证券公司培训课件：银行业基本知识

中国银行体系概况 1证券公司和银行的关系 4目录银行组织架构（以招行为例） 3银行的主要业务 2中国银行体系概况银行业金融机构政策性银 行国有及国有控股商业银 行股份制商 业银 行和城市商业银 行农 村金融机构中国邮 政储 蓄银 行外 资银 行国家开 发银 行中国工商 银行中信 银 行 农 村信用社 外商独 资银行招商 银 行中国 进 出口 银 行中国 农业银行深圳 发 展 银 行 农 村商 业银 行中外合 资银行广 东发 展 银 行中国 农业发 展 银 行中国 银 行 兴业银 行 农 村合作银 行外国 银 行分行中国光大 银 行中国建 设银行华 夏 银 行 村 镇银 行 外国 银 行代表 处上海浦 东发 展 银行交通 银 行 中国民生 银 行 农 村 资 金互助社城市商 业银 行国有及国有控股商业银行概况各股份制商业银行资产占比各股份制商业银行分支机构占比（全国） 1、负债业务：存款业务、借款业务 2、 资产业务：贷款业务、债券投资业务、现金资产业务 3、 中间业务：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务银行主要业务1.1存款业务人民币存款个人存款活期存款定期存款 整存整取、零存整取、整存零取、存本取息定活两便存款个人通知存款教育 储 蓄存款 单位存款单 位活期存款 基本存款、一般存款、 临时 存款、 专 用存款 账户单 位定期存款单 位通知存款单 位 协 定存款保 证 金存款外 币 存款外 汇储 蓄存款单 位外 汇 存款1.2 借款业务 1） 同业拆借 2） 债券回购 3） 向中央银行借款 4） 金融债券2.1 贷款业务2.2 债券投资业务 国债 :记账式国债、凭证试国债 金融债券： 政策性金融债券、商业银行债券、其他金融债券 中央银行票据： 资产支持证券： 企业债券和公司债券：2.3 现金资产业务 存放中央银行款项 : 法定存款准备金、超额准备金 存放同业及其他金融机构款项 :3 中间业务 特点： 1）不运用或不直接运用银行的自有资金 2）不承担或不直接承担市场风险 3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务 4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益 5）种类多、范围广，所占的比重日益上升 种类 : 清算业务、支付结算业务、交易业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务3.1 清算业务清算业务国内联行清算 国际清算系统内联行清算 跨系统联行往来大额实时支付系统小额批量支付系统3.2 支付结算业务票据 汇 票本票支票 现 金支票、 转账 支票、普通支票汇 款 电汇 、票 汇 、信 汇信用证托收 光票托收、跟 单 托收、出口托收、 进 口托收3.3 交易业务 1）外汇交易业务：即期外汇交易、远期外汇交易 2）金融衍生品交易业务：远期、期货、互换、期权3.4 银行卡业务银行卡的功能支付结算 汇兑转账 储蓄功能 综合业务个人依用储环信贷分 类标 准 银 行卡种 类清 偿 方式 信用卡结 算 币 种 人民 币 卡、外 币 卡、双（多） 币 种卡发 行 对 象 单 位卡、个人卡信息 载 体 磁条卡、芯片卡3.5 代理业务 1)代收代付业务 :（委托收款、托收承付）代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费、代发工资 2）代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、 3）代理证券业务 4）代理保险业务 5）其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖3.6 托管业务 1、资产托管业务：证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、 QFII投资托管 2、代保管业务：保管箱业务3.7担保业务 3.8承诺业务 1）银行保函业务 2）备用信用证业务：可撤销、不可撤销、 1）项目贷款承诺业务 2）开立信贷证明 3）客户授信额度 4）票据发行便利3.9 理财业务 :个人理财业务 理财顾问服务 :向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介 综合理财服务： 1）私人银行业务：向大客户提供 2）理财计划：针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划3.9 理财业务 : 对公理财业务3.10 电子银行业务电子银行网上银行 电话银行 自助终端手机银行（一）现行组织架构：银 行业组织架构（以招行为例）总行批发银行营销策略委员会总行公司银行部总行同业银行部总行国际业务部总行资产托管部总行企业年金管理中心总行资金交易部总行离岸业务部总行投资银行部分行公司银行部等支行公司银行部客户经理招银国际招银租赁公司总行期货结算部招银信托公司（ 一）现行组织架构（续）：总行公司银行部业务管理室营销策划室大客户营销管理室中小企业金融部电子银行室现金管理室产品管理室产品研发中心分行公司银行部支行公司银行部27对招商银行对招商证券可以延伸对客户服务的产品线，拓宽服务广度，巩固与客户的关系有助于深入了解企业状况，防范并控制信贷风险通过资本市场运作有效改善企业治理机构，提升管理水平通过资本市场运作增强企业实力，扩大业务规模，促进其在银行、存款量、结算量和贷款量的长期稳定增长增加银行中间业务收入，提升员工个人业绩奖励拓宽客户来源渠道，增加新的客户资源可事先了解客户的相关情况，降低项目的无效开发率，降低开发风险依托招商银行完善的信贷风险控制体系，增强对企业风险的把握能力，有效降低保荐风险和承销风险增加投资银行承销收入合作对双方的意义： 分享证券市场快速成长、企业发展壮大的成果证券和银行的关系证券公司与商业银行是金融市场上的中坚力量，前者主导着直接融资，而后者则在间接融资市场上扮演着重要角色。虽然二者是不同融资方式的主要中介，从表面上差别较大，但是就其本质而言，实质功能是一致的， 都是在充满不对称信息的金融市场上，通过生产整合信息，从中获取利润。商业银行：间接融资市场上的中坚力量 1）由于银行与企业具有长期的合作关系，因此对企业的资信、财务状况及其所投资项目的风险和收益等信息都可以非常方便地了解，所以生产信息的成本较低2）另一方面，由于银行贷款是不可交易的，或者更准确地说，银行对客户的贷款外部人是看不到的，这在相当程度上减弱了银行生产信息的外部性（不需要对存款人公布） 证券公司：直接融资的中介1）在一级市场上， 投资 银行家同样会对所承销企业各方面财务信息进行专业性的收集处理，但是他会以标准格式（招股说明书）对广大外部投资者 发布 ，对潜在的投资者 “免费 ”提供信息咨询。当投资者认可该企业的投资价值后，他们就会积极认购该 股票 ，证券公司最后才从上市公司所募集资金的总额中按比例提取费用。至此，证券公司前期生产信息的劳动就取得了相应回报。 （投行产品）2）在二级市场上，证券公司的研究部门通过对已上市企业项目的风险、收益等信息的综合分析向投资者提供投资