出各种明显的和潜在的危险及其规律找出各种明显的和潜在的危险及其规律l 方法：方法：l专家法、保险调查法等专家法、保险调查法等l财务报表分析法、流程图分析法、投入产出分析财务报表分析法、流程图分析法、投入产出分析法等法等l 危险分析危险分析l危险清单法、威胁分析法、事故分析法、危险因素预危险清单法、威胁分析法、事故分析法、危险因素预先分析法先分析法第二节第二节 危险管理危险管理l 3.危险衡量危险衡量l 损失概率、损失程度、损失的变异性损失概率、损失程度、损失的变异性l损失概率、损失程度和损失的变异性损失概率、损失程度和损失的变异性l损失程度是指标的物发生一次危险事故的平均损