金融服务解决方案

金融服务解决方案篇一：金融服务方案银行金融服务方案 中国建设银行股份有限公司某某支行,“本着真诚合作、精益服务、利益共享、共创未来的理念，针对某某公司的不断壮大、金融需求旺盛的特征，结合我行以往为公司、个人类客户服务方案，供贵公司参考。 一、中国建设银行简介 中国建设银行是四大国有商业银行之一，实力雄厚，信誉卓越。中国建设银行股份有限公司成立于 1954 年，总部设在北京，按资产规模计算，XX 年末，位列中国商业银行中的第 2 名。建设银行在中国内地设有 13000 多家分支机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、伦敦设有分行，在悉尼等地设有代表处。建设银行拥有 350,272 名员工，各种服务渠道遍布全国，主要业务范围基本涵盖公司类、个人类和金融市场类全部银行业务。 XX 年 10 月, 建设银行在香港联合交易所挂牌上市，发展进一步提速。目前，建设银行已成为主要财务指标世界领先的金融机构：资产总额突破 10 万亿元，年净利润超过 1300 亿元；年化平均资产回报率%，平均股本回报率%，列国际大银行第一位；股票市值稳居全球上市银行第二位；XX 年，建行被英国银行家杂志评为“中国最佳银行” ，并在福布斯发布的“XX 中国品牌价值 50 强”中排名第三位，名列银行业第一。 建设银行的愿景是，始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。使命是，为客户提供更好服务，为股东创造更大价值， 为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。核心价值观是，诚实、公正、稳健、创造。二、金融服务方案概述 （一）企业金融需求描述及解决思路 由于近期受我国紧缩信贷规模的影响，且一系列相关数据显示，我国通胀压力较大，管理层调控态度坚决，近期紧缩政策不但没有松动迹象，甚至可能有所加强，各金融机构都面临更严重的规模受限问题。而未来贵公司的项目建设需要大量资金支持，我行通过创新业务品种、优先授信等方式，最大限度满足贵公司项目建设运营全过程中的金融服务需求。 对于大型企业集团而言，主要有以下几方面的需求： 降低融资成本的需求。企业议价能力很强，需要低成本的融资方式。银行可以提供各种直接融资方式，降低融资成本，比如承销发行短期融资券、中期票据，协助企业发行企业债、IPO、股票增发等。 降低资产负债率的需求。企业为了获得投资者的认可，需要降低资产负债率，也有些企业资产负债率过高，财务压力比较大。银行可以提供非负债模式的融资渠道，比如发行股权类理财产品，引入战略投资者，设立产业基金，还有直接投资、IPO、私募融资、应收账款融资等方式，降低资产负债率。 整合并购的需求。企业做大做强往往要通过并购的方式，大型国企有很多子公司需要并购重组，还有不少企业有海外并购计划。 银行可以提供并购贷款、银团贷款、并购重组顾问和多种并购融资工具，通过各种产品组合帮助企业实现并购目的。做强做大的需求。随着我国经济的快速发展，将会有越来越多的企业有做大做强的需求，这些企业要成为中国五百强、世界五百强，需要上市融资，有些企业还要到海外融资。银行可以通过多样化的投资银行服务，为企业设计上市方案，寻找战略投资者，提供各种融资支持。 提高投资收益的要求。有不少企业资金很多，现(转载于: 小 龙文档 网:金融服务解决方案)金流很充裕，需要现金管理类的业务。银行可以针对企业的特点，提供高流动、高收益的理财产品，使企业既可以随时支取，又可以获得较高收益。对于有长期富裕资金的企业，银行可以为其设立一直私募股权投资基金，企业将钱委托银行管理，银行为其投资。 （二）全面金融服务方案概述 为更好服务客户，建设银行在同业中率先提出金融全面解决方案FITS（Financial Total Solution，中文简称“飞驰” ） ，通过整合传统商业银行业务与新型投资银行业务，为客户提供“一站式”全面金融服务。 FITS 主要是由建设银行作为财务顾问，根据政府机构、大型企业、中小企业、个人客户的不同情况和投融资需求，综合运用建设银行传统商业银行、新型投资银行以及各种基金和银行理财计划等产品和工具，整合成为全面的多元化金融服务方案，以最快的速度、最小的半径、最短的时间解决客户的金融需求。即通过为客户提供融资、 投资、资金管理、咨询顾问等全面金融服务，拓宽集团融资渠道提高资金使用效率，并配合企业发展战略，为企业创造价值。除传统信贷业务外，FITS 可以通过投行业务为客户提供的新型金融服务主要包括： 境内外 IPO ，债券承销，包括短融、中票、境外发债等，信托理财产品，资产证券化（未来可带来稳定现金流的项目、应收帐款、收益权等） ，财务顾问服务，境内外买壳上市，直接投资，Pre-IPO，PostIPO,引入战略投资者和私募股权投资，产业基金管理。 三、企业融资服务方案介绍 建设银行在利用自身资金优势为客户提供间接融资的同时，也可协助企业通过包括债券市场、资本市场在内直接融资方式为企业解决资金需求，从而保证企业财务杠杆的合理水平，提高企业资金使用效率。 （一）债务融资类产品 A 短期融资券 1.产品描述：短期融资券是企业依照人民银行银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法 及银行间交易商协会有关规定在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券，期限最长不超过一年。2.产品特点：(1)短期融资券对发行人的资信状况及偿债能力要求较高；(2)短期融资券的主管机构是银行间交易商协会，其只对银行间债券市场的机构投资人发行，在银行间债券市场交易，不对社会 公众发行；(3)短期融资券采用额度管理，有效期两年，发行规模不得超过企业净资产的 40%，最长期限不超过 365天，企业可在额度有效期限内自主确定每期融资券的期限。3.产品作用：（1）降低企业融资成本。一般来说，主体评级较高的企业发行短期融资券利率会大大低于同期限银行贷款利率；（2）扩大企业的融资渠道。增加企业直接融资渠道，减少对银行信贷资金的依赖；（3）增加企业融资的灵活性。短期融资券的发行期限、规模均可根据市场情况和企业需求确定，具有较高的灵活性；（4）有效提高企业知名度。由于短期融资券在全国银行间市场发行，发行企业能有效提升市场知名度。 4.发行条件：（1）在中华人民共和国境内依法设立的企业法人； （2）具有稳定的偿债资金来源，最近一个会计年度盈利；（3）流动性良好，具有较强的到期偿债能力；（4）发行融资券募集的资金用于本企业生产经营；（5）近三年没有违法和重大违规行为；（6）近三年发行的融资券没有延迟支付本息的情形；（7）客户所从事的行业不属于国家宏观调控行业，如排名 20 位之后的钢铁企业、房地产行业、水泥行业、电解铝行业、铁合金行业等:（8）建行的 AAA 或者 AA 级客户（如暂时不是，但预计客户能达到建行客户评级标准，可同时进行授信和发券准备工作） ；（9）在建行尚有未使用的授信额度。对于民营企业，尚未使用的授信额度应达到发券金额的 30%；（10）在金融市场无不良信用记录。 篇二：金融服务方案医药行业 医药生产商服务方案 医药生产商主要为设备生产商和药品生产商，根据国内医院采购主要通过赊 销和票据的特点，大连银行为医药生产商量身设计了国内保理、票据贴现、国内信用证等金融产品。通过为生产商提供融资支持，缓解生产商的资金压力，加快资金回笼速度，提高资金使用率。 国内保理：大连银行为医药生产商提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案。医药生产商将其与经销商订立的销售合同所产生的应收账款转让给大连银行，由大连银行为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险担保等综合性金融服务。 票据贴现：大连银行可为医院等企业签发的商业承兑汇票办理贴现业务。 国内信用证：大连银行可为医药生产商提供包括国内信用证开证、国内信用证议付和国内信用证打包贷款业务。医院服务方案 根据国内医院医保收入返还和对外支付存在时间差的特点，大连银行为医院 量身设计了商业承兑汇票、国内信用证、财务顾问、代发工资等金融产品。通过为医药企业提供融资服务，提高企业的资金管理效率，减少企业经营成本。 国内信用证：大连银行可为医院提供包括国内信用证开证、国内信用证议付和国内信用证打包贷款业务。 财务顾问：大连银行为医院提供的关于企业财务管理或项目融资策划等问题的专业财务顾问服务。 代发工资：大连银行可为各级医院职工众多的特点提供的代发工资等配套服务。医院既可以选择通过网上银行自助发放，也可以由大连银行代为发放，大大提高了工资的发放效率，减少医院的人力成本。 您可能遇到的问题或需求 采购原材料需要大量流动资金，如何拓宽融资渠道，降低财务成本 如何加快购销活动中应收账款的周转，实现资金的快速回笼 销售网络遍布全国，如何实现资金集中管理，提高资金的使用效率 ? 交通银行凭借专业化金融服务团队及其多年丰富的行业服务经验，紧紧把握医药行业产业特征、资金需求及运营特点，运用各种传统和衍生金融工具及其组合，为客户提供优质、高效、便捷的一揽子综合金融服务解决方案，致力于帮助客户拓宽融资渠道、加快资金流转速度、降低财务费用。 1、融资服务 (1)贷款融资服务：为医药企业提供用于原材料采购、药品生产、新建生产流水线的短期及中期流动资金贷款， 满足企业生产经营资金流转需求。 (2)国内贸易融资服务：为充分降低资金成本，更有效的利用企业自身信用，我行可提供各种低成本、高效率的票据业务，包括但不限于票据开立、贴现（含商业汇票贴现、买方付息票据贴现、无追索票据贴现）等服务。 (3)国际贸易融资服务：交通银行针对医药企业国外采购需求，提供进口押汇、进口应付款融资、提货担保、免保开证、进口保付等金融服务；针对企业国际化经营需要，提供福费廷、国际保理、出口押汇、出口托收等各类 融资服务。 (4)供应链融资：交通银行为医药企业的供应商、经销商提供集融资、结算等多项服务于一体的金融产品。帮 助医药企业稳定销售渠道，扩大生产销售。 (5)保理业务：针对医药企业的购销特点，通过为企业提供应收账款保理业务，帮助企业加快应收账款的回笼，提高资金周转率，优化企业财务报表数据。 2、结算服务 (1)现金管理：交通银行针对大型企业集团客户，推出集账户管理、现金管理、票据管理为一体的综合性组合产品，为企业提供财务和资金集中管理的整体解决方案，实现集团内成员资金的集中管理和调拨，降低财务成本。 (2)企业网银：交通银行基于一体化的综合业务处理平台，可以为客户提供功能强大、安全可靠、灵活高效、365 天 24 小时全天候一站式的网上银行服务和报关一点通服务，在交行、企业及第三方间架起了一条安全快速的结 算通道。 3、投资银行服务 (1)短期融资债券承销服务：该融资方式手续简单、发行灵活、成本较低。我行可充分利用自身在发行渠道、承销实力、团队经验等多方面的优势，为企业提供主承销、包销等各项增值服务，帮助企业通过发行短期融资债券 获取低成本的资金。 (2)境内上市服务：交通银行依托境内庞大的分支机构，可为港口企业在内地上市提供收款行服务。 4、企业年金服务 (1)企业年金服务：为保障企业职工退休后的生活水平，提高养老金水平，交通银行可利用丰富的实践经验、先进的电子化技术和资金收付优势，为企业提供包括企业年金方案的咨询和设计、企业年金托管和账户管理等一系 列增值服务。5、海外金融服务 (1)赴港上市服务：交通银行凭借庞大网络，依托在港机构有利平台，为内地企业赴港上市提供包括财务顾问、保荐、承销、融资、收款及账户行等一条龙服务。 6、综合经营服务 (1)融资租赁：交通银行旗下交银租赁可为医药生产企业提供各类融资租赁服务，以减少企业固定资产的采购，通过融资租赁的方式增加融资渠道、均衡税负并调节现金流和财务状况，优化财务报表。 (2)信托服务：交银国际信托可以根据客户的资产状况、风险偏好，利用信托制度及其独特的功能设计，为客 户提供多个金融市场、多行业领域、跨地区的专业化的信托服务。 丰富的医药行业经验、卓越的 IT 技术和全球资源支撑； 贴近客户的发展战略和目标； 提供以客户价值增值为导向的整体解决方案； 充分体现交通银行一体化、综合化经营能力； 一流的响应速度、服务效率和服务质量。 根据行业的特殊性，创新融资方式，使您的资金充沛 统一销售渠道，资金、票据、账户的集中式管理，加快资金回笼 跨领域的设计适合的理财方案，使您的闲置资金得到最大收益 1、客户背景 某医药企业是当地医药行业的龙头企业，在全国各地拥有众多分、子及参股公司。企业生产各种原料药、中成药及医疗器械等千余个品种，并与多家国际知名制药企业合作合资生产药品。企业实行统一的采购经营模式，以降低经营成本。其下属药房及销售网络遍布全国各地，以赊销经营模式为主，1 年期账龄的应收账款占 85%以上。 2、服务方案 (1)融资服务 为满足企业原材料的采购需求，我行为企业提供了灵活的融资产品组合，包括短期流动资金贷款、银行承兑汇 票的开票及贴现等，在满足企业资金需求的同时最大限度降低财务成本。 企业需要从美国、德国等国家进口新药，并向泰国、印度等发展中国家出口药品，我行提供包括进出口押汇、 打包贷款、假远期信用证等贸易融资服务。 企业主要的销售终端为医院和一级经销商，鉴于医院的信用资质较高，我行为其设计了应收账款保理业务，通 过买断企业的应收账款，帮助其提前回笼销售货款，加快了资金周转效率。 (2)结算服务 电子银行：交通银行充分发挥网银业务快捷、方便的功能，全方位、多层次地为该集团提供电子银行服务。该集团及其下属分、子公司在我行共开立了 20 多个账户，集团财务总部的资金划转都通过我行的企业网上银行进行，交通银行网上银行这一金融产品已经成为该公司日常结算工作必不可少的载体和工具。 (3)投资银行服务 交通银行利用资源优势和对客户的了解，为集团的财务运作和重要投融资决策提供了融资顾问、财务重组顾问和收购兼并顾问等专业服务。前年，根据我行对资本市场资金成本趋势的准确判断，我行建议并成功帮助该企业在 资本市场上发行了 10 亿元短期融资债券，锁定了相对较低的融资成本。 经过 20 天的试运行，7 月 20 日，工银医疗 IC 卡在银川正式启动，自治区党委常委、自治区副主席齐同生出席启动仪式。今后，患者凭借工银医疗 IC 卡不到一分钟就能完成挂号，还可以享受就诊、检查、治疗、缴费、取药、保管电子病历、打印导诊单等一系列服务。工银医疗 IC 卡分为金融功能区和行业功能区，金融功能区具有个人结算账户的功能，行业功能区具有就医等功能，可以办理个人结算、网上银行、贷款、消费、交费、基金、保险、三方存管等业务。工银医疗 IC 卡的芯片相当于个人的健康档案，得过什么病、开过什么药，甚至哪个大夫、什么时间检查过都一目了然。不仅节约患者的等候时间，提高医院门诊效率，而且可以有效打击号贩子。 当日，记者亲身体验了工银医疗 IC 卡的便捷。先通过自助设备将卡内资金 从金融区账户“圈存”到行业电子现金账户，便可挂号，当日坐诊医生、剩余号数一目了然。看完病，通过自助设备“圈提” ，再将行业电子现金账户资金转回金融账户，次日可到账。据工行宁夏分行银医卡项目组赵恪旻介绍，IC 卡就是无现金缴费， “医生划好价后，我们有两种缴费方式，第一种方式是，通过自助设备，前提条件是没有医保，全部现金缴费;第二种方式是，有医保的患者，可以到任何一层的窗口先医保结算，然后拿卡结算。 ”目前共有自助设备 40 多台，随后，会根据需求增加到 90 多台。 目前，宁夏医科大学总医院是全区唯一一家“医疗 IC卡”试点医院，如果试用成功，其他医院将会陆续推行。在二期开发中，该卡还将增加住院缴费、网上银行挂号、电话银行挂号等延伸功能。 对于民生关注的医疗卫生领域， “民本通达”之“医疗健民”子品牌提供“名院发展” 、 “数字医院” 、 “固本强基” 、 “助力民营” 、 “新型医购”、 “医护理财”方案，针对知名医院发展、医院的数字化和信息化建设、基层医疗机构建设、民营医院发展、医院采购、医护人员个人理财等多个领域提供支持，各方案之间相互补充，向客户提供一揽子的金融服务。建设银行对这个领域的客户着眼不仅仅局限在医院的建设和诊治阶段，或简单的贷款支持，而是关注整个医疗卫生事业改革的总体方向、要求和步骤，并通过产品及服务创新，参与协助医院解决民生最为关切的问题（如看病难） 。 中国经济网上海 7 月 28 日讯 (记者沈则瑾 通讯员吴凌云)“有了这个省力方便很多，不用老排队了！医院这个便民措施做得好！”在上海瑞金医院，家住永嘉路的田阿姨晃晃手中的银行卡和医保卡，指着大厅里几台自助机器，对记者说到。这个项目就是上海银行联手沪上知名医院推出的银医通服务方案，是一种为优化医疗服务流程提供金融支持的“先诊疗、后结算”的新型预付费模式。具体而言，上海银行银医通服务方案，是通过在医院布放自助机具，将银行结算系统与医院相关系统直联，采用预缴金模式，借助银行卡、医保卡或就诊卡，实现便捷的一站式付费功能。使用银医通服务，对就诊者而言，在就诊之初，通过自助机具将银行卡内资金预存到医保卡(就诊卡)，在随后的检查项目和取药等付费中可以直接从卡中扣除，减少了就医时排队付费的次数和时间，有效了提高就医效率。该自助机具系统支持所有带有银联标志的银行借记卡，也支持现金存入；对医院而言，银医通服务便于医院优化就医流程，提高医疗服务质量与效率，提升患者就医的满意度。 据悉，今年 5 月，上海银行与上海瑞金医院合作实施了门诊“一站式付费”项目，即自助就医“银医通”服务方案。目前在瑞金医院门诊“一站式付费”使用率已达40%，有效缓解了就诊者排队现象和缩短了就诊时间，社会反映良好。上周，仁济医院与上海银行签署协议，成为继瑞金医院、曙光医院后第三家与该行开展银医通业务合作的三级甲等医院。此外，上海银行正与部分区县卫生局开展合作洽谈，借助区卫生信息化平台实现诊疗预缴金跨院使用。 据介绍，此前在上海市健康信息网工程指挥部于瑞金医院召开的预约诊疗和门诊“一站式付费”现场交流会上，上海市沈晓明副市长与部分区分管区长、卫生局局长、市级医院领导等实地参观考察瑞金医院预约诊疗和门诊一站式付费项目运行情况。沈晓明和其他参会者充分肯定了上海银行与瑞金医院合作实施门诊“一站式付费” ，在创新与便民方面取得的成效。并指出门诊一站式付费和预约诊疗是上海市落实医改政策、惠及民生的重要举措，也是优化医院管理、提升医院内涵发展的有效抓手，各医院要不断总结经验，加强推广，完善服务，加强对医院一站式付费使用覆盖率的考核。 上海银行有关负责人表示，作为战略性项目，该行已成立专业化的银医通服务团队，主动适应市健康信息网工程指挥部、市卫生局、申康医院发展中心、各区县卫生局和各家医院的新要求，根据医院具体情况度身定制个性化实施方案，并给予相关软硬件投入支持，集中优势资源做好服务工作。 国家“十二五”规划明确指出，要加大财政对基本医疗卫生产品的投入、推进非基本医疗产业的市场化管理、积极稳妥推进公立医院改革等，公共医疗卫生前景十分广阔。近年来，上海银行主动参与上海的医疗卫生改革、保障性住房等重大项目建设，积极履行社会责任，积累了丰富的服务经验。作为本市医疗保险基金支出户的唯一开户行，该行始终高度重视医疗卫生行业发展，在上海市人力资源和社会保障局、申康医院发展中心和各家医院的支持下，在医疗费用结算、银医直连、外劳力综合保险卡