县中小企业信用担保中心工作汇报.docx

县中小企业信用担保中心工作汇报 xx xx 县中小企业信用担保中心于 xx 年 x 月正式成立运行。 近五年来，中心从摸索中起步，在规范中发展壮大。目前 拥有会员企业 x 家，担保基金 xx 万元。截止 XX 年 3 月 31 日，累计为会员企业提供贷款担保和承兑汇票担保 xx 笔 xx 亿元，余额 xx 万元，为县域经济的发展做出了积极贡献。 现将有关情况汇报如下： 一、基本情况 1、信保中心为非营利性社团组织，依法登记注册，独 立承担民事责任。按照“入会自愿、互为担保，合作共盈、 促进发展”的原则，由县政府出资发起，吸收民营企业加 入。 2、中心的性质是：会员互助合作、自治自律、风险共 担、共谋发展。 3、中心的目标宗旨是：在国家产业政策和本县产业规 划的指导下，以确保自身信用为基础，为入会会员企业提 供优质服务，以提高 xx 县中小企业信用为使命，促进中小 企业快速发展。 4、信保中心的资本追加方式是：县政府首期投入 200 万元，以后每年追加 50 万元；入会企业自愿一次性 交纳基金 10-50 万元；担保基金存款利息的 50%。 5、信保中心担保费用的收取：担保费用按担保额 0.01%/ 月的标准收取。 截止 XX 年 12 月 31 日，中心会员企业已由成立之初的 xx 家发展到 xx 家。其中：棉纺织企业 x 家，食品加工企业 x 家，棉花加工企业 x 家，造纸企业 x 家，彩印包装企业 1 家，电子企业 1 家，贸易流通企业 1 家。会员企业从业员 工 xxx 人，固定资产 x 亿元，纱锭 xx 万枚，年销售收入 xx 亿元，年入库税金 xx 万元。 xx 家会员企业担保基金已由成立之初的 xx 万元增加到 xxx 万元，担保项目已由单纯的贷款担保拓展到贷款担保和 承兑汇票担保。XX 年 1-12 月，累计为会员企业提供贷款担 保和承兑汇票担保 xx 笔 xx 万元。 我县中小企业信用担保中心的成功经验被称为“xx 模 式”，先后在全市、全省推广，目前已有安阳、开封、许 昌、平顶山、周口、驻马店、信阳及我市的近 50 个县市前 来考察学习取经。 二、组建的背景 近年来,xx 县强力实施工业强县战略，突出发展以棉纺 织为重点的农副产品加工业，通过抓骨干强素质，扩规模 上水平，促进了工业经济尤其是棉纺织业的快速发展。但 在工业经济快速发展的同时，资金制约因素也越来越明显， 棉纺织行业尤为突出，主要表现为两个方面：一是发展资 金短缺。xx 县棉纺织企业大多是个体私营企业或股份合作 企业，企业建厂时把有限的资金用在了厂房和设备上，致 使一些企业因缺乏流资而不能投产或达产；部分企业为了 提高市场竞争力，急需技改扩规模上水平，但因为没有资 金支持而不能付诸实施。二是融资渠道较窄。由于商业银 行的改革及市场战略目标的调整，银行资金主要投向城市 和大中企业，加之县域银行贷款规模不断压缩，形成了政 策因素的制约；部分企业厂房简陋，土地采用租赁形式， 设备又不能抵押，虽然急需资金，但不符合银行贷款条件， 银行不予放贷。企业只好进行社会融资，向亲朋好友拆借 或民间高息借贷，这样不仅扰乱了金融市场，也形成了潜 在的经营风险，易引发民间纠纷。因此，企业要求政府帮 助协调解决资金紧张的呼声越来越高。 为了探索解决中小企业融资难、贷款难的问题，县委、 政府从 xxx 年初就开始筹划组建中小企业信用担保中心。 在运行模式的确定上，主要基于以下两个方面考虑：1、通 过考察论证，认为沿海经济发达城市的信保中心运作模式， 不能在我县得以有效实现，因为他们的担保机构一般都是 采用公司制的纯营利性的商业运作办法，追求利润最大化， 担保费用较高，条件苛刻，中小企业承受不了。同时，全 部由政府通过财政投入来建立担保基金的形式，也不适应 发展的要求，因为这种形式无形中增加了财政的风险，政 府将承担无限责任，而且由于是政府行为担保，企业缺乏 市场机制约束，生产经营的风险意识和责任意识大大降低， 资金回收的难度会更大。2、棉纺织企业发展的特点突出， 一是 xx 县棉纺织企业相对集中，信息对称，企业之间的信 誉和经营状况互相比较了解，有助于推行互相担保。二是 近年来 xx 县棉纺织企业不断进行技改，设备比较先进，大 部分价值较高，一旦发生风险，设备便于处置，采用担保 中心反担保形式，可以有效解决企业贷款设备不能抵押、 金融部门有资金不能放贷的矛盾。为此，县委政府组织有 关部门、法律专家和企业法人代表经过多次探讨论证，确 定了 xx 模式的信用担保运行办法，由政府出资 200 万元发 起，全县中小企业自愿入会，信用联社提供限额资金支持。 担保中心开办费、办公费由县财政解决，减少了会员企业 的融资成本。这种担保贷款模式符合 xx 县情，符合中小企 业发展实际，既体现了政府产业扶持引导政策，增强了金 融部门和企业的信心，又体现了企业与企业之间、企业与 金融部门之间的互助合作，达到了银企双赢的目的。 三、主要做法 广泛宣传动员，提高企业主思想认识 为了解决大部分企业主认为担保中心解决不了实质问 题的思想顾虑，我们联合企业局、信用联社、财政局等部 门的同志，深入到民营企业中，广泛宣传组建信用担保中 心的重要意义及有关运作办法，并多次召开企业座谈会， 印发了担保中心章程草案，交给大家反复讨论，使广大企 业主充分认识到通过信用担保，不仅可以缓解资金短缺问 题，而且可以增强企业的风险意识和创新能力，从而促进 中小企业走出困境，加快发展，最终实现银企双赢。通过 广泛宣传，统一了思想，提高了认识，全县 xxx 家规模以 上民营企业先后有 130 多家纷纷提出申请，主动要求入会。 严格准入条件，积极吸纳会员企业 为了确保信贷资金安全，发挥最大效益，担保中心抽 调业务骨干，先后对提出申请的 xxx 余家企业逐个进行考 察和评估。主要从其法人素质、经济实力、资金结构、经 济效益、偿还能力、风险等级、发展前景等方面进行认真 审核和评估。经过严格审核，先后分九批把资产负债率低、 经营状况好、信用度高、发展前景好的 xx 家企业确定为会 员单位。同时，定期举办会员企业财务、经营管理等方面 的业务培训，引导企业增强信用意识，及时还贷，从根本 上降低信贷风险。 科学评定信用等级，确定担保限额 对会员企业的生产经营情况、固定资产规模、负债状 况、效益情况、资本构成及法人、股东基本情况，担保中 心逐一建立企业基础档案资料，参照协作银行制定的企业 信用等级评定办法，结合民营企业发展实际，制定了一套 可操作的企业等级评定标准。根据每个会员企业的信用等 级，按其交纳基金比例和固定资产净值比例设定每个会员 企业的贷款最高限额。担保贷款总额控制在基金的 4 倍+全 体会员企业固定资产净值的 15%范围内。 严格审批制度，规范担保程序 企业入会时，经担保中心理事会讨论，交协作银行贷 款管理委员会集体审核通过后，确定最高授信额。在授信 额度之内，根据需要，企业可以随时申请贷款担保，担保 中心严格按照审批权限，保证在两个工作日内办完担保手 续。对每笔担保业务，会员企业提出申请后，担保中心在 对企业的经营状况进行贷前调查、初审、落实还款资金来 源的基础上，与会员企业签订反担保合同，由受保企业的 建筑物、机器设备、运输设备、土地使用权以及其它一些 可抵押资产进行抵押。之后，与会员企业签订担保合同， 与企业法人代表签订不可撤销信用保证书，通知协作银行 发放贷款。 实施保后跟踪制度，强化外部监督管理 为确保资金安全和效益的发挥，根据不同企业的特点， 担保中心制订了“贷款企业跟踪调查表”。在要求贷款企 业每月必须如实上报的基础上，担保中心及时进行跟踪问 效，了解掌握企业的情况和需求。一是对在保企业的抵押 物进行跟踪检查，定期到在保企业检查抵押物有无变化、 有无流失。二是对在保企业资金使用情况进行有效监测。 我们始终坚持与协作银行协调行动、有力配合的原则，深 入企业监测与定期审验报表相结合的原则，物流与资金流 同时跟踪的原则，监控责任落到具体人头的原则，担保中 心专管人员每月至少到企业审查一次，重点检查资金流向、 产品库存、经济效益等情况。通过勤看、勤问、勤查，使 在保企业资金流向始终处在可控状态之中，资金使用均做 到了专款专用。三是与会员企业建立了定期联系、互通情 况制度，使在保企业的情况能够及时传送给担保中心，为 担保中心快速掌握企业信息，帮助企业解决实际困难开辟 了新渠道。 同时，县政府办、企业局、财政局、银监会、人民银 行等部门对中小企业担保业务和担保中心的运行情况定期 进行监督管理，及时帮助协调解决运行过程中出现的困难 和问题，确保了担保中心工作正常运行。 四、取得的初步成效 担保中心成立运行四年多来，累计为会员企业提供担 保 xx 亿元，不仅缓解了中小企业融资难的问题，而且有力 地促进了 xx 社会信用制度建设、地方产业结构调整、中小 企业发展、财政收入增长和就业再就业渠道拓宽。起到了 政府投资的“放大器”，银行风险的“减压器”，中小企 业信用的“孵化器”和社会经济快速发展的“促进器”的 作用。 一是广大中小企业普遍增强了信用意识、风险意识和 市场意识，在原料购进、产品销售、市场信息等方面实现 了资源共享，进而培养磨炼出了一批民营企业家群体，培 育扶持了我县棉纺织产业，加快了我县棉纺织产业集群的 形成。目前，全县棉纺织工业企业已发展到 xx 家，固定资 产 xx 亿元，从业人员 3.5 万人，纱锭规模达到 xx 万锭， 织机 xxx 余台套，棉纺织产业集群已初具规模。 二是大大提高了协作银行信用社资金的安全性和收益 性，县信用联社对中小企业的贷款余额由担保中心成立前 的 x 万元猛增到现在的 xx 余万元，XX 年 6 月XX 年 12 月 县信用联社仅从担保中心会员企业中获得贷款利息收入 xxx 余万元，且没有出现任何损失。 三是促进了社会再就业的增长。据测算，担保中心 x 家会员企业，在受保期间，年可新增销售收入 3 亿元，新 增利税 8000 万元，新增就业、再就业岗位 9000 个，不仅 安排了下岗职工再就业、安排了农村剩余劳动力，而且吸 引了外出打工人员回乡就业。 四是由于较好地解决了中小企业发展资金问题，企业 的发展后劲明显增强，促进了全县工业经济的持续快速发 展。担保中心成立以来，恰遇国内棉纺织行业原料和产品 市场价格波动较大，许多企业急于购进原料，资金短缺， 担保中心及时发挥“加油站”的作用，为企业提供了必要 的流资，帮助大部分企业顺利度过了难关，使我县棉纺织 工业实现了质量、效益同步提高。XX 年全县限额以上棉纺 织工业实现产值、增加值和利润分别占全县限额以上工业 的 x%、x%和 x%。 五、存在的主要问题 1、风险补偿资金不到位，严重制约担保中心的发展。 由于担保中心担保过程中收取的担保费用太低，根本无法 足额提取风险补偿资金，使代偿损失无法补偿，严重制约 了担保规模的继续放大和担保业务的持续发展。 2、企业资金供需矛盾突出。受全球金融危机影响，我 县企业普遍感到生产经营困难，尤其是棉纺织行业形势低 迷、销售不畅，出现了停产半停产现象，产成品积压、应 收帐款增加，企业平均流资周转速度比以前减缓至少一个 月以上，企业流资紧张的问题更加突出，而合作银行县联 社贷款规模有限，致使企业资金供需矛盾更加突出。 3、企业利率负担较重。目前中国人民银行公布的人民 币贷款基准利率，半年期月利率为 4.2，一年期月利率为 4.65。县信用联社对会员企业原来执行的是半年期月息 10.5，一年期 11.4。最近县联社先后两次作了较大下 调，但半年期贷款月利率仍为 7.98，一年期贷款月利率 仍为 8.31，与国家基准利率相比分别上浮了 90%和 79%。这个利率与民间融资相比还是较低的，但由于当前企 业经营难度太大，感到仍偏高。 六、下步工作打算 1、建立优胜劣汰机制，实行动态管理。以全县民营企 业为依托，以现有会员企业为基础，广泛培育优质会员， 建立优质企业信息资料库。通过提高入会门槛、严格入会 标准等措施，建立优胜劣汰、能进能出机制，使会员企业 数量稳定在 90 家左右。 2、突出重点，扶优扶强。对入会以来规模没有发展的 企业维持或逐步降低担保授信额度，对固定资产在 1000 万 元以上、年入库税金 100 万元以上、纱锭 10000 锭以上的 企业适度增加担保授信额度。 3、健全基金注入机制，逐步增加资本金投入。一是动 员会员企业增加入会基金，筹集 400-500 万元；二是向上 争取国家对运行较好担保机构的无偿补助资金；三是建立 对担保中心的再投入机制，建议县政府从每年财政预算中 安排专门资金，增加对担保中心的资本金投入。 4、加强风险控制手段，强化经营理念。加强培训，提 高业务素质；加强制度建设，规范业务操作；采取科学有 效的反担保措施，完善各项法律手续；加强事后监管，实 施科学的风险预警机制等，不断进行实践探索，完善操作 程序，积极稳健地为会员企业服务，扶植会员企业发展。 七、建议 1、对县级担保中心实行风险补偿制度。由于商业银行 已淡出县级市场，唯有农村信用联社能服务县级中小企业， 而农村信用联社贷款利率又比较高。因此，为减轻企业负 担，县级担保中心只能是象征性的收取担保费用，低于国 家规定几十倍，根本