邮储银行零售信贷理论与实务考试试卷

石家庄邮电职业技术学院2014 级 2016/2017（一）学期考试试卷课程名称：邮储银行零售信贷理论与实务 任课教师： 马丽斌 一、填空（每空 1 分，共 13 分）1、商业银行对借款客户进行信用分析，应重点考虑其 和 ，从而判断贷款本息按期足额偿还的可能性。2、商业银行负债主要由 构成；个人贷款主要由 构成（个人消费贷款或个人生产经营贷款） ；个人消费贷款主要由 构成（个人住房贷款、个人汽车贷款、教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人度假旅游贷款或个人医疗贷款） ；邮储银行小额贷款属于 （个人消费贷款或个人生产经营贷款） 。3、贷款三查是指 、 和 。4、根据贷款用途，个人房屋贷款包括 和 。5、根据所购房屋是否为首次办理产权登记，个人房屋贷款包括 和 。二、单项选择（每题四个选项中只有一个选项最符合题意，将其填写在题干中的括号内，每题 1.5 分，共 27 分）1、商业银行在发放贷款过程中，首先考虑的应是资金的（ ） 。A. 盈利性 B. 流动性 C. 安全性 D. 效益性2、下列选项中，不属于我国商业银行资金运用渠道的是（ ） 。A. 缴存存款准备金 B. 贷款C. 股票投资 D. 存放同业3、下列选项中，属于商业银行贷款期限确定最基本依据的是（ ） 。A. 借款人的生产经营周期 B. 借款人的偿债意愿C. 借款人的偿债能力 D. 贷款人的资金供给能力4、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，而应是多方面开展，这是基于（ ）的风险管理策略。A. 风险对冲 B. 风险分散 C. 风险转移 D. 风险补偿5、 （ ）是指由第三人与债权人约定，当债务人不履行或无法履行债务时，其按照约定履行债务或承担责任的行为。A. 担保 B. 保证 C. 抵押 D. 质押6、借款人申请个人住房贷款，商业银行一般要求借款人月均还款额度不得超过其家庭收入总额的（ ） 。A. 50% B. 55% C. 60% D. 70%7、下列选项中，属于反映借款企业盈利能力的指标是（ ） 。A. 速动比率 B. 销售利润率C. 利息保障倍数 D. 存货周转率8、下列选项中，属于商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是（ ） 。A. 信用中介 B. 支付中介C. 信用创造 D. 金融服务9、下列选项中，形成商业银行资金运用的业务是（ ） 。A. 资产业务 B. 负债业务C. 代理业务 D. 中间业务10、商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务是（ ） 。A. 资产业务 B. 负债业务C. 资本 D. 中间业务11、下列选项中，不属于商业银行利息成本的是（ ） 。A. 存款利息 B. 向中央银行借款的利息C. 同业拆出的利息 D. 发行金融债券的利息12、下列选项中，属于商业银行个人经营类贷款的是（ ） 。A. 个人消费额度贷款 B. 个人设备贷款C. 个人教育贷款 D. 个人医疗贷款13、下列选项中，不属于我国商业银行个人贷款业务贷款要素的是（ ） 。A. 贷款对象 B. 贷款用途C. 贷款期限 D. 贷款利率14、下列选项中，不属于个人住房贷款特点的是（ ） 。A. 主要用于个人住房消费 B. 贷款数额大，期限长C. 具有社会公益性，政策参与程度较高 D. 风险相对较低但比较集中15、下列选项中，不属于按照贷款资金来源不同划分的个人住房贷款种类的是（ ） 。A. 自营性个人住房贷款 B. 个人再交易住房贷款C. 公积金个人住房贷款 D. 个人住房组合贷款16、下列选项中，不属于商业银行对个人住房贷款楼盘项目进行贷前调查所要求“五证齐全”的五证的是（ ） 。A. 国有土地所有权证 B.商品预售房许可证C. 建设用地规划许可证 D. 建筑工程施工许可证17、下列选项中，不属于商业银行对个人住房贷款楼盘项目进行贷前调查内容的是（ ） 。A. 房地产开发商资质审查B. 房地产开发企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力C. 借款申请人的信用情况和偿还能力证明D. 楼盘项目工程进度和资金到位审查18、下列选项中，不属于个人住房贷款业务签约环节风险点的是（ ） 。A. 未签订合同或签订无效合同 B. 合同文本中出现不规范行为C. 未对合同签署人及签字进行核实 D. 未按贷款合同规定发放贷款三、多项选择（每题选项中至少有两个选项符合题目要求，多选、错选、少选、不选均不得分；每题 2 分，共 26 分）1、信用卡按照卡片信息载体的不同，可以划分为（ ） 。A认同卡 B磁条卡 C芯片卡 D联名卡2、贷款业务流程可以分为贷前、贷中和贷后三个阶段，其中贷前阶段包括（ ） 。A. 贷款申请与受理 B. 贷款调查 C. 贷款审批 D. 贷款发放 3、当事人以下列（ ）等财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。A. 建设用地使用权 B. 建筑物和其他土地附着物C. 交通运输工具 D. 以招标方式取得的土地承包经营权 4、根据担保方式的不同，商业银行个人贷款可以分为（ ） 。A个人消费贷款 B个人信用贷款C个人抵押贷款 D个人经营类贷款 5、下列关于同一财产向两个以上债权人抵押后拍卖、变卖抵押财产所得价款清偿顺序的说法，正确的有（ ） 。A. 登记的按照登记的先后顺序清偿B. 抵押权已登记的先于未登记的受偿C. 抵押权未登记的，按照债权比例清偿D. 登记顺序相同的抵押权按照债权比例清偿6、下列选项中，根据担保法规定不能作为保证人的有（ ） 。A. 厦门大学 B. 中国邮政集团公司邮政业务局C. 河北省人民医院 D. 王先生，大学教授7、下列选项中，属于影响商业银行贷款价格的因素主要有（ ） 。A. 贷款资金成本 B. 贷款期限长短C. 银行目标收益率 D. 贷款经营管理费用多少8、按照发放贷款时商业银行是否承担贷款本息收回责任及责任的大小，可以将贷款划分为（ ） 。A. 自营贷款 B. 信用贷款C. 委托贷款 D. 担保贷款9、下列关于保证担保的说法，正确的有（ ） 。A. 保证属于物的担保范畴B. 具有清偿能力是对保证人的基本要求C. 学校、幼儿园与医院不得为保证人D. 企业法人分支机构即使有法人书面授权也不得提供保证10、质押是指债务人或第三人将（ ）移交给债权人占有，将其作为债权的担保。A. 动产 B. 不动产C. 财产权利 D. 建筑物11、 中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务管理办法（2014 年版） 规定，严禁向如下（ ）等人员发放个人房屋贷款。A. 本人或配偶当前拖欠各类贷款的个人 B. 从事非法职业人员或刑事涉案人员C. 本人为失业、无业人员 D. 在校学生12、 中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务管理办法（2014 年版） 规定，个人房屋贷款期限应同时满足的条件包括（ ） 。A. 住房贷款期限不超过 30 年，商业用房贷款期限不超过 10 年B. 贷款期限与借款人年龄之和不超过 65 年，一、二类客户可延长至 70 年C. 抵押物土地使用权剩余期限贷款期限+3 年。D. 住房贷款期限与抵押房产房龄之和，直辖市、计划单列市、省会城市不超过 50 年13、 中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务管理办法（2014 年版） 规定，下列属于受理岗职责的包括（ ） 。A. 负责处理客户电话咨询、贷款申请B. 记录客户基本信息，整理材料C. 在授权范围内，查询客户及相关债务人的个人征信信息D. 对借款人提出的借款申请进行调查四、简答题（1 题，共 4 分）1、借款人向商业银行申请个人住房贷款，必须提交哪些材料？ 五、案例分析题（1 题，共 30 分）石家庄某家庭成员为夫妻双方和一小孩（男 38 岁，高校教师；女 35 岁，银行员工；男孩，3岁左右） ，夫妻双方职业稳定，男方每月税后收入为 11500 元，女方每月税后收入为 8500 元，其他财产包括房产 1 套（贷款购买，贷款已结清） ，价值 120 万元；存款 75 万元；双方父母目前均能够生活自理，不需子女照顾和资金支持。该家庭欲再购买房屋一套（二套房） ，3 室 2 厅，面积 140平米，价格为 15000 元/平米（首付最低三成，可以多交） 。备注：（1）房屋合同契税：对个人购买家庭第二套改善性住房，面积为 90 平方米及以下的，减按 1%的税率征收契税；面积为 90 平方米以上的，减按 2%的税率征收契税；（2）商品房销售时，购房者与售房单位应当签定有关维修基金交缴约定，购房者应当按购房款 23%的比例向售房单位交纳维修基金。本题按 2.5%计算；（3）贷款基准利率为 4.9%，且采用等额本息还款法：贷款 10 年，每万元需月还款 105.58 元；贷款 15 年，每万元需月还款 78.56 元；贷款 20 年，每万元需月还款 65.44