中央银行制度概论

中央银行制度概论篇一：中央银行概论个人作业中央银行概论个人作业 金融 1008 班 1XX00239 王政尧 浅析中国人民银行的独立性 摘要：众所周知，中央银行制度是在经济和金融的发展过程中逐渐形成的，当今世界上绝大多数国家都实行了中央银行制度，各国的中央银行均处于金融体系的核心地位，担负着管理商业银行，非商业银行，非银行金融机构以及金融市场的责任，并通过他们对整个国民经济体系发挥着宏观调节作用。 关键词：中央银行 独立性 中国人民银行独立性 根据中国人民银行法规定：“中国人民银行在国务院的领导下，制定和知行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定” 。同时该法律也规定中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，不受地方政府，各级政府部门，社会团体和个人干涉。从中国人民银行法中，我们似乎看到了一些矛盾之处，一方面中国人民银行受制于国务院的领导，另一方面又要保持自身的独立性。 那么近些年大规模的货币投放是履行中央银行的本职职能还 是受制于中国领导的意图？中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律所赋予或实际拥有的权力，决策行动的自主程度。所以中央银行的独立性是相对于政府而言的，如果说中央银行在制定决策时较少看政府的眼色行事较少揣摩领导人的意图而是从自身所肩负的职能出发则说明中央银行有较大的独立性，反之则说明中央银行没有那么大的独立性。由于中央银行是现代金融的核心，履行着重要的职责，是发行的银行，政府的银行，银行的银行，它的职能和地位决定了中央银行不能仅仅作为一个单纯的金融机构，所以经过理论与学术界多年的交锋之后，最终逐渐达成共识，中央银行应当保持自身的独立性但是中央银行不能完全独立，即这种独立性只是相对的。 所以中央银行应当对政府保持一定的独立性，由于中央银 行在金融体系和国民经济中所处的特殊地位和承担的职责，要真正发挥中央银行的作用，必须是中央银行符合经济运行的客观规律和自身的业务特点，从这一点看保持相对的独立性有助于中央银行更好的为(来自: 小龙文 档网:中央银行制度概论)国民经济建设服务，其次中央银行指定和实施货币政策，对金融行业实施监督和管理，调节经济运行，具有较强的专业性和技术性，应该着眼于长远，较少受政治周期的影响，应该真正发挥自己应有的作用而不仅仅是政治家手中的一个工具，一颗棋子。从各个方面看中央银行必须和政府保持一定的独立性，使其更好地制定和实施货币政策，促进经济平稳较快发展，为全面建设小康社会做贡献。 但是中央银行对政府的独立性是相对的，中央银行作为国 家的金融监管当局，市政府实施宏观调控的重要部门，所以中央银行不能完全脱离于政府，不能为所欲为，不受政府的任何制约，更不能凌驾于政府之上。但是在经济社会的这个大的系统之中，金融只不过是其中的一个组成部分，在政府实施宏观调控的过程中，中央银行不过是其中的一个环节，不管中央银行在金融体系中的地位是多么重要，但是它不能唯我独尊，必须与其他部门相互配合才能共同的为维护国家的经济安全作出贡献。从中央银行履行的职责来看，中央银行应该是国家机关，所以中央银行履行的所有职能都应该是经过国家授权的，具有一定的行政管理部门的性质，而且中国人民银行的负责人是由政府委任的，所以其独立性是相对的或者说是相当有限的，最后在特殊情况下中央银行必须无条件服从中央政府的指挥和领导如 XX 年国际金融危机之时，中央银行的表现可见端倪。总体而言，中央银行不可能完全独立与政府，其独立性是 相对的，也不能简单的用一些指标将中国人民银行的独立性和发达国家银行相互比较，因为国与国之间有太多的差别，生搬硬套无丝毫意义。 但是中央银行独立性的强弱对一国当局的货币政策有决 定性的影响，从而对一国的宏观经济可能产生不可忽视的影响。中央银行的独立性的强弱与否与通货膨胀率，失业率，经济的波动率，货币的供应量等指标有着千丝万缕的联系，总体来看，中央银行的独立性更强一些可能更能使经济平稳运行，社会安定有序和谐。 关于中国人民银行的独立性问题是中国经济发展过程中 的一个相当重要的问题也是一个引起很多争议，并至今让多方探讨的话题。之所以引起高度的重视是因为中国人民银行的独立性影响着货币政策的制定和知行，从而进一步影响着中国宏观经济的运行和社会总体的发展水平，影响着中国千家万户的利益。从大的趋势上看，中国人民银行的独立性是不断发展和完善的。中国人民银行自 1948年 12 月 1 日成立至今已经走过了 60 多年，特别是 1978 年改革开放以来，在体制，职能，地位，作用等方面都发生了巨大而深刻的变化。在成立之初，中国人民政治协商会议决定吧中国人民银行 纳入政务院的直属单位系列，接受财政经济委员会的指导，与财政部保持密切的联系，赋予其国家银行的职能，承担发行国家货币，经理国家金库，管理国家金融，稳定金融市场，支持经济恢复和国家重建任务。此时的中国人民银行是受到政府的干预和指导，独立性是比较弱的，从此之后经过几次调整在独立性上没有太大的改观，指导改革开放之后，随着社会主义市场经济的逐渐的建立，中国金融体系逐渐的培育和发展起来，中国人民银行逐渐的从政府部门分离出来，也逐渐的剥离掉原始的商业银行的业务逐渐的开始履行中央银行的职能。但是从总体上来看中国人民银行的独立性是比较弱的，三十在不断发展的过程中逐渐显现出增强的趋势。 那么如何进一步加强中国人民银行的独立性呢？首先应 该从立法方面予以保障，中央银行不应该在国务院的领导下，应该独立于政府，要有明晰的法律规定和制度的强制约束力，只有这样中央银行的独立的履行自己的职能才有合法性和权威性。其次要削减中央 政府的人事任免权，现在中国人民银行的主要大领导都是国务院人民的，在中央银行的日常的活动中一定会受到国务院的节制，所以中央银行应该在其法律中明确规定其任免程序，不仅仅由国务院决定，这样会使中央银行减少受政治周期的影响，尽量有利于做出长远的决定。中央银行在一个国家的经济运行中扮演着极为重要的角 色，而中央银行的独立性问题是诸多问题中比较重要的一个，这关系着中央银行货币政策的制定和知行，也就会影响这个国家的经济的运行和发展，所以国家政府必须采取切实有效地措施，确保中央银行能够切实发挥其职能，更好的促进和维护社会的健康发展。 赋予中央银行较强的独立性有助于中央银行更好的制定 和执行货币，不仅是一个国家理性的选择而且也是整个世界发展的大趋势。我们应当通过机制上保证中央银行的独立性，更好的发挥中央银行的独立性，保证其宏观调控的有效性。 主要参考文献 1中央银行概论 2 中国知网 3 和讯网 4 中央银行学 5 中央银行独立性及其对宏观经济的影响 6 货币金融学 篇二：中央银行概述及其发展前景中央银行概述及其发展前景分析 萨缪尔森说过， “应该到哪里去找对经济周期负最大责任的人呢？他们既不在白宫也不在国会，而是在联邦储备银行里。 ”首先，我们要先清楚的知道中央银行的概念，它是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行该国货币金融政策，调节国民经济，控制货币发行，并对该国的金融体系和金融活动实施部分监督管理的特殊的金融机构。中央银行制度是在经济和金融发展过程中逐步形成的。在近几百年的经济与社会发展中一直发挥着重要的作用，现在经济是社会发展的核心，中央银行的作用也变得更加突出与重要，所以中央银行是值得我们去了解和分析的。我就从中央银行的产生、性质、职能及发展前景对其作了简单的说明。 一、中央银行的产生 它的产生过程中伴随着很多因素的促进。中央银行的产生的历史背景，我们从以下几个方面来了解一个大致的轮廓。 1.商品经济和社会生产力的迅猛发展 2.货币关系和信用关系的普遍化 ，商业银行普遍设立。 3.资本主义经济危机的频繁出现。 4 经济发展中新的矛盾的显现。 这些原因使得建立一种稳定的信用制度和银行体系成为最迫切的问题之一，从而加速了银行业的发展。 二现代中央银行的基本特征； 就当代中央银行制度的发展来说，我认为有这样几个重要特征： 1、一国金融体系的核心，具有明显的排他性和唯一性； 2、一切活动都不以盈利为目的； 3、它是以政府，银行以及其他金融机构为业务对象，不以企业居民发生业务关系 ； 4、中央银行间的国际合作日益加强，但是一般不设立分支机构。 从中央银行的业务的基本特征来看，中央银行是专门为商业银行等其他一些普通金融机构提供金融服务的一个机构，当然还包括为政府提供服务。从中央银行发挥的作用来看，中央银行是一个设定货币政策并实施该政策的管理部门。而且它还要监督管理金融业，维护金融稳定，更重要的是调金融和经济运行。中央银行是保障金融正常运行的关键部门 三、中央银行的职能 （1）货币发行的银行 可以说中央银行已经垄断了货币的发行权，这点是统一发行货币和保持货币的流通的基础，并能稳定币值。人民币的法律地位，我国的法定货币是人民币，以人民币支付我国境内的一切公债私债，任何单位和个人不得拒收。人民币由中国人民银行统一制版发行，任何单位不得印制，发行代币票券，以替代人民币在市场上流通。 (2）银行的银行 中央银行作为银行的银行，中央银行与商业银行之间带有管理和被管 理性质的特殊关系。中央银行以商业银行和其他金融机构为办理存款、放款和汇款的业务对象。为银行提供者特殊的服务。3）政府的银行 中央银行具有唯一性，它代表着国家经济的核心。它作为政府的银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理国家财政收入以及为国家提供各种金融服务： 1，经理国库； 2，代理国库券的发行； 3，持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备，进行外汇和黄金的买卖管理； 4，制定，发布并监督执行有关金融监管和业务的命令和规章；5，负责金融业的统计、调查、分析和预测； 6，代表国家参加国际金融组织，进行国家间和国际间的金融合作。 中央银行在国家的经济营业中占着非常重要的地位，它会直接影响到国内其他一般的商业银行. 四、中央银行的发展前景 在世界各国经济联系日益紧密的今天，中央银行不可避免地要受到来自国内和国外的影响，如政府干预、国内金融市场的发展和创新、国外货币性扰动 以及国际金融动荡等等。 然而， 经济全球化， 区域经济一体化和金融国际化是当今经济发展的很大趋势，最近互联网金融的兴起，使上述趋势呈现出加速发展的势头，这样的势头是必要对中央银行产生很大的影响。很多的外来影响，使得中央银行已不 再可能完全独立。要想消除这些因素，仅靠中央银行自身的能力或许是不可能的。因此，从这些研究来看，中央银行独立性与货币稳定之间不存在必然的因果关系。 拥有一个独立性很强的中央银行并不能确保货币稳定的实现。原因很明显， 在金融国际化趋势不断增强的背景下，影响国内货币稳定的因素日趋复杂，很多因素是中央银行无法控制和驾驭的。 因此，中央银行的绝对独立性既是一个不可能实现的目标，我想也没有必要去刻意的追求。中央银行要想调节和全国的市场稳定，必须加强与有关各方的协调与合作，在经济金融全球化的背景下，也要加强与国际间的合作和发展。再者，从宏观经济稳定的角度来看，加强货币政策与财政政策、汇率政策等其它政策工具的协调与配合，也是实现宏观经济内外均衡的需要。所以由此看来，央行的发展趋势便是从独立走向合作。以便能更好地应对新一代的金融新产品。篇三：中央银行学知识点整理中央银行概论 第一讲 1.初期中央银行制度的特征 （1）由商业银行逐渐演变而成 （2）银行资本来源于私人股份或私人与政府合股 （3）逐步垄断货币发行权 （4）为商业银行提供金融服务的职能而成为银行的银行奠定基础 （5）调控经济的职能逐渐形成 2.比尔条例 （发行制度条例的确定）的内容： （1）英格兰银行分为发行部与业务部，使商业银行业务与发行业务分开； （2）信用发行限额为 1400 万英镑，这部分信用银行无须黄金准备，而只需以政府债券作为抵押，超过此限，其发行必须有十足的金银做准备，其中白银作为准备的发行不得超过 25%（维护金融秩序，保证发行（信用保证） ） （3）不批准新的银行发行货币。同时规定，当时存在 279 家银行中，如有银行发生破产倒闭和合并，该银行的发行额度算度失效，其额度集中转移到英格兰银行； （4）进一步确认英格兰银行券在英格兰和威尔士的法偿货币地位 1928 年英国通过通货和钞票条例 ，财政部停止发行货币，英格兰银行完全垄断货币发行权。1854 年英格兰银行获得最终清算银行的地位。1854 年英格兰银行获得最终清算银行的地位。 3.中国人民银行的成立 （1）中央银行的形成阶段：中国最早的中央银行即户部银行，也是清政府的国家银行。1908 年，户部银行大清银行，设立了“交通银行”大清银行和交通银行共同分担了中央银行的职能。 （2）中央银行在民国政府期间的发展：1924 年，孙中山在广州成立国民政府，并设立了“中央银行” （没有发挥职能） 。1927 年确立制度，1928 年成立中央银行，1935年 5 月正式颁布中央银行法 ，进一步明确中国银行是国家的银行，隶属于 总统府。苏维埃政府时期的见书 P24。（3）计划经济时期的中央银行：1948 年 12 月，华北银行、西北农民银行及北海银行合并在石家庄正式成立中国人民银行。改革开放前，中国人民银行出于垄断地位，身兼央行和商行的双重职能。 （4）工作重心转移时期的中央银行：随着各专业银行相继恢复和建立，由于中国人民银行“身兼两职”混合型中央银行制度给金融秩序造成混乱，迫切要求建立完善的中央银行制度。 （5）制度完善的阶段的中央银行：1984 年 1 月，中国工商银行从中国人民银行中分离出来，最后完成了中央银行与专业银行的分立，使中国人民银行成为真正意义上的中央银行，行使中央银行的职能（作为金融管理与宏观经济调节机构的职能被大大加强） 。 4.最早的中央银行：1668 年成立的瑞典国家银行，被公认为是历史上最早形成的中央银行是由于瑞典国家银行最先享有发钞特权。英格兰银行成立晚于瑞典国家银行，但最早具有中央银行的基本性质和特征，被誉为中央银行的“鼻祖” 5.中央银行的形成路径及代表性银行： 分为演进式与植入式两种方式，一是演进式中央银行，即由一家资信状况较好的大银行逐步演变而成的，在演变过程中政府根据需要不断赋予这家银行某些特权，从而使其逐步拥有中央银行职能，最终完全拥有中央银行职能。（瑞典银行、英格兰银行）二是植入式中央银行，它是由政府出资直接建立中央银行，该行从一成立便拥有中央银行的全部职能。 （美国联邦储备体系） 6.中央银行形成的客观经济要求(具体见 P11) （1）统一银行券发行与流通的需要 （2）统一票据交换与清算的需要 （3）银行支付保证能力的需要 （4）政府融资的需要 （5）对金融业监管的需要 中国人民银行法第二条 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行 在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。第五条 中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定,报国务院批准后执行。 第二讲 1.中央银行的基本职能(详见 PPT 第二章第 12 张开始) （1）发行的银行(中央银行集中和垄断货币发行的意义；中央银行垄断货币发行的基本职责) （2）政府的银行（代理国库；对政府提供信贷；保管国家的黄金外汇储备） （3）银行的银行（中央银行负责集中保管商业银行的存款准备金；中央银行是商业银行的最后贷款人；中央银行是金融机构票据交换与清算的中心） 2.中央银行的综合职能 （1）宏观调控（指中央银行利用自己拥有的各种金融手段，对货币和信用进行的调节和控制。中央银行通过宏观调控，实现预期的货币政策目标，实际上也是在于干预整个国民经济的运行，使国家宏观经济政策的预期目标得以实现。 ） （2）公共服务（为政府/商业银行和非银行金融机构/社会公众服务） （3）金融监管（制定金融规章；监督和管理金融机构；监督和管理金融市场；定期公布与金融运行有关的信息资料） （4）中央银行各职能之间的关系 宏观调控职能是根本，公共服务职能是基础，金融监管职能是手段。 第三讲 1.中央银行的资本构成类型及代表银行 （1）国家所有制中央银行:全部资本属于国家所有（法、英、德、荷、挪威、印度、加拿大、澳大利亚、埃及、瑞典等 50 多个国家）形成方式：1.由国家全额投资建立；2.是原先履行银行券发行职能的商业银行经国家收买了私人股份，通过国有化改组成立的中央银行。 （2）混合所有制中央银行:国家和私人共同投资组建(股东的权限受到很大限制)（日本、瑞士、奥地利、比利时、厄瓜多尔、巴基斯坦、委内瑞拉、土耳其和墨西哥等）(3)私有制中央银行：资本全部由私人股东投入，经政府授权(意大利中央银行、美联储) (4)无资本金的中央银行：建立之初就没有资本，而由国家授权执行中央银行职能(新西兰储备银行和韩国银行) (5)跨国共有资本的中央银行:资本不为某一国家所独有，由共同组建中央银行的各成员国按照一定比例认缴中央银行资本(欧洲中央银行的资本是由欧元区成员按其人口和 GDP 的大小向欧洲中央银行认购的) 2.中央银行的权力 决策权、执行权和监督权（高度集中(美国、英国、菲律宾)和相对分离模式（日本，德国，法国） ） 3.中央银行独立性的主要内容 （1）垄断货币发行权 （2）独立制定和执行货币政策 （3）独立监督、监测金融市场 4.中央银