2015年上半年山西省下半年银行从业《公共基础》练习题：银行业金融机构模拟试题

2015 年上半年山西省下半年银行从业公共基础练习题： 银行业金融机构模拟试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、个人贷款与公司贷款是商业银行按照_划分的。 A主体类型 B贷款额度 C还款方式 D担保方式 2、已知某商业银行的资本总额为 20 亿，核心资本为 5 亿，附属资本为 2 亿， 信用风险加权资产为 80 亿，并且市场风险的资本要求为 20 亿，那么根据商 业银行资本充足率管理办法规定的资本充足率的计算公式，该商业银行的资 本充足率为_。 A25% B6% C2% D9% 3、有关商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有_。 A涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处 分权人同意抵(质) 押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明 B已支付所购或所租商用房价款 30%首付款的证明 C涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明 保证人保证能力的证明材料 D借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料 4、债券挂钩类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并由银行发行的 理财产品。 A货币市场，债券市场 B期货市场，债券市场 C基金市场，债券市场 D金融衍生品市场，资本市场 5、_情况下，贷款的区域风险较高。 A经济发展水平高 B法律制度完善 C有国家政策的重点支持 D市场化程度低 6、资产的_是构成资产合约时正式的账面价值，是以公认的会计准则为计量依 据的资产价值表现形式。 A实际价值 B名义价值 C市场价值 D内在价值 7、有价证券代表的是_。 A财产所有权 B债权 C剩余请求权 D所有权或债权 8、最普通、最常见的股票是_。 A优先股票 B普通股票 C无面额股票 D无记名股票 9、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足 个人控制的企业(包括个体工商户)_需求的贷款。 A生产经营流动资金 B发放工资 C购置设备 D扩大生产 10、证券投资基金的收益来源不包括_。 A证券买卖差价 B证券价格波动率上升 C红利收入 D存款利息收入 11、银监会公布的风险监管核心指标不包括_。 A风险水平 B风险迁徙 C风险抵补 D风险价值 12、贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过调查手段， 分析银行可承受的风险。 A：定性模型 B：定量模型 C：定性与定量相结合 D：数据结合推理 E：著作权 13、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债 权人可以以自己的名义行使债务的权利称为_。 A抗辩权 B不安抗辩权 C代位权 D撤销权 14、_是效率比率。 A净利润率 B资产收益率 C成本费用率 D现金比率 15、关于质押权与抵押权的标的物，以下说法正确的是_。 A质押权的标的物多为动产 B质押权的标的物多为不动产 C抵押权的标的物不可以是动产 D标的物均可以是不动产 16、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临_危机。 A流动性 B操作 C法律 D战略 17、一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个_，主要用于 办理日常的转账结算和现金收付。 A一般存款账户 B基本存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户 18、利息保障倍数不能低于_。 A0 B0.5 C1 D2 19、尺神经在腕部损伤后尺侧 1 个半手指背面感觉仍存在的原因是：（） A不属尺神经支配 B正中神经代偿 C桡神经代偿 D未损伤尺神经背侧感觉支 E肌皮神经未损伤 20、风险预警的_是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进 行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。 A评价 B评估 C后评价 D控制 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、关于新股申购类理财产品的论述正确的是_。 A由于我国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会，而普通投资者受 限于资金量而无法充分享受申购收益，因此银行通过信托计划设计了申购新股 的理财产品 B新股中签率与股本大小成正比，新股中签率与申购资金规模成反比 C新股申购类理财产品存在巨大的系统性风险 D上市首日涨幅与发行市盈率的高低、股本大小成反比，上市首日涨幅与大 盘走势成正比 E随着资本市场的变化，申购资金的增多，中签率及收益率不断降低，于是 银行开发了增强型新股申购产品 2、下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是_。 A借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款 B未分配利润增加会产生借款需求 C借款目的主要指借款用途 D一般来说，长期贷款用于长期融资的目的 3、_是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并 具有经营贷款业务资格的金融机构。 A借款人 B贷款人 C债权人 D债务人 4、 反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括_。 A从事金融业务的商业银行 B从事金融业务的信用合作社 C从事金融业务的邮政储汇机构 D监管金融工作的国务院下属单位 5、个人理财业务人员向客户的提问方式类型有_。 A开放式的提问 B引导性的提问 C直接式的提问 D间接式的提问 E澄清性的提问 6、商业银行的风险管理模式大体经历了_发展阶段。 A资产负债风险管理模式阶段 B负债风险管理模式阶段 C资产风险管理模式阶段 D全面风险管理模式阶段 E融资风险管理模式阶段 7、关于连带责任保证和一般保证，下列说法不正确的是_。 A两者是保证的两种不同类型，其承担的法律责任不相同 B连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的， 债权人可以要求债务人履行债务，但不可以要求保证人在其保证的范围内履行 责任 C一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强 制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担担保责任 D一般保证的保证人在主债权履行期间届满后，向债权人提供了债务人可供 执行财产的真实情况后，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行， 保证人可以请求人民法院在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责 任 8、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是_。 A流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B一般而言，该数值大于 3，则客户资产结构的流动性较好 C该数值越大越好 D流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月 支出的比例 9、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括_。 A借款申请人所提交材料的真实性 B将贷款调查的全部事项委托第三方完成 C不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放 D审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发 放贷款 10、商业银行的利益相关者包括（） 。 A股东 B董事 C高级管理人员 D客户 E职工 11、我国的金融资产管理公司有_。 A华融资产管理公司 B华夏资产管理公司 C中华资产管理公司 D长城资产管理公司 E信达资产管理公司 12、个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户_。 A满足基本生活的支出 B仅实现基本生存状态的生活水平支出 C保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出 D期望实现的支出水平 E经济状况较好时的支出 13、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的 值的说法， 正确的是_。 A交易和销售对应的 值：为 8% B商业银行业务对应的 值为 12% C支付和结算对应的 值为 15% D公司金融对应的 值为 18% 14、根据票据法规定，下列关于汇票背书的说法正确的是_。 A以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 B以背书转让的汇票，背书应当连续 C背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人 对后手的被背书人不承担保证责任 D背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为 15、下列不可能是个人医疗贷款的使用者的是_。 A借款人本人 B借款人的舅舅 C借款人的父母 D借款人的子女 16、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办 理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是_。 A认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求 B认为这是不合理的邀请，委婉拒绝 C通知保安请客户离开 D耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内 进行 17、以下关于违反证券法的表述，错误的是_。 A证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以 3 万元以上 30 万元以下的罚款 B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违 法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款 C对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并 处以 3 万元以上 10 万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政 处分 D证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂 停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款 18、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍