银行业务分类整理

业务分类一、 资产业务 81. 公司贷款 81.1 初期流动资金贷款 81.2 中长期贷款 .81.3 保理 .81.4 仓单及动产融资 .91.5 并购贷款 .91.6 分离交易贷款 .91.7 过桥贷款 .91.8 银团贷款 .101.9 结构性融资解决方案 .112. 中小企业贷款 132.1 易捷贷 .132.2 组合贷 .152.3 联保贷 .172.4 循环贷 .192.5 供应商融资 .212.6 法人融资 .233. 小微企业贷款 263.1 商贷通 .264. 票据 274.1 银行承兑汇票 .274.2 商业汇票贴现 .284.3 买方付息票据贴现 .284.4 协议付息票据贴现 .294.5 票据包买 .304.6 票据置换 .304.7 企业票据管理 .314.8 电子汇票 .315. 贸易融资 325.1 出口发票融资 .325.2 出口押汇 .325.3 打包贷款 .335.4 出口退税账户托管贷款 .335.5 出口一票通 .335.6 出口贴现 .345.7 减免保证金开证 .345.8 进口押汇 .355.9 提货担保 .355.10 进口一票通 .365.11 信保短险融资 .365.13 福费廷 .375.14 订单融资 .385.15 出口信贷 .385.16 进出口物流融资 .395.17 进口票据买断 .395.18 国内信用证 .405.19 远期结售汇 .405.20 利率互换 .415.21 跨币种支付 .415.22 网上开证 .425.23 银关税费通 .425.24TSU435.25IGC.436. 个人贷款 446.1 个人住房按揭贷款 .446.2 经营及消费贷款 .51二、负债业务 571.公司存款 571.1 单位活期存款 .571.2 单位定期存款 .581.3 通知存款 .591.4 协定存款 .591.5 协议存款 .591.6 保证金存款 .601.7 公积金存款 .601.8 钱生钱 C .601.9 同业存款 .602.个人储蓄 602.1 本外币活期存款 .602.2 本外币定期存款 .602.3 个人通知存款 .612.4 钱生钱 A、B .612.5 零存整取 .642.6 存本取息 .642.7 定活两便 .652.8 教育储蓄 .65三、中间业务 661.支付结算业务 661.1 托收承付业务 .671.2 委托收款业务 .681.3 对公汇兑业务 .691.4 非贸易结算业务（国际结算产品） .701.5 进口结算业务（国际结算产品） .721.6 出口结算业务（国际结算产品） .751.7 境外汇入汇款 .791.8 境外汇出汇款 .791.9 个人货币兑换（结售汇） .801.10 旅行支票 .812.银行卡类 812.1 借记卡 .812.2 信用卡 .872.3 储值卡 .882.4 银证理财卡 .883.代理类 903.1 代收公共事业费、代付工资等 .903.2 代理发行和兑付国债等证券产品 .923.3 代售保单和代付保险金 .933.4 代理银行卡收单 .933.5 债券买卖代理 .933.6 外汇买卖 .933.7 贵金属延期交易 .953.8 代理行服务 .964.担保承诺类 994.1 银行承兑汇票 .994.2 备用信用证 .1004.3 保函 .1004.4 贷款承诺 .1035.交易类 1035.1 远期合约 .1035.2 期货 .1035.3 互换（掉期） .1055.4 期权 .1056.投资银行类 1056.1 短期融资券 .1056.2 中期票据 .1056.3IPO 财务顾问 1056.4 并购顾问 .1056.5 私募股权顾问 .1056.6 资产管理顾问 .1056.7 债券发行财务顾问 .1057.托管类 1057.1 基金、信托、保险、期货资金托管 .1057.2 企业年金托管 .1097.3 私募主理银行 .1107.4 第三方存管 .1108.理财类 1108.1 人民币理财 .1108.2 外币理财 .1108.3 委托贷款 .1108.4 融富通 .1109.咨询顾问类 1109.1 资信证明、询征函 .1109.2 现金管理 .11110.其他类 11110.1 保险箱 .1111、资产业务1.公司贷款1.1 初期流动资金贷款业务概述 流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，短期流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中因流动资金不足而发放的贷款。贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。业务流程 1.借款企业向民生银行提出书面申请，并提交相关材料；2.民生银行对借款企业进行审查，做出贷款与否的决定；3.签订借款合同；4.办理抵押、质押或担保手续；5.执行借款合同。1.2 中长期贷款业务概述 按照中国人民银行发布的贷款通则中规定，中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年） ，五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在 5 年以上（不含 5 年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款。1.3 保理业务概述保理业务是指保理商和卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于卖方与其客户（买方）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商提供集贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制于一体的综合性金融服务。客户需提供资料 1.经年检的营业执照副本；2.税务登记证、组织机构代码证、企业法人代表身份证明、企业公司章程及贷款卡/证；3.保理业务申请书；4.经审计的近三年财务会计报表；5.应收账款的详细情况；6.应收账款付款人情况；7.商务购销合同及申请人履行合同的有关凭证；8.民生银行要求提交的其他有关文件。1.4 仓单及动产融资业务概述仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品，向其提供用于满足其流动资金需求的授信业务。目前我行主要以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方式开展该业务。我行仓单及动产融资业务所指的仓单包括标准仓单和非标仓单。标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库在完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提货权凭证。非标仓单是指我行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品以提单、出库单等形式表现的权益凭证。目前我行推出的仓单及动产融资业务并非完全的质押担保方式，而是一种综合保证方式，即一部分为一定比例的保证金质押，另一部分授信敞口以仓单质押、动产质押或回购担保、保购担保、汽车合格证监管等方式控制风险。经销商需要提交的资料 1.年审后的法人营业执照、公司章程、机构代码证书；2.国税、地税证书；3.与生产商签订的特许经销合同及销售合同 ；4.承兑申请书；5.贷款卡及查询结果 (查询应由民生银行办理 )；6.已经审计的上年度及近期财务报表、上年度纳税资料复印件；7.上个月采购税务发票或销售发票（用以查明经销商的销售能力） 。生产商需要提交的资料 法人执照、公司章程、财务报表（生产商如为知名大企业的，可不必提供） 。如为担保做法，需担保人提供相应的担保材料。1.5 并购贷款商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。1.6 分离交易贷款1.7 过桥贷款1.8 银团贷款银团贷款 为解决企业的超大融资需求，民生银行借助其强大的同业网络联盟，牵头组织银行集团，统一内部协作，为解决企业融资推出的服务方案。包括本币银团、外汇银团、本外币混合银团。产品适用于大型固定资产投资与基础设施建设项目。 基本种类 直接银团贷款 间接银团贷款 业务流程 直接银团贷款 间接银团贷款 产品优势 满足企业筹资金额大，期限长需求。 企业筹资时间减省，成本费用相对较低。 拓宽企业融资渠道，提高企业融资能力。 1.9 结构性融资解决方案方案概述：结构性融资解决方案是银行通过一系列的结构设计与安排，基于交易对手的履约能力，针对您在交易活动中产生的预付、存货、应收账款的资产进行的融资。结构性的安排旨在控制交易中的资产与相应的收入达成融资业务的自我清偿。结构性融资特点：自偿性：通过控制交易融资项下的资产或收入获得清偿，自我清偿的特征明显； 链条性：根据企业整个购销链条设计融资方案，对企业的预付、存货、应收账款等资产进行阶段性或全链条融资； 专业性：结构性融资复杂程度较高，融资解决方案的设计必须在充分了解商品属性、结算规则、行业运行规律、交易条件的前提下展开。结构性融资需要设计者具有很强的专业能力。结构性方案设计：民生银行结构性融资为您提供以下方面的服务： 法律文本定制：提前介入项目谈判，量身定制法律文本。 风险参与安排：为您安排项目保险，利用银行网络引入风险参与机构，分担您的风险。 有效控制物权：大宗商品进口融资方面，通过未来货权或仓单质押实现对物权的控制。 配套衍生产品：通过远期结售汇、利率掉期等外汇交易衍生产品的配套使用，规避利率汇率波动风险。 还款计划安排：根据项目现金流状况合理制定还款计划，确保融资的自偿性。结构性融资模式：（一） 长单购销合同融资模式 通过结构性方案设计解决企业长期购销合同项下的融资需求。 案例： A 企业是出口加工贸易型企业，从国内 B 企业采购原材料，加工后向境外 C 企业出口。A企业实力弱，报表质量不符合银行授信要求，但 B、C 均为大型优质企业。 A 须向 B 支付预付款采购，而 A 从 C 企业收汇则有 60 天帐期。A 企业与 B、C 企业是长期合作伙伴，签有 3 年期购销合同，历史合作记录良好。如何解决 A 企业预付货款的融资需求？ 方案设计：民生银行根据 A 企业与上下游客户签定的 3 年期购销合同，为 A 企业量身定制以订单融资为主的 3 年期一揽子结构性融资方案，授予 A 企业 3 年期订单融资额度。 操作要点： 1、 回款锁定：通过我行交单，锁定 C 企业回款到我行特定帐户； 2、 专款专用：融资款专项用于预付采购货款，不得挪作他用； 3、 货物质量保证：为确保 B 企业供货质量，要求 B 企业提供预付款保函，承诺如货物质量达不到要求，A 企业可以向 B 企业索赔，要求退还预付款； 4、 额度年审：额度有效期 3 年，每年年审一次。 效果：本方案中授予 A 企业融资额度是基于其履约能力及与上下游客户稳定的购销关系，相对而言弱化了对其财务报表指标的考查。通过对货物流或资金流的有效控制，克服 A 企业实力不足的弱点，发放中长期授信满足其长期购销合同项下的融资需求。 （二）大宗商品融资模式 通过结构性融资设计解决大宗商品购销企业的融资需求。 案例： D 企业是一家主营进口铁矿石的贸易商，销售给境内的 E 钢厂。E 收货 30 天后付款给 D企业。D 从境外 C 公司进口铁矿石，以即期信用证方式付款。D 企业的报表数据达不到银行的授信门槛，不足以支持铁矿石进口的大额融资需求。 银行如何通过结构性设计满足D 企业铁矿石进口和内销的融资需求？ 方案设计： 通过未来货权、现货质押、上下游捆绑销售的模式为 D 企业设计结构性授信方案 1、背对背信用证模式：E 钢厂向 D 企业开立延期付款国内信用证；银行以 D 企业的国内信用证作质押，给予 D 企业进口开证额度，向境外 C 企业开出用于铁矿石进口的即期信用证。境外来单后银行叙做押汇。D 企业在国内信用证项下交单从 E 钢厂收取货款，偿还银行押汇款项。 2、未来货权担保开证加仓单质押模式 以铁矿石的未来货权作为抵押担保手段，银行为 D企业开出即期信用证，用于向 C 企业进口铁矿石。收单后银行办理进口押汇对外支付。货到后提单转换仓单，银行委托专业物流公司进行货物监管，监控货物的仓储运输。银行在收到 E 支付的现金或银行承兑汇票后，向物流公司出具放货单，物流公司严格按照银行出具的放货单对 E 钢厂放货。 效果：大宗商品进口项下，通过未来货权担保、仓单质押等风险控制手段，结合国内信用证、票据等国内销售产品的组合应用，必要时配套远期结售汇等外汇交易增值服务产品，通过结构性方案设计解决大宗商品购销融资需求。 （三）出口信贷融资模式 中长期出口买方信贷或卖方信贷方案设计，满足“走出去”企业境外工程承包的融资需求。案例：某公司出口大宗设备，原计划由海外客户按照加工进度支付预付款，在发货前预付款支付比例达到 70%，到货安装后支付 20%货款，10%货款作为质保金 1 年后支付。海外客户首期支付 20%的预付款。金融危机发生后，海外客户在国外银行的项目融资由于资金流动性的原因迟迟无法到位，后续的预付款无法如期支付，海外客户要求该公司自筹资金进行设备制造，然后采用延期付款的方式分期支付货款；该公司认为延期支付风险难以控制，不愿意垫资继续生产，项目的履行进入停滞阶段。 解决方案：民生银行与该公司和海外客户融资银行取得联系，确定了出口买方信贷的融资方案。由我行直接贷款给海外银行，海外银行再转贷给客户，融资期限确定为 5 年，同时银行作为投保人投保了出口买方信贷保险，保险范围涵盖进口国国别风险和海外银行信用风险。我行按照进度将预付款直接支付给国内公司，使得项目能够顺利推进，该公司提前收到货款，不再承担客户延期支付的应收帐款回款风险，应收帐款直接转化为现金，减少了债务负担。效果：买方信贷方案既满足了出口企业的融资需求，又可以改善企业报表，不增加企业银行负债，还可以提前办理核销退税，对“走出去”企业而言，是一种比较理想的项目融资模式。2.中小企业贷款2.1 易捷贷1、需求和方案您的需求 快速获得融资支持 解决方案 将授信申请人或第三方合法拥有的、符合我行条件的房产抵押给我行；通过“易捷贷”业务快速满足企业日常经营所需的融资需求。2、产品信息业务简述 “易捷贷”业务，是指中小企业客户将符合我行要求的不动产抵押给我行，我行以各类抵押物对应的标准抵押率为限，向客户发放的授信额度最高1000万元、授信期限不超过一年的短期融资业务。业务特点 融资快速；手续简便。申办条件 成立二年（含）以上，或主要股东（含实际控制人）本行业经营经验三年（含）以上；主营业务清晰且无不良记录；企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录；原则上在我行信用评级为 B4级（含）以上融资额度 根据日常经营情况所需的资金缺口而定，最高不超过1000万元人民币，抵押率在我行标准抵押率以内。融资期限 最长不超过1年（含） 。融资利率 按照具体情况商定。担保方式 以符合我行要求的房产办理抵押；实际控制人及其配偶（如有）提供连带责任保证。融资费用 抵押物评估登记费用；公证费用；保险费用。还款方式 到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。业务流程 业务申请，提交相关资料；签订授信合同和相关担保合同；落实担保，办理相关担保登记、公证和保险手续；获得融资，按照合同约定用途使用授信额度；归还融资，按照合同约定方式还款。申办资料 一般授信业务所需的基础材料；抵押物权利凭证复印件；抵押人为授信企业以外的第三方企业的，应提供第三方企业的：营业执照复印件；税务登记证复印件；公司章程或联营、合伙协议复印件；4、抵押人为自然人的，应提供抵押人的：身份证复印件；抵押人第二住所房产证或第二住所情况说明。 标准抵押率：以住宅、商铺、写字楼设定抵押的，抵押率不超过70%；以厂房（含土地使用权）设定抵押的，抵押率不超过60%。 抵押物准入要求：抵押物为授信申请人或第三方以支付合理对价形式合法取得的不动产，其产权明晰，可公开交易，并可办理不动产抵押登记；抵押物位于我行授信经办机构所在地行政区域内，具体包括：县级以上（含）城区的住宅、商铺、写字楼；或县级以上（含）城区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（含相应土地使用权） ，且厂房房龄不超过10年。我行恕不接受以下房产作为抵押物：所有权、使用权不明或者有争议的；违法、违章的； 依法被查封、扣押、监管的； 列入城市房屋拆迁范围的； 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物； 抵押人唯一自住的住宅商品房的； 抵押物所有人含未成年人的； 法律、行政法规规定不得抵押的其他不动产。 一般授信业务所需的基础材料：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表） ；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件） ；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。2.2 组合贷 需求和方案您的需求 获得较高额度的融资支持 解决方案 将授信申请人或第三方合法拥有的、符合我行条件的房产抵押给我行；通过“组合贷”业务满足企业较高额度的融资需求。2、产品信息 业务简述 “组合贷”业务，即“1（不动产抵押）+N（其他补充担保措施）”的组合担保融资模式，是指中小企业客户以不动产抵押为主担保方式，并追加其他补充担保措施向我行申请授信，我行给予最高授信额度不超过抵押物评估值150%的短期融资业务。业务特点 融资额度高；担保方式灵活。申办条件 成立二年（含）以上或主要股东（含实际控制人）在本行业从事三年（含）以上；主营业务清晰，所属行业为当地的优势行业或特色行业，无不良记录；企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录；客户信用评级原则上为 B4级（含）以上。融资额度 根据日常经营情况所需的资金缺口而定，原则上最高不超过抵押物评估值的150%，最高不超过5000万元人民币。融资期限 最长不超过1年（含） 。融资利率 按照具体情况商定。担保方式 以符合我行要求的房产办理抵押；实际控制人及其配偶（如有）提供连带责任保证；提供我行认可的其他辅助担保措施。融资费用 抵押物评估登记费用；公证费用；保险费用。还款方式 到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。业务流程 业务申请，提交相关资料；签订授信合同和相关担保合同；落实担保，办理相关担保登记、公证和保险手续；获得融资，按照合同约定用途使用授信额度；归还融资，按照合同约定方式还款。申办资料 一般授信业务所需的基础材料；抵押物权利凭证复印件；抵押人为授信企业以外的第三方企业的，应提供第三方企业的：营业执照复印件；税务登记证复印件；公司章程或联营、合伙协议复印件；4、抵押人为自然人的，应提供抵押人的：身份证复印件；抵押人第二住所房产证或第二住所情况说明。最高抵押率：（1） 以住宅、商铺、写字楼设定抵押的，抵押率上限不得超过150%；（2） 以厂房设定抵押的，抵押率上限不得超过120%；（3） 以土地设定抵押的，抵押率上限不超过100%。抵押物准入要求：抵押物为授信申请人或第三方以支付合理对价形式合法取得的不动产，其产权明晰，可公开交易，并可办理不动产抵押登记；抵押物位于我行授信经办机构所在地行政区域内，具体包括：县级以上（含）城区的住宅、商铺、写字楼；或县级以上（含）城区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（含相应土地使用权） ，且厂房房龄不超过10年。我行恕不接受以下房产作为抵押物：(1) 所有权、使用权不明或者有争议的；(2) 违法、违章的；(3) 依法被查封、扣押、监管的；(4) 列入城市房屋拆迁范围的；(5) 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(6) 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；(7) 抵押人唯一自住的住宅商品房的；(8) 抵押物所有人含未成年人的；(9) 法律、行政法规规定不得抵押的其他不动产。补充担保方式的要求：补充担保方式应有效覆盖我行授信敞口与抵押物担保额度之间的差额，可以为机器设备抵押、动产抵押/质押、应收账款质押、其他不动产抵押（含二次抵押、在建工程抵押） 、注册商标质押、专利权质押、其他公司股权质押、交通运输工具抵押、专业担保公司担保、第三方法人担保（含互保）等多种组合若采取申请人企业实际控制人或关联企业担保（含名下不动产抵押）作为补充担保方式的，须对全部授信敞口进行保证；非关联方企业提供担保的，允许仅对授信敞口与抵押物担保额度之间的差额部分进行保证若其他担保方式为专业担保公司担保的，该担保公司须已获得我行授予的担保授信额度，并同步占用该担保额度，且该担保公司的单户担保限额须大于单笔“组合贷”授信敞口与主担保项下抵押物担保额度之间的差额一般授信业务所需的基础材料：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表） ；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件） ；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。2.3 联保贷 需求和方案您的需求 缺乏银行认可的抵押担保物或抵押物金额不足； 仅凭自身实力较难从银行获得融资； 希望通过联保方式从银行获得融资支持。 解决方案 通过“联保贷”业务使申请企业获得融资需求。2、产品信息 业务简述 “联保贷”业务，是指我行为三户（含）以上相互熟悉、自愿组成联保体的企业提供的短期融资业务，授信担保方式为联保体成员为其他成员授信提供连带责任保证。业务特点 联保企业互助增信；抵押担保要求低，借款人相当于获得了我行信用授信。申办条件 成立三年以上或主要股东（含实际控制人）在本行业从业五年以上；主营业务清晰，无不良信用记录，具备代偿债务的能力；实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录；原则上在我行信用评级为 B4级（含）以上；联保申请人之间不得为关联企业。融资额度 联保体单户额度原则上最高不超过联保体整体额度的40%，且不得超过其流动资金贷款需求测算值；联保体最高单户额度不超过最低单户额度的100%；联保体为三户的，总授信额度不超过2000万元。融资期限 最长不超过1年（含） 。融资利率 按照具体情况商定。担保方式 按照约定缴存足额保证；联保体成员应向该联保体中其他任一成员的联保授信提供连带责任保证；企业实际控制人及其配偶（如有）应至少为其自身在我行授信提供连带责任保证；提供我行认可的其他辅助担保措施（如需） 。融资费用 联保成员提供其他辅助担保所产生的相关费用（如有） 。还款方式 到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。业务流程 业务申请，提交相关资料；联保成员签订授信合同和相关担保合同；落实担保，缴存足额保证金，并按照授信要求办理相关担保登记、公证和保险手续（如需） ；获得融资，按照合同约定用途使用授信额度；归还融资，按照合同约定方式还款。申办资料 一般授信业务所需的基础材料；采取其他辅助担保措施的，提供相关担保资料。保证金规定：联保体成员应将不低于其授信额度一定比例的自有资金存入我行，作为“联保贷”业务保证金，对联保贷项下所有授信提供质押担保；联保体成员为3户的，每户保证金不低于其授信额度的30%；联保体成员为4户及以上的，每户保证金缴存金额不低于其授信额度*1/N（其中，N 为联保体户数） 。其他辅助担保措施：对于提供不动产抵押、动产抵质押等其他辅助担保措施的，允许辅助担保措施仅对应该联保体成员自己的授信额度，同时减免该成员的联保业务保证金；根据联保体整体的风险承担能力，我行可要求联保体成员追加有效资产抵押或其他风险缓释措施。相关费用是指因联保体成员向我行提供不动产抵押、动产抵质押等辅助担保措施，而产生的包括但不限于抵押登记、质物保管、价值评估、公证、保险等一切必要费用。联保体在同我行签署综合授信合同、保证合同、以及其他相关合同，并办妥相关手续后，缴齐单户保证金的联保体成员可以先行提款。一般授信业务所需的基础材料：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表） ；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件） ；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。2.4 循环贷一、需求和方案您的需求 希望获得银行中短期稳定的外部融资，以支持其主营业务的持续发展。 解决方案 通过“循环贷”业务使企业获得连续的资金支持，并节省相关抵押担保登记费用。二、产品信息业务简述 “循环贷”是指民生银行对以不动产抵押担保的授信客户提供授信额度不超过2000万元、授信额度期限不超过三年、单笔业务期限不超过一年的短期融资业务，在核定额度和期限内，客户可以循环周转使用。业务特点 一次抵押，授信三年；节省客户时间和财务成本。申办条件 注册成立三年（含）以上，合法经营且无不良记录；我行续授信客户或拟长期合作的优质企业；主营业务清晰，前二个会计年度营业收入稳定增长；我行为主要结算行或唯一融资行，我行结算占比原则上应不低于50且至少在我行办理网上银行、代发工资、代缴税费、代缴水电费等业务中的一项；企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录。融资额度 单户额度不超过2000万元（含） ，其中抵押物价值按照我行相关规定进行评估。融资期限 额度期限最长不超过三年；单笔业务期限最长不超过一年。融资利率 按照具体情况商定。担保方式 以符合我行要求的房产办理抵押；实际控制人及其配偶（如有）提供连带责任保证；提供我行认可的其他辅助担保措施。融资费用 抵押物评估登记费用；公证费用；保险费用。还款方式 到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。业务流程 业务申请，提交相关资料；签订授信合同和相关担保合同；落实担保，并按照授信要求办理相关担保登记、公证和保险手续；获得融资，按照合同约定用途使用授信额度；归还融资，按照合同约定方式还款；循环额度年度复审。申办资料 一般授信业务所需的基础材料；抵押物权利凭证复印件；抵押人为授信企业以外的第三方企业的，应提供第三方企业的：营业执照复印件；税务登记证复印件；公司章程或联营、合伙协议复印件；4、抵押人为自然人的，应提供抵押人的：身份证复印件；抵押人第二住所房产证或第二住所情况说明。循环额度我行需进行年度复审，若不能通过我行年度授信审查的，我行有权宣布提前终止授信。抵押物准入要求：抵押物为授信申请人或第三方以支付合理对价形式合法取得的不动产，其产权明晰，可公开交易，并可办理不动产抵押登记；抵押物位于我行授信经办机构所在地行政区域内，具体包括：县级以上（含）城区的住宅、商铺、写字楼；或县级以上（含）城区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（含相应土地使用权） ，且厂房房龄不超过10年。我行恕不接受以下房产作为抵押物：1） 所有权、使用权不明或者有争议的；2） 违法、违章的；3） 依法被查封、扣押、监管的；4） 列入城市房屋拆迁范围的；5） 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；6） 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；7） 抵押人唯一自住的住宅商品房的；8） 抵押物所有人含未成年人的；9） 法律、行政法规规定不得抵押的其他不动产。补充担保方式的要求：1） 补充担保方式应有效覆盖我行授信敞口与抵押物担保额度之间的差额，可以为机器设备抵押、动产抵押/质押、应收账款质押、其他不动产抵押（含二次抵押、在建工程抵押） 、注册商标质押、专利权质押、其他公司股权质押、交通运输工具抵押、专业担保公司担保、第三方法人担保（含互保）等多种组合2） 若采取申请人企业实际控制人或关联企业担保（含名下不动产抵押）作为补充担保方式的，须对全部授信敞口进行保证；非关联方企业提供担保的，允许仅对授信敞口与抵押物担保额度之间的差额部分进行保证3） 若其他担保方式为专业担保公司担保的，该担保公司须已获得我行授予的担保授信额度，并同步占用该担保额度，且该担保公司的单户担保限额须大于单笔“组合贷”授信敞口与主担保项下抵押物担保额度之间的差额一般授信业务所需的基础材料：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表） ；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件） ；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；要求提供的其他资料。2.5 供应商融资1、需求和方案对供应商 凭借自身与核心厂商的良好合作关系，借助核心厂商的商业信用，获得银行融资； 解决生产经营过程中核心厂商对资金的占用，加速企业经营周转和资金使用效率。 对核心厂商降低财务费用成本；巩固与供应商的合作关系； 增强供应链的整体竞争力； 提升其自身市场形象，发展壮大自身的供应商群体； 解决方案 核心厂商向我行提供符合商定条件的供应商名单，我行负责向审核后的供应商批量提供基于双方交易项下的短期融资。2、产品信息业务简述 供应商融资是指我行以处于供应链中核心买方（以下简称“核心买方” ）的优质付款能力为依托，在与核心买方签订供应商融资相关合作协议的前提下，以买卖方之间的真实产品或/和服务交易为基础，以供应商应收账款质押或转让为主要风险控制方式，向核心买方指定的供应商批量提供短期融资服务的综合解决方案。业务特点 实现核心买方、供应商、银行三方共赢；解决供应商缺乏有效抵押担保措施的融资难题；融资方式依托于双方真是交易基础上，方式灵活。申办条件 为核心厂商所书面推荐，且符合我行相关条件的供应商；连续向核心厂商提供产品或/和服务的时间不少于1年；供应商及其实际控制人信用记录良好；供应商与核心厂商不存在关联关系；过去12个月内核心厂商对供应商的实际付款比例不低于65%；过去12个月内供应商没有作为债务人签署过债务重组协议；供应商最近一期财务报表显示资产负债率不超过80%；供应商最近一年利润总额为正值；我行可能要求其他条件。融资额度 逐笔对应融资模式：供应商单笔业务融资比例：单笔融资为（1-平均首付款比例）提款系数确定，其中：平均首付款比例为核心买方在过去1年内对该供应商所有交易合同的首付款比例的平均值，最高融资比率为发票金额的90%。2、应收账款池模式：供应商授信额度：以上一年度买卖方之间月均应收账款余额为基数，按照一定质押率并综合其他补充担保方式，确定供应商授信额度。融资期限 融资额度期限为一年，其中逐笔对应融资模式项下单笔授信期限根据融资方式确定，订单融资单笔最长授信期限不得超过一年；出货单融资和入库单融资单笔最长期限不超过9个月，发票融资最长期限不超过6个月。融资利率 按照具体情况商定。担保方式 供应商如为民营企业的，其实际控制人提供个人无限责任担保；供应商将我行综合授信期间及到期后6个月内来自核心买方的所有应收账款质押给我行，且我行为第一质押权人；对于申请订单融资、出货单融资、入库单融资的，供应商一般需提供额外担保措施，如果未能提供额外担保措施的，我行需要与核心买方核实交易真实性，并要求客户在（合理期限内）开出发票后，及时将相对应发票复印件加盖公章交付我行。融资费用 应收账款管理费用（如有） ；抵押物评估登记费用（如有） 。流程 商定供应商融资合作计划和条件；核心厂商与我行签订供应商融资合作协议；核心厂商提供符合我行条件的供应商名单和其他所需信息；按照供应商名单和相关资料，我行为每个供应商核定整体融资额度和单户融资额度；按照合作协议约定，核心厂商定期向我行提供必要的交易信息；我行根据合作协议的框架和单户融资条件为单个供应商的申请提供融资便利。供应商所需提交资料一般授信业务所需的基础材料；与核心买方交易和结算凭证；与核心买方的销售合同/发票；民生银行要求的其它资料。实际付款比例=上一会计年度核心买方实际支付给该供应商的款项（含首付款）该款项对应原订单（或发票）金额合计100%（订单融资、出货单融资和入库单融资按订单金额合计计算，发票融资按发票金额合计计算）一般授信业务所需的基础材料：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表） ；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件） ；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。2.6 法人融资1、需求和方案您的需求 自身经营情况良好，有较为充足的经营性净现金流入，为改善或扩大主营业务发展而需购置自用不动产或动产 解决方案 通过“法人按揭”业务购置所需资产，提前锁定价格，并以按揭方式减轻还款压力。2、产品信息业务简述 法人按揭业务，是指我行向授信申请人发放的用于购置生产、经营、仓储、物流所需的办公楼、厂房、仓库、商铺等工业房产和商业房产（以下统称“按揭房产”或“房产” ）或用于购置其生产经营所需的机器设备、工程机械、车辆等动产（以下统称“按揭动产”或“动产” ）,并以所购房产、动产等设定抵押，按月还本付息的中长期融资业务业务特点 用途明确；期限较长。申办条件 合法经营且无不良记录；实际控制人无不良嗜好、无不良信用记录；成立二年（含）以上或实际控制人在本行业从事三年（含）以上；主营业务清晰，但不得以房产出租经营为主业；有正常的资金需求，按揭房产、动产用于企业正常的生产经营活动，且现金流来源较稳定。融资额度 额度不超过5000万元（含） ，其中抵押物价值按照我行相关规定进行评估，法人按揭融资比例按我行审核情况执行。融资期限 房产按揭最长不得超过7年，动产按揭最长不超过2年（含） ；贷款到期日应在按揭房产、动产的产权（所有权）期限内，且不得超过该房产、动产的剩余使用年限，同时不超过国家行政主管部门对授信申请人核定的经营期限或存续期限。融资利率 按照具体情况商定。担保方式 以所购置的房产或动产抵押给我行，且我行为第一抵押权人；申请期房按揭的，应由开发商或我行认可的其他法人企业提供阶段性担保，担保期限至我行办妥现房抵押为止；申请动产按揭的，按情况需要生产厂商或经销商追加抵押、保证、质押、卖方回购等担保措施。融资费用 抵押物评估登记费用；公证费用；保险费用。还款方式 按月还本付息，一般采用等额本金还款。其他要求 受信人承诺：未经我行同意，不得将按揭房产用于对外出租经营；如经我行同意出租的，其租金收入应归集于我行指定账户业务流程 业务申请，提交相关资料；签订授信合同和相关担保合同；落实担保，并按照授信要求办理相关担保登记、公证和保险手续；获得融资，按照合同约定用途使用授信额度；归还融资，按照合同约定方式还款。申办资料 一般授信业务所需的基础材料；抵押物权利凭证复印件。1、法人按揭融资比例： 房产按揭办公楼、商铺 厂房、仓库 一手房合同价 二手房价值 一手房合同价 二手房价值60% 50% 50% 40%二手房产价值按照相关房产交易合同或协议所载明的交易价格与我行指定房地产估价机构的评估值两者孰低原则确定。 动产按揭用于购置动产的按揭贷款额度一般不超过购买价格的60%，若借款人提供其他担保方式如追加抵押、保证、质押、卖方回购等风险缓释措施的，贷款额度最高不超过购买价格的80%。2、 抵押物准入要求：按揭房产：产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记；地理位置较好，应位于民生银行中小企业经营机构本地辖内县级以上（含）主城区，或当地特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区。厂房、仓库的竣工年限不超过10年；按揭房产为商铺，且为一手房的，必须为现房，并已办妥房地产权证；按揭房产为办公楼、工业厂房、仓库，且为一手房的，可以为现房，也可以为期房；为现房的，须已办妥房地产权证；为期房的，应满足以下条件：开发商合法经营、年检正常，财务状况和信用纪录良好；开发商具有所售房产的开发资格，且股东投资方实力较强；房产项目已办妥土地使用权证 、 建设用地规划许可证 、 建设工程规划许可证 、施工许可证 ， “四证”齐全；且已办妥预售许可证；开发商或我行认可的其他法人企业同意为授信申请人提供阶段性保证措施。按揭房产为二手房的：必须为现房，且已经办妥房地产权证；房产价值应按照我行相关规定进行评估。按揭动产：借款人对按揭动产拥有完整、合法、有效的所有权或处分权，该动产未被抵押，不存在产权纠纷或其他法律纠纷；按揭动产不是为借款人特别设计和生产的；按揭动产可使用年限须在3年以上（含） ；按揭动产有良好流通变现能力且市场销售价格较稳定；按揭动产不是某成套设备中的一部分；按揭动产为全新、一手动产。我行恕不接受以下房产作为抵押物：买卖双方为关联企业的；按揭房产、动产并非自用而是用于投资或投机；按揭房产列入动拆迁范围的；按揭房产、动产权属不明或有争议的；司法机关、行政机关依法裁定、决定查封的房地产、动产或者以其他形式加以限制的；按揭房产列为文物保护的建筑；抵押物所有人含未成年人的；依法规定不得抵押的其他房产、动产。3、一般授信业务所需的基础材料：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表） ；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件） ；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。3.小微企业贷款3.1 商贷通产品概况一、定义 商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。 二、贷款方式 贷款根据发放方式的不同，可分为单笔贷款和贷款额度两种。 三、贷款要素 贷款金额依据您的资金需要、自身还款能力和所能提供的担保方式而有所不同，如采用抵押方式的，金额最高可达抵押物评估价值的 80%，贷款期限最长 10 年，贷款利率在人行规定范围内协商确定。 四、服务渠道 您可以通过支行网点办理相关业务。担保方式多样的贷款担保方式 我行认可的担保方式除住房、商业用房及工业厂房抵押外，还包括其他多种担保方式。您可以根据自身情况和经营模式，选择一种或多种担保方式，增强您的资信实力。 自然人联合担保： 联合担保是指由 3 个（含）以上自然人自愿组成联合担保体，相互提供连带担保责任的一种保证形式。 市场开发商（或管理者）保证： 各类开发区、工业园区、科技园区、交易市场、商业街的市场开发商（或管理者）提供的法人担保。 产业链的核心企业法人保证： 大型零售商或特大型企业提供的法人担保。 商铺承租权质押： 拥有商铺承租权的承租户以商铺承租权进行质押。 应收账款质押： 经营过程中要求义务人付款的应收账款进行质押。 共同担保方式： 指多种担保组合的方式。 业务特色用款方便 为支持您事业发展，我行贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达 10 年；贷款额度支持随借随还功能，贷款资金可循环使用，帮助您省息省心。 担保灵活 抵押、质押、保证、联保等 11 种担保方式，依据情况，为您服务！ 增值服务 持有商户卡，即可成为中国民生银行商户俱乐部成员，享受我行多项专属服务。贵宾礼遇 拥有贷款，合作良好，就有机会升级为我行贵宾客户，享受尊贵礼遇。办理流程基本条件 1 具备完全民事行为能力，您和您的家人，均无不良信用记录； 2 拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，经营实体无不良信用记录； 3 您家庭实物净资产不低于 50 万元，实物净资产如没有贷款的房产、汽车等； 4 若从事生产经营投资活动（包含承包、租赁活动） ，原则上您需要拥有三年以上行业工作经验，并在我行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年（含）以上； 5 原则上，您需要具有我行机构所在地城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所； 6 在我行开立有个人结算账户，您的经营实体在我行开立有企业结算账户； 7 我行规定的其他条件。 办理流程 开立结算户办理商户卡贷款申请贷款调查贷款资料采集贷款审查、审批落实担保条件贷款签约和发放贷款资金划转依照合同约定按期偿还本息还清贷款，合同解除，办理注销抵押登记或质押物解冻手续 准备材料 若要申请贷款，以下材料需要您事先准备： 您和相关担保人的身份证、户口本的原件及其复印件； 您所拥有或控制企业的资产证明材料，如财务报表、银行对帐单、税单证明、货物运输清单等资料； 此次借款，您将用于何处的相关材料； 您可以提供的担保材料，如房屋产权证明等； 我行规定的其他相关材料要求。 4.票据4.1 银行承兑汇票业务概述银行承兑汇票是指由申请人签发的，民生银行承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。银行承兑汇票申请人应在民生银行开立存款账户。签发银行承兑汇票必须记载的事项1、表明“银行承兑汇票”的字样。2、无条件支付的委托。3、确定的金额。4、付款人名称。5、收款人名称。6、出票日期。7、出票人签章。申请条件1、企业法人或经授权的独立核实企业单位或其他经济组织。2、在民生银行开立存款账户，保持良好结算关系，无贷款逾期记录，具有到期支付汇票款项的资金来源。3、有合法的商品交易，商品购销合同中注明货款以银行承兑汇票结算及增值税发票。4、企业信用等级评定为 B 级（含）以上的企业，原则上有30以上的存款保证金。5、每张票面金额最高为1千万元（含） ，期限不超过6个月。客户需提供资料民生银行各营业机构的公司金融部门均可受理银行承兑汇票业务。承