第九章商业银行国际业务管理

第九章 商业银行国际业务管理第九章 商业银行国际业务管理一、商业银行国际业务概述二、商业银行国际 融资业务 管理三、商业银行国际 结算业务 管理四、商业银行 其他国际业务 管理 外汇买卖业务、离岸业务第九章 商业银行国际业务管理第九章 商业银行国际业务管理第一节 商业银行国际业务概述一、商业银行国际业务的含义又称国际银行业务，广义上是指所有 涉及外币或外国客户 的活动，包括银行 在国外 的业务活动以及 在国内所从事的有关国际 业务。确定商业银行国际业务的标准有两条：一是货币标准 以外国货币为载体 开展的业务二是 业务对象的国籍标准 对外国居民开展 的业务商业银行 对本国居民开展的外汇业务 和对 外国居民开展的本币业务 都属于国际业务。二、商业银行国际业务的产生与发展1 世界经济国际化 、 一体化 趋势加强，要求商业银行开展相应国际业务为其服务2 金融管制逐渐放松，金融全球化 趋势逐渐加强，为商业银行国际业务活动提供了广阔舞台和各种便利3 科技水平 迅速提高，新技术广泛应用于金融领域，为商业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持4.商业银行的 国际业务盈利一般高于其国内业务盈利 ，为商业银行国际业务的开展提供了内在动力第九章 商业银行国际业务管理三、商业银行国际业务的特点1. 参与主体 一般都是跨国公司、企业和外国政府2 交易规模 比较大，大多属于批发性业务，金额起点高，数量大3 经营风险大 国内风险 +国际风险第九章 商业银行国际业务管理四、商业银行国际业务的种类 1. 国际结算 ：指银行办理 国际货币资金的收支调拨 以结算不同国家当事人之间的债权债务关系。 2 贸易融资 ：指在进出口贸易中，银行向本国和外国的进出口商提供的资金融通，又称为进出口融资。 3 国际贷款 ：指银行对境外借款人发放的贷款。 4 国际筹资 ：银行在国际范围内筹集资金的业务。 5 外汇买卖 ：零售性 +批发性第九章 商业银行国际业务管理五、商业银行国际业务的组织形式1代表处 比较初级的海外分支形式 前哨站 在没有条件设立分行或子银行的地方，银行往往先在该地成立一个代表处 规模很小，不经营一般的银行业务第九章 商业银行国际业务管理2代理行 代理行是指与 跨国银行 建立长期、固定的业务代理关系的 当地银行 。 在无法设立分支机构的情况下，这种形式有利于跨国银行有效地处理相关的国际金融业务 代理行关系 含义：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。 第九章 商业银行国际业务管理3分行 分行是总行派出在国外的 部门齐全 的分支机构。 从 业务上 来讲，分行是 总行的一个组成部分 ，总行对它具有完全的控制权。 从 法律上看 ，海外分行 不是一个独立的法人实体 东道国对外国银行在本国设立分行的控制相当严格第九章 商业银行国际业务管理中国银行在海外有 40多家分支机构，又与 200多个国家和地区的 1500多家银行建立了 5000多家代理行关系。4子公司或附属机构 一些国家或地区的法律不允许外国银行在本地建立分行，这时跨国银行就可以通过入股控制当地银行或非银行机构，从而间接达到在该国开展国际业务目的。5合资联营银行 合资联营银行是由两家或多家银行 (经常是不同国籍的银行 )共同出资组建的一种海外分支形式，其中每家银行的股份均不超过 50。第九章 商业银行国际业务管理联行（ sister bank） ： 是指银行根据业务发展的需要，在国内 (Domestic Sister Bank)、 国外 (Oversea Sister Bank)设置的分支机构。主要有： （ 1）分行 (Branch) （ 2）子银行或附属银行 (Subsidiary) （ 3）代表处 （ 4）代理处 （ 5）联营银行 （ 6）银团银行第九章 商业银行国际业务管理第九章 商业银行国际业务管理第二节 商业银行国际融资业务管理国际融资：又称贸易融资或进出口融资，是指在国际贸易活动中，银行对资金周转有困难的进出品商提供的资金融通。一、 国际负债业务 ：国际借款；国际存款；发行国际债券；欧洲货币存款和回购协议二、 国际信贷业务 ：进出口押汇业务 进口押汇，出口押汇打包放款出口信贷 卖方信贷，买方信贷福费廷保理业务国际银团贷款三、 国际投资业务第九章 商业银行国际业务管理一、国际负债业务指银行在国际范围内筹集资金的业务，是银行负债业务在国际范围的延伸。1.国际借款： 银行为应付业务经营过程中出现的 临时性 的资金短缺及 短期资金周转 的需要，而在国际之间进行的同业拆借业务。是 国际借贷的主要方式一般是通过其国外分支机构向外国银行借入借款 期限较短，一年以内利率一般以 “ 伦敦银行同业拆借利率 ” 为基础属信用贷款伦敦银行同业拆放利率（ London Inter bank Offered Rate， LIBOR） 已成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。 伦敦银行同业拆放利率是 英国银行家协会 根据其 选定的银行 在伦敦市场报出的银行同业拆借利率，进行 取样并平均计算 成为基准利率。是伦敦金融市场上银行之间相互 拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的一种利率 。报价银行在 每个工作日 11时 向外报出的。该利率一般分为两个利率，即 贷款利率和存款利率 ，两者之间的差额为银行利润。 Libor作为全球最重要的基准利率之一，影响着大量互换和期货合约、大宗商品、衍生品、个人消费贷款、房屋抵押贷款以及其他交易，是一个规模以万亿美元计算的金融交易市场的基础，甚至影响着央行对货币及经济政策的判断，在全球市场上的地位举足轻重。 从 LIBOR变化出来的，还有新加坡同业拆放利率 (SIBOR)、纽约同业拆放利率 (NIBOR)、香港同业拆放利率 (HIBOR)等。 第九章 商业银行国际业务管理第九章 商业银行国际业务管理2、 国际存款 ：包括同业存款和非银行存款同业存款是指国外其他银行存放在本行的存款，其主要目的是便利国际支付与清算，使用的货币大多为欧洲货币3、 发行国际债券 筹集长期资金的重要方式4、 欧洲货币存款 ：商业银行在资金充裕的欧洲货币市场上发行大额存单来筹集资金5、 回购协议 ：商业银行在需要周转资金时，将其所持有的有价证券等资产出售以获取资金，同时买卖双方约定在某一特定时间，出售者再将有价证券购回的融资方式。二、国际信贷业务（一）进出口押汇业务进出口押汇属于 贸易融资 方式，指进出口商在进出口合同的执行过程和货款的收回过程中，从商业银行获得 信用担保和资金融通 的信贷方式，分为 进口押汇和出口押汇 。第九章 商业银行国际业务管理1.进口押汇 进口押汇是指在 信用证结算 方式下， 进口地银行 应 进口商 的要求 对出口商开出信用证 后，在收到 议付行 寄来的议付通知书索汇时，经审核单证相符后， 以进口商的全套提货单据为抵押 ， 代进口商垫付货款 给出口商的一种贸易融资方式。 进口信用证项下银行为申请人对外付款时提供资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务第九章 商业银行国际业务管理2.出口押汇 出口押汇是指出口商（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请， 凭出口商提交的全套单证相符的单据作为质押 进行审核，审核无误后，参照票面金额 将款项垫付给出口商 ，然后向开证行寄单索汇，并向出口商收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。 第九章 商业银行国际业务管理（二）打包放款打包放款是 出口地银行向出口商提供 的一种短期资金融通方式。打包放款一般是发生在出口商和进口商 签定合同之后，出口商需要 准备货物的时间段 里，当 备货资金不足 可以向出口地银行申请 短期资金融通 。 专款专用 贷款金额通常是 信用证金额的 60%-80% 期限不长，一般为 3个月，最长不超过半年 如果不能按期收回，须转做 “ 出口押汇 ” ，从其结汇额中扣还第九章 商业银行国际业务管理打包贷款与出口押汇的区别（一） 两者在时间上有先后之分 打包放款在先，出口押汇在后打包放款发生在出口商 备货出运的过程中出口押汇发生于出口商 发货之后（二） 两者的贷款用途不同打包放款只能 专款专用出口押汇的贷款 用途无以限定（三） 在贷款的金额和期限方面，两者也有差异打包放款中向客户发放的金额相当于 信用证金额的 60%-80%的流动资金 ，期限一般为三个月在出口押汇中，银行向客户支付相当于 汇票金额 70%的货款 ，还款期限最长 不超过 6个月（四） 两者的风险系数不同 打包贷款大于出口押汇打包放款银行并没有真正持有单据，无法向开证行索汇出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资第九章 商 业银 行国 际业务 管理第九章 商业银行国际业务管理（三）出口信贷出口信贷是由 政府支持 的，用以 鼓励本国商品出口 ，加强本国商品的国际竞争力，鼓励本国的商业银行或其他金融机构为出口商提供 优惠贷款 的一种融资方式。 金额起点高 用途被严格限定 期限比较长 利率比较低 根据贷款对象不同：卖方信贷、买方信贷第九章 商业银行国际业务管理1.卖方信贷卖方信贷是指 出口方银行 为便于 本国出口商 以 延期付款方式 出售资本性商品，而向其提供的贷款。一般向出口商提供 贸易金额 85%的贷款出口商需支付利息 转价在货价上 卖方信贷下的商品价格高于以其他方式成交的商品价格。特点和优势 相对于打包放款、出口押汇、票据贴现等方式，出口卖方信贷是一种 中长期贷款，通常贷款金额大，贷款期限长 出口卖方信贷的 利率一般比较优惠。 出口卖方信贷的发放 与出口信贷保险相结合 。在中国主要由中国出口信用保险公司承保此类风险 。 第九章 商业银行国际业务管理2.买方信贷买方信贷是指 出口地银行 向 进口商或进口地银行 提供的进口商用于 支付贷款资金需要 的贷款。贷款发放 以进出口合同为前提贷款金额不 得超过贸易合同金额的 85%贷款仅限于向贷款国出口商支付进口货款第九章 商业银行国际业务管理（四）福费廷 (Forfeiting)福费廷 (Forfeiting)又称为 “ 包买票据 ” 或 “ 票据买断 ” ， 是商业银行为国际贸易提供的一种 中、长期融资 方式。它是指银行作为包买商 从出口商那里无追索权地购买 由 银行承兑承付或保付的远期汇票 ，而 向出口商提供融资 的业务。 金额巨大，付款周期长 对出口商 无追索权 各项费用较高 贴现利息，管理费，承担费第九章 商业银行国际业务管理（五）保理业务 (Factoring)保理业务是 保付代理 (Factoring)业务的简称，又称 承购应收账款 业务，是指出口商以商业信用的形式将 出口商品装船后 ，由商业银行或专业代理融通公司将 代表出口应收货款权利的发票、承兑汇票、货物提单等商业单据买进 ，使出口商 在货款收回前 获得资金融通的融资业务。 对出口商来说，是 出口应收账款的卖断 无追索权 对银行来说，除了利息收益外还可以收取 1%-2%的手续费人，但要承担信用风险和汇率风险。第九章 商业银行国际业务管理福费廷业务与保理业务的区别(1)融资期限、金额差别福费廷用于大型成套设备交易，金额大，付款多为 6个月以上，多在较大的企业间进行。保付代理用于一般商品的进出口贸易，金额不大，付款期在 1年以下，通常在中小企业之间进行。(2)是否要求担保福费廷的票据要求进口商所在地的银行担保保付代理业务中的票据不要求担保。(3)是否经过双方协商福费廷业务是经进出口双方协商确定的保理业务可由进口商或出口商单边决定。(4)业务内容福费廷业务内容单一，主要用于大型成套设备的出口和结算而保付代理业务内容比较综合，它包括多种金融服务项目第九章 商业银行国际业务管理（六）国际银团贷款 国际银团贷款，又称 辛迪加贷款 (Syndication)或者 联合贷款(Syndicated Loan)，是指由一家贷款银行牵头，数家银行联合组成一结构严谨的贷款银团，以 相同的贷款条件 共同向借款人提供的一笔 中长期巨额贷款 。 贷款金额巨大 ， 期限较长 多在 5年以上 分散银行的资产风险 筹资时间不太长，费用也比较合理 ； 一般 不附带某种限制性条件 避免同业竞争 ，促进相互之间的合作。第九章 商业银行国际业务管理三、国际投资业务商业银行的国际投资业务是指商业银行在国际范围内 购买外国有价证券 的活动。（一）商业银行国际投资对象的类型 外国债券 是 某国筹资人 到 另一国家 的金融市场上发行的以 所在地国家的