金融同业调查报告凡文

金融同业调查报告凡文篇一：银行同业授信调查报告银行 同业授信调查报告 经办分行（部门）:投资银行部 主办人: 电话: 协办人: 电话: 传真: 申请人全称：银行股份有限公司 申请人信用评级： 申请品种及金额： 申请期限：12 个月 目录 银行.1 同业授信调查报告 . 1 一、银行背景和股权结构情况 .3 （一）申请人基本情况介绍 .3 （二）省经济金融概况 .3 （三）申请人行业地位介绍 .4 （四）申请人股权结构情况 .(转 载于: 小 龙 文档网:金融同业调查报告凡文) 4 二、公司治理及内部控制 . 5 （一）公司框架结构 . 5 （二）XX 年公司治理情况 . 6 （三）高管人员简历 . 7 （四）风险管理情况 . 8 （五）XX 年发展目标 .8 三、主要财务数据及指标情况 .9 （一）财务数据的选择 . 9 （二）资产规模情况分析 .9 （三）信贷资产质量分析 .10 （三）盈利能力分析 . 11 （四）申请人其他监管指标情况 .12 1.资本充足情况分析 .12 2.流动性指标分析 .13 四、申请人在我行及他行授信情况介绍 .13 五、授信建议和结论 . 13 银行股份有限公司授信调查报告 （综合授信额度人民币 50 亿元） 一、银行背景和股权结构情况 （一）申请人基本情况介绍 银行于 XX 年 12 月 28 日正式挂牌成立，是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制银行，总部设在合肥。银行重组按照“67”方案进行整体设计，即由原合肥、芜湖、安庆、马鞍山、淮北、蚌埠 6 家城市商业银行和六安、铜陵、淮南、阜阳的 7 家城市信用社合并组建。经中国银监会及中国银监会监管局批准，银行历经两次增资扩股，总股本增至亿元，实收资本跃居全国城商行前列，增强了整体抗风险能力；实现了经营网点在全省 17 个中心城市的全面覆盖，并延伸至部分县域经济，成为全国第一家率先完成省内网点全覆盖的城市商业银行；在南京设立了首家省外分行，向泛长三角扩张业务；持续推进经营转型，投资参股奇瑞徽银汽车金融公司，发起设立无为徽银村镇银行，积极开展投资银行业务、银行同业业务等，业务发展空间得到不断拓展。申请人最近一期监管评级为二级 A。中诚信国际评级有限公司对其主体评级为 AA 级，XX 年申请人发行了 40 亿元的次级债，该笔债项的信用等级为 AA-。 主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内、外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理委托存贷款业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 （二）省经济金融概况 经过过去几年的迅速发展，XX 年底，省经济总量已突破 1 万亿。通过合肥经济圈、皖北和沿淮三市六县建设，和皖江城市带承接产业转移示范区和合芜蚌自主创新实验区建设，以及不断深化泛长三角区域发展合作，省正在承接长三角产业转移和科技创新，缩小与东部沿海地区的经济差距。随着省工业化和城镇化的快速推进，基础设施建设需求旺盛，能源、原材料、现代装备制造和高技术产业快速发展，居民收入稳步提升，中产阶层和富裕阶层范围进一步扩大，带动住房、汽车等大宗消费，以及服务性消费在经济中的比重日益提高。以现代物流业、科技信息服务业、商务服务业、金融服务业、文化和旅游业、房地产业、居民服务业、农业和农村服务业为主要内容的服务业的发展正在不断推动产业机构转型升级。省金融改革步伐逐渐加快， “信用”建设进一步加强，的金融生态环境持续改善。 经济的发展吸引越来越多的银行和非银行金融机构在合肥、芜湖、马鞍山等城市设立机构网点，汽车金融公司、财务公司、证券、保险、期货、租赁、典当等地方金融机构进一步发展，农村银行、村镇银行、小额贷款公司、农村互助社和邮政储蓄银行成为农村金融发展的重要力量。 省统计局发布的XX 年 6 月份全省经济运行情况报告中的数据显示， 截至 XX 年 6 月末，金融机构人民币各项存款余额亿元，增长%。其中，储蓄存款亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元。人民币各项贷款余额亿元，增长%，增速比上月回落个百分点；余额比年初增加亿元，同比多增亿元。（三）申请人行业地位介绍 截至 XX 年末总股本亿元。截至 XX 年末，资产规模达到 2090 亿元，位居全国城市商业银行第七位。 银行曾先后获得省人民政府颁发的“XX 年度金融工作先进单位一等奖” 、 “XX 年度突出贡献奖” 、 “XX 年度最佳贡献奖” ，XX、XX、XX 年度“省支持小企业贷款工作先进单位”和中国银监会颁发的“XX 年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”以及第五届中国金融年会颁发的“XX 中国最具影响力中小银行” 、 经济观察报评选的“XX 中国最佳中小企业银行”等荣誉称号，并成功入选“XX 中国服务企业 500 强” 、 “XX企业 30 强”和“首届十大强省品牌” 、 “首届爱心慈善企业” 。XX年 6 月再次入选英国银行家杂志“全球 1000 家大银行”，位列第 315 位，中国银行业第 25 位。 （四）申请人股权结构情况 XX 年报告期末，申请人注册资本为亿元，股东总数18304 户。其中：国有股股东 171 户，法人股股东 234 户，个人股股东 17899 户。前十大股东持股情况如下： 持股在 5%以上的股东情况： 1.省能源集团有限公司：持有申请人%的股份，为申请人第一大股东。该公司于 1990 年 4 月 9 日在省合肥市注册成立，现注册资本亿元，法定代表人白泰平。该公司是国有独资公司，主要业务范围为：从事全资子公司和参股控股公司以及所属单位的国有资产运营;电力、煤炭及其他能源投资、建设、生产、经营、管理，与投资项目相关原材料开发等。 2.省信用担保集团有限公司：持有申请人%的股份，为申请人第二大股东。该公司是国有独资公司，于 XX年 11 月在省合肥市注册成立，注册资本亿元，法定代表人钱正。主要业务范围：为中小企业提供担保、为担保机构提供再担保服务，项目投资，资本运作，资产管理及咨询服务，信用评级，财务顾问及商务信息咨询。 3.国元控股（集团）有限责任公司：持有申请人%的股份，为申请人第三大股东。该公司是国有独资公司，于XX 年 12 月在省合肥市成立，注册资本 30 亿元，法定代表人过仕刚。该公司经营范围：经营国家授权的集团公司及所属控股公司全部国有资产和国有股权，资本运营，资产管理，收购兼并，资产重组，投资咨询。 4.省高速公路控股集团有限公司：持有申请人%的股份,为申请人第四大股东.该公司是国有独资公司,于1993 年 4 月在省合肥市成立,注册资本亿元,法定代表人周仁强。公司经营范围：高等级公路建设规划、设计、监理、技术咨询及配套服务；参与房地产投资；汽车配件，仓储。 5.中静四海实业有限公司：持有申请人%的股份,为申请人第五大股东。该公司是民营企业,于 1995 年 6 月 28 日成立，在休宁县工商行政管理局注册登记，注册资本亿元，法定代表人陈光华。公司经营范围：实业投资，投资经营管理，投资咨询服务，软件开发设计，园林绿化，办公用品租赁，文化艺术交流，建筑装潢材料等。 二、公司治理及内部控制 （一）公司框架结构 银行在董事会层面上，成立了风险管理委员会，战略发展委员会，关联交易控制委员会，提名和薪酬委员会，审计委员会。在监事会层面上，成立了监事会办公室，提名委员会，监督委员会，加强内部监控和企业管治。 申请人能够不断完善法人治理结构，根据上市公司治理要求、国家相关法律法规及银行章程有关规定，健全董事会、监事会组织架构，公司治理水平全面提升，形成了股东大会、董事会、监事会和经营管理层各司其职、各尽其责、运作规范、制衡有序的公司治理结构。 公司组织结构框架图如下： 篇二：建设银行同业调研报告建设银行同业调研报告 目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行。建设银行将籍此契机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加快等外部经营环境的变化，探索中国有银的新型服务模式。建立持续的资本补充机制的基础上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续发展。 一、业务目标 建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的平衡制约关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式，坚持地缘性发展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大。建设银行将坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极发展公司、个人及资金业务，大力推进业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的发展策略是保持并巩固现有的品牌形象，大力发展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势。 1.存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继续健全储蓄系列，增加本外币存款业务品种。健全银行卡产品系列，完善银行卡功能。建设银行将积极开展银行卡市场营销，逐步形成 “红山一卡通”等品牌的区域竞争优势。建设银行将根据监管政策的 要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向发展的趋势，不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务。2.贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰巨，大力发展个人信贷业务建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场，重点发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代理国债、代收代付、代理保险、代理票务等业务的基础上，进一步扩大代收代付业务范围，积极研究和实践以代客理财业务为核心的中间代理业务。然而，中国目前的现状使得商业银行开拓、贷款市场仍然面临许多急需解决的问题。有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整改进。 3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为建设银行新的利润增长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过加快业务、服务及技术创新，拓展中间业务品种，延伸银行服务；在巩固现有结算类、代理类等中间业务的基础上，重点发展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成建设银行中间业务经营特色；加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度，积极探索并开展建设银行与政府部门、国内外商业银行及政策性银 行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式，积极推进投资咨询、财务顾问等中间业务和表外业务的发展。加快金融电子化建设，发挥技术引领作用建设银行将加大金融科技投入，加快金融电子化建设，发挥金融科技引导全行业务发展、提升经营管理水平、提高金融创新能力的作用。建设并完善核心银行系统，对目前的各类业务系统进行功能整合，强化数据集中和业务处理集中。二、推进措施。 推行客户经理制，提高市场营销能力。建设银行将全面推行客户经理制，完善客户经理等级序列管理；建立客户经理培训体系，对客户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客户经理的专业技能和服务水平；推进核心客户发展战略，培育优质客户群体建设银行制定了公司业务核心客户培养计划，对核心客户的定位、确认标准、开发原则、开发流程、开发途径及开发管理等进行了详细规划。建设银行将坚持市场定位，加快核心客户培养，培育一批能支撑建设银行效益的优质中小客户群体，发展一批有潜力、成长性良好的大中型客户；全面推行客户分类管理，在市场细分的基础上，实行差别化营销，组织客户经理制定个性化服务方案并向客户提供全方位服务；为客户提供方便、快捷、优质的金融服务。创立与优质客户联系的“绿色通道” ，注重延伸服务、增值服务，以赢得更多的市场和业务；充分发挥城市商业银行对当地经济情况比较熟悉的优势，突出特色服务，使建设银行的服务更加贴近市场、贴近客户。保持并巩固银行间债券市场上的 有影响力地位，积极开展业务创新建设银行将扩大国债、政策性金融债、银行次级债等债券承销规模，进一步提升市场份额。三、纵观银行同业我们值得借鉴是激发全行干部员工聚神凝气，劲往一处使；打造品牌，积极营销，得找准市场定位，形成自身的核心竞争力。市场行情深入人心，坚持走改革与创新的发展之路；准确市场定位，选择业务发展突破口，走商业银行的发展之路，构建商业银行可持续发展的基础平台；积极营造良好的社会环境。 总之、银行应根据业务发展需要，成立专门的内部组织机构，对中间业务进行统一的规划治理与协调，加快对中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传和推广。对中间业务要切实加大考核奖惩力度，将压力层层传递到每个单位、部门和每一位员工，力争使中间业务实现超常规、跨越式发展。同时建立起科学合理的中间业务综合考核指标体系，对中间业务进行重点考核，并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点，引入奖惩机制，努力营造一种全员重视和参与中间业务的良好氛围。只有落实政策。拓宽融资，加大扶持。更新观念，促进发展，加快推进产学研人才队伍建设。 （红山路支行邹小丹） 篇三：银行同业调研报告银行产品和服务调查报告 不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。为了更好地了做好银行工作，我们必 须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。为此，我特地走访了几家银行，对其产品和 服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。 一、 调查对象： 某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行 成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行 二、 调查目的： 对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。 三、 调查方式： 走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。 四、 产品和服务对比总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。服务方面差 别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。 （一）业务方面： 存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行 atm 等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进 atm的钱可以再取出来，循环利用，增加效 率。 储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助设备上跨行跨省每天第 一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广 和办理。这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。 理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财 经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成 大堂经理职责疏忽。如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。其他银行大 堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相 对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在 客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比 较好。 贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增加效率，并且减少成本 和个贷客户经理压力。 （二）服务方面： 迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不管是客户刚进门， 还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接。相比之下，农行和工行等国有银行在这 方面做得相对欠缺，在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内。但在 特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，尤其是老客户，礼貌的迎接反而显得 太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由。 取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行 和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有 一定 文化程度的人群可以尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，并且让客户感受轻松。 办卡：农行备有自助发卡机，免去填单等麻烦，并且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借 鉴。 产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情 况发生。 服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，但是另一方面体现股份制银行服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，服务流于表面化。 五、 对某某银行的一些建议化设备。 2、 信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其他部门压 力。 3、 大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。 4、 理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试 一些 捆绑式销售。 5、 可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力成本。 6、 良好的服务意识继续保持，不过服务不能太过模式化，不然显得服务表象化，并有 可能 引发内部工作人员的反感。 （不过不规定标准服务流程，服务有不能够很好地做到位，思 考中?） 7、 加强客户自助取号、填单意识。 8、 加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销。注：由于个人经历和知识的有限，一些观点不慎恰当，望批评指正。 xxx XX 年 6 月篇二：建设银行同业调研报告 建设银行同业调研报告 目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业 银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行。建设银行将籍此 契机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加 快等外部经营环境的变化，探索中国有银的新型服务模式。建立持续的资本补充机制的基础 上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续发展。 一、业务目标 建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的 平衡制约关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式， 坚持地缘性发展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大。建设银行将 坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极发展公司、个人及资金业务，大力 推进业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的发展策略是保持并巩固现有 的品牌形象，大力发展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势。 1.存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继续健全储蓄系列，增加本 外币存款业务品种。健全银行卡产品系列，完善银行卡功能。建设银行将积极开展银行卡市 场营销，逐步形成 “红山一卡通”等品牌的区域竞争优势。建设银行将根据监管政策的要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向发展的趋势， 不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务。 2.贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰巨，大力发展个人信贷业务 建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场，重点 发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、 个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学 贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代理国债、代收代付、代理保险、代理 票务等业务的基础上，进一步扩大代收代付业务范围，积极研究和实践以代客理财业务为核 心的中间代理业务。然而，中国目前的现状使得商业银行开拓、贷款市场仍然面临许多急需 解决的问题。有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整 改进。 3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为建设银行新的利润增 长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过加快业务、服务及技术创 新，拓展中间业务品种，延伸银行服务；在巩固现有结算类、代理类等中间业务的基础上， 重点发展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成建设银行中间业务经营特色； 加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度，积极探索并开展建设银行与政府部门、国 内外商业银行及政策性银 行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式，积极推 进投资咨询、财务顾问等中间业务和表外业务的发展。加快金融电子化建设，发挥技术引领 作用建设银行将加大金融科技投入，加快金融电子化建设，发挥金融科技引导全行业务发展、 提升经营管理水平、提高金融创新能力的作用。建设并完善核心银行系统，对目前的各类业 务系统进行功能整合，强化数据集中和业务处理集中。二、推进措施。 推行客户经理制，提高市场营销能力。建设银行将全面推行客户经理制，完善客户经理 等级序列管理；建立客户经理培训体系，对客户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客 户经理的专业技能和服务水平；推进核心客户发展战略，培育优质客户群体建设银行制定了 公司业务核心客户培养计划，对核心客户的定位、确认标准、开发原则、开发流程、开发途 径及开发管理等进行了详细规划。建设银行将坚持市场定位，加快核心客户培养，培育一批 能支撑建设银行效益的优质中小客户群体，发展一批有潜力、成长性良好的大中型客户；全 面推行客户分类管理，在市场细分的基础上，实行差别化营销，组织客户经理制定个性化服 务方案并向客户提供全方位服务；为客户提供方便、快捷、优质的金融服务。创立与优质客 户联系的“绿色通道” ，注重延伸服务、增值服务，以赢得更多的市场和业务；充分发挥城市 商业银行对当地经济情况比较熟悉的优势，突出特色服务，使建设银行的服务更加贴近市场、 贴近客户。保持并巩固银行间债券市场上的有影响力地位，积极开展业务创新建设银行将扩大国债、政策性金融债、银行次级债等 债券承销规模，进一步提升市场份额。 三、纵观银行同业我们值得借鉴是激发全行干部员工聚神凝气，劲往一处使；打造品牌， 积极营销，得找准市场定位，形成自身的核心竞争力。市场行情深入人心，坚持走改革与创 新的发展之路；准确市场定位，选择业务发展突破口，走商业银行的发展之路，构建商业银 行可持续发展的基础平台；积极营造良好的社会环境。总之、银行应根据业务发展需要，成立专门的内部组织机构，对中间业务进行统一的规 划治理与协调，加快对中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传和推广。对中间业务要切 实加大考核奖惩力度，将压力层层传递到每个单位、部门和每一位员工，力争使中间业务实 现超常规、跨越式发展。同时建立起科学合理的中间业务综合考核指标体系，对中间业务进 行重点考核，并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点，引入奖惩机制，努力营造 一种全员重视和参与中间业务的良好氛围。只有落实政策。拓宽融资，加大扶持。更新观念， 促进发展，加快推进产学研人才队伍建设。 （红山路支行邹小丹）篇三：同业银行研究报告 工商银行同业体验报告 一 准备流程及希望得到的服务效果 （1）计划办理及咨询业务的流程： 第一个网点办理开户，办理个人网银，咨询办理信 用卡。 第二个网点取款，咨询代理业务 第三个网点咨询理财产品，咨询银证转账，银期转 账。 （2）评价标准及希望得到的服务效果： 按二代网点转型要求： 建设银行营业网点服务质量现场调查评价表进行评价，同时 希望借鉴同业网点长处，发现不到位现象。 第 一个网点,个人开立结算账户是与银行发生业务关系的第一步。在这样的过程中，开 户的客 户经常表示对银行业务的不理解， 对大堂经理， 对经办开户的个人客户经理提出了较 高的 要求。客户对开立结算账户时，开立个人网银时产生的安全性和费用，经常表示不理解 和抗 拒心理， 此时对客户的讲解需要有技巧。 在办理信用卡过程中， 风险控制十分重要， “三 亲见”原则同业是否执行到位，信用卡申请表格填写过程十分冗繁，同业是否有很好的解决 之 道。 第二个网点，取款业务是个人客户经常发生的业务，大堂经理的分流作用是否突出，取 款 atm 机是否正常运作，在取号排队取款过程中，观察银行服务功能，取款过程中业务操 作 是否熟练。代理水、电、煤气费，是个人业务中发生频率较高的业务。 第三个网点： 银行 业网点转型的目标是建立真正的理财服务中心。 美国的金融业不管是 证券、 银行、 信托、 还是投资管理公司，他们面对的都是统一的客户市场、宽广的投资渠道、 政策宽松的产品开 发、理财服务、富有市场竞争力的经纪佣金、交易费用。 银行业以前没有基金托管业务， 现 在不仅有了规模还越来越大， 银行业以前没有代理保 险产品，现在保险销售人员在银行驻 点，银行业以前没有信托集合理财，现在各家银行都加 大了类似产品的研发与宣传， 银行 业以前没有投资银行产品， 现在我们有了皖江产业基金等 等选择。 零售银行业的政策放开， 是中国未来零售金融业的发展趋势。 中国现有的理财服务市场， 由政策人为分割。 银行代 销的基金和保险， 银行自身推出的理财产品不可能满足所有客户的 要求。 而三方存管业务 和银期转账使得在其他投资渠道理财的客户能够与银行建立沟通和联 系，保证客户资金不流 失。若银行理财服务能够扬长避短，发挥与证券投资资金和期货投资 资金的联动作用， 向 客户推荐流动性较高， 收益率稳定的理财产品则能满足现代个人金融服 务的需求。目前的 银行理财服务，偏重考核销售业绩，以销售论英雄，对客户资产保值增值 的考核、对宏观经 济分析与资本市场的研究与分析能力亟待强化。产品也仅仅在保险、基金 和理财产品的狭窄 圈子中打转，一旦未来个人金融业政策变革，则会不适应市场竞争格局。 与工商银行个人客 户经理对话，希望得到工商银行员工研究支撑的对理财服务产品的推荐， 对基金产品的分析 与推荐。 二 实地同业体验 （1）第一个网点：马鞍山工行雨山路支行 工行雨山路支行是今年新设的一家网点， 地 址位于红旗路与雨山路交叉口、 宏润小额贷 款公司边，在该区域有建行红旗路支行、中国银行、农商行等网点。该网点周边住宅小 区成 熟，人口密度较大，离雨山工业园、开发区距离都不远，网点选址地理位置较优。 来 到雨山路支行大门口，工行门头醒目。但是门口电动车停放不规则，画线也不明显， 让人心 里不舒服。 进入大厅， 观察网点硬件设备与卫生情况， 新设网点设备完善、 明亮清洁， 发 现客户等待区纸篓摆放与宣传材料摆放十分合理