银行对账指南

中国银行四川省分行银企对账系统客户操作指南第一章 银企网上对账系统中国银行银企网上对账系统（以下简称对账系统）是为了保障银行和客户资金的安全，提高银企间对账效率，提升银行为客户服务的水准而开发的一个应用系统。凡在中国银行开立对公帐户的客户均可申请使用对帐系统。1.1 系统功能该系统为企业客户提供了在网上与银行进行账务核对、账户历史余额查询、 历史交易明细查询及客户信息修改等功能。 （如图 1-1-1）1.2 申请办理对帐系统用户号企业客户（以下简称客户）拟使用对账系统时，应到开户行申请办理手续。包括：与银行签订银企网上对账服务协议、填制企业柜员申请表。银 行根据分级管理和安全性原则，按照客户填妥的企业柜员申请表， 为客户分别建立一个对账经办用户号和一个对账主管用户号，经办 人员对帐完毕必须经主管审核确认。客户应确定两人分别使用相应的用户号，确保对账的完整、正确。新设用户的初始密码均为“000000”， 为确保密 码安全，客户应在 3 个工作日内修改密码。对超过时间没有修改密码的用户，系统将自动停止用户使用。1.3 对账周期客户与银行的对账周期采用按月进行核对的方式，每月 5 日以后企业可随时对上月的账务进行核对。1.4 客户密码重置若签约客户遗忘对帐经办企业柜员或对账主管用户柜员的登录密码，且无法找回登录密码，客户可填制重置密码申请书，经企业法人或授权代理人签章并加盖单位公章后，交客户开户银行。银行将依据重置密码申请书对客户登录密码进行初始化处理。1.4 解约处理若客户撤销在我行开立的账户，则按银企网上对账服务协议相关内容银企双方自动解除网上对账；由客户填写企业柜员申请表,删除客户资料。若客户主动提出改用纸质对账方式的，须出具经企业法人或授权代理人签章确认并加盖单位公章的书面申请，与开户行重新签订银企对账服务协议。第二章 用户登录系统2.1 进入对账系统客户确定使用的计算机能够正常接入 INTERNET 后，打开Internet Explorer(简称 IE)浏览器，在地址栏输入“银企对账系统” 地址（/dz.html）,回车后进入银企网上对账系统。系统为能保护你所输入的信息不会在网上传输的过程中被截取，采用了 SSL 加密机制，因此会出 现如图 2-1-1 所示安全警报对话框，请点击“是（ Y）”，系 统 将自动进入对账主页。 2.2 系统登陆在确认安全 证书后，出现图 2-2-1 所示网页 即表示用户进入登陆页面。客户录入客户名、客户密码和每次登 陆时随机产生的验证码正确 输入，系 统验证 正确后将进入银企对账系统（如图 2-2-2）。 （注意：输入密码时建议点击“密码软键盘” 按 钮，采用软键盘输入密码。为防止恶意木马程序盗取你的密码，请最好不使用手工键盘输入。 ）2.3 客户密码修改初次登录客户应及时修改其登录密码。点击（上图）左侧“客户信息管理”后再点 击“ 修改登 录密码”进入修改页面。 （如图 2-3-1）在正确录入初始密码（或原密码），两次录入相同的新密码，点击“确定”按钮后，系 统将修改其登录用户的登录密码为新密码，请用户保管好并牢记自己的登录密码。密码的设置可采用字母“a-z”或“ A-Z”以及数字 “0-9”进行组合，最多可采用 12 位组合密码。第三章 客户对账操作3.1 企业对账经办人员对账操作流程企业对账经办用户进入系统，在网页左侧选择“网上对账” 功能菜单，系统自动列出该客户所有账户及对账状态信息。客户选择需要对账账户，点击“ 开始对账”按钮即进入对账程序，如图 3-1-1 所示。3.1.1 银企账务相符企业客户选择需对账账户并进入对账程序后，网页自动更新为相应账号的“银 企余额对账 确认书” 画面，如 图 3.1.1-1 所示。如果企业账户余额与网页提供的“银企余额对账确认书” 一致，用户选择“核对结果 ”中“相符”选项，单击“确定” 按钮，系统进入“ 信息提示”画面，显示“*账户等待复核”字样（图 3.1.1-2）。企业经办人员完成账户对账工作后，需等待企业主管确认，在“网上对账”功能菜单下，该账户“ 对账状态” 显示为“复核审核中”。 (图 3.1.1-3 所示)。3.1.2 银企对账不符3.1.21、存款类帐户不符的处理企业客户选择需对账的存款类账户进入对账程序后，如果企业账户余额与银行提供的“ 银企余额对账确认书 ”不一致，用户选择“核对结果” 中“不符” 选项（如图 3.1.1-1），系统自动 增加“请输入企业账面余额” 栏位( 图 3.1.2-1)。客户对账人员在“企业账 面余额” 栏位填入企 业账户余额，单击“确定”按钮，系 统进入 “银行交易明细证对单” 画面。企业根据账务情况笔笔勾对本月交易。 如有银行已达而企业未达账务，客户在“银行交易明细证对单”中该笔交易的“客户确 认” 栏位的下拉菜单中 选择“否”选项，如图 3.1.2-2 所示。 如果有企业已达而银行未达账务，客户点击“增加客户交易记录”按钮，系统自动进入“增加企业客户交易明细信息”画面，如图 3.1.2-3 所示。在“增加客户 交易记录 ”画面中填入企业已达、银行未达账的借（贷）方发生金额、交易时间、企业意见信息（注：此处的借贷系指客户账务的借或贷）。单击“确定”按钮后，系统将自动返回“账户交易明细列表”，并根据客户在“增加客户交易记录” 画面中录入数据自动增加“客户交易明 细表” 内容，如图 3.1.2-4 所示。点击“核对完成 ”按钮，系统自动对客户反馈的数据进行审核，审核公式为：银行该账户余额+ 或-“银行交易明细证对单”中客户认为不符交易的借方发生数或贷方发生数，同时如存在“ 增加客户交易记录” ，应-或+贷方发生数或借方发生数。应等于“银企余 额对账确认书”中企业账面余额。如果系统审核未通过出现如图 3.1.2-5 所示画面。需点 击“继续核对” 按钮，返回“ 账户交易明细表” 重新核对。如果通过系统审核，出现图 3.1.2-6 所示画面。此 时，核对结果将返回银行进行处理。核对结果反馈银行后，在“网上对账”功能菜单中，该账户的“对账状态”更新为 “银行处理中 ”，如图 3.1.2-7 所示。3.1.22 贷款类帐户不符的处理企业客户选择需对账的贷款类账户进入对账程序后，如果企业账户余额与银行提供的“ 银企余额对账确认书 ”不一致，用户选择“核对结果” 中“不符” 选项，系统自动增加“请输入企 业账面余额；贷款类帐户，在输入的企业账面余额前加负号”栏位(图 3.1.2-2.1)。经办用户输入企业账面余额（需在输入的企业账面余额前加“负”号），单击“确定”按钮，系统进入“ 银行交易明细证对单” 画面。企业根据账务情况笔笔勾对本月交易。接下操作步骤同 3.1.2。3.1.23 当月银行无交易记录或销户的帐户对帐处理 如客户某一帐户当月银行无交易记录，进入对账程序后，如果企业账户余额与银行提供的“银企余额对账确认书” 不一致，选择“不符” 选项、填写“企业帐 面余额” ，点击“ 确定”后，网页会出现如下画面：此时，客户添加“ 增加客户交易记录”，接下操作步骤同 3.1.2。 如客户某一帐户当月已销户，进入对账程序后，网页会出现如下画面：此时只需将此帐户标记为核对完毕（因销户时已核对了帐务）。3.1.3 企业再对账企业将不符信息反馈银行后，银行将按相关管理办法及时查证、落实，并将反馈信息通过本系统向客户进行反馈。企业客户在得到银行反馈信息后，银企对账系统中的“网上对账” 功能下的“对账状态” 应为“等待企业 确认” ，如图 3.1.3-1 所示。企业客户点击“开始 对账” 按钮，再次 进入“账户交易明细列表” 。在“银行交易明 细对账单 ”和“客户交易明细表”中， 银行已将客户有疑问的交易的解释批注在“银行反馈信息” 栏位，如图 3.1.3-2。企业若认同银行解释可在该页面选择“认可反馈信息，对账完成”按钮， 对账 工作进入企业主管审核阶段；企业若不认同银行解释则在该页面选择“ 不认可反 馈信息” 按钮，此 时对账状态重新回到“银行处理中” ，企业可以在银行再次反馈信息后第三次 对账，直至 账务核对无误后进入企业主管审核阶段。3.2 企业主管操作流程企业经办人员对账完成后，需主管确认发送银行即完成本月对账工作。企业 确定的对账主管使用主管用户号进入系统，选择“ 网上对账” 功能菜单 ，点击需复核账户，进入“银企余额对账确认书”。 （如图3.1.4-1 所示）企业对帐主管可通过查看“银行交易明细证对单” 的内容对帐务进行复核（如图：3.1.42）。图：3.1.42审核无误后，点击“ 确定”按钮后本月对账工作完成，此时该账户的对账状态为“ 对账完成 ”。（如图 3.1.4-2）第四章 系统其他功能介绍本系统将为客户提供及时的账户余额和相关交易情况，以使客户及时掌握其账户进出账交易情况，满足客户管理的需要。4.1 账户查询客户进入对账系统后，点击左侧“账户查询”即可进行相关信息的查询， 查询 分为“ 余额查询”和“ 历史交易明细查询” 两类，如图 4-1-1所示。4.1.1 账户余额查询点击左侧“余 额查询” 后，进入客户余额查询页面（如图 4.1.1-1），客户可按需要对某年某月某日所选账户的余额进行查询。本系统将向客户提供截止日为上日及以前的客户相关账户余额情况。客户按需要输入查询日期后，点击“查询”按钮即可查询到该账户查询日的余额情况。如图 4.1.1-2。4.1.2 客户历史交易明细查询点击左侧“历 史交易明 细查询” 后， 进入历史交易明细查询页面（如图 4.1.2-1），客户可按需要对某年某月所 选账户当月交易情况进行查询。本系 统将向客户提供截止日为上日及以前的客户相关账户交易情况情况。客户按需要输入查询日期后，点击“查询”按钮即可查询到该账户查询日的余额情况。如客户查询当月交易，本系统将列示截止查询日上日的所有交易。如图 4.1.2-2。4.1.3 查询功能的使用本系统提供的客户账户查询，是银企间进行网上对账工作的拓展功能。客户 只有按月进行正常对