信用社信贷调查报告.docx

信用社信贷调查报告 关于对建工省*有限公司申请流动资金续贷 500 万元的项目所提供的资料审查,并进行实地调查的情况报告 如下： 一、借款人概况 1、基本情况： 建工省*有限公司位于天门市某区*街东方金典 22 栋 1-2 单元 3 号店，公司成立于 XX 年*月*日，其前身为 天门市*有限公司，营业执照有效期止 2026 年* 月*日，企 业性质有限责任公司，法定代表人*，经营地址：*街东 方金典 22 栋 1-2 单元 3 号店，注册资本壹仟万元，以货币 方式出资，其中：*出资 500 万元，占注册资本的 50%，*出资 500 万元，占注册资本的 50%，资本金已全部 到位。贷款卡、代码证、营业执照年检有效，贷款卡号： 4505000000*。该公司在我社开立基本存款账户，原有贷款 700 万元，目前贷款余额 200 万元，贷款方式为保证贷款由 天门*工程机械*有限公司提供担保。 据征信材料、查询人行信贷征信、咨询系统，该企业 目前在其他金融机构无贷款余额及对外担保、无办理承兑 汇票、无不良信用记录。该企业现有职工多人，其中 管理人员人。办公场所面积为 300 平方米。200年度 贷款信用等级级。今年第季度贷款五级分类为正常。 2、经营情况： 该企业主要经营航线、航班咨询业务，目前公司公司 主要承包经营厦门航空公司天都-舟山-天都、天都-汉 天-成多、天都南晶昆明三条航线，航线的风险押金 总额 1800 万元。*群岛历来为旅游度假、朝拜的圣地，加 上闽都人绝大部分信奉南海观音，故此条航线比较成熟， 旅客入座率高且稳定；天门往返汉天、成多、南晶、昆明 的旅客也比较多，这三条航线已为公司创造较大的收益， 发展前景良好。该公司08 年底营业收入 1476.79 万元， 实现利润总额 878.81 万元，净利润 733.8 万元,08 年纳税 145 万元，今年 1-3 月纳税 65 万元，该公司总资产 4553.37 万元，总负债 805.33 万元，所有者权益 2748.04 万元，无对外投资及资本金抽逃现象，其中流动资产 4502.95 万元，流动负债 805.33 万元，资产负债率 23%， 流动比率 434.97，利润率 59.5，从企业销售及利润情 况来分析，该企业有一定的发展前景，业务发展稳定，经 营情况良性运作。 3、借款用途： 本笔贷款是还清续贷，该公司因业务发展，今年拟再 新增两条航线,分别天都-XX-天都，海天-汉天XX 两条航 线，因需向*航空有限责任公司交付包机保证金 1150 万包机保证金,由于现自筹 650 万元,尚有资金缺口 500 万 元，特向我社申请短期流动资金借款 500 万元予补充，申 请的期限为 12 个月，本笔贷款以企业经营收入及部分利润 到期归还本息。 二、财务分析 根据企业报表进行分析: 1、该企业自从 XX 年与我社建立信贷关系以来，资信 状况良好，未出现过逾期现象，去年全年汇入 1580.8 万元， 日均存款 15.25 万元，今年 1-3 月汇入 341.8 万元，日均 存款 6.37 万元，从汇入款及日均存款来分析，企业帐户活 动正常，但存款量偏少，具体情况该企业近三年来经营情 况稳定，XX 年实现营业额为 1478 万元，净利润 734 万元， 总资产 4553 万元，总负债 805 万元，所有者权益 2748 万 元；截止今年 3 月份已实现营业额为 458 万元，净利润 196 万元，总资产 3722 万元，总负债 778 万元，所有者权益 2944 万元。目前该公司负债水平不高,经测算其财务指标： 资产负债率仅为 21,流动比率为 472, 速动比率为 472，具有较强的偿债能力,该公司连续三年盈利,应收帐 款周转率符合该产业特点，资产利润率保持在较高的水平， 总体营运能力较好。通过以上数据分析，该借款人具有偿 贷能力，有第一还款来源。 三、非财务分析 该公司经营管理、财务管理都比较规范，资金实力较 好，与我社建立信贷关系以来均能按时还本付息，信用良 好，经营者为人诚实，还贷意识强，业务不断扩大，企业 发展前景良好。 四、担保分析 该笔贷款由天门天恒置业有限公司共同作为保证单位。 1、天门天恒置业有限公司：法人代表吴*，持有营业 执照号列：*505021000*，代码证：7*4-3，贷款卡号： *505000000*，三卡均年检合格。该公司经营地址位于天门 市*区南工高新技术信息产业园区*-2，公司章程表决方 式为股东表决，注册资金叁仟万元整，主要经营范围：建 设、出售、租赁厂房。08 年 12 月底营业收入为 3748.97 万 元，利润 312.7 万元，公司总资产为 5149.87 万元,流动负 债 1243.53 万元,流动资产 1415.07 万元,所有者权益 3906.34 万元,资产负债率仅为 24.15%,流动比率 113.84%, 该公司在*信用社开立基本结算帐户，经查询征信系统， 未结清贷款 700 万元由自有位于*区南工高新技术信息* 区*的工业土地使用权作为抵押,对外担保贷款 700 万元， 据调查分析，该公司具有一定的经济保证实力。 2、该笔贷款并追加建工省*有限公司法人代表 *夫妻和股东谢*个人财产担保，天门天*有限责任公司 法人代表*夫妻和股东*个人财产担保。 五、风险评价 总结以上调查情况，认为该建工省*有限公司自 成立以来经营业务稳定，效益良好、业务健康发展、信用 状况良好，主营业务收入