2015年上半年浙江省《个人贷款》：个人汽车贷款业务信用风险管理试题

2015 年上半年浙江省个人贷款：个人汽车贷款业务信 用风险管理试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列属于货币市场特点的是_。 A流动性强 B风险大 C偿还期长 D筹集的资金大多用于固定资产投资 2、项目不确定性分析中，_是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡 关系的一种方法 A利润分析 B敏感性分析 C盈亏平衡分析 D现金流分析 3、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是_。 A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准人 管理适用审批制 B商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申 请代客境外理财购汇额度 C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托 的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度 D在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产 品，并统一办理购汇手续 4、按照国发201010 号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以 上的家庭，贷款首付款比例不得低于_。 A20% B30% C40% D50% 5、基金申购是以申购日的_为基础计算申购份额。 A基金面值 B基金份额净制 C基金市价 D基金转换比例 6、金融市场以_为交易对象。 A股票 B金融资产 C债券 D衍生金融工具 7、国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业中不属于第三 产业的是_。 A建筑业 B房地产业 C交通运输业 D金融业 8、下列关于某上市银行的信息中，其从业人员可以对外提供的是_。 A所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策 B联系地址不详的客户名单 C所在银行部分高管及中层经理名单 D所在银行所公布的两年前的财务状况和经营成果 9、银行市场细分的基础是_。 A每个细分市场的差别很明显 B细分市场的营销成本经济 C细分市场可进入 D细分变量可衡量 10、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（） A回购交易 B即时交易 C例行交易 D现金交易 11、_是经济周期从繁荣到顶峰阶段贷方的表现。 A销售上升、订单增加、价格上涨 B这一时期是不良贷款出现最多的时期 C银行信贷业务偏向拥有较强实力的老客户 D贷款拖欠和违约增加 12、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是_。 A采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求 B市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般 较小 C产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一 般较小 D特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强 13、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报 告信息，是_的职责之一。 A银监会 B商业银行 C中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心 14、具体列举了商业银行的可疑交易的标准是_。 A 反洗钱法 B 银行业监督管理法 C 金融机构反洗钱规定 D 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 15、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括。 A：设备的物质寿命 B：设备的技术寿命 C：设备的经济寿命 D：设备的物理寿命 E：著作权 16、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向 同事提出代为履行职责，这种行为_。 A体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的 D行为不当，除非经过内部调整 17、影响贷款价格的主要因素是_。 A信贷资金的供求状况 B利率水平 C中央银行的货币政策 D同业竞争状况 18、 关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定 的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机构不包括_。 A人民法院 B公安机关 C人民检察院 D中国人民银行 19、下列哪项属于义务性支出_ A外出旅游 B参加英语培训班 C送朋友的礼物 D购买保险后的续期费用 20、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在_万元以上。 A3 B4 C5 D6 21、下列属于客户风险的财务指标是_。 A流动比率 B公司治理结构 C资金实力 D市场竞争环境 22、按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括以下五类_。 A正常、关注、次级、可疑和损失 B正常、次级、关注、可疑和损失 C正常、可疑、次级、关注和损失 D正常、次级、可疑、关注和损失 23、抵押担保是指贷款人或第三人_对法定财产的占有，将该财产作为贷款的 担保。 A转移 B不转移 C暂时转移 D暂不转移 24、在电子邮件系统中，电子邮件应用程序是_。 A发送和接收都使用 SMTP B发送邮件使用 SMTP，接收使用 POP3 协议 C发送邮件使用 POP3 协议，接收邮件使用 SMTP 协议 D发送和接收协议都使用 POP3 协议 25、下列关于中国银监会对巴塞尔新资本协议实施范围的说法，不正确的 是_。 A新资本协议银行从 2010 年年底起开始实施 巴塞尔新资本协议 B银监会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采 用内部评级法的资产覆盖率不得低于 50% C获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证 3 年 内资产覆盖率达到 90% D新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际 业务占相当比重的大型商业银行 26、属于基金托管人职责的是_。 A依法募集基金 B进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 C根据投资指令，及时办理清算和交割手续 D保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料 27、_是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提 供贷款的银行。 A安排行 B代理行 C参加行 D牵头行 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、个人理财的风险应包括_。 A法律风险 B操作风险 C声誉风险 D市场风险 E汇率风险 2、下列属于债券收益率曲线通常表现的形态的是_。 A正向收益率曲线 B反向收益率曲线 C波动收益率曲线 D水平收益率曲线 E垂直收益率曲线 3、商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则（） A审贷分离原则 B统一考虑原则 C展期重审原则 D责任到人原则 E追踪审核原则 4、下列各项中，符合国家助学贷款原则的是_。 A部分自筹 B有效担保 C财政贴息 D风险补偿 E专款专用 5、银行市场环境分析的主要任务不包括_。 A分析客户组成 B进行市场细分 C选择目标市场 D实行市场定位 6、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是_。 AROCA 评级法又称母行支持度评估评级法 BROCA 评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四 个方面进行评估 CSOSA 评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监 管 DROCA 评级法重点在风险评估、风险跟踪、风险控制上 7、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这 体现了客户的_。 A成功需求 B体验需求 C关系需求 D产品需求 8、兼具债券和股票特性的融资工具是_。 A商业票据 B银行贷款 C可转换公司债券 D回购协议 9、在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整， 贷款利率会_。 A按规定的同期同档次期限贷款利率执行 B在人民银行规定的范围内上下浮动 C贷款利率不变 D各个银行规定不同 10、银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用 的规定以及有关安全规定，并做到_。 A按照有关规定安装使用各类安全防护系统 B不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 C不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为 D不得下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件 E不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件 11、高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有_。 A入学通知书或学生证 B学习成绩综合排名在所在班级前 50 名 C有效居民身份证 D在学校担任学生干部，并有老师提供证明 E有同班同学或老师共两名对其身份提供证明 12、下列有关投资的说法中，错误的是_。 A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 B经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资 13、在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险， 贷款银行可以采取的措施有_。 A重新评估抵押物价值，择机处置抵押物 B要求借款人更换为其他足值抵押物 C要求借款人按合同约定提前偿还贷款 D要求借款人恢复抵押物价值 E提高贷款利率 14、在下列行为中，_是由于银行内部流程而引发的操作风险。 A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失 1000 万元 B办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了 贷款 C某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露 D银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证 15、已知某企业存货为 20 万元，流动负债为 25 万元，速动比率为 2，假设该 企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率_。 A2.4 B2.5 C2.3 D2.8 16、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（） 。 A接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 C参与制定金融机构反洗钱规章 D经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料 17、关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是_。 A是个人理财业务中的一类 B投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管 理 D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 E分为私人银行业务和理财计划 18、中小商业银行包括_。 A股份制商业银行 B住房储蓄银行 C城市商业银行 D农业合作银行 E中国邮政储蓄银行 19、商业助学贷款的贷款审批人审查的内容包括_。 A借款申请人资格是否具备 B借款用途是否合规 C借款人提供的贫困证明是否真实 D申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定 E报批贷款的风险防范措施是否合规有效 20、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有_。 A资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均 B一个由 n 种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有 n2 个 C资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均 D当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资 产的平均协方差 E方差就是协方差 21、刘某和杨某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨 开发项目，共享项目研究成果，刘某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有 关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署 名的申请。在文章署名方面，_。 A刘某可以在不告知杨某的情况下独自署名 B刘某可以和杨某联合署名 C若杨某不愿意署名，刘某可以独自署名 D发表文章时只能以银行名义署名 E署名时不擅自透露他人隐私 22、按照业务范围来划分，政策性金融机构可以分为_。 A住房政策性金融机构 B农业政策性金融机构 C进出口政策性金融机构 D开发性政策性金融机构 E中小企业政策性金融机构 23、在下列选项中，项目财务评估包括_。 A项目投资估算与资金筹措评估 B项目基础财务数据评估 C项目所属行业当前整体状况分析预测，项目所生产产品的生命周期分析 D项目基础财务数据评估 E项目的盈利能力和清偿能力评估 24、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为 7 天通知存款 和_。 A1 天通知存款 B3 天通知存款 C5 天通知存款 D15 天通知存款 25、一般来说，项目主要投入物的价格是影响项目经济