唐山市商业银行个人贷款业务简介

个人贷款业务简介（ 2009.11）一、个人贷款业务简单介绍概述 个人贷款都有那些产品？产品介绍 按借款用途分类消费类贷款 经营类贷款个人住房贷款（商用房、住宅、自建房；一手房、二手房）个人耐用品消费贷款（汽车、家用电器、家具、健身器材等）个人其它消费贷款（助学贷款、医疗贷款、旅游贷款等）专项贷款（定向购买机械设备、租赁商用房等）流动资金贷款（满足生产经营性流动资金需求）产品介绍 按担保方式分类质押贷款债券、存单汇票、支票、本票可转让的基金、股权抵押贷款国有土地使用权、房屋及其它地上定着物机器设备、交通工具抵押保证贷款由银行认可的，具有代位清偿能力的法人、其它经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款信用贷款依据个人信用情况发放的、无需提供其它担保的贷款循环授信综合借款人可提供的质押、抵押、保证及信用状况为借款人确定授信额度，在额度内可无需审批，直接发放贷款二、贷款基本原则介绍（风险控制）请大家探讨一下个人借款的相关事项（别人向你借钱，你会怎么考虑，考虑什么）个人贷款风险控制 借款人基本信息借款人年龄户口身份真实性婚姻状况家庭状况供养人数健康状况知识水平工作经历个人贷款风险控制l 借款人偿债意识及偿债能力借款人信用记录连续三次或累计六次逾期为不良收入状况工作性质收入证明财产状况房产、汽车存单、股权债权债务等个人经营实体状况营业执照、税务证明经营场所状况个人贷款风险控制 贷款用途（必须为合法用途）消费类贷款：贷款用途主要用于满足贷款人的消费类需求经营性贷款：贷款用途用于满足贷款人的经营需求，要求借款人出具项目相关资料、购货合同等个人贷款风险控制 贷款担保抵押物评估价值变现能力抵押物位置抵押物年限有无他项权利是否被限制权利产权归属情况个人贷款风险控制l 客户评级客户评级年龄、文化程度、户口性质、居住状况 借款人基本情况个人收入、个人负债、家庭收入、家庭负债借款人收入情况银行信用记录有无逾期，逾期次数借款人信用状况在我行存款、贷款情况，有无其它业务往来与我行合作关系贷款意识形态正常履行合同，按时足额还本付息发生了一些影响贷款偿还的因素，但是对贷款偿还未构成实质影响（逾期未超过 90天）借款人依靠正常的经营无法偿还贷款。需要重组的贷款，至少应划为次级类（本金或利息逾期超过 90天）具备次级类贷款的所有特征，只是程度更加严重。即使履行担保，贷款本息也肯定要发生损失。（逾期在 180天以上的至少为可疑类）无论采取什么措施，贷款都注定要全部损失。（逾期在360天以上的，应划分为损失类）正常类正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类三、我行个人贷款品种介绍我行个人贷款产品 贷款对象：我市依法注册并合法经营的私营业主、个体工商户以及有完全民事行为能力的自然人（合法有效的身份证明、稳定的收入来源和还款能力、信用良好、客户评级在 A级以上、符合要求的店铺） 贷款期限：原则上控制在 1年以内，最长不超过 2年 贷款利率：在法定基准利率基础上上浮，原则上不超过 50% 贷款额度：最高授信额度不超过抵押物评估价值的 60% 还款方式：按月计收利息，到期偿还本金 办理流程：l 临街店铺抵押贷款客户个人业务部法律事务部授信审批部 授信管理部放款支行或事业部我行个人贷款产品 贷款对象：我市户籍、持有我市 就业失业登记证 的就业、转业、失业人员。（有固定的经营场所，有具体的经营项目，有一定的经营能，自筹资金不足，贷款用途明确、合法） 贷款期限：不得超过 3年 贷款利率：基准利率上浮 3个百分点（政府贴息） 贷款额度：不超过 5万元 还款方式：到期一次性偿还本金 办理流程l 下岗失业人员小额担保贷款客户支行或事业部 个人业务部 授信审批部 授信管理部我行个人贷款产品 贷款对象：完全民事行为能力自然人（合法身份证明、婚姻状况证明、信用良好，购房合同、首付款证明） 贷款期限：最长不超过 20年，贷款期限与借款申请人年龄相加，不得超过借款申请人法定退休年龄后 5年 贷款利率：按人民银行有关管理规定执行。 贷款额度：首套住房最高不超过所购住房市场价值的 70% 还款方式：一次性还本付息、等额本息还款法 办理流程：客户 支行个人业务部 授信审批部 授信管理部放款 个人住房按揭贷款我行个人住房贷款产品 贷款对象：我国境内具有相应民事行为能力的自然人（外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满 1年并有固定居所和职业。 ） 贷款额度：原则上不得超过存单本金的 90%。 贷款期限：不得超过质押存单的到期日 贷款利率：按同档次流动资金贷款利率确定 质物范围：整存整取、存本取息、大额可转让定期储蓄存单和外币定期储蓄