严格执行-四个一-信贷检查制度是指

严格执行“四个一“信贷检查制度是指篇一：“内控与合规”知识竞赛题库(精简版)十堰市农村信用社“内控与合规”知识竞赛题库 第一部分 信贷管理篇 1、为加强个人按揭贷款的风险防范，银行机构应严格落实与借款人的哪两项制度？ “面谈、面签”制度和“抵押在先、放款在后”制度。 2 对担保公司的管理应视同借款人管理，县级联社多长时间？应多长时间开展一次担保公司检查？担保合作协议应当多少年一签？ 县级联社应按月对合作担保公司开展检查；市州联社每半年开展一次担保公司检查；担保合作协议一年一签。 3、担保公司担保贷款主要用途是什么？贷款期限一般应控制在多长时间？最长期限不得超过多长时间？ 用于流动资金周转，一年以内，二年。 4、以担保公司担保方式发放固定资产贷款或发放一年以上的流动资金贷款的，需上报哪级管理部门批准？ 市州联社（办事处） 。 5、对于担保公司实收资本全部为货币资金出资的，可按担保公司的哪个指标来确定单户最高担保限额？ 可按担保公司实收资本的 10%以内确定单户最高担保限额。 6、担保公司担保余额怎么控制？ 在所有金融机构的在保责任余额，原则上应控制在担保公司实际出资额的 5 倍以内，不得突破 10 倍； 如担保公司责任余额突破 10 倍的，应暂停业务合作，直到在保余额释放后按其释放的空间放贷。 7、与多家金融机构开展业务合作的担保公司，在农信社存款资金额度有什么规定？ 应按担保业务份额配比存入相应额度。 8、信贷员是否必须将担保公司担保贷款的反担保措施作为尽职调查的必备项目？ 是。 9、异地担保公司准入条件包括哪些？ 依法设立、注册资本在 1 亿元以上，法人治理结构完善，内控制度健全，风险控制能力强； 从事担保业务三年以上，合作记录良好； 必须在一个市州合作一年以上，有良好的合作记录才能与下一个市州合作。 20、强化县级联社经营职能主要表现在哪些方面？ 各县级联社设立公司业务部，直接营销法人客户存、贷款； 可根据实际情况设立个人业务部，营销优质自然人客户存、贷款； 联社领导要积极培植和维护优质黄金客户，督办、协调清收大户不良贷款。 10、对担保公司的管理应视同借款人管理，县级联社多长时间？应多长时间开展一次担保公司检查？担保合作协议应当多少年一签？ 县级联社应按月对合作担保公司开展检查；市州联社每半年开展一次担保公司检查；担保合作协议一年一签。 11、农信社应当与担保公司进行交叉违约约定，应当包括哪些内容？ 在担保公司保证期间，担保公司局部违约视同整体违约； 对其他金融机构的违约等于对农信社的违约。12、客户有违法违纪、违背信贷原则和借款合同行为的，农信社应根据情节轻重对其进行信贷制裁。信贷制裁的方式主要有哪些？ 警告、通报。 加息或罚息。 限制或停止发放新的贷款，直至取消准入资格。 扣收未到期贷款或提前收回贷款。 追索保证人清偿贷款本息的连带责任。 依法处理借款抵(质)押财产。 通过司法途径依法冻结客户账户，强制收回贷款本息。 其它制裁方式。 13、合规经营，坚决落实信贷管理制度，主要包括落实哪些制度？ 信贷业务培训制度； 从业人员资格管理制度； 贷款责任管理制度； 贷后管理制度； “四包一挂”制度。 14、各级农信社要坚持信贷从业人员资格准入制度，对因岗位调整而新进入信贷岗位的人员，可实行什么管理制度？但最长不得超过多长时间？限期内仍未取得信贷从业资格的，不得从事信贷工作。 间歇性客户经理制度，一年。 15、县级联社领导班子成员要将辖内哪些客户作为贷款工作联系点，重点进行贷后维护？ 前 10 户优质客户。 16、信贷人员工作调动时，贷款责任如何划定？ 应按规定进行离任审计，对每笔贷款风险状况进行认定，有违规贷款的，在清收整改完成前一律不得调动。 新管户信贷员应在一定时间内对原贷款责任人的贷款写出风险报告。如果移交贷款为非违规的正常贷款，新管户信贷员应视同贷款第一责任人，承担相关责任。 17、各级联社对新发放农户小额信用贷款、农户小额担保贷款到期未收回的，除免责因素外，要严格落实包赔制度。该制度中新发放贷款在时间上是如何界定的？ XX 年 7 月 1 日以后。 18、对应包赔而未赔偿到位造成贷款到期收回率不达标的，对贷款第一责任人如何处理？ 贷款第一责任人下岗清收，下岗期间所得绩效工资应抵扣包赔贷款，并视情况追究单位领导责任。 19、贷款审批差别化管理中，可扩大其贷款审批权基层信用社应达到的条件有哪些？ 到期贷款收回率达到99%； 不良贷款率在 5%以下； 无违规贷款。 20、贷款风险基金如何建立、使用？ 由个人从绩效工资中拿出一定比例的资金，单位从成本中拿出等额资金配套，设立贷款风险基金，记入个人帐户，信贷人员责任贷款全部收回，没有造成损失的，基金全额返还给本人。个人责任贷款出现损失的，可用风险基金优先赔偿贷款。 21、信贷人员工作业绩要与贷款营销权挂钩，对贷款到期收回率未达到规定比例或 XX 年 1 月 1 日以后新发放贷款（除免责因素外）逾期 90 日仍未收回的信贷人员，应如何处理？停止其贷款营销权，只能清收贷款，直到贷款收回率达标或收回已逾期贷款后方能营销新的贷款。 22、对出现哪些情形的基层信用社、分社和联社直属经营机构，要坚决将所有贷款审批权上收至县级联社？ 对营业部（金融超市） 、基层信用社、分社等过去设立的经营贷款业务机构，当年到期贷款综合收回率未达到 90%的；新设立的公司业务部、个人业务部当年到期贷款综合收回率未达到 99%的； 不良贷款占比未达到控制指标，并且连续两个季度不良贷款不降反增的； 在项目评估、评级授信、贷前调查、审查审批、贷款发放、贷后管理和贷款收回等业务操作或管理过程中违规违法行为较严重，导致信贷资产形成较大风险或损失的；发生严重违规违法放贷案件，影响恶劣的； 新发放冒名贷款和虚假按揭贷款的； 管理混乱，违规贷款较多，员工合规经营理念还未形成的； 其他应当停止贷款审批权限的。 23、 “四个一”信贷检查制度的主要内容有哪些？ 分管领导和信贷部门带队全面检查一个基层信用社；开展一次信贷制度落实情况的抽查； 开展一次辖内最大 20 户到期未收回贷款检查； 开展一次省联社及本级审批大额贷款贷后检查。 24、为加强贷款清收及督导检查，市州联社（办事处）风险部门主要有哪些职责？ 市州联社（办事处）风险部门每年要对县级联社到期收回率追责情况进行全面检查，每季检查一个县级联社不良贷款清收情况，每月对不良贷款清收最后一名的县级联社进行重点督办。 25、为加强贷款清收及督导检查，县级联社风险部门（清收业务部门）主要有哪些职责？ 县级联社风险部门（清收业务部门）在做好不良贷款清收的同时，每月要分析一个信用社贷款到期未收回的原因，督导一个信用社的不良贷款清收情况。 26、省、市、县三级联社稽核部门对到期未收回贷款按月逐笔进行稽查的范围分别是哪些？ 分别对 100 万元以上、50 至 100 万元、50 万元以下的到期未收回贷款按月逐笔进行稽查。 27、信贷管理人员主要包括哪些？ 各级联社理事长、主任、分管信贷副主任，信贷管理部门和业务经营部门负责人，基层信用社主任、分管信贷副主任。 28、信贷业务包括哪些内容？ 贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务（含外币信贷业务） 。 29、农信社信贷准入对象主要包括哪些？ “三农”客户、社员客户、重点客户、个人消费客户、重点项目、优势区域、优势行业。 30、农信社信贷准入对象中的重点客户是指哪些？ 信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。 31、信贷准入管理包括哪些内容？ 准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 32、农信社信贷管理实行客户授信管理制度。客户授信的涵义是什么？是农信社根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。对具备条件的客户申请信贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。 33、农信社信贷管理实行审贷分离制度，审贷分离的涵义是什么？ 审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。 34、贷款调查应坚持什么原则？ 坚持真实、双人和涉及关系人时回避的原则。 35、贷款审查的主要内容包有哪些？ 贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。 36、省联社要求要按照“点面结合、突出重点、查改并重”的原则，围绕“八大环节” ，以“四个层面”深入剖析辖内机构在信贷管理各环节存在的突出问题，有针对性地制订规范整改方案。那么“八大环节” “四个层面”具体内容是什么？ “八大环节”是指信贷受理、调查、风险评估、审批、合同订立、发放、支付、贷后管理八大环节， “四个层面”是指制度、执行、监督、问责等四个层面。 37、贷审会审批贷款应坚持什么原则？ 集体审批原则；少数服从多数原则；集体负责原则；理事长一票否决原则。 38、 “除农户小额信用贷款外，凡当年新增不良贷款占比超过 5%以上的农信社一律不得核定贷款权限” ，是否正确？ 正确。 39、贷款第一责任人如何确定？贷款第一责任人承担什么责任？ 农户小额信用贷款的第一责任人是包片信贷员，其他贷款的第一责任人是负责贷前调查和贷后管理的信贷人员（客户经理） ，对贷款质量负责，承担贷款最终收回和损失赔偿责任。 40、县级以上联社（含）审批的贷款，贷后管理责任人、调查主责任人、审查主责任人、审批主责任人分别是哪些人？ 管户信贷员为贷后管理责任人；基层信用社主任、各级联社信贷部门负责人和参与调查人员为调查主责任人；各级联社信贷部门负责人为审查主责任人；各级农信社贷审组、贷审会、贷咨会主任委员和理事长为审批主责任人。41、信贷从业人员上岗资格有效期是多长时间？ 3 年。 43、信贷“十不准”制度包含哪些内容？ 不准向国家明令禁止的产业、产品和项目发放贷款；不准向村组发放贷款； 不准向村组提供担保的单位和个人发放贷款； 不准向证券公司、信托公司发放贷款； 不准发放冒名贷款或采取化整为零等各种形式发放垒大户贷款； 不准在客户的法定帐户外另设帐户或借用其它帐户办理信贷业务； 不准发放从事有价证券、期货等投资的贷款； 不准超权限、逆程序、违反规定跨地区发放贷款； 不准擅自提高客户等级、擅自提高授信额度； 不准向员工亲属发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。 42、客户表内授信包括哪些内容？ 贷款、项目融资、贸易融资、贴现等。43、对客户进行内部授信的涵义是什么？ 内部授信是指农信社内部核定的客户最高综合授信额度，是农信社内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由农信社内部掌握。 44、农信社信贷业务根据贷款通则规定按性质分类，可以分为哪几类贷款？ 自营贷款、委托贷款和特定贷款。 45、什么是质押贷款？ 质押贷款是指按担保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 46、为进一步扩大信贷市场份额，提高竞争力，省联社今年提出建设“四大工程” 。 “四大工程”的具体内容是什么？ 重点企业和重点项目对接工程； 老客户回流工程； 优质客户渗透工程； 困难客户康复工程。 47、个人住房按揭贷款最长期限不得超过多少年？ 30 年。 48、什么是票据贴现？ 票据贴现是指持票人为了取得资金将未到期的商业票据转让给农信社的票据行为，是农信社向持票人融通资金的一种方式。 49、低风险信贷业务品种有哪些？ 足值存单、国债质押贷款，全额保证金质押签发承兑汇票及银行承兑汇票贴现贷款及其他，增加低风险业务品种范围由省联社核准。 50、建立信贷回避制度。不得向关系人发放优于其他借款人条件的贷款。关系人包括哪些？ 包括：农信社理事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 51、信贷人员发放虚假按揭贷款、虚假抵（质）押贷款的怎么处理？ 给予开除或辞退处理。 52、XX 年，为了拓展城区信贷业务，抢占城区金融资源，省联社提出了那些具体措施? 全面开展“走千家访百店”活动； 坚定不移地推进县级行、社转型； 积极支持个人投资、创业和消费； 全力支持优质中小企业； 积极渗透国家及地方重点项目建设； 认真落实黄金客户进步度考核； 积极创新抵质押担保方式。 53、为了提高信贷制度执行力和风险防控能力，省联社 XX 年提出了要做到十个坚定不移，这十个坚定不移包含哪些内容？ 坚定不移地执行小额贷款“四包一挂”制度； 坚定不移地落实信贷人员绩效考核办法； 坚定不移地推行信贷差别化管理； 坚定不移地落实“三个办法一个指引”制度； 篇二：利川市农村信用合作联社利川市农村信用合作联社“阳光信贷”实施方 案 为进一步规范我市农村信用社信贷行为，切实提高我市农村信用社服务形象，只有良好的服务，才能吸引客户、留住客户、拓展客户。通过这几年的治理，我市农村信用社的信贷服务水平有了较大提高，但与其他商业银行比，我们的信贷队伍年龄结构老化、知识结构太窄、业务素质不高、理财产品尚未起步、科技服务手段相对落后，离现代金融企业的服务要求还存在很大差距。最为痛心的是，少数信贷员和中层干部仍把贷款当作一种权力，门难进、脸难看、话难听、事难办的“四难”现象和“吃、拿、卡、要” 、 “冷、硬、横、推”的问题仍然突出，严重影响了信用社声誉。鉴于此，今年，联社根据省联社有关规定，扎实推行阳光信贷，全面提高信贷服务水平，现将实施方案通知如下： 一、加强组织领导 联社成立了“阳光信贷”推广工作领导小组，由理事长邓进耀同志任组长，主任刘志会、副主任黄永忠、监事长袁仁和任副组长，联社各部室负责人为成员。联社信贷管理部负责制定实施方案、对此项工作开展情况进行专门指导、督办和考核，及时协调解决“阳光信贷”工作中出现的各类问题；稽核监察部门负责监督信贷管理部门和各信用社、部“阳光信贷”工作的落实情况。 二、严格信息公开 联社及各信用社要在 5 月 10 日前建立信贷服务工作“八公开”制度，大力推广“阳光信贷” ，提高信贷服务水平，优化信贷服务环境，增强信贷服务的透明度和公信力，充分调动社会力量参与的积极性。 （一）公开贷款品种联社及各信用社在 5 月底之前要将辖内经营的贷款品种向社会公众进行宣传和推广，目前，我市农村信用社已开办的贷款品种有：农户小额信用贷款、农户小额担保贷款、个人房地产抵押贷款、行政企事业单位工作人员信用贷款、劳动再就业担保贷款、返乡农民工创业贷款、青年创业贷款、个体工商户抵押贷款和质押贷款、个人住房按揭贷款、商业用房按揭贷款、汽车担保消费贷款、林权抵押贷款、房地产开发贷款、个人存单质押贷款、信用担保公司担保流动资金贷款、应收账款质押担保贷款、 “烟农乐”烟叶生产贷款等近二十个贷款品种，基本能满足各个贷款层次的需求。 （二）公开贷款申报条件 包括各个贷款品种的申报条件、申报方式、申报资料的具体内容和要求。 （三）公开贷款办理流程 按照省联社相关规定、制度、管理办法等，进一步完善信贷决策机制，加强贷款营销部门、审查审批部门、放款执行部门、贷后检查部门和各岗位之间的协调，按照风险可控的原则对每项贷款品种制定标准的、规范的贷款操作流程，明确贷款受理、调查、审查、审批、合同签订、发放与支付等信贷业务操作规范和时限，明确相关责任。 （四）公开贷款定价方式 根据省联社利率定价的相关规定，结合利川信用社实际，建立科学合理的贷款利率定价机制，并以文件的形式予以公开。 （五）公开贷款收费项目 根据利川实际，结合相关规定，对在办理贷款过程中涉及的复印、凭证工本费等统 一标准予以公开。具体为：贷款本金 10 万元以下（含，下同）的每笔收取贷款资料印制工本费 10 元，贷款本金 10万元至 50 万元的每笔收取贷款资料印制工本费 50 元，贷款本金 50 万元至 100 万元的每笔收取贷款资料印制工本费100 元，贷款本金 100 万元以上的每笔收取贷款资料印制工本费 200 元，按揭贷款每笔收 50 元，取消贷款收回或结息时凭证工本费的收取。（六）公开客户经理信息 对辖内每个客户经理的岗位职责、岗位行为规范标准、服务范围、监督联系方式等予以公开，便于广大客户监督，进一步提高服务质量。 （七）公开贷款监督方式 一是联社及各信用社要设立专门的投诉电话、意见箱。联社投诉电话为0718-7285120，投诉信箱为esxhjh02，同时要设立网站通道接受社会公众的投诉和建议，并由联社稽核监察部负责处理各类信访投诉，对客户投诉，要指定专人限时调查，确属违规违纪的，要严格追究责任，并向客户做好解释。 二是积极推行信贷回访制度。各社要在“四个一”检查的基础上，每月向客户发出“回访函”20 户，拨打“回访电话”20 户，听取客户意见，掌握客户满意度。 三是积极推行社会监督员监督制度。各社聘请在辖内有威望的村组干部、乡镇干部、社会名流等监督员，进一步拓宽监督渠道，完善和扩大监督网络，对群众举报的“吃、拿、卡、要” 、 “冷、推、拖”等不廉洁办贷、不文明办贷行为，要严格追究责任。 （八）公开贷款服务承诺。 贷款服务承诺等内容通过报纸、网络、宣传手册、网点宣传牌等形式向社会公开，让客户对贷款条件、办贷程序、服务要求一目了然，广泛接受客户和社会各界的监 督。对省联社规定的低风险业务 1 个工作日内办理完毕，信用社审批的贷款 3 个工作日内办理完毕，县级行社审批的贷款自上报之日起 5 个工作日审批到位，大额贷款自上报之日起一个月内审批到位。三、具体要求 1、信贷业务从业人员必须严格遵守湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书 （详见附件） ，借款人提出贷款申请时，由贷款第一责任人签订湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书 ，并由借贷双方随同借款合同各执一份予以保管。 2、信贷从业人员必须严格执行“五严禁” ，即：严禁直接或变相向借款客户索取好处、严禁经商办企业、严禁不合理收费、严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款、严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件。3、开展定期督办和总结评比。联社稽核监察部门、信贷管理部门要按照湖北省农信社“阳光信贷”监督管理暂行办法 ，按月对辖内各单位“阳光信贷”工作开展情况进行检查督办。对不文明办贷、不限时办贷、不依法办贷、不廉洁办贷的，严肃进行处理，擦亮“阳光信贷”的金字招牌。 第四季度，组织总结评比，根据各地客户评议情况，评比“星级网点”和“星级服务明星” ，推选出各级信贷服务先进典型。 二一一年四月十六日 附： 湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书 为阳光办贷，增强合作互信，实现互利双赢，我郑重作出如下承诺： 一、向客户公开贷款品种、申报条件、办理流程、利率价格、收费标准等内容，并 及时进行风险提示。二、向客户公开本人联系方式，及投诉电话、举报方式，主动接受监督。 三、不采用收受回扣、参与客户安排的赌博、向客户借款等方式向借款人索取好处。 四、不捆绑搭售任何商品。 五、不以入股、分红等其他任何形式谋取不正当利益。六、不向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。 七、为客户提供优质服务，及时受理，高效办贷。 八、确保信贷业务合规。包括贷前调查真实、贷中审查有效、审批尽职，发放与支付条件审核认真，贷后管理到位，贷后检查及时。 承诺人： 年 月 日 篇三：案防工作方案XX 市农村信用社 二一二年案件防控工作方案 为贯彻落实省联社XX 省农村合作金融机构案件防控量化考核办法 （鄂农信办字 号）文件精神，进一步强化内控管理和案防制度执行力，强化内控制度建设，防范和化解案件风险，维护正常经营秩序，促进全市农村信用社健康稳定发展，特制定本方案。 一、组织领导 为切实做好案件防控工作，XX 联社决定成立案件防控治理工作领导小组： 组 长：XX 副组长：XX 成 员：XXXXXXXX 领导小组下设办公室，办公室设在稽核监察部，办公室负责案件防控工作的开展。 二、工作目标 （一）总体要求 全面强化内控和案防基础工作，构建案防长效机制，实现案件防控工作的规范化、制度化，确保各项案防措施得到有效实施，内控执行力得到明显增强，新案和同质同类案件得到有效控制。 （二）案件防控目标 1、 “四类”案件。不发生盗窃、抢劫、诈骗、涉枪案件。 2、经济类案件。经济案件得到有效控制，杜绝大案要案发生。 （三）案件防控量化考核目标 案防量化考核综合得分 95 分以上。 三、工作任务深入开展案件风险排查，全面落实案件专项治理过程中制定的各项整改措施，大力构建制度流程、内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育的长效机制，力求从根本上解决案件风险问题。 四、工作举措 为了实现案防工作目标，全市农村信用社扎实做好以下几个方面的工作： （一）明确案件防控工作责任。 联社理事长为案防工作的第一责任人，对案防工作负总责；监事长为案防工作监督第一责任人，对案防工作负监督责任；主任、副主任为分管条线案防工作的第一责任人，对条线案防工作负直接管理责任，联社各职能科室（部门）负责人为本业务条线风险排查和案件防范的第一责任人，各信用社、分社主任为本单位案件防控工作的第一责任人。 （二）履行案件防控条线管理职责 人事教育条线：落实干部交流、重要岗位轮换、强制休假和亲属回避“四项制度” ，开展“四项制度”检查，对制度落实不到位的单位进行重点督导。 信贷管理条线：严格执行“四个一”信贷检查制度，开展存款真实性检查、收贷收息不入账检查，落实贷款“新规”,加强票据业务管理及“阳光信贷”的检查督办，加强对本条线业务的辅导、培训、考试。 财会统计条线：严格执行“五个一”财会检查制度，开展财会操作风险专项检查，规范对公账户，落实对账制度，加强金库及现金管理,清理检查重要空白凭证，加强本条线业务的辅导、培训、考试。 风险管理条线：严格执行“五级分类”贷款管理制度，开展抵债资产、置换贷款及表外资产的清理检查，开展大额 逾期贷款、不良贷款督办检查，对内控制度进行综合检查评价，督办各业务条线及时对制度流程进行补充、修订和完善，加强本条线业务的辅导、培训、考试。稽核监察条线：开展重点人风险排查、案防量化考核和各类专项审计、经济责任审计以及信访调查，对业务条线案防工作进行再监督，加强本条线业务的辅导、培训、考试。 安全保卫条线：防范“四类”案件风险，制定并落实安防应急预案，加强各项安保制度检查督导，加强本条线业务的辅导、培训、考试。 中间业务部条线（网络科技、资金管理）：完善业务操作流程和信息科技制度，加强生产系统操作风险管理和监测，制定银行卡风险检查方案，完善资金管理风险防控制度及操作规程，组织开展资金业务和代收代付等中间业务检查，加强本条线业务的辅导、培训、考试。 事后检查中心：开展到逾期贷款的专项检查，强化信用社业务凭证的审核工作，定期开展大额贷款、存款的现场检查。 （三）开展案件防控知识学习培训 积极开展员工合规教育培训，做到案防和内控知识培训常态化、规范化，提高全员案件风险防范意识和防控能力。一是加强警示教育。开展专题授课，播放了警示教育片，通过反面典型教育，深入剖析案件原因，吸取深刻教训，触动员工灵魂。二是加强案防教育。联社制定案防学习计划，对全市信合员工进行案防风险知识培训，要求信用社每周集中学习一次，每次不少于二个小时，重点学习中小金融机构案件风险防控实务 、银监会“操作风险十三条” （银监发 XX17 号）和省联社出台的案防制度。三是组织全员内控知识测试，XX 年将组织多次全员案防内控知识考试，并将测试结果全辖通报，对不及格和无故缺考人员，进行离岗、 待岗学习，学习期间只发基本生活费。（四）落实案件防控工作制度 一是签订案防工作责任状。完善案件防控和查办责任制度，明确分管负责人、业务部门负责人、检查部门负责人、基层网点负责人的责任，把责任分解到每一个部门、每一个岗位和每一位员工，层层签订案防工作责任状，建立横向到边、纵向到底的工作网络，形成一级抓一级、一级带一级、层层抓落实的工作机制。 二是建立案防“三包”责任制。联社领导班子及科室负责人包信用社的案防检查，确保不发生案件；联社审计人员包片实施再监督，确保不发生案件。联社领导及有关部门到基层信用社检查工作，要把案防检查作为一项必查内