信贷风险防范心得体会

信贷风险防范心得体会篇一：信贷风险防范工作今年以来，泰安工行坚持市场拓展与风险防控并举、防范风险与积极化解并重的策略，进一步转变思想，改变观念，增强信贷风险管理的前瞻性、主动性和针对性，加强对企业信贷业务的风险掌控，提高信贷资产质量，取得较好效果。 健全风险流程控制建设，促进信贷业务健康发展。通过进一步健全风险流程控制建设，牢固树立风险管理意识，确保贷款资产质量，促进信贷业务的持续健康发展。 加强信贷管理，防范潜在风险发生和不良贷款上升。认真落实贷款风险监测分析制度，建立了风险预警分析例会制度，通过信贷风险预警及时发现问题，提前采取措施处理问题。及时有效地防控大额风险，增强大户风险动态管理，防范潜在风险发生和不良贷款上升，为安全经营和效益提高打好基础。 加强信贷资金管理。对每一笔贷款资金流向进行跟踪监测，一经发现企业违规使用信贷资金，立即要求有关支行必须强制收回。随时掌握和分析借款人资金走向，及时改进风险防控措施。确保信贷资金安全。 建立健全激励约束机制，确定主责任人和责任人，对不及时准确采集风险预警信号的，或因拖延、隐瞒上报风险预警信息，以及未及时处理风险预警信号或处理不当，造成风险加大或损失的，追究相关主责任人和责任人的责任。同时纳入行长绩效考核。 加强风险管理人员综合素质提升，打造素质过硬的风险管理队伍。广泛依托业务培训、定期考试、课题调研等各种方式，切实提高信贷风险管理人员的专业技能和风险防范意识，适应全面风险管理工作要求。 风险是指不确定因素导致的概率性危险与损失， 巴塞尔协议明确指出，银行业经营面临信用风险、市场风险、操作风险三大风险。作为农村基层金融机构农村信用社，信贷工作目前仍主导着整个业务经营格局，因此，值此改革与发展的关键时期，农信社信贷工作如何转变长期积聚的重经营轻管理思想，逐步摆脱不良资产困扰，进一步防化各类风险，降低信贷危险与损失的概率，已成为农村信用社业务经营工作的重中之重。 一、当前农信社信贷工作存在的问题 1、行业风险预警应急机制匮乏。一是农信社缺乏专业的行业风险评估人才和研究机构，贷款行业统计缺乏专业性,整体信贷工作风险指导和早期预警滞后，风险防范不及时，行业综合性贷款风险危险性比较突出。二是风险防范制度不健全。缺少行业风险防化制度与统一方案,风险防化措施实施不到位、制度执行不 彻底，以致商业银行信贷限制或禁止的行业贷款项目较多流入农信社，这些贷款潜在风险较大，严重威胁着农信社信贷资产质量。2、贷款“三查”制度执行弱化。主要体现在：一是贷前调查意识差，只片面强调贷款抵押担保，有抵必贷，对借款人品质、能力、资本、抵押、环境“5c”系统缺乏科学的调查，还款来源重视度主次颠倒。且不少信用社在办理抵押（房产）过程中缺少风险意识,未充分考虑最近司法解释关于借款人最低生活保障和贷款到期利息、诉讼、财产处置费用实现等因素,对抵押物未实行保险,贷款按评估价足额发放，加大了贷款风险概率。二是贷时审查把关不严。下列问题值得关注:第一,在强调审贷分离制度时,重程序轻实质,片面认为程序 “合法”的贷款就是“合规”的贷款，忽视贷款“三性”原则。第二，贷款审批表决人情化，贷审会成员通常碍于情面，随大流签字表决。第三，会计人员缺少独立监督权，对信贷手续合法合规性监督、制约不力。三是贷后检查讲形式，只对借款人名义资产变动等表象作粗略检查，而忽视借款人生产经营、资金动向、贷后担保、诉讼等情况跟踪调查，检查方式单一，不深入，未能实质性发现问题。 3、贷款变相垒大户。金融界有句格言“不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里” 。这是一切投资必需遵循的风险原则。然而当前在基层各信用社贷款发放过程中，借款人利用各社间信息不对称，通过各种关系在社社之间“交叉贷款” 、 “借户冒名贷款” ，违规垒大户，出现了贷款风险社社连锁、变相集中。 4、信贷档案管理不规范，档案资源浪费严重。一是贷款档案资料不齐全， “三查”记录不详细，导致信贷员调动时借款户经营信息在前后信贷员间衔接不充分，给后续信贷员信贷风险评估、预警及贷款管理带来障碍。二是档案信息利用不充分，未建立借款人借款史档案库，目前，农信社尚未实行贷款网络管理，电子化程度低，信贷档案年度装订成册并归档后基本不用，信息资源浪费严重。 5、资产质量反映不实。随着农信社不良贷款管理工作的不断加强，贷款“双降”取得了较大进展，整体资产质量有所提高，但是仔细分析，部份资产质量仍不容乐观，管理未实质性收效。一是抵贷资产价值抵而不实。目前，许多信用社抵债资产市场价值低于待抵偿贷款本息，抵债贷款实际质量要远低于帐面质量。二是操作规程未严格执行。贷款在办理收旧贷新、借新还旧时具有随意性，不良贷款未真正按五级分类认定，为完成各类考核目标，一些信用社在贷款尚有欠息情况下为借款人办理贷款转期，造成资产质量与收息率提高不同步，掩盖贷款管理实情。 6、信贷管理考核机制不健全，考核责、权、利不对等。部分农信社只强化对信贷员贷款管理考核，未实行或完全实行对联社贷审机构、业务部门及信用社主任信贷管理责任考核。按照目前农信社信贷管理权限，信贷员作为贷款的具体经办者，只具备调查权，真正的信贷决策、审批权微不足道，主要集中在上述部门和人员手中，这种考核机制造成实际信贷工作上的责、权、利不对等，农信社一级法人改革后，这种不对等的状态仍在理事会、联社贷审机构、基层社主任、信贷员之间延续，严重影响贷款管理质量的进一步提高。 7、银行信贷登记系统在信贷管理上未有效利用。一是在工商企业贷款管理上，未很好地将客户信用等级评定和企业征信系统有机结合，在对企业评估缺少完整、独立的评估依据情况下，一些企业提供如虚假的财务报表等信息资料骗取农信社资信；二是信贷登记系统覆盖不全，信息来源有局限。第一，现行的企业征信系统只涵盖借款人的直接负债和对外担保，对借款人的家庭负债及成员债务履约情况未征信登记。第二，广大农户及其他自然人借款信息尚未纳入信贷登记系统征信范围。征信系统的应用范围不广或信息不全面，引发信贷决策失误。 8、信贷从业人员总体素质低。由于农信社信贷工作长期受粗放经营思想的错误指导和干扰，且人事改革滞后，信贷从业人员总体素质不高。在经营意识上,一味追求规模，重投放轻管理，贷款放后不管、缺管、 少管，信贷规模扩大和资产质量提高不同步，管理效益低；在信贷工作中，不少信贷人员缺乏敬业精神和进取心，面对困难,止步不前，特别是对历史遗留的各类不良贷款,清收乏术；信贷制度、专业知识、技能学习松懈，从业人员多数已远远不能适应信贷业务电子化管理和金融业务创新的需要，专业知识和业务的不精通，导致经常性的信贷违规违章操作。二、防范信贷工作风险的方法与途径 1、规范风险指导与控制流程，健全贷款进退机制。一是按照评估、分解、执行三大控制流程，由省市一级农信社管理机构建立风险研究评估部门，出台信贷投向指导意见；县（市）农信社风险管理委员会根据指导意见，分解部门责任，根据自身区域经济特点，落实产业信贷政策；各信用社按照县（市）联社制定的产业信贷政策，把握好客户取向、品种取向，实施信贷营销。二是做好行业信贷投量的统计工作，落实专业统计人员，提高统计质量，为信贷风险调控提供完整、准确的参考资料。三是健全信贷进退出机制，在信贷工作中，要一手抓开拓，一手抓风险防范，放得开、管得住、进得去、退得出，按照“重点支持、适度支持、限制和退出”的原则，抓住行业发展的周期性规律，逐步健全阶梯式、程序化的贷款进退出机制。 2、实行贷款二级审查制度,提高贷款质量。一是有效发挥法律事务部门在贷款审查中的支持保障作用。要保证法律事务部门对信贷业务审查的全面性、前置性和相对独立性，做到全过程的法律把关。实行法律审查“一票否决制” ，对经审查存在法律方面问题的信贷业务，一律不能办理。并积极落实对客户、保证人的主体资格、担保的合法性及信贷合同、法律文本的完备性、有效性的法律审查，同时强化贷后管理的法律审查。二是赋予会计人员独立监督职能，强化其对信贷手续合规性的独立监督、制约作用，全面落实对贷款资料及合同要素完整性的审查。 3、培育信贷文化，提高信贷从业人员的整体素质。在信贷执业观上，强化教育，培养信贷从业人员吃苦耐劳精神，提高敬业意识，民主决策，同时加强对借款人第一还款来源的分析与调查，强化对抵押物的保险作用，切实转变贷款工作对抵（质）押物的过度依赖思想，积极营造“敢贷不滥贷、慎贷不惜贷”的信贷氛围；在信贷人员任用、选拔上，要加强全方位考核，把好“三关” ，营造从业人员“能者上、庸者下”的竞争氛围。一是把好道德关，端正从业人员工作作风，要任用一批年富力强，有进取心，能吃苦耐劳的员工充实信贷队伍。二是把好能力关，在信贷人员选拔上要重业绩、重能力，注重个人的管理与营销能力。三是把好专业素质关，完善信贷员年度资格审查制度，加大对信贷从业人员的计算机、信贷政策法规、法律等知识考核，提高信贷从业人员对不断发展的金融业务和管理创新的适应能力。 4、加强档案管理，实现信贷管理电子化与网络化。一是要完善对信贷档案的管理，建立信贷员档案管理责任制和考核制，并加强对档案真实性的审查与监督，提高档案信息的质量。二是持续不断地推进信贷工作电子化、网络化建设，在实现信贷资源共享的同时，提高信贷操作的透明度，有效防止借款人在系统内“交叉贷款” 、 “借户冒名贷款”等垒大户行为，制止贷款在社社间发生连锁风险。5、搞好信贷登记系统征信工作，扩大征信覆盖面。一是以相关行业管理部门为主导，建立起更加完整、准确的客户信息档案，在客户资料中，要增加其家庭成员的负债履约情况和或有负债记录等信息，进一步充实登记系统内容，防止借款人利用公司财产责任的有限性在家庭成员间转移财产套取银行信用。二是以高科技技术为支撑，扩大银行信贷登记系统的征信范围，逐步建立以自然人为主体的征信体系，结合企业、农户信用等级评定，提高系统的应用效率。三是由相关行业主管部门牵头，对在多个行发生信贷关系的贷款大户，加强监管，定期召开各行长（信用社主任）或各单位主管信贷员联席会议，相互交流信息，商讨对策，共同加强对借款人的信贷管理。 6、健全贷款形态内外部监督机制，提高管理绩效实质。一是按照贷款通则 、 贷款分类指导思想等有关制度规定对贷款严格实行五级分类，真实、全面、动态地反映贷款质量，揭示贷款的实际价值和风险程度。特别是对办理收旧贷新、借新还旧或展期的贷款，要制定相应的规章制度，对凡是生产经营不正常、担保抵押不足值、不能偿付所欠贷款利息的，一律不得为其办理收旧贷新、借新还旧或展期。二是建立和规范贷款质量信息披露制度。按照农信社改革的实质，规范信贷经营行为，实行贷款质量信息披露，把贷款的实际经营情况置于广大社员、公众的监督，切实改变当前农信社贷款质量只有农信社信贷部门及少数决策人员知情和操控的状况，增加信贷管理的透明度。7、分清贷款决策、发放与后续管理责任，实行严格的信贷问责制。一是针对贷款风险的滞后性，农信社应实行信贷从业人员离任后续审计制度，时间可为一年，以进一步明确贷款决策、发放者和后续管理者间的责任。二是建立决策失误追究制，根据农信社改革后的信贷管理模式，应建立四个层次的问责制：第一，理事会、高级管理层决策与执行问责制。第二，贷审会、业务部门和信用社主任审批问责制。第三，信贷从业人员执行操作问责制。第四，监事会、审计部门监督问责制。在贷款管理的每一个环节实行严格的失误追究制，实现制度约束与贷款控制并重。 【内容摘要】随着国际金融业的不断发展,商业银行信贷管理能力提出越来越成为影响商业银行生死存亡的核心竞争力。与国际先进商业银行相比,我国商业银行在信贷风险管理机制较为落后。XX 年底,我国入世后对国有银行业的保护期己结束,我国商业银行直面激烈的国际金融业竞争。对我国商业银行信贷风险控制能力和风险管理机制提出了新的要求。因此,要应对国际银行业的激烈竞争,要形成自身的核心竞争力,我国商业银行信(来自: 小龙 文档 网:信贷风险防范心得体会)贷就必须积极借鉴国际银行业先进的信贷风险管理经验,完善信贷风险管理机制,全面提升风险控制能力。 【关键词】 商业银行 信贷风险 风险控制 一、商业银行信贷风险概述 商业银行信贷风险是指商业银行在信贷经营活动过程中,由于事前无法预料的不确定因素的影响,使商业银行的实际收益与预期收益产生偏差,从而有蒙受经济损失或获取额外收益的可能性。商业银行信贷风险有广义和狭义之分,广义的是指其所致的结果有损失的一面,也有盈利的一面:狭义的是指其所致的结果只有损失的一面,这正是人们通常所认为的商业银行信贷风险,本文所研究的也正是这种狭义的信贷风险。本文所研究的商业银行信贷风险是指由于市场因子(利率和汇率)的不利变化或由于交易对手违约而导致的信贷资产价值的损失,因为产生信贷风险的原因不同把商业银行信贷风险区分为市场风险和信用风险,商业银行信贷市场风险是指由于市场因子的不利变化而导致的信贷资产价值损失的大小,其市场因子主要有利率和汇率:而商业银行信贷信用风险是指由于交易对手违约而带来信贷资产价值的损失,银行从诞生起就一直面对信贷的信用风险。商业银行信贷风险的涵义主要包括以下三方面的内容: 第一，商业银行信贷风险的承担者是与其经济活动有关的经济实体,如居民、企业、商业、银行、非银行金融中介机构以及政府等。 第二，商业银行信贷风险与其收益是成正比例的,风险愈高,蒙受经济损失的概率愈大,但获得超额利润的可能性也随之增加。 第三，商业银行信贷风险可以与经营过程中的各种复杂因素相互作用,使经济系统形成一种自我调节和自我平衡的机制。 二、当前我国商业银行信贷风险管理的主要问题（一）关于信贷前调查 目前，我们部分商业银行在信贷之前存在调查不全面、资料收集不全等现象；轻易采用企业或个人提供的报表数据，核实不认真、具体，缺乏对假信息、报表的防范；存在由社会上不正常现象引发的道德风险问题，对企业信誉及个人信用调查重视程度不够、未能及时发现借款人注册资金未到位或抽逃公司注册资金及个人不良信用等。有可能导致贷前调查报告流于形式，失去保证贷款安全性的意义。 （二）关于信贷时审查 由于我国各商业银行之间的无序竞争，造成商业银行对所谓的开户信贷审查时不严，未能严格执行信贷制度，这种制度的倾斜加大了银行信贷风险。例如，一些商业银行对这些客户不敢去严格管理，严格审查其财务状况，结果一些大企业集团由于经营不善倒闭，导致大量贷款变成呆账，事实上，集团客户或关联企业的风险事件时有发生，其所造成的较大连锁反应和连带风险已给商业资产质量带来了很多不利影响。信贷审批机制尚不完善，轻信信贷调查结论，对信贷主体的资格、资质、信用、财产状况缺乏全面系统的审查，让不符合贷款条件的企业或个人轻易过关获得了信贷资格。 （三）关于信贷后检查 重信贷营销轻信贷后检查管理一直都是我国商业银行的积弊，信贷出去了，任务就完成了。因而我国一些商业银行对前台客户营销配备人员较多，对信贷后管理人员配备较少，信贷后管理工作薄弱，管理责任制不落实，风险预警机制尚未建立起来，风险追究不落实，因而造成新的不良贷款继续产生。事实上，不良贷款的形成大多与信贷严格管理有关，这一点与企业的应收账款非常相似。不加强管理，款项拖的时间越长，不确定的因素就会增加，款项收回的可能性将会降低，因而，需要在信贷后落实管理责任制，对客户进行全方位的全程管理。 （四）关于客户评级授信制度 关于客户信用评级风险主要来自于借款人的收入波动和道德风险，这是商业银行信贷的基本风险，也是商业银行信贷风险管理的重点。据调查，我国商业银行每年因客户的失信行为造成的经济损失达几千个亿。银行从事贷款或投资活动时，都应对借款人未来的还款能力作出判断，但是目前，由于我国没有完善的征信系统和个人信用制度，银行缺乏调查借款人资信的有效手段，因此无法对借款人财产收入和纳税状况等信息的完整性、稳定性和真实性进行评估，加大了银行信贷的风险，从而使一些道德水平不高的人有机可乘，导致各种恶意欺诈银行骗取资金或不按期还款的事件时有发生。客户分组不细，针对性不强；客户的评级授信额度与客户的实际需求或风险承受能力存在差距；客户评级授信的范围有待扩展；信息采集手段落后，难以从整体把握借款企业生产经营的动态情况，对授信资产的风险预警反应迟钝。 （五）关于信贷队伍不稳定 随着国内的股份制商业银行和外资银行的不断发展,非常多的优秀信贷工作人员为了追求高薪和较好的职位纷纷跳槽,造成了银行信贷工作人员的大量流失,而信贷岗位新员工的增多,因为缺乏对业务知识技能的掌握和对所在银行信贷政策的了解,从而导致各种贷款风险。同时，内部就业现象较为普遍，外来优秀人才进入的不多，造成办事效率低下。而商业银行信贷风险管理的高素质人才的匮乏，又使得商业银行缺乏风险管理理念。由于商业银行信贷风险管理的综合性和专业性从而无法保证客户信息连续性和完整性,增加了维护客户关系的成本，要求从事商业银行信贷风险管理的人员必须具备很高的素质，而且经受过严格的金融专业训练。 （六）关于信贷品种盲目增加 我国商业银行信贷的品种不断增加，但尚未达到多样化的水平。商业信贷在我国产生之时， 篇二：银行案防教育个人心得体会银行案防教育个人心得体会 XX 年 1 月 27 日银行业监督管理委员会 xxxx 监管局下发了关于印发xxxx 银行业从业人员案防工作五十个严禁通知同年 2 月 28 日省联社转发了贯彻执行“五十个严禁”通知 3 月 4 日我县 cc 社以 cccc 号文件全文转发了关于贯彻执行“五十个严禁”通知 4 月 22 日将案件防控“五十个严禁”及“ccc 县农村信用社安全操作口诀”编印成了小册子发到了每员工手中通过对“五十个严禁” 、 宁南县农村信用社安全操作口诀 、 银行业案件防控文件制度汇编 、银行业案件防范警示教育材料 、 十年恨事 、省联社凉山办事处“三不为”教育教材和农村信用社内控制度等案例警示教材学习使我更加清醒地认识到学习法律法规遵守规章制度重要性和紧迫性下面根据学习情况结合个人实际谈一点肤浅体会 一、通过学习提高了思想认识增强了遵纪守法自觉性金融是现代经济核心近年来我国银行业在运行过程中由于体制交替、机制不健全客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延土壤导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生严重危及金融和经济安全在当前全省农村信用社案件防范面临严峻形势情况下如果平时疏于学习对规章制度学习不深只抱着兢兢业业干好工作遵守纪律规章制度和法律法规等与己关系不大可学可不学思想久而久之就会萌生一些自由散漫思想造成违规违纪现象发生甚至走上犯罪道路 通过学习教育使我深刻地认识到不学习法律法规有关条文不熟悉规章制度对各环节具体要求就不可能做到地遵守规章制度并一名合格员工当前金融系统发生许多案件除故意犯罪因素外大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强违规操作而造成不但给集体造成了损失而且也毁了人生和前程例如不认真学习合同法信贷岗位员工就熟练掌握信贷各环节上操作规程就有可能 在调查、审查、贷后管理等工作各环节出现偏差而带来信贷风险发生作为从事合规、稽核监督人员如果不学习相关法律法规、不熟悉内部各项规章制度、不了解业务操作流程就有可能在实际工作中产生稽核风险当不好裁判员、教练员角色反而会误导部分员工违规操作因此掌握法律法规基本知识学好内部各项规章制度对工作和生活具有重要指导意义和现实意义二、通过学习进一步掌握了学习方法并力求在理解和用运上下功夫 法律法规学习不是一蹴而蹴一时半会就可学成或学好记牢关键要靠长期学习和积累要养成长期学习习惯要有刻苦钻研精神要有不怕吃苦毅力只有思想上认识到学习重要性才能真正在实践中去学习并自觉做一名遵纪守法遵章守纪合格员工学习法律法规我认为捷径可走要在短期尽快熟悉浩如烟海法规体系知识确有难度而且做为上班员工也那么大精力恰恰“五十个严禁”给相关人员提供了通俗易懂援助在信用社经营中依法经营、合规操作是信用社一切工作基本要求是每员工应尽基本职责上下要形成“案件防控合力”即从提高制度执行力入手切实解决执行走样、监督走神、贯彻走调等执行力不足问题增强执行针对性把抓查防案件与抓追究责任统一起来推进合规文化建设；把合规经营理念贯穿到员工日常行为之中使之自觉习惯；把立规建制工作做实、做细；把操作风险管理各项措施真正细化落实到每环节、每岗位、每节点但是任何事物都有它两面性同样对规章制度学习也应有规律可循在日常工作中基本操作规定与息息相关一刻也离开就要重点地去学：“营业柜员十个严禁” 、 “会计主管十个严禁” 、 “营业机构负责人十个严禁” 、 “自助设备十个严禁” 、 “对公账户和结算管理十个严禁”还有“十五条禁令”是我县编制宁南县农村信用社安全操作口诀朗朗上口、通俗 易懂基本囊括安全操作各个环节对案件防范提供了一定帮助在学习方法上要联系岗位重点学习并做到学习与实践用运相结合学法与守法相结合另外在学习教育上应突出教育普遍性多形式、多层次全方位地开展教育注重教育针对性抓好结合点把思想道德教育、普法教育、规章制度教育和学先进、学英模活动结合起来使每一名员工都能够学法、知法、懂法依法办事与此同时要通过典型案例剖析分析和评价犯罪成本运用反面教训警醒人不断提高金融从业人员按照法律法规约束自觉性只有才能加深理解并能在工作中自觉做到不违章、不违纪 三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力当前个别犯罪分子利用农村信用社管理制度上不完善进行金融科技犯罪我认为当前关键要对基层一线操作人员选用和教育切实把那些政治思想上靠得住员工放到计算机操作岗位上；要强化制约严格计算机密码管理在级别管理技术上对不同行业功能和不同使用权限要严格控制修改文件和数据要自动进行登录备查；要禁止岗位职责混淆业务运作交叉柜员离岗必须实行签到制度从源头上杜绝作案机会；要事后监督监督金融会计凭证真实性账户、账表数据有效准确性检测软件正确性 四、通过学习我认为当前应当主要做好以下几工作一是要教育培训在全辖开展学政治、学业务、学文化、学法纪、学英模、练技术“五学一练”活动提高员工队伍思想业务水平在思想上筑起一道案防长城二是强化规章制度对经营管理工作规程进行统一与细化明确管理责任人及责任组织制定各岗位操作规程和考核暂行办法使每项工作、每个时点均有规可依三是突出案防重点一是管员工控制风险源对员工管理做到严把聘用关、管理关、教育关、奖惩关构筑起案防长城对重点人物 进行重点盯防进行风险预警严控风险源二是管机构控制风险点三是管法人控制风险体四是严格责任追究签订案防责任状明确负责人为案防第一责任人履行教育职责、管理职责、监督职责、检查职责、奖惩职责经济上风险抵押、管理上一票否决五是加大监管力度、强化稽核监督力量在搞好序时稽核工作同时认真开展好决算真实性检查、离任审计、内控检查、资金专项检查等专项稽核和常规稽核坚决杜绝人浮于事、得过且过不良行为篇三：信贷管理学习体会信贷管理学习体会 XX 年 6 月 22 日，我有幸参加了省行在*举办的“* 大学*分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。在为期四周的培训中，我认真聆听老师的教诲，系统地学习了“押品评估” 、 “中国*银行信贷管理体系” 、 “信贷授权管理”等课程。四周的学习，我深深感到：学习是工作的需要。不进行学习就赶不上时代的进步，不学习就会被日益更新的金融知识所淘汰。通过学习，我有一些体会，现汇报如下： 由于自己从事信贷工作多年，对银行相关业务有一些浅 显的了解，按照我的理解信贷管理就是：客户向银行申请贷款，我们对客户进行审核。包括在申请贷款前，客户的经营情况、财务情况、信用情况等等；以及在银行发放贷款后收回贷款之前的客户的各方面情况，最终判断银行贷款的贷 款质量和贷款偿付能力。但是经过仔细的学习之后发现和我想象的信贷管理还是有一定的差异，真让我去做一份贷款能力偿付能力评估报告还真不行。发现自己学习的知识还是停留在书本上，太笼统，缺乏实践，只会纸上谈兵。通过学习了解到，为了能够更好地完成银行委托的信贷管理工作就要明确自身职责，掌握业务的操作流程，知道如何开展工作，工作中有清晰的定位和稳定的心态。通过培训能够尽快适应 工作环境和氛围，并可以独立工作。进过系统的学习，知道开展贷后管理工作的目的是协助 银行对借款人的日常经营情况及贷款用途进行监管，发现借款人的内外部经营环境变化对其生产经营产生的影响，保证银行贷款安全性。完成贷后管理最重要的手段便是对企业展开尽职调查，通过尽职调查可以对贷款企业的经营状况、财务状况、经营战略、管理者背景有一个全面、直观、深入的了解，找出企业潜在的风险点，对企业发展前景进行评估。 通过对信贷业务运作流程管理学习，觉得其内容非 常详细，感觉分的特别细致，可以说对客户有个 360度无死角的剖析。想要了解一个客户的未来，必须的深度了解它的过去。这让我感觉到了自己知识面的狭窄，拓宽知识面是目前的当务之急。对于这部分的学习让我知道了，应随时随地充电和整体看问题的处事方法。对贷后风险管理培训最大的感受就是严谨性，中规中矩，容不得半点含糊，对客户各方面的调查都有统一标准的要求，这点不仅利于工作人员在工作时的方便，更为日后存档反馈相关事项留下较有利的凭证信息。 贷后管理是我行监控风险的重要环节，同时，贷款新规 要求贷款实行全流程管理，即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检查，发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此，各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重 要的观念，克服“重放轻收，重放轻管”的倾向，将贷后管理做到实处，处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾，以贷后管理推动业务的稳健发展。同时，实地进行贷后检查，能及时识别和弥补贷款潜在风险，确保贷款的安全性、流动性、盈利性。通过对信贷产品的学习，使我对审查工作有了更加深入 的认识。贷款初步审查是贷款程序中的重要环节，是极为重要的风险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况，又对调查资料进行认定，集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响，调查人员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险的角度出发，审查人员必须换位思考，从另外的角度，对其提供的资料进行再核实、再认定。 贷款初审阶段，审查人员应当首先审查调查人员及经营 行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度；贷审会审议表、主责任人名单表等内部