电子票据操作指南

农信银电子商业汇票系统纸质 商业汇票登记查询业务培训 2010年 6月 目录： n 系统建设的背景 n 系统特点 n 电子商业汇票的意义和影响 n 电子商业汇票系统的基本定义及功能 n 纸票登记查询业务的操作 n 票据电子化的发展 n 相比其他票据，商业汇票的特点 n 纸质商业汇票的缺点 n 票据市场的介绍 n 国外票据市场发展的趋势 n 理论和实践方面均具备可行性 系统建设背景 银行汇票 出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。 商业汇票 出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据 银行承兑汇票 申请人将款项交存银行，由银行签发并承诺于到期日或见 票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 支 票 在同一票据交换区域内，由出票人签发，出票日起 10日内， 委托其开户行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。 单位和个人 全国 单位和个人 全国 仅单位 全国 银行本票 单位和个人 同一票据交换区 或同一省（市） 种 类 定 义 适用对象 及范围 商业承兑汇票 票据电子化的发展 票据的分类 为什么选择电子商业汇票系统 2006年第 1季度 2008 年第 4季度 各类票据签发笔数发展趋势图 为什么选择电子商业汇票系统 2006年 1季度 2008 年 4季度 各类票据签发金额发展趋势图 n 06年，通过全国支票影像系统和小额支付系统实 现支票在全国范围内兑付 n 07年，农信银银行汇票业务开通并实现全国范围 内兑付 n 08年，通过小额支付系统实现本票和华东三省一 市银行汇票的电子化兑付 n 票据电子化的缺口 全国银行汇票 商业汇票 票据电子化的发展 n 对交易活动中的企业而言，商业汇票为远 期支付工具，兼具支付和融资的功能 n 对金融机构而言，商业汇票属于其重要信 贷资产，且流动性强，兼具盈利和调控的 功能 n 对中央银行而言，通过商业汇票的再贴现 窗口，实现宏观调控 相比其他票据，商业汇票的特点 n 假票、克隆票屡禁不止 n 金融机构内部道德风险 n 易遗失、损坏和遭抢劫 n 交易方式落后，存在携带风险 n 通过邮寄方式托收，资金结算延后 n 资金和票据交割不同时造成的信用风险 n 操作不规范所引起纠纷 纸质商业汇票的缺点 n 票据市场已具较大规模 （ 2008年数据） 全年结算商业汇票： n 775.31万笔，同比增长 16.19% n 6.87万亿元，同比增长 13.37% 交易量（贴现 +转贴现）： 13.4万亿元 n 纵向比：是 2000年的 20.94倍，复合年均增长 46.26 n 横向比：相当于 沪、深股市交易量（ 26.7万亿）的 50.19 银行间市场债券回购（ 58.1万亿）的 23.06% 同业拆借交易量（ 15.1万亿）的 88.74 银行间债券市场现券交易量（ 40.8万亿元）的 32.84 票据市场的介绍 n票据业务量总体略有下降 笔数： 8.76亿笔，同比下降 0.76% 金额： 270.03万亿元，同比增长 7.43 n商业汇票业务上升明显 笔数： 821.58万笔，同比增长 5.97% 金额： 9.62万亿元，同比增长 40.03% 其中： 银行承兑汇票业务量 800.59万笔、 9.11万亿元 商业承兑汇票业务量 20.99万笔、 5183亿元 09年票据业务发展情况 n 票据市场发展遇到瓶颈 缺乏全国统一的票据市场，市场交易品种单一，而且 融资性票据发展受制约 市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健 全 n 瓶颈制约了票据市场本身的发展 制约了企业支付和融资活动的发展 制约了商业银行的业务创新 票据市场的介绍 n货币、资本、外汇三大金融市场中， 货币市场发展速度相对缓慢 电子化程度不高 透明度不高 市场不统一 利率生成机制不健全 交易品种不多 票据市场的介绍 n 电子票据是票据市场以及货币市场未来发展 的主要方向 电子票据基本成为各国的共识 电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要 组成部分 例如： 1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一 目前未清偿商业票据余额达数万亿美元 2、韩国在 2004年推出电子票据系统大受欢迎 3、我国台湾地区监管机构在 1989年即提出沿着先支票、再本票、 后汇票的路径发展电子票据， 2003年签发亚洲第一张电子票据（电 子支票），随后建成了以票据交换所为登记托管机构、票据专营公司 和商业银行为做市商和经纪人、企业等为票据当事人的发达票据市场 ，以此为重点促进了货币市场的高速发展。 国外票据市场发展的趋势 n 十几年的发展，票据市场初具规模，积累了知识和经验 n 学术界多年探索奠定了坚实的理论基础 n 电子签名法 等法律的出台，为电子商业汇票系统解决 了签章等问题 n 信息技术的发展，为电子商业汇票系统做了技术方面的准 备 n 中国人民银行积累了建设大型电子系统的经验 大小额支付系统 全国支票影像系统 境内外币支付系统 理论和实践均具备可行性 n 商业银行在金融电子化方面进行了多年的 有益实践，积累了经验，培育了客户 招商银行电子票据 中国民生银行电子票据 中信银行电子票据 n 企业在电子商务实践中已基本接受了电子 化金融产品 理论和实践均具备可行性 目录： n 系统建设的背景 n 系统特点 n 电子商业汇票的意义和影响 n 电子商业汇票系统的基本定义及功能 n 纸票登记查询业务的操作 n 电子商业汇票完全无纸化 票据记载和流通全部电子化 票据集中登记、托管在系统之内 以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示 票据当时人必须通过银行、财务公司提供的终端查询 和操作持有的票据 n 两种资金交割方式 支持票据和资金在线同时交割方式（即 DVP方式） 票据在系统内交割，资金通过其他渠道支付 系统的特点 n 扩展了商业汇票的功能 电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸 质商业汇票付款期仅为六个月的限制，将大大 活跃票据市场 为融资性票据的推出做好了准备 除了通过质押实现质押回购，通过买断交易实 现买断式回购，系统中新增特殊的回购方式， 通过设置赎回开放日和赎回截止日规范回购类 业务 系统特点 n 电子商业汇票依据的法律法规 依据中华人民共和国票据法、中华人民共和国 电子签名法、 中华人民共和国物权法 突破支付结算办法等央行制度 制订电子商业汇票业务管理办法等规章制度，统 一规范电子商业汇票业务 n 对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或 进行了更严格的控制 比如对于记载 “不得转让 ”的票据，在实际纸票中仍存在 继续转让的情况，而在系统中严格控制了这类票据不 得转让 系统特点 n权利载体不同：实物载体 /数据电文形式 n签章形式不同 实体签章 /电子签名 n传递方式不同 手工传递或邮寄 /网络方式传输 n形式要件不同：纸质原件 /电子设备录入和记载 n付款期限不同： 6个月 /12个月 n效率和成本不同：纸票成本高 /电票效率高 n风险防控能力不同：纸票易遗失、伪造 /造假和克隆可 能性低 电票与纸票的区别 目录： n 系统建设的背景 n 系统特点 n 电子商业汇票的意义和影响 n 电子商业汇票系统的基本定义及功能 n 纸票登记查询业务的操作 n 解决纸质商业汇票的缺点 n 提升了金融机构的票据管理能力 横向上，全面掌控纸票、电票等各类资产凭证 纵向上，承兑、贴现、资金、网银等分别管理 n 短期看有利于票据市场的进一步繁荣 通过电子商业汇票形成规范的市场 扩展付款期限将使商业银行的票据资产业务获 得更大的发展空间 电子商业汇票的意义和影响 n 长期看对货币市场影响深远 形成 1年期票据市场利率，给其他货币市场提供参考 有利于降低票据市场的系统性利率风险 n 再贴现窗口和公开市场操作双管齐下 n 中央银行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量 有利于提高商业银行资产配置的主动性和灵活性 n 借 ECDS平台推出其他融资性票据， n 对 1年内流动性贷款有替代作用 票据市场格局的变化 n 形成全国统一的票据市场 n 票据专营机构的出现 电子商业汇票的意义和影响 目前票据市场的格局 电子商业汇票的意义和影响 将来票据市场的格局 电子商业汇票的意义和影响 电子商业汇票系统是我国金融电子化方面 的又一里程碑，将全面革新商业汇票的记载形 式、流通方式和交易品种，促进票据市场的进 一步繁荣，同时也为推广融资性票据、资产支 持票据等准备了条件，有利于形成统一、高效 的电子化货币市场。 小结 目录： n 系统建设的背景 n 系统特点 n 电子商业汇票的意义和影响 n 电子商业汇票系统的基本定义及功能 n 纸票登记查询业务的操作 n 电子商业汇票：是出票人依托电子商业汇票系统， 以数据电文形式制 作的 ，委托付款人在 指定日期 无条件支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑 汇票。 电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起、至票据到期日止 ，最长不得超过 1年。 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据 电文形式签发 、流转， 并以 电子签名 取代实体签章的两个突出特点。 三个基本当事人：出票人、付款人和收款人。 n 电子商业汇票系统：是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算 机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业 汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。 基本定义 基本定义 n 接入点、接入行和接入财务公司 接入点是指银行、财务公司接入电子商业汇票系统的 接入系统 ,系统参与者通过接入点发送和接收相关业务 农信银资金清算中心为接入点，其接入点代码为： 9071000003， 我省农村信用社通过农信银资金清算中 心发送和接收纸票登记查询业务。 接入行是指拥有电子商业汇票系统接入点并通过该系 统办理电子商业汇票业务的银行业金融机构 接入财务公司指拥有电子商业汇票系统接入点并通过 该系统办理电子商业汇票业务的财务公司 电子商业汇票 系统 电子商业汇 票业务处理 功能模块 纸质商业汇 票登记查询 功能模块 4 商业汇票转 贴现公开报 价功能模块 2 3 1 电子商业汇票系统功能 目录： n 系统建设的背景 n 系统特点 n 电子商业汇票的意义和影响 n 电子商业汇票系统的基本定义及功能 n 纸票登记查询业务的操作 数据维护 - 机构维护 n 初始化成员代理中心表：生成子机构相关表结构，此功能系统控制 只有清算中心第一次添加成员时使用。 n 修改机构：可以修改机构名称或者机构简称等机构信息； n 删除机构：可删除该机构，机构下有柜员时不能删除 n 机构功能：用于设置机构的业务权限。 n 上线机构由成员行中心在系统内进行设置。 n 机构码编号规则（ 20位以内数字）：成员行行号（ 4位） +成员行内 机构编号（ 16位以内） n 其中成员行内机构编号与成员行核心系统机构编号一致，机构码在 同一成员行内唯一 数据维护 - 角色维护 n 系统内根据柜员角色控制柜员是否能办理某类业务。对同一柜员可分配一个或者多 个角色。农信银中心角色由农信银中心设置；其他角色由各成员行中心设置，角色 在同一成员行内有效。 n 角色编号规则（ 6位数字）：成员行行号（ 4位） +行内角色编号（ 2位） n 角色编号在同一成员行内唯一，其中行内角色编 00为默认管理员角色，其他角色可 自行设置。 n 系统将根据角色及业务菜单的对应关系控制该角色对该业务菜单的操作权限。 数据维护 - 柜员维护 n 柜员由成员行中心进行设置，柜员需隶属于填报上线机构中某一机构，柜员分配的 角色岗位需为角色岗位信息中已填报的角色岗位。 n 柜员编号规则（ 10位数字）：成员行行号（ 4位） +成员行内柜员编号（ 6位） n 柜员编号在同一成员行内唯一。 机构管理 机构功能说明 默认省级机构不办业务，如有需求，特殊说明 机构状态分为冻结和激活两种。冻结状态表示此机构虽建立但 不可使用，激活状态表示此机构能够使用。机构只有被激活后， 机构的下属机构和用户才能够生效。 删除机构时必须首先手工删除所有的下级机构和用户。如果该 机构下面挂有下级机构或者用户则会看到提示信息，不能删除。 一级机构至少要设立一个系统管理员，二级以下机构可以设置 系统管理员，也可不设置 ; 系统管理员可维护本机构及下级机构的机构、部门、用户、岗 位、角色，但不能维护上级机构 权限：包括机构权限和角色权限。两个权限都具备，才可。 岗位：用于审批时配置。 角色：用于菜单权限。 柜员：不能管理本人所属岗位，本人所属角色，本人所属机构 的信息 机构管理 农信银资金清算中心 中心主管负责增加一级机构 ,即省分行级或直辖市。 建立时同步创建一个缺省的系统管理员， 省级中心 管理各省下属机构 管理各下属机构的岗位，角色，柜员 n 开办电票业务或者纸票业务的机构必须具有行号及组织机构码 n 默认情况下省中心不能做业务，如有特殊需要，请特殊说明，并上报 省中心的行号及组织机构码 n 各机构的行号及组织机构码真实有效且不能重复 数据查询 系统状态、系统登录信息、公共数据、业务 权限（行号对应的业务权限）、线上清算 开关、承接关系、行名行号、接入点信息 （农信银接入点 9071000003，生产 CPC 为 1000）、接入点与辖内参与者对应关系 、人行扣费报文查询、系统通用状态查询 自由格式报文 可以发送自由格式报文，也可以查询接收到的自由格式 报文。 可以向系统参与者发送，也可以向接入点发送，亦可向 CCPC或者 NPC发送； 可以接收到其他系统参与者发来的，也可以接收接入点 发来的，亦可接收 CCPC或者 NPC发来的； 纸票登记查询交易种类 纸票业务 纸票登记 承兑登记 未用退回登记 贴现登记 转贴现登记 再贴现登记 质押登记 质押解除登记 委托收款登记 结清登记 拒付登记 挂失支付及公示催告登记 止付解除登记 已登记明细查询 纸票信息查询 发出查询 查询结果 止付及止付解除查询 纸票登记业务 一、登 记 主体 银 行、 财务 公司是 纸质 商 业汇 票登 记 的主体，由其将票 据信息登 记 至 纸质 商 业汇 票登 记查询 功能模 块 。 二、登 记 方式 商 业银 行可采用前台逐笔手工登 记 、批量数据上 传 两种 方式 办 理 纸质 商 业汇 票的登 记 。 三、登 记时 点 在商 业汇 票承 兑 、未用退回、 贴现 、 转贴现 、再 贴现 、 质 押、 质 押解除、委托收款、 结 清、拒付、挂失止付及公 示催告、解除止付等 业务 完成当日至 迟 次日 进 行登 记 。（ 遇法定休假日、 电 子商 业汇 票系 统 非 营业 日 顺 延） 纸票登记内容 1 纸质商业汇票的登记主体及登记内容为： n （一） 承兑业务 的承兑人应登记票据种类、票据号码、出票人名称、 收款人名称、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、 承兑日期、到期日、金额、交易合同编号。 n （二） 未用退回业务 的承兑人应登记票据种类、票据号码、承兑行或 承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、未用退 回日期。 n （三） 贴现业务 的 贴入人 应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑 人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、贴现日期、 贴现利率、 贴出人名称、贴入人名称，贴入人行号、交易合同编号、 发票号码 。 n （四） 转贴现业务 的 贴入人 应登记票据种类、票据号码、承兑行或承 兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、转贴现日 期、 转贴现贴利率、 出人名称、贴入人名称，贴入人行号 。 纸票登记内容 2 n （五） 再贴现业务 的贴出人应登记 票据种类、 票据号码、承兑行或承 兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、 再贴现日 期、 贴出人 名称、贴出人行号、贴入人名称。 n （六） 质押业务 的质权人应登记票据种类、 票据号码、承兑行或承兑 人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、 出质日期、 出质人名称、质权人名称、质权人行号或质权人开户行行号。 n （七） 质押解除业务 的质权人应登记票据种类、 票据号码、承兑行或 承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、 质押解 除日期、 原 出质人名称、原质权人名称、原质权人行号或原质权人开 户行行号。 n （八） 委托收款业务 的持票人开户行应登记 票据种类、 票据号码、承 兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、 委托收款日期、 最后一手持票人 名称、委托收款银行名称、委托收款 银行行号、背书次数。 纸票登记内容 3 n （九） 票据付款 后，承兑行或承兑人开户行应登记 票据种类、 票据号 码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、 金额、 付款日期、 最后一手持票人 名称。 n （十） 票据拒付 后，承兑行或承兑人开户行应登记 票据种类、 票据号 码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、 金额、拒付理由、 拒付日期、 最后一手持票人 名称。 n （十一）受理 票据挂失止付或公示催告业务 的承兑人应登记票据种类 、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、 到期日、金额、申请止付日期、止付类型、申请止付人名称、受理止 付人名称。 n （十二）受理 票据止付解除业务 的承兑人应登记 票据种类、 票据号码 、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金 额、 止付解除日期、 止付解除类型、申请止付解除人 名称、止付解除 人名称。 在承兑和贴现业务的登记中，若无交易合同编号，则登记交易合 同名称。 纸票登记业务要求 n 登记主体登记时应认真核实相关信息，保证登记信息与票 据信息一致。 登记主体应对登记信息的完整性、准确性负责。登记 有误的应承担相应责任。 n 非登记主体在办理纸质商业汇票承兑、质押、质押解除、 挂失止付、公示催告、止付解除、未用退回业务后，可委 托其开户银行、开户财务公司进行上述业务信息的登记。 非登记主体进行委托登记时，应向其开户银行、开户 财务公司提供真实的纸质商业汇票。 开户银行、开户财务公司应当审核票据或相关证明材 料后予以受理并进行相应登记。 纸票登记信息的更正 n 登记主体登记票据信息有误，应在知悉登记有误 的当日予以更正。 1.票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、出 票日期、到期日、金额中的一个或多个要素登记错误，登 记主体发现登记有误后，应及时将原错误的登记信息重新 登记，并在备注中注明 “该登记及与该笔完全相同的登记 有误，应作废 ”，同时登记一笔正确的票据信息。 2.票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、出 票日期、到期日、金额登记正确，其他信息登记错误，登 记主体发现登记有误后，应及时登记正确的票据信息，并 在备注中注明 “原登记信息有误，以此为准 ”。 对于作废或者登错修改的票据，可以先通过 “已登记明细查 询 ”查出，然后点击 “作废该笔登记 ”或者 “更正该笔登记 ”进 行操作 纸票登记信息更正小结 n 登记主体登记票据信息有误，进行更正时 ： 纸票登记的六大要素之一有误的，进行更正， 在系统中实际共登记了 3笔交易 纸票登记的六大要素以外信息有