商业银行2011-2012第一学期

1第四章 商业银行 2第一节 现代银行制度的产生和发展第二节 商业银行概述第三节 商业银行的业务第四节 商业银行的经营管理第五节 商业银行的信用创造功能3第一节 现代银行制度的产生和发展4一、现代银行业的产生货 币兑换商货 币经营业早期银行现代银行5二、现代金融 机构体系结构v 在金融业的发展过程中，随着各项业务的扩大以及专业化程度的提高，金融机构体系也出现了多元化发展的趋势。v 现代金融机构体系的模式是：以中央银行为核心，商业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构为辅助的分工明确而又协作一致的金融体系。6二、现代金融 机构体系结构v 基本构成： 1.银行类金融机构：中央银行、商业银行、专业银行。 2.非银行类金融机构：保险公司、投资公司、财务公司、信用合作社等。7三、我国的 金融机构体系1.建立v 新中国金融机构体系的建立是通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄，以及建立农业信用合作社等途径实现的。8三、我国的 金融机构体系2.演变v 1953年 1978年，实行高度集中的国家银行体系，称为 “大一统 ”银行体系 。v 1979年 1993年，经济体制改革前期的金融体制变革1）恢复和建立专业银行2）建立商业银行和外资银行3）建立多种非银行金融机构4）建立中央银行体制9三、我国的 金融机构体系3.90年代 我国金融机构体系的改革v 改革目标：建立 “三个体系 ”，实现 “两个真正 ”。v 改革内容：1）确立强有力的中央银行宏观调控体系。2）建立政策性银行。3）发展和完善商业银行体系。4）引导非银行金融机构稳健发展。10三、我国的 金融机构体系4.我国现行金融机构分类中国的金融机构可以划分为以下几类 :(1)中央银行职能的执行者：中国人民银行；(2)政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行；11三、我国的 金融机构体系(3)国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行；(4)股份制商业银行：交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行等；12三、我国的 金融机构体系(5)非银行金融机构，其中含保险公司、证券公司、信托投资公司、农村信用社、邮政储蓄机构等；(6)外资、侨资、中外合资金融机构。13第二节 商业银行概述14一、商业银行的性质与特征商业银行是以经营短期存、放款为主要业务，并以盈利、安全、流动为主要经营原则的信用机构。15一、商业银行的性质与特征（一 )性质商业银行是以获得利润为目的，主要办理以活期存放款和转账结算业务为主的货币经营企业。首先，商业银行具有一般企业的特征。其次，商业银行经营的是一种特殊商品 -货币。16一、商业银行的性质与特征（二）特征1.商业银行是唯一能够办理活期存款业务，并提供交换和支付媒介、办理转账结算的信用机构。2.业务内容广泛。3.具有创造货币和信用的能力。17二、商业银行的经营模式1、分业经营模式 是指在一国内，通过法律限定金融机构必须分门别类各司其职。采用这种模式的典型国家是英国。18二、商业银行的经营模式2、混业经营模式又称全能型模式，这种模式的商业银行可以经营多种金融业务。不仅提供短期商业周转资金，融通长期固定资金，而且还直接投资于新兴企业，代公司发行证券，从事外汇、信托、保管、租赁、保险、咨询等所有金融业务。采用此模式典型的国家是德国。19二、商业银行的经营模式v 从 20世纪 70年代以后的情况看，所谓英国式商业银行和德国式综合银行的区别已逐渐消失。许多国家了向全能型商业银行制度方向发展的趋势。20三、商业银行的组织形式1、单一银行制是指商业银行业务由各个相互独立的银行经营，商业银行不设或不允许设任何分支机构，每家银行都必须独立注册。v 这种形式目前仅存在于美国。21优点： 可以防止银行垄断。 有利于地区经济的发展，与政府协调。 管理层次少，独立性强，灵活性大。缺点： 难以取得规模经济效益。 银行抵御风险的能力较弱。 不利于为经济运行提供更好的服务。22三、商业银行的组织形式2、分支银行制 又称总分行制。是指允许商业银行在首都或位于经济中心的大城市设立总行，在国内或国外业务需要之地设立不同级别的分支机构的一种组织形式。23优点： 有利于银行经营取得规模经济效益。 有利于分散风险，提高银行的安全性。 专业化的分工有利于提高工作效率。缺点： 容易形成垄断。 加大了银行内部的控制难度。24三、商业银行的组织形式3、银行控股公司制 即由某个集团成立控股公司，再由该公司控制或收购多家银行。这一制度在美国最为流行。25优点： 能有效扩大资本总量，增强银行的实力。缺点： 容易形成银行业的集中与垄断。26三、商业银行的组织形式4、连锁银行制 是指由某一人或某一集团拥有若干银行的股权，以取得对这些银行的控制权的一种组织形式。v 与银行控股公司制的区别在于：连锁银行不需设立控股权公司，而是指两家 (或两家以上)独立的以公司形式组织起来的银行，通过相互持有股份而由同一人或同一集团所控制。27三、商业银行的组织形式5、代理银行制又称往来银行制，是指银行相互间签订代理协议，委托对方银行代办指定业务的一种制度。28第三节 商业银行的业务29现金 存款 存放中央银行款项 同业存放款项存放同业款项 同业拆放拆放同业 借入款项贷款 汇出款