监管动产质押贷款实施细则

1XX 市农村信用合作联社发文稿纸领导签发办公室核稿内部会签发文号：X 信联发20 号 主办部门：科长核签：标 题：XX 市农村信用合作联社第三方监管动产质押贷款管理办法拟 稿 人：主 题 词： 密级、期限：主送单位：各信用社（部） 缓级、时限：紧急程度：特急、急件核 对：联系电话：附 件：共 印： 份抄送单位：印发时间：内部发送：注：姓名请用钢笔按规范认真书写，字迹清楚勿潦草。2现 将 XX 市农村信用合作 联社第三方监管动产质押贷款管理办法印发给你们，请认真贯彻执行，在执行过程中遇到的问题，及时与业务管理部联系。3第一章 总 则第一条 为了进一步解决企业贷款担保难，规范和加强农村信用社动产质押贷款业务担保管理工作，切实防范信贷风险，根据合同法、 担保法 、物权 法以及本联社抵质押贷款管理办法、 流动资金贷款管理实施细则等有关规定，制定本办法。第二条 本办法所指的第三方监管动产质押贷款业务是指借款人或第三人（以下简称出质人）以本办法界定范围内的动产转移给农村信用社（以下简称贷款人）占有，存放在第三方仓储公司（以下简称仓储公司）作为质物并委托对其进行监管，为本人或他人贷款提供担保，当借款人不履行债务或出现质押合同约定的情形时，贷款人有权依法就该质物优先受偿。三三三 贷款的对象、条件和用途三三三 贷款对象：XX 市辖内经工商行政管理机关（或主管机关)核准登记的企业法人；三三三 借款人条件：一、借款人应同时符合以下要求：(一) 正常生产经营满二年；(二) 恪守信用， 银行信用记录正常；采购付款履约记录正常，贸易链中不存在明显对价不等的关联交易，不存在贷款人认为不利于企业经营的重大投资活动；(三) 借款人（或出质人）与仓储公司不存在股权上、投资上的关联或其他可能损害贷款人权益的利益关系；(四) 符合本联社流动资金贷款管理实施细则规定的借款人条件。二、动产质物（包括商品、原材料等库存物品、机器设备、车辆等）4应符合以下要求：（一）所有权明确，系出质人所有且由出质人享有完整的所有权，不存在已设定抵押的情形，不存在已经被国家有权机关查封、扣押等情形，不存在法律禁止或限制的其他情形。（二）物理、化学性质稳定，易于长期保管，易于变现，不易损耗和贬值，且不属于危险物品；（三）规格明确，便于计算；（四）质量合格并符合国家有关标准；第五条 贷款用途只限于生产经营流动资金。三三三 贷款的额度、期限、利率、结息第六条 贷款额度原则上控制在质押动产现值的 40-60%以内。第七条 贷款期限根据借款人生产经营情况、动产的保存期限与周转期限等综合确定，最长不超过 1 年。第八条 贷款利率按联社利率定价基础上再下浮 10%执行，下浮后的利率不得低于基准利率；或由双方进行议价。第九条 贷款结息方式实行按季结息。第四章 贷款申办程序第十条 借款人持自有或第三人所有的动产权属证明材料（如发票、证书 、合同等）和贷款人所需的其他相关材料提出借款申请。第十一条 信贷员（客户经理）收到借款人的申请资料后，应对借款人的用途、资信状况、偿还能力、 拟质押动产 价值及状况、动产权属证明材料、 实现动产质权的可行性等进行调查核实，并报审查员进行风险评价。第十二条 经过有权人审批同意后，出质人与贷款人签订最5高额质押合同，共同签署质物清单（附件 1），再由出质人、贷款人、仓储公司三方签订动产质押监管协议，明确各自责任义务和权利。第十三条 仓储公司根据质物清单接收质物，质物收妥后由出质人和仓储公司共同签署质物确认回执（附件 2），贷款人收到仓储公司提供的质物确认回执后，到工商管理部门办理质押登记或备案手续，在确保不存在已抵押的情形下，方可签订借款合同，发放贷款进行支付。第五章 贷款管理第十四条 贷款发放后，贷款人要及时检查贷款是否按合同用途使用、检查 借款人的财务状况、经营情况、偿贷能力和影响动产质物的市场价值因素，持续评估动产质物的价值，并采取有效的措施防范和控制风险。第十五条 质押期间，经办信贷人员（客户经理）负责接收仓储公司传送的进出库和库存信息、质物的价格变动信息，如对其提供的信息有异议， 应在当天书面通知仓储公司和出质人（质物价格调整的应出具质物价格调整通知书，见附件 5）。第十六条 质押期间，贷款人采取现场或非现场方式对质物及相关单证进行查询、查验、检查， 现场检查至少每季一次，如当月质物发生变动， 应在当月末进行现场检查。第十七条 贷后检查工作主要由贷款人信贷人员（客户经理）双人完成。检查 重点主要包括核对借款人贷款余额和质物清单、 质物确认回执登记的货物价值余额，计算两者之比是否在质押率之内，做到账账相符；对比质物清单、 质物确认回执记载的货物价值与监管方库存记录中同期的货物价值、数量、品种、产地等要素，检查两者是否相符，做到账实相符；分析监管方报送的信息资料，以便全面、及6时掌握货物情况、监管情况以及仓储公司反映的客户的货物流转、客户经营等情况。第十八条 对贷后检查过程中发现以下情况之一的，检查人员应立即通知借款人、仓储公司停办动产质押贷款业务或采取相应补救措施。(一) 借款人（或出质人）在报告期内出现了财务或非财务的预警信号。(二) 借款人不按约定使用资金。(三) 贷 款余 额与质物清单、 质物确认回执登记的货物价值余额比率超过了规定的质押率。(四) 仓储质物与质物清单、 质物确认回执登记的货物不相符，未能达到贷款人要求的控货的价值。(五) 提 货或 换货过程中，保证金或其他等值质物未能到位或质押手续不齐全而办理了提、换货手续的。（六）质物价值出现大幅下跌，而借款人（或出质人）未按要求及时补货或补价的情况；（七）仓储公司监管不力，质押货物有被偷盗或其他损害贷款人权益的可能；第十九条 质押清单、 质物确认回执及相关单证为重要信贷档案，应妥善保管。第六章 动产质物的处置第二十条 达到警戒 线未补足质物价值缺口或达到处置线，贷款人有权宣布债权提前到期并及时通知借款人（或出质人），并根据监管协议进行处置。第二十一条 对借款人无力偿还贷款的，要按照协议及相关合7同，及时处置质物， 贷款人实现质权时，可通过与出质人协商，将质物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将质物折价以抵偿债务人所欠债务。双方协商不成的，可依法请求人民法院拍卖、变卖质物。第二十二条 贷款发生风险向法院提起诉讼时，贷款人应通知仓储公司于七日内先打入全额保证金，待处置质物还清债务后再归还仓储公司， 处置不足部分直接扣划保证金用于归还贷款。第七章 动产质押业务模式第二十三条 动产质押业务模式分为静态动产质押模式和动态质押模式两种。第二十四条 静态动产质押模式指在质押期间质物处于封存状态，直至质物所担保的贷款清偿为止，质物才得以释放。第二十五条 动态动产质押模式指在质押期间，质押动产可按约定方式实行动态管理（如置换、流动等），若 质物的总价值在贷款人核定的最低价值（原质物评估值90%）以上，质物的进出库不需要贷款人同意。第八章 动产质物的管理第二十六条 动产质物由仓储公司根据动产质押监管协议进行 24 小时不间断监管。第二十七条 质物入库、变更、出库管理（一）质物入库：仓储公司根据贷款人向其提供的质物清单接收质物，质物收妥后由出质人和仓储公司、贷款人共同签署质物确认回执。（二）质物变更（包括增加、置换等）：采用静态质押模式的不充许8质物变更。采用动态质押模式的，在贷款人规定的最低质押值以上的，质物的变更由仓储公司控制不需要经贷款人批准，但质物的变更只能是相同种类物且变更后质物的总价值不得低于原评估值，出质人与仓储公司共同签署的质物确认回执（一式三份，贷款人、出质人、仓储公司各执一份）报贷款人确认备案；质物变更如低于最低质押值的或变更种类物的，贷款人与出质人双方需签署新的质物清单，并由出质人与仓储公司共同出具新的质物确认回执，合同的质物以新签署的质物清单及质物确认回执为准。 （三）质物出库： 1、采用静态质押模式的。借款人按期偿还债务以后，凭贷款收回凭证等相关证明，出具提货申请书（附件 3）向贷款人申请对质物解除监管，经贷 款人审查无误后，出具解除质物监管通知书（附件 4）通知仓储公司办理出库手续。2、采用动态质押模式的。质物变更出库的，参照质物变更管理；借款人或出质人采用补充保证金赎货的，保证金应缴入其在贷款人开立的保证金账户，再办理出库手续；借款人按期偿还债务的，参照静态质押模式出库管理。第二十八条 动产质押第三方监管的风险控制（一）在借款期限内，为规避质物价格波动带来的风险，设定警戒线和处置线。（二）警戒线是指在质押合同有效内，质物价值处于下降，且现值在原质物价值的 80-90%，即处于警戒线范围。仓储公司应立即书面通知借款人（或出质人）及贷款人，借款人（或出质人）应当在接到书面通知后 3 个工作日内，追加质物或交存保证金或归还部分贷款以补足因质物价格下降造成的质物价值缺口，否则贷款人有权根据监管协议对质物进行处置。9（三）处置线是指在质押合同有效期内，质物价值处于下降，且现值在原质物价值的 80%以下， ，即达到处置线 。仓储公司应在当天通知贷款人，相关社（部）应立即提交重大事项报告，制订处置预案，并根据监管协议对质物进行处置。（四）动态质押模式最低质押值1、动态质押模式下质物的最低质押值为原质物评估值的 90%。2、动态质押模式下，因提取质物或质物价格波动等对贷款人权利造成损失的，由仓储公司承担。第二十九条 监管期间发生下列情形时，仓储公司应及时通知贷款人及出质人。1、因任何原因导致质物发生短少、损毁、 变质、灭失等可能影响贷款人及出质人权益的情形。2、国家有权机关要求仓储公司协助冻结、查封或处置质物或除动产质押监管协议三方以外任何他人就质物主张任何权利的。3、质物价值达到警戒线、处置线范围。第九章 附 则 第三十条 本办法未尽事宜，遵循联社流动资金贷款管理实施细则相关规定。第三十一条 票据贴现 、承兑、信用证、保函等融资业务以本办法规定模式进行动产质押的，参照本办法执行。第三十二条 本办法由 XX 市农村信用合作联社制定、解释和修订。第三十三条 本办法自发文之日起开始施行，与本办法相抵触的以本办法为准。附件 1质物清单10编号： 致： 公司(仓储监管方)：根据 公司（出质人）与 XX 市农村信用合作 联社 信用社（质权人）签署的编号为 号的最高 额质押合同，出 质人将下列货物（质物清单明细见下表）质押给质权人。附件 2附件 2质物确认回执编号： 致：XX 市农村信用合作联社 信用社（质权人）货物 品名规格/型号生产厂家（产地）数量单位（ ）重量单位（ ）单价（元）评估（协议）金额（单位：元）备注质权人（盖章）： 年 月 日出质人：（盖章）年 月 日11公司（出质人）将下表货物存入监管方拥有使用权的仓库/场地，并由监管方进行监管。 监管方同意对上述货物进行监管，并按照相关 协议履行监管责任。出质人将下表货物质押给贵社，并对质物的真实性、合法性负责， 该质物已经交付给贵社指定的监管方占有、监管。本回 执为编 号 号的动产质押监管协议不可分割的附件， 记载的质物作为合同号 的最高额质押合同对应主债务的质押担保。货物明细为：出质人：年 月 日本公司已收到贵社与出质人共同签发的编号为 的质物清单，并确认本公司同意为出质人存放于我公司拥有使用权的仓库/场地的货物（详见上表及质物清单）进行保管，上述 质物确已在本公司监管之下。本公司将严格按照编号 动产质押监管协议的规定履行占有、监管责任。本质物确认回执构成对质物的确认。监管方： 年 月 日质权人意见： 质权人：年 月 日附件 3提货申请书（出质人签发）编号： 质权人：XX 市农村信用合作 联社 信用社（部）货物 品名规格/型号生产厂家（产地）数量单位（ ）重量单位（ ）单价（元）评估（协议）金额（单位：元）备注12监管方：根据编号 的动产质押监管协议的约定，本公司（在选择项内打“”）： 已将共计 万元的保证金划入本单位在贵社开立的保证金账户 上，该笔保证金作为编号 号的借款合同项下债务的质押担保。 已 归还编号为 借款合同项下 万元贷款。按照约定，现申请办理如下质物的提货手续。货物明细为：名称 规格 重量 数量 单价 凭证号 货位号 备注此次提货的价值为 万元，提 货经办人为： ，身份证号码为： 。出质人：负责人：年 月 日质权人意见：监管方意见：监管方：年 月 日质权人： 年 月 日13附件 4：解除质押监管通知书NO： 致： （监管方）根据编号为 字第 号的动产质押监管协议的约定，现通知贵方终止该合同，贵方的监管职责自接到本通知时起解除。质权人（盖章）： 负责人（签字）： 年 月 日14附件 5质物价格调整通知书（质权人签发）编号： 致： （监管方和出质人）：根据编号为 的动产质押监管协议的规定，现将调整后的质物价格通知给贵公司，请按照下