自助银行网点建设、选址和运营管理

自助银行网点建设、选址和运营管理作者：佚名 文章来源：互联网 点击数： 132 更新时间：2010-7-27 10:35:26伴随比年来国内金融业的发展，以银行业为首的金融机构展开狠恶的竞争，分外是随着股份制上生意银行的发展，各地地方性生意银行的发展以及外资银行的进驻，国内各银行间的竞争将步入正面交战、全方位比拼的时期。自助银行作为一种簇新、高效的办事形式比年来伴随比年来国内金融业的发展，以银行业为首的金融机构展开狠恶的竞争，分外是随着股份制上生意银行的发展，各地地方性生意银行的发展以及外资银行的进驻，国内各银行间的竞争将步入正面交战、全方位比拼的时期。自助银行作为一种簇新、高效的办事形式比年来逐渐成为国内生意银行重视的热门，并成为衡量生意银行今世化水平的重要记号之一。可以断定，在未来内外竞争的夹击下，自助银行高效的自助办事形式、科学的治理模式，将对国内生意银行在未来的发展、竞争中起到至关重要的作用。 如今自助银行主要有两种要领：一种是羼杂式自助银行，一种是阻隔式自助银行。 所谓的羼杂式自助银行，指的是在现有的银行分支机构的交易大厅内分别出一个地域，安排种种自助式电子配置，提供 24 小时的自助银行办事。该地域在平居交易时间内与交易大厅相连通，大概分担网点的局部银行业务，缓解柜台压力。在柜台交易时间外，交易大厅关门，该地域被人为地与交易大厅阻隔，又形成了*的自助银行。 阻隔式自动银行又称全自动自助银行，这种要领的自助银行与银行分支机谈判交易网点完全*。一般是成立在在生意中心、人口细密区或高级住宅区内，也是全天候绽放，效力齐全走进任何一家自助银行，你都市发现内中至少有 3 台呆板，一般来讲是自动提款机、自动存款机、多媒体盘查机、存折补登机、外币兑换机中等等。大局部银行的自助银行配置和效力也都只范畴于这几种。 1）自动提款机。自动提款机即是我们常说的 ATM，如果从英文 Automatic Teller Machine 直接翻译过来应该是自动柜员机，但是为了与自动存款机相较量，它是最普遍的自助银行配置，最主要的效力即是提供最根基的一种银行办事，即出钞交易。在自动提款机上也可以履行账户盘查、密码修改等业务。 2）自动存款机。自动存款性能准时将客户的现金存入账户，这种效力原来即是自动取款的反向操作。在存款通过中，自动存款性能自动辨别面值并辨别真伪。客户存款能准时入账，并可以立刻盘查到交易治理结束，不消担心交易通过中出现不意标题。 3）存折补登机。存折补登机是一种方便客户存折更新须要的自助办事终端配置。通过存折感触器和页码读取配置的协作，实现自动打印和向前、向后自动翻页。客户将存折插入补登机后，配置自动从存折上的条码和磁条中读取客户的账户信息，然后将业务主机中的客户信息打印到存折上，打印完毕后，配置会发作声音提示客户取走存折。 4）多媒体盘查机。多媒体盘查机应用触摸屏技艺提供配置阐述、操作指导、金融信息、业务盘查等多种办事。其中包含外汇牌价、存贷款利率等信息。不少自助银行还都配有大屏幕准时提供种种大众信息的盘查。 5）外币兑换机。在机场和生意圈的自助银行里，我们通常可以看到外币兑换机。其主要办事器械为外国游客和有外汇收入的住民。外币兑换性能辨别多种分别的货币，在兑换通过中自动累计总数，然后依照汇率履行兑换。各家银行的自助银行的配置和效力不一样，就算是团结家银行，也会在分别位置的自助银行内摆放分别的配置，提供分别效力的办事。一些自助银行还提供名望卡对账单打印效力，将名望卡插入，依照提示就可以打印一张对账单。再有转账办事，一般都只能提供同城账户的转账办事。一些自助银行还提供电话机，直接接通到各自银行的电话办事体系。 6）外汇生意、银证转账。在这方面，招商银行自助银行胜出。但客户务必完结在这两家银行的交易柜台处置交易开通手续。招商银行自助银行提供外汇牌价和利率等综合信息的盘查，客户可以依据这些信息，通过自助银行终端履行外汇生意交易。点击自动柜员机屏幕上的“个别外汇生意”项目，选择关系的币种，输入交易金额，依照指示一步步操作下去即可。招商银行和民生银行自助终端还能提供证券、基金业务的办事，但不克履行生意操作，只能资金转账。 7）缴纳公用做事费。如今不少银行的自助终端都能提供公用做事费的缴纳办事。用户只需将存折或借记卡插入或输入卡折的号码、密码，然后将带条形码的公用做事缴费单对准呆板紫外线端口扫描，呆板就会自动将账户内的对应资金扣除，缴费立即胜利。建设银行、农业银行、工商银行和交通银行都能提供该项办事。招商银行推出的“一*”，应用其缴费、缴税等招揽其客户业务，分外是应付“一*”的缴费效力更是深受客户的喜好，在很大水平上俭省客户去银行自己处置所消磨的时间，以及要处置各项手续的繁难，从而帮助实现其客户的拓展拓展。 自助贷款：招商银行在这方面较为带头。招商银行大概通过自助终端体系提供自助贷款办事。只要你在招行有定期存款，就可以通过自助中端操作，申请定期存款 99.5 折额度的贷款，即时奏效，电脑自动考查经由过程后就会将贷款划转到你的活期账户上。 分流银行业务：如今在发达国家，自助银行已经根基调换了呆板的银行生意网点。在年交易额 40 亿美元以上的美国银行中，匀称 22的交易是在自助办事配置上完成。在国内，自助银行业正朝这方面发展趋势。 专家预测，未来的银行的网点将分为两类，一种是银行的交易大厅，一种是自助银行。银行的交易大厅主要为银行的高端客户提供办事，即是我们常说的那分 20%的客户，为他们提供任人对人的天性化办事。而自助银行主要是为其他 80%的子民客户提供简单的办事。 但伴随社会的发展和科技的进步，相应的自助终端配置也及其广泛的用于办事高端客户，餍足其业务处置的需求，更好的暴露“以客户为中心的办事理念”。 如今，国内自助银行的布点还不是很广泛，主要以附行式自助办事银行动主，一方面暴露银行的高科技的形象才力，另一方面是为了分流银行网点内部的高峰期客户业务处置压力。 自助银行选址要求： 自助银行在分流柜台压力、前进办事成就、延伸办事、树立形象方面的重要作用不言而喻。然而，银行决定者完结面临着自助银行须要建几何、在哪建、为谁建、怎么建的标题。面临哪些人群？须要配备哪些效力？同时，还要考虑当地其他自助银行的布放和计划往大的方面，我国幅员宽广，都市众多，经济发展差距大，自助银行的创建应该选择在哪些都市？往小的方面考虑，一个都市内的发展水平也不肖似，自助银行应该建在哪条街道的什么位置？。面对市场，何如发现空缺点？ 要处理上述标题，银行需有清晰的自助银行和自助配置的布放战略。银行应依据布放的分别地区，从宏观和微观两个层面进一步细化标题并做量化分析。 完结要确定所布放的地域。针对布放地域受众群的特点制定分别的布放战略。以北京为例，确定将自助银行布放在社区、生意中心、专业市场（如中关村）、商务中心（如 CBD）、交通要害（如机场、车站、地铁换乘点等），如故一些分外地区，如组织、学校、医院等。 选定布放战略和布放地域后，需对所要布放的地域履行分析。分析变量包含人口学要素、社会学要素、耗费者举动学要素、竞争要素、地域内网点饱和度要素，以至包含都市对该地域的计划方案等。这就要求银行针对确定的地域分析该地域及其人群的特点。比喻自助银行要布放在商务中心，就应该对商务中心的地域和人群特点履行察看，包含对商务中心和其他地域的区别分析；他偏向客户群的特点分析及举动形式分析；对竞争对手的分析，比喻，依据该地域人口容量、交易量及现有自助配置数量履行需求分析；以及竞争对手的举动分析，比喻，竞争对手的战略分析等。 确定自助银行具体的布放地域后，还要对所圈定界限的局部履行微观分析，包含可视性、可构兵性、人流量、周转率、人转动线、人口密度、生意数量及特点等。这就须要对准备布放自助银行和自助配置的地域的人时髦动道路、人流相对汇集地履行分析，同时，还包含了对周围情状的分析，比喻市廛的客户群、人流走向、交通方便性等。依据所搜集的数据创建模型并据此选定最后的位置。比喻，应付所选定的位置，自助银行最好放在该地域人流的动线上，而且应该放在动线的上游。这也切合六西格玛治理外观中生产量化原则，使得产出效益最大化。 随着国内银行网点转型的转机，国内生意银行离行式自助银行将会迎来一个大的成永远。如今，离行式自助银行约占自助银行总量的 20%。由于在行式自助银行紧邻银行网点，来网点处置业务的客户数量较多，对配置的维护治理也较为方便、准时，因此，使用率远高于离行式自助银行。离行式自助银行的发展带来了科学布放的选址要求，要使自助银行及自助配置的使用战略胜利，并使银行网点胜利转型，在自助银行的选址上应该更精密，更应借助科学手段。 何如科学布放是业界向来思考的标题。深圳市紫金支点技艺株式会社总裁陈宁林显示，在寻求科学手段的同时，各银行更要注重差异性和特色。陈宁林分析说：“如果大众追求的是一种普遍规律，这种普遍规律应付那些期盼通过差异性竞争取得更多市场份额的银行来说是不克永远的。由于别的银行很快也能掌握这些规律，以至还会引发肯德基之于麦当劳的竞争战略。银行应发挥自身的业务上风，在与全国性生意渠道的强强联合中形成自己的垄断上风。” 原来，麦当劳布点的精密水安宁体验可供银行警惕。麦当劳布点的一大原则是肯定 20 年不变。以是对每个点真实定与否，都务必履历 36 个月的察看后再作决定。麦当劳在察看开设旗舰中心的商圈情状时，会将选址位置与周围修筑的距离进一步量化。比喻，距离学校车行 3 分钟；距离商场、饭店步行 5 分钟；距离医院步行 5 分钟；相近交通流量有 25 路公交车，步行 5 分钟，道路宽度适中;距离大型运动场步行约 10 分钟等。无论是麦当劳如故自助银行的选址，意思是一样的，其中最为要害的是，是否找准了自己的偏向客户、提供了方便性并迎合了他们的需求。 应付新式情状下的自助银行的的效力，我们不仅要求用于呆板的办事性，还务必拥有现今情状下的竞争需求，这就重新要求这类自助银行具有*开垦和出售的作用。以下我们将依据几种多见的新式自助银行模式，逐一作出引见 新式模式下的自助银行及其特色 依据个别批发业务以客户为导向的营销理念，充裕考虑到分别耗费者的耗费需求，一些新式的办事网点模式应运而生。 自助银行模式推荐 社区模式： 在住民区、厂矿企业、办公楼及其相近提供银行办事的分行模式，深化中间业务办事及营销，是一种种别的“自助银行增强型”计划，即以自助配置为主，并偶然时的协作须要的人工办事，以期同时来到高成就办事和业务推广的双重业务偏向。 生意区模式：在生意区、闹市区提供快速现金办事的自助银行，深化快速取现办事和卡发行，以自助银行或自助银行增强型为主。 校园模式：在校园及其相近提供简单存取款办事，其交易特性为“频度高、单次交易额小”，以分外要领自助银行动主，如网吧银行、书吧银行等。 店中银行模式：在方便店、机场、加油站、商场、旅舍等其他行业的交易厅内提供银行办事；这些交易局面也是银行客户最常惠临的局面，在这些局面提供银行办事显然给银行储户提供了最大的方便。可以团结位置交易局面的具体境况计划成咖啡吧银行、超市银行、专卖店银行等。 照顾银行模式：又称 VIP 分行，一种专门为其相近的 VIP 客户提供专业理财办事的网点。 新式模式自助银行的特色 与呆板的网点分别，这些新式模式的网点具有更强的针对性、更贴近平庸社会大众的生存，可以依据偏向客户群的分别采用完全分别的气概计划，以餍足偏向客户群的生理情感上的需求，这些将是未来银行网点发展的主要要领。 分别都市有分别的耗费特点，肖似都市分别地域的市民也有着分别的耗费要求，肖似地域的客户又会由于收入、职业等境况的分别分为几多个分别的客户群，在一个都市地域界限内，通常须要采用多种网点的整合机关以来到最大办事覆盖、又能有区别地为分别的客户提供分别办事形式的目的。 最终的都市地域银行办事网点体系必将是一个由重构的呆板网点、种种新式分行模式和单独布放的自助办事配置（如 ATM 等）组成，这些分别模式网点的数量及散布则应完全依据整联合销战略要素履行确定。 作为业务营销和向客户提供办事的一种准银行网点，自助银行建设和计划天经地义地应该从本行业务发展的偏向出发，确定出偏向客户群的散布及数量几何，从而确定出自助银行的都市地域机关，在适宜的位置建设适宜种别的自助办事网点。 建设自助银行不是目的，发展业务，最大限度地争夺客户份额，保管忠诚客户才是银行业务渠道建设的真正目的，自助银行只是其中的用具之一。在营销渠道整合机关时，最先应该考虑的是何如通过构造重建充裕发挥现有网点的作用。是否须要建设自助办事网点，则应依据偏向客户群的特性履行正确分析。 招商银行青岛分行如今岛城拥有 10 家支行（部），17 家 24 小时自助银行、28 处设在写字楼或大型商场内的共计 90 台自助存、取款机，机关公正，已然形成了“有形网点多点互动、无形网络无限延伸”的办事架构，提供 3A（anytimeanyhowanywhere）办事。从而在应用自助平台这个有效的基础上，完成对整个市区的网点网络机关，增加其相对人工网点不够带来的业务范畴空间性。 自助银行的运营治理平台： 自助银行的治理平台的构建有两种要领，一种是银行和其他自助配置生产商协作开垦自助银行的运营平台，另一种是运营外包模式。 自助银行的治理平台是整个自助银行的主题软件，作为一个治理自助办事配置和控制种种金融交易的信息要害，起到了承上启下的作用；作为银行后台业务主机的前置治理机，为其分担来自自助银行配置的业务治理央求，预先治理了大量的前期业务，如数据、配置的稳定性检讨，数据模样转换，数据的接纳、存储和转发，资源分配，网络治理，记录流水，数据备份，统计，上下对帐，打印报表和交易进程的监控与治理。 第一种运营治理平台搭建主要是银行和其协作商协同对自助银行的自助配置履行治理和维护。 北京 XXXX 技艺开垦有限公司与中原银行协作开垦了自助银行治理平台。该平台运行 SCO Open Server 操作体系，采用 Informix 数据库治理，C 语言编程。可以治理和监控全部近程、远程银行交易网点的自助办事配置，无论是哪家厂商的存取款机、盘查机、结单打印机、外币兑换机、补登折机等，只要依照 ISO8583-1993(E)国际信息相易的准绳模样与自助银行治理平台相易信息，就能方便自如的接入自助银行。自助银行治理平台对上与银行卡治理体系相连,对下与自助办事配置通过广域网络相连，帮忙银行后台业务体系完成种种金融业务的治理。 该自助银行治理平台具有以下特点： 1绽放性。充裕考虑各厂家种种型号自助办事配置的兼容与接入方案，支持存取款机、多媒体盘查机、结单打印机、外币兑换机等配置。 2后台接口。备有与各银行后台综合业务主机的接口，动态支持多笔交易准时治理，可以治理种种交易。 3效力完备。如今生意银行柜面个别金融业务的全部效力，活期存取款、定期存款、零存整取、活期转定期、定期转活期、转帐、盘查打印交易明细、盘查打印全部帐户余额、银证转帐、代收代付等都能实现，成为实际上的无人银行。 4可伸缩性。平台可以依据用户的分别需求，增加或删减关系效力，可以向绽放体系平台移植。 5配置监控与交易监控。能准时监测种种自助办事配置运行的境况和种种交易操作的状态。 6平居治理与维护。实现体系配置装备部署，自办事配置挂接，记录交易流水，稳定治理，日终对帐，打印报表，与自办事配置对钱箱等效力。 第二种自助银行运营治理主要是暴露银行把自助银行的配置使用治理平台外包给配置生产商。 离行式自助银行之以是占角力较量低，除选址制止的标题外，因其物理距离的拉大而造成治理资本增加，治理难度加大，这成为制约离行式自助银行发展的又一重要因素。 自助银行创建起来之后，开机率何如，对配置阻碍能否做到快速回声，能否准时加钞，这些后续的治理和办事决定了一家自助银行的成就和竞争力。 要创建有效的自助银行运营治理体系，就要辨别出 ATM 关系的种种甜头关系人。完结是 ATM 的直接使用者，他们最关心的是 ATM 的准时状态和账务，如 ATM 是否缺钞、是否缺纸、是否卡钞、是否停机，账务是否准确；其次是 ATM 的治理者，他们关心的是 ATM 的开机率、交易量等业务数据，进而须要掌握种种 ATM软件版本和分发境况、呆板补葺颐养境况、维护商相应速率和办事质量以及稳定护卫方面的准时监控数据等；再次是银行的决定者，他们须要依据史书数据分析 ATM 的布放规律，知道 ATM 的品牌优劣，掌握 ATM 的宏观偏向；最后是 ATM 的维护商，他们须要最准时地掌握自己补葺颐养的呆板出了什么标题，怎样本领在最短的时间内使之收复运行。这四类人决定了银行应有一个什么样的运营治理体系。 自助银行运营治理主要暴露以 ATM 网络治理为主题的运营治理体系对前进银行业的治理水平大有帮助。 完结，可大猛前进 ATM 的开机率。通过 ATM 运营治理体系，网络中的 ATM 一旦发生阻碍就会准时在体系上得到反映，同时体系会将包含阻碍种别等代码的阻碍信息直接发送给相应的 ATM 办事商。办事工程师得到信息后即可辨别须要带哪些零部件并准时赶到现场履行维护。同时，ATM 运营治理体系会对办事商的回馈和回声才力履行记录和统计，包含阻碍发生的时间、办事工程师赶到现场的时间及 ATM 收复正常运行所需的时间等。这些统计资料有利于银行日后辨别办事商的办事水平进而选择办事商。 其次，运营治理体系支持对全部或局部 ATM 的模块升级。为前进 ATM 对新式*的辨别才力，交通银行曾通过该体系在一夜之间对全行全部 ATM 的验钞、存款模块履行了联合升级。 一个好的运营治理体系应能为指挥层决定提供重要参考。比喻，计划出 ATM 业务的使用频率，银行依据这些统计数占有针对性地调整 ATM 业务，并对距离网点较远的离行式 ATM 准时补钞，履行有效治理等标题发起处理方案：第一，通过决定支持体系计划出离行式 ATM 的匀称现金量，从而估算出须要补钞的时间和周期；第二，准时治理阻碍，准时补葺，包管开机率；第三，离行式 ATM 的布放通常具有范畴效应，通过运营治理体系可以为银行计划出公正的补钞道路。 同样推行智能化银行自助监控体系的德利多富公司向来致力于自助办事应用向越发人性化的偏向发展，德利多富中国区银行体系部总经理周致平显示，除提供软件体系升级、自助办事体系监控、准时驱除阻碍和网点办事外，公司还将认真银行自助网络的现金治理。对德利多富而言，全面认真 ATM 运营治理，切合了公司正在推进的战略转型，即从纯粹的配置提供商转形成银行和批发网点全程业务的协作伙伴，从而成为银行自助办事体系的总治理商。 可以预见，随着自助银行范畴的不断扩大，对自助银行的治理将呈现出日趋庞大、繁芜的特点。如今，自助银行多数由银行自己治理。 运营办事的外包将是一种发展趋势。主要是警惕外洋银行实践的 ATM 运营治理办事外包模式。ATM 运营办事外包可以让专业的办事商来做他们所特长的事，使银行更专注于资金流关键，充裕应用资源，前进银行竞争力。” 如今，运营办事的外包有*运营商和协作运营商两种模式。所谓*运营商，是指由运营商将自己拥有的 ATM 布放在银行以外的局面，为耗费者提供离行式 ATM 金融办事的运营模式，呆板自己不再挂有银行标识。如今，只有美国选用了*运营商的模式。据李跃臣引见，美国 45 万台 ATM 中近一半不属于银行，它们仅与银行联网，以处理整理、转账等标题。李跃臣分析说“假使 ATM 是用来做银行业务的，但光靠银行发展有其范畴性。银行更应该考虑选用外包揽事的要领，提供全部或局部办事，作为金融市场的增加。 如今，鉴于市场情状和政策的限定，我国绝大局部银行均选用了协作运营商模式，该模式由运营商置备呆板，贴上银行标识交由银运用用，在配置运营通过中由银行应付维护和监控。 其具体在自助银行运营内容和办法如下（以某股份制生意银行动例）： 一、总行私金部汇总全行呈报年度自助配置需求购置计划，形式年度全行自助配置需求总量。依据年度全行自助配置需求总量和业务发展要求，由私金部会同财会部和电脑部发起年度配置总量及购置资金预算；私金部在预算资金内，依据各分行关系业务数据发起分配计划。分配计划经电脑部、财会部会签报请总行电子化指挥小组准许后正式下达全行。 二、总行电脑部依据正式下达的年度全行 ATM 机等配置购置分配计划知照照顾，在总行规定的品牌选型界限内通过邀评标形式，组织订、供货事宜。 三、自动柜员机(ATM) 到货后，各行不得自行开箱，应待提供商硬件工程师抵达现场后，按左券规定一同开箱验机。分行技艺职员要认真监督验机做事的每个办法，发现标题要立即发起。现场验机完毕，由供货商工程师填写部署验机报告(一式三份) ，署名后供、需双方各存一份，另一份加盖分行章后报总行电脑部，作为验收合格依据。 验机主要内容包含： (一)检讨附件是否齐全，外貌有无破坏，保险柜密码是否正确，能否顺利打开。 (二) 打开电源后各局部自检是否正常，包含控制机、流水账打印机、客户打印机等各项自动效力。 (三)测试出钞局部是否正常。用提供商提供的专用测试盘启动自动柜员机后，可使用键盘指令柜员机出钞，测试完毕，测试盘交由专人保管。 四、自助办事区(点)内、外部装修完毕，自助机具部署、调试到位后，由建立支行填写自助办事区(点) 建立验收申请表。分行接到验收申请表后，应准时组织关系局部验收。护卫处认真稳定验收，私金处认真业务处置验收，如涉及其他业务，关系局部应协同参加验收。验收合格后择日正式对外处置业务。 五、自动柜员机的维护是保险其正常运行的重要关键。自动柜员机的维护一般分保修期内维护和保修期外维护；又可分为平居维护和专业维护。平居维护一般由操作治理职员担当，专业维护要由受过专业培训的技艺职员或提供商的硬件职员担当。 (一)保修期内的配置维护，是分行按总行指定的提供商与其缔结的供货技艺办事左券。各分行应按左券规定，促进提供商在保修期内稳固对投入运行的自动柜员机的维护和修补。 (二)出保修期自动柜员机的维护和修补，一般应执行委托专业公司统包的要领履行维护。维保公司由总行通过邀评标的形式，选定 2 至 3 家资质好、技艺力气强、补葺点多、价格优惠的专业公司。各分行在总行选定的维保公司中，可视具体境况选定一家或两家维保公司。执行专业公司维保的，由分行主管局部发起申请，报经分行招投标指挥小组审议通过，按用度审批权限报行指挥准许后，缔结维保左券。 (三)维保左券中须清晰办事界限、内容、准绳，办事质量、价格，付款形式、违约责任等事情。在每台自动柜员机的背面，应贴上维保公司名称、认真维保的工程师姓名和相关电话。维保公司一般应来到下列根基要求： 1接到分行报修央求后，其相适时间为： 主城区：2 4 小时内赶到现场并驱除阻碍； 近郊区：4 8 小时内赶到现场并驱除阻碍； 远郊区：24 小时内赶到现场并驱除阻碍。 2改换配置备件，一般当日处理，分外境况不高出七天。 3认真 50 台以下自助配置维保的公司，每星期主动对所维配置运行境况履行一次电话巡查，每季度对所维配置履行一次巡检；认真 50 台以上自助配置维保的公司，每半个月主动履行一次电话巡查，每半年对所维配置履行一次巡检。 4维保公司每月向分行关系局部提供阻碍补葺、电话巡查报告，每次巡检后，提供巡检报告。 (四)分行自助配置治理局部对维保公司提供的办事依约境况，定期召开有分行治理 局部、支行(网点) 和维保公司代表参加的专题会议，对维保公司或认真维保职员作出办事评价。 自助银行网点内部的交易准绳及其内部计划 应付自助银行网点内部的面积要求以及效力机关对其具体设备也有相应的准绳。在安排自助办事区和自助办事点空间和面积时，应充裕考虑空间的可扩展性和紧缩性。 （一）自助办事区（联行式）： 1空间要求：高 33 米以上。 2面积要求： 1050 平方米（可依据各行具体境况履行调整）。 （二）自助办事点（网点式）： 1空间要求：高 33 米以上。 2面积要求：30 120 平方米（可依据当地人民银行要求或各行具体境况履行调整）。 自助办事区和自助办事点外貌形象计划和内部设备。 （一）自助办事区（联行式） 外立面形象辨别标识：门体上有*的横式交通银行准绳组合标识，准绳组合下方（门框梁上方）有*的 24 小时自助办事灯箱，下方有 POP8090 全天候多视角提示灯箱（ 24 小时自助办事门面完结图和与原有交易网点相连*自助办事区门面完结图）。灯箱的宽度与自助办事区门体宽度根基肖似，高度务必在 4m以上（在包管 2m2 4m 的门体高度和 025m 认为门操作器横梁高度厚，灯箱可依据实际尺寸确定高度）。玻璃门和玻璃墙均为防弹玻璃。行动玻璃门离地 1m 高度有 008m 宽并阴刻有横式银行准绳组合贴膜的防撞提示；1m 下有装饰性磨砂贴，稳固玻璃门和玻璃幕墙离地 1m 高度有 008m 宽并阴刻有横式交通银行准绳组合磨砂贴膜的防撞提示。外立面墙、柱可采用偏暖色系石材或铝塑板，门梁及门框采用磨砂不锈钢。 （二）自助办事点（离行式）外貌计划和内部机关 1网点式：外立面装饰计划要求有*的银行形象辨别标识，门梁上方有 24 小时自助办事灯箱，下方有POP8090 全天候多视角提示灯箱（24 小时自助办事门面完结图和 *的自助办事点门面完结图）。灯箱的宽度与门体宽度根基肖似，高度务必在 4m 以上（在包管 2m2 4m 的门体高度和 025m 认为门操作器横梁高度厚，灯箱可依据实际尺寸确定高度）。玻璃门和玻璃墙均为防弹玻璃，离地 1 米高度有 008m宽并阴刻有横式银行准绳组合贴膜的防撞提示。1m 下有装饰性磨砂贴；稳固玻璃门和玻璃幕墙离地 1m 高度有 008m 宽并阴刻有横式交通银行准绳组合磨砂贴膜的防撞提示。外立面墙、柱可采用暖色系石材或铝塑板，门梁及门框采用磨砂不锈钢，其内部除设备相应的自助配置外，还要暴露“以客户为中心”的办事宗旨的配套程序，如水吧、宣传资料、等待区等等。 实例：武汉分行的自助银行实现了外部形象、内部治理和客户办事上的三个联合。在外部形象上，自助银行联合以招行 CI 中的准绳血色为主色调，以红底白字为形象标识，在都市中分外清楚耀眼；在内部治理上，自助银行选用了由分行聚团体结治理的模式，阻碍监控、配置维护等都由分行按准绳化的操作程序汇集履行，自助银行的配置完好率在武汉银行中出类拔萃；在客户办事上，每家自助银行都配备了专职咨询职员值班，联合摆放了鲜花、饮水机、宣传资料架、紧急电话等办事程序，使各家自助银行的客户办事做到了优质、同质。 2银亭式：有*的银行形象辨别标识，银亭门上方有中轴式银行准绳组合，下方有 24 小时自助办事准绳组合全天候多视角提示灯箱。灯箱的宽度和高度可依据银亭的实际尺寸确定宽度和高度。玻璃门和玻璃墙均为防弹玻璃，离地 1m 高度有 008m 宽并阴刻有横式银行准绳组合贴膜的防撞提示，1m 下有私密性磨砂贴，内中主要配置装备部署相应的自助配置，主要是方便客户的平庸业务处置。 3单机（ATM）式 （1）穿墙式：外墙应悬挂 ATM8060 或 ATM90120 （2）大堂式：应有银行形象辨别标识（应依据机型选择制作银行准绳组合）。 自助办事区和自助办事点（网点式）内部形象辨别。墙面：可采用偏暖色系石材或其他质料。天棚：面积较大的应考虑计划层次天棚，面积较小的一律采用平顶。地面：采用中性色系入口或国产花岗岩石材。顶部及 ATM 等机具上方设有银行典型的辨别标识和懂得提示标识 采用穿墙式或大堂式 ATM，应在隐私距离上计划宣传资料箱；采用大堂式自助配置，应选择在隐私距离上计划宣传资料箱和计划行动的宣传资料架（如在分行级交易大厅）；应在适合的位置计划 IC 电话及电话台等扶助配置。 外部形象标识要求： 自助银行要履行联合的 CI 计划，营造清楚的视觉传递辨别体系，包含行徽、准绳字、准绳色计划、整体外貌形象、内部装修、自动化配置机关等要来到一个准绳化的要求，要和好明快、充实生气和今世明白要创建一种让客户熟练、清楚和容易辨别的气概，把银行的形象特色和文化内涵展现给客户，使客户无论到哪一个自助银行都有一种熟练的感觉，容易创建热心感。操作情状应通明、温馨、宽舒，加上从容快乐的背景音乐、簇新柔柔的灯光完结等，创建一个令客户认为舒服的、有稳定感的空间。 稳定保安体系计划： 自助银行应设备智能门禁体系，持卡人需刷卡本领进来自助银行履行交易，可戒备流闲杂职员进来弄脏或破坏室内的自动化配置，室外设备外景录像监控，室内设备全方位录像监控、客户进门提示及防震动自动报警装置，全面提升自助银行的稳定性能，给客户提供一个稳定放心的交易情状。 宣传计划： 要灵活扩大自助银行的影响，前进它的使用率，就务必制定相当范畴的宣传计划，组织员工在各自助银行、交易网点、住民区、繁华地段设点举行宣传行动；充裕应用媒体上风( 如报刊、广播、电视、互联网、大型灯箱广告等)；也可在交易网点、自助银行等位置成立录像演示等形式，对用户履行大众教导，使用户不仅会用自助银行，而且在使用通过中知道它的甜头和方便，从而在*上造势，让市民真正采纳自助银行，来到胜利抢占市场的目的。 招商银行广州分行采用该种营销形式，程序三套方案，分三步流程，主要是在其未来网点履行大型演出宣传。 自助银行绩效考查机制： 应付自助银行绩效暴露机制主要的针对出售型自助银行网点的单个呆板交易比数、金额以及交易时间，出售型自助的出售业务量等钢性暴露。 依照单个网点的自助配置的布放用度和折旧用度来定制相应的业务比数和交易量，年内的考查主要是角力较量该自助配置的年内业务比数和交易总量综合效益是否大概实现其单个配置的预期利润，当实际利润和预期的利润成关系性，则对应的绩效考查机制于其合作增加在世减少自助网点的资本投资。 对支付售型自助配置，其绩效主要暴露整年的出售业绩在全部自助出售配置中的出售占比，其一方面是应付整体的使用频率，另一方面是看出售额度，两者团结起来，测算其配置资本的利润率，在相应的境况下，我们更多考虑使用的频率和出售额度的联系，但出售额度较小，使用频率较多时，应当增加相应的营销宣传，一律，使用频率较小，出售额度有限则相应绩效机制更多的暴露撤出或者减少投资比例。 同时，由于国内相应的离行式自助银行较少，需对自助银行均在银行人工网点相近，从而造成对离行式自助银行的统治和维护，没有一个科学得治理机制造成离行式自助配置的通常出现阻碍，如不出钞，不辨别*，卡纸以及关系的吞卡等形象作出准时有效的要领，从而在肯定程度上对现有银行客户的餍足度有较大影响，这些也是自助银行绩效考查的有效呈现。 应付自助银行的配置阻碍，分外是永劫间的待机状态，没有准时的处理睬影响自助银行网点的使用境况和配置的使用寿命，同时也会直接影响客户使用的餍足程度，从而选用相应的要领依据具体的需求履行计划。 应付配置的单个交易的时间来计划配置的使用状况，以及知道配置使用的频率来测算配置的使用寿命和折旧价值，实现配置的*资本的量化，从而实现对其绩效考查的需求。 综合以上两个方面，一是从其交易境况，另一方面是从其资本因素考虑，从而实现对自助银行较为客观的角度诊断其发展的须要，把出现的资本和利润以及*的资本整体团结起来制定出公正科学的绩效机制，有助于自助银行的良性发展。 ATM 金融自助服务网络成为银行渠道管理、资源整合和业务调整的重要途径，随着银行ATM 自助设备的应用规模和普及程度大大提高，各家商业银行对优质布放网点资源的争夺愈演愈烈。如何使本行 ATM 自助银行建设获得更好的效益，使促进银行品牌和整体业务发展进步，网点选址无疑是最为关键的一个环节。 据广电运通多年的行业经验和对 ATM 网点的研究显示，网点选址决定了 ATM 自助银行综合效益的 65%-70%。ATM 自助银行如何进行科学地选址？本文谨对此进行浅显的初步探讨。 一、建设 ATM 自助银行网点的必要性 （1）分流低附加值业务 ATM 自助银行建设应用，直接为人工柜台分担了巨量、低效、低附加值的现金处理等基本的交易型业务，大幅降低银行的经营成本。 （2）弥补网点不足 大力发展 ATM 自助银行，银行可以通过较少的投资、较快的建设周期扩充营业网点，完善服务网络和营销渠道，实现规模化发展。 （3）拓宽中间业务收入渠道 一方面，ATM 自助设备的技术应用已经十分成熟，大多数的中间业务都已经可以在 ATM自助银行平台上进行，目前广泛应用的已达数十种；另一方面，客户持他行卡在 ATM 自助银行设备上进行交易能给本行带来直接收益。 （4）增强银行业务拓展能力 ATM 自助银行的建设速度和投资规模均比开设同等规模的营业网点更有优势，并且灵活性更高，有利于银行各项业务尤其是零售业务的开展。同时，ATM 自助银行使银行客户分层并提供针对性营销的业务发展需要得以实现。 （5）树立银行品牌形象 国内银行业 ATM 自助银行正处于全面兴起阶段，发展自助银行业务，有助于银行在公众和同业中树立良好的企业形象。 （6）提高银行服务质量和业务管理水平 ATM 自助银行，不仅可以更好的满足持卡人对银行服务在速度、时间、空间及便利性等方面的需求，还能够促进银行自身业务管理更好地适应现代科技手段，从而在竞争中处于有利地位。 ATM 自助银行按布放位置分为在行式和离行式两类。由于在行式 ATM 自助银行直接与营业网点所在位置相对应，本文主要是针对离行式 ATM 自助银行的选址进行分析。 二、ATM 自助银行选址调查 选址调查是银行在选址前必不可少的一个步骤，银行网点位置的选择是重要战略决策。为避免重大损失，经营者应请有关专家进行咨询，对所选择的银行网点位置进行调查研究和系统分析，如对交通流量、人口与消费状况、竞争对手等情况逐一摸底分析，综合评价优劣，再做出选择，使银行网点地址的选择具有科学性。 1、选址调查主要目的 选址调查主要是银行依据自身业务发展规划，对 ATM 自助银行总体建设目标、布放区域和网点位置等进行确定，也就是对拟选开业的银行网点位置进行潜在商业价值评估。潜在商业价值评估是指对拟选开业的银行网点位置的未来商业发展潜力的分析与评价。评价银行网点位置的优劣时，既要分析现在的情况，又要对未来的商业价值进行评估，这是因为一些现在看好的银行网点位置，随着城市建设的发展可能会由热变冷，而一些以往不引人注目的地段，也可能在不久的将来会变成繁华闹市。因此，银行网点在选址时，应重视潜在商业价值的评估。 2、数据调查分析 数据调查分析主要分为对城市经济数据分析，对本行自有网点、ATM 自助银行的数据分析，对他行网点、ATM 分布的数据分析以及对银联数据的分析几种。 其中对城市经济数据的分析，数据主要来源于政府年度统计报告、政府部门网站等。通过近 3 年的 GDP、经济构成、人均消费和人口流动等变化情况，分析城市 ATM 自助银行市场容量的变化；从城市的区域结构和经济消费水平，分析选址区域，指导一定时期内选址的地域方向，节省选址时间，提高选址效率。 对本行有网点、ATM 自助银行的数据分析，数据主要来源于本行业务部门。按照城市消费区域分布，结合自身网点分布情况，迅速确认选址的先后次序，对盲区和重点区域进行填补和加强，形成最合理的覆盖，方便客户使用，增强优质客户的忠诚度。 对他行网点、ATM 分布的数据分析，数据主要来源于银监局、各银行网站等。通过分析各竞争对手的 ATM 网络建设情况及相关数据，吸取他行成功的地方，并寻找他行盲区，取长补短，或有针对性在其他各行客户密集的地方，建设 ATM 自助银行网点并提供本行的特色服务，吸引并转化为本行客户。 对银联的数据分析，数据主要来源于当地银联数据及报表。通过对当地银联数据、每月简报等进行数据分析，将交易水平进行排名，效益极好的位置和区域跟随布点；根据跨行交易水平和排名，确定以效益（如他行卡取款手续费收入等）为目标的布放计划。 3、选址类型调查 选择合适的安装地点对于提高 ATM 的利用率和效益、获得较高的投入产出比至关重要。根据金融界 “ATM 创新与应用征文”专题之 ATM 服务调查显示，高达百分之九十的人都认为应该布放在居民点，如下表所示。 表 1：金融界“ATM 创新与应用征文”专题之 ATM 布放位置调查 除了大型的居民社区外，银行还需要重点关注的选址类型如表 2 所示： 表 2：银行需要重点关注的选址类型 序号选址类型安装位置主要特点 1 主要交通枢纽中心机场、火车站、地铁、客运中心等人流量大，商旅客人等异地人流是主要群体 2 零售店或专业市场超市、加油站、批发市场等人流量大，本地及异地消费者均有需求 3 城商贸中心购物广场、大型商业口岸、酒店聚集区人流量大，异地消费者和本地消费者为主 4 城市文化教育区域高校、大型书城高等院校师生群体是主要人群，交易量很高但单笔金额少，跨行取款手续费收入高 5 餐饮娱乐聚集区域餐饮、休闲娱乐中心该区域本地、异地消费人群集中，现金需求大 6 体育卫生公共设施体育场馆、医院人流量大，周边具消费潜力 7 城市旅游服务区域著名景区、游览胜地人流量大，异地消费者是主要群体。 8 欠缺 ATM 或无银行网点设施区域其他区域周边较大范围内无它行网点及 ATM 机具，消费者需求较大 三、ATM 自助银行选址方法与技巧1、选址方法 ATM 自助银行选址方法主要有跟随法、填补法、规模法、销售法几种。 （1）跟随法：针对现有其他银行交易量特别大、效益特别好的 ATM 自助银行网点，在其附近选址布放本行 ATM 自助银行网点。 通过银联数据等收集当地 ATM 交易数据排名和安装位置，实地观察客户交易排队情况等，这一方法可以快速找到目标位置，成本低、时间短、效益高，但规模效益不易体现，适合单点选址布放，适合对选址区域没有明确要求和限制，以效益作为 ATM 自助银行选址指导原则的银行，对竞争过大的网点，如工、农、中、建等网点密集的区域，