进一步规范商业银行代理保险业务

进一步规范商业银行代理保险业务篇一：进一步规范银行代理保险业务的通知进一步规范银行代理保险业务的通知鲁保监发XX103 号 选择题 1、银行机构代理保险业务，其（）及其以上机构必须取得（） 。许可证应当悬挂在营业场所的（）位置。 A、支行、保险兼业代理业务许可证、显著 B、基层网点、保险业务许可证、显著 2、许可证有效期（）年，银行机构应在有效期满前（）内由（）统一向山东保监局申请许可证的换证事宜，未申请换发的许可证自动失效。 A、三、二个月、省级分行或直属分行 B、二、三个月、地市级支公司、地市级分行 3、银行机构代理保险业务的网点应设立具有代理保险业务（）的柜台，指定（）从事保险产品的销售工作。 A、明显标志、专门人员 B、显著、专管员 4、从事代理保险业务的银行机构（）应设立专门部门或岗位负责保险代理业务管理。 A、省级分行、城市商业银行 B、地市级分行、城市商业银行 5、保险公司和银行机构开展银行代理保险业务，应当在（）的基础上签订合作协议。 A、平等互利、友好协商、着眼长远 D、互惠互利E、发展未来 、合作协议应明确双方的权利义务，并明示代理（ ）支付标准，严禁签订阴阳协议。 A、业务推动费 B、手续费 C、激励费 D、培训费 7、银行机构在开展保险代理业务的过程中严禁以（ ）为标底开展竞标活动。 A、手续费 B、业务推动费 C、激励费、培训费 8、保险公司不得以任何名义、任何形式向银行机构的( )支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。A 、经营网点或经办人员、经营网点或 9、银行机构代理保险业务应当进行（） ，不得以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要（）入账，严禁账外核算和经营。 A、单独核算、全额 B、全额核算、全额 10、银行机构及其工作人员不得在合作协议规定的（）之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。A A、手续费 、激励费 C、业务推动费 11、保险公司与代理保险业务的银行机构结算代理手续费，原则上应以(B )为单位进行结算。并按照国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知 （国税发XX51 号）规定，由银行机构开具保险中介服务统一发票 。 A、地市中心支公司、地市分行 B、分公司、分行 12、保险公司与代理机构结算手续，应按照国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知 （国税发XX51 号）规定，由银行机构开具（A ） 。A、 保险中介服务统一发票 13、银行机构代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。培训费用由保险公司承担的，应当在合作协议中明确（） 。ABCD A、培训的次数 B、方式 C、内容 D、培训费标准。 14、下列说法错误的是（）:BCD A、保险公司应正确指导银行保险兼业代理机构及其业务人员的销售行为，但对该机构在授权范围内的代理行为不承担责任。 B、银行机构代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。 C、银行机构应组织代理销售保险产品的人员参加由山东保监局认可的继续教育培训机构开展的继续教育培训，每人每年接受后续教育时间累计不得少于 36 小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于 12 小时。 D、保险公司设立银保专管员的，银保专管员必须是保险公司签订正式合同的人员。 15、银保专管员只能负责银行代理网点保险业务的（ ） 。ABC A、培训 B、联络 C、相关服务 D、销售 16、保险公司、银行机构应切实加强代理保险产品的宣传和信息披露管理。各类宣传材料应由保险公司（ ）统一印发和管理。A A、总公司 B、总公司授权的分公司 17、银行机构代理网点必须在营业场所的（）位置张贴或摆放山东保监局制定的（） ，引导客户理性选择购买保险产品。A A、显著、投保提示书 B、明显、投保流程 篇二：14 关于进一步规范银行代理保险业务的通知鲁保监发XX103 号 关于进一步规范 银行代理保险业务的通知 各国有商业银行省级分行、股份制商业银行省级分行、农业发展银行山东省分行、邮政储蓄银行山东省分行、省农村信用联社、各地市城市商业银行、驻济各保险公司省级分公司、平安人寿青岛分公司、平安财险青岛分公司、大众保险青岛分公司、海尔纽约人寿保险公司： 近年来，我省银行代理保险业务快速发展，对促进银行保险市场的发展，满足广大公众的保险需求发挥了积极作用。但银行代理保险的过程中，也出现了一些不规范甚至严重的违规行为，不仅不利于维护消费者利益，也影响了银行保险业务的健康发展。为进一步规范银行代理保险业务，促进银行保险业务健康发展，现将进一步规范银行代理保险业务的有关要求通 知如下：一、关于代理机构和从业人员资格管理 （一）银行机构代理保险业务，其支行及其以上机构必须取得保险兼业代理业务许可证 （以下简称许可证） 。许可证应当悬挂在营业场所的显著位置。 （二）未取得保险兼业代理业务许可证的银行机构不得从事代理保险业务；保险公司不得委托未取得保险兼业代理业务许可证的银行网点开展代理保险业务。 （三）许可证有效期三年，银行机构应在有效期满前二个月内由省级分行（或直属分行）统一向山东保监局申请许可证的换证事宜，未申请换发的许可证自动失效。 （四）银行机构从事代理销售保险产品的人员必须参加中国保监会统一组织的资格考试，取得保险代理从业人员资格证书 ，未取得保险代理从业人员资格证书的人员不得从事代理保险产品销售工作。 二、关于规范代理业务管理 （一）银行机构代理保险业务的网点应设立具有代理保险业务明显标志的柜台，指定专门人员从事保险产品的销售工作。 （二）从事代理保险业务的银行机构省级分行、城市商业银行应设立专门部门或岗位负责保险代理业务管理，建立完善的代理保险业务管理制度并报山东保监局备案，同时定期开展保险代理业务管理制度执行情况的监督检查。（三）各保险公司、银行机构均应按照兼业代理保险业务 的有关规定，建立银行代理保险业务台帐、档案，逐笔记录有关要素和信息。（四）银行机构开展保险代理业务应严格遵守保险监管的有关制度规定，支持和配合保险行业协会的有关自律要求。 （五）保险公司和银行机构应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，提高电子化管理水平，逐步取消手工操作。 三、关于规范手续费管理 （一）保险公司和银行机构开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，合作协议应明确双方的权利义务，并明示代理手续费支付标准，严禁签订阴阳协议。银行机构在开展保险代理业务的过程中严禁以手续费为标底开展竞标活动。 （二）保险公司应当按照财务制度据实列支向银行机构支付的代理手续费。保险公司不得以任何名义、任何形式向银行机构的经营网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。 （三）银行机构代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。银行机构及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。 （四）保险公司与代理保险业务的银行机构结算代理手续 费，原则上应以地市中心支公司、地市分行为单位进行结算，并按照国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知 （国税发?XX?51 号）规定，由银行机构开具保险中介服务统一发票 。四、关于规范销售管理 （一）保险公司应正确指导银行保险兼业代理机构及其业务人员的销售行为，并对该机构在授权范围内的代理行为依法承担责任。 （二）银行机构代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。培训费用由保险公司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。 （三）银行机构应遵照保险中介从业人员继续教育暂行办法的要求，组织本行代理销售保险产品的人员参加由山东保监局认可的继续教育培训机构开展的继续教育培训，每人每年接受后续教育时间累计不得少于 36 小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于 12 小时。 （四）保险公司设立银保专管员的，银保专管员必须是保险公司签订正式合同的人员，银保专管员只能负责银行代理网点保险业务的培训、联络和相关服务，银保专管员不得在银行网点直接从事保险产品的销售活动。 （五）保险公司、银行机构应切实加强代理保险产品的宣传和信息披露管理。各类宣传材料应由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。销售人员在销售过程中 应当客观公正准确地宣传银行代理的保险产品，不得进行误导或不实宣传。（六）银行机构代理网点必须在营业场所的显著位置张贴或摆放山东保监局制定的“投保提示” ，引导客户理性选择购买保险产品。 五、关于监督检查管理 （一）山东保监局依据中华人民共和国保险法和中国保监会的授权依法行使对银行机构代理保险业务的监督检查。 （二）从事代理保险业务的银行机构应主动配合山东保监局对保险代理市场实施监督管理。 （三）山东保监局将进一步加强对银行代理保险业务的监督检查，对违反有关法律法规的银行机构将依据保险兼业代理管理暂行办法和有关法律法规给予严肃查处，直至吊销保险兼业代理业务许可证。 本通知自下发之日起执行。 二八年十一月十四日 主题词：规范 银行代理保险 通知 抄送：省银监局、省保险行业协会 编录：赵静 校对：魏竹勇 中国保险监督管理委员会山东监管局 二八年十一月十四日印发 篇三：中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知 保监发中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知 保监发XX3 号 各保监局、各银监局、各保险公司、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行： 为了规范商业银行代理保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，现就有关要求通知如下： 一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。 （一）投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单： 1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入； 2.投保人年龄超过 65 周岁或期交产品投保人年龄超过 60 周岁。 保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。 （二）销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保： 1.趸交保费超过投保人家庭年收入的 4 倍； 2.年期交保费超过投保人家庭年收入的 20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的 20%； 3.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60； 4.保费额度大于或等于投保人保费预算的 150%。 在投保声明中，投保人应表明投保时了解产品情况,并自愿承担保单利益不确定的风险。 二、保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于 10年的年金保险、保险期间不短于 10 年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险） 、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。 商业银行总行及其一级分支机构应在每季度结束后 10个工作日内向中国银监会、当地银监局上报上一季度代理各险种保费收入占比情况。 对于业务占比达不到上述要求的商业银行总行及其一级分支机构，监管机构有权采取限期整改等监管措施。 分期交费的保险产品，鼓励采用按月交费等符合消费者消费习惯的保费交纳方式。保险公司、商业银行不得通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同。 三、商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定 15 个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。 四、保险公司应合理设计保险单册样式，保险单册封套及内页装订后应为 A4 纸大小，保险单册封套在颜色、样式、材料等方面应与银行单证材料有明显区别。 五、保险公司应在保险单册封面以不小于 72 号的字体标明“保险合同” ，并用不小于二号的字体标明保险公司名称。 保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语。 分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。 ” 万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。 ”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户。 ” 投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性。 ”有初始费用 的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。 ”其他产品类型的风险提示语，由公司自行确定。 犹豫期提示语：“您在收到保险合同后 15 个自然日内有全额退保（扣除不超过 10 元的工本费）的权利。超过15 个自然日退保有损失。 ” 六、商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。 七、商业银行应将保险公司发放的保险单作为重要凭证管理，建立完善有关管理制度并及时回销。 八、商业银行选择保险公司合作对象时，应考虑保险公司银邮代理业务 13 个月保单继续率、银邮代理业务结构和银邮代理产品的功能等情况。 保险公司应当向商业银行充分说明保险产品特点、属性和风险。 九、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过 3 家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。 十、商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。 商业银行的每个网点应当以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。 十一、商业银行网点销售人员应请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由销售人员代填： （一）投保人填写有困难，并进行了书面授权； （二）投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口头授权。 在代填过程中，销售人员应与投保人逐项核对填写内容，按投保人描述填写投保单。填写后，投保人确认投保单填写内容为自己真实意思表示后签字或盖章。 书面授权文件、录音、录像等资料由商业银行交由保险公司进行归档管理。 十二、商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人、被保险人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。 十三、商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息，应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。 保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。 十四、商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。 十五、商业银行应当具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，建立完整的销售信息管理系统，实现以下功能： （一）与保险公司业务系统对接； （二）实现对保险销售人员的管理； （三）能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件； （四）记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对； （五）保存、传输投保原始文件扫描件的电子文档； （六）有现场出单功能的系统，应合理设置产品参数，兼容不同年龄被保险人的不同保险费率。 十六、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。 十七、商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。 十八、保险公司应当建立投保单信息审查制度。发现客户信息不真实或由其他人员代签名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，应要求商业银行限期予以更正。