2015年上半年重庆省银行业初级资格《风险管理》：风险预警试题

2015 年上半年重庆省银行业初级资格风险管理：风险 预警试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、外汇市场是以各种_为交易对象的市场。 A债务工具 B股权 C可兑换货币 D保险单和年金单 2、对于个人贷款客户，银行一般不要求其具备的条件是_。 A年龄在 18(含) 65 周岁 (含) B具有完全民事行为能力 C具有合法有效的身份证明 D具有大专以上学历证明 3、下列关于信用风险监测的说法，正确的是_。 A信用风险监测是一个静态的过程 B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析 C当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救 对降低风险损失的贡献高 D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况 4、与成长型基金相比收入型基金的特点不包括_。 A更注重使投资者获取稳定的当期收入 B投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C现金持有量相对较多 D是高风险、高收益基金 5、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为_。 A抵押贷款 B质押贷款 C信用贷款 D留置贷款 6、银行在管理客户资产时，_。 A应与银行资产一同管理以提高收益 B应将银行资产与客户资产分开管理 C可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理 D应与银行资产一同管理以降低资产的风险 7、下列属于信贷业务岗职责的是_。 A审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策 B对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提 出审查意见 C负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效 D审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻 辑上是否具有合理性。 8、我国商业银行资本充足率管理办法规定，银行的附属资本不得超过核心 资本的（） 。 A100% B75% C50% D25% 9、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过_。 A60 天 B91 天 C360 天 D365 天 10、_监控的特点是对“人及其行为”的调查。 A与银行往来情况 B管理状况 C经营状况 D财务状况 11、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括。 A：目标客户 B：销售渠道 C：收款条件 D：产品促销手段 E：著作权 12、关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（） 。 A发放对象为从事合法生产经营的个人 B可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款， C相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D借款人可将该贷款用于定向购买商用房 13、客户王某的流动性资产为 8 万元，总资产为 55 万元，总负债为 29 万元， 其偿付比率为_。 A0.53 B0.47 C0.28 D0.15 14、商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法是_。 A失误树分析方法 B资产财务状况分析法 C制作风险清单 D分解分析法 15、在_情况下，红利可以成为合理的借款需求。 A公司的股息发放压力不大 B现金流可以满足于其红利的发放 C公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平 D公司的股息发放压力较大 16、_用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。 A信贷平均损失比率 B信贷资产相对不良率 C不良率变幅 D信贷余额扩张系数 17、下列情形中，重新定价风险最大的是_。 A以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源 B以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源 C以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源 D以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源 18、下列不属于客户主营业务的演变的是_。 A股权变更型 B产品转换型 C业务停顿型 D市场转换型 19、在家庭生命周期的几个阶段中，哪个阶段的负债最高，最能承受风险_ A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 20、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是_。 A季节性销售增长 B债务重构 C固定资产重置及扩张 D红利支付 21、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是_。 A汇兑损益 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益 22、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（） 。 A只能采用担保的方式发放贷款 B不得向事业单位发放贷款 C我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件 23、在公积金个人住房贷款中，最常见的担保方式是_。 A经销商和借款人以外的第三人担保 B经销商提供的连带责任担保 C住房置业担保公司提供的连带责任担保 D中介机构担保 24、在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升 票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为 _。 A商业承兑汇票 B银行本票 C银行承兑汇票 D银行汇票 25、如果将 1000 元存入银行，利率为 8%，计算这 1000 元五年后的价值应该用 _。 A复利的现值系数 B复利的终值系数 C年金的现值系数 D年金的终值系数 26、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将_组合在一起的新型理财产品。 A固定收益产品与股票等金融工具 B货币市场基金与股票、债券等金融工具 C固定收益产品与金融衍生品 D股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具 27、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是_。 AShabor BShjbor CNIBOR DLIBOR 28、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。 A净资产负债率 B流动比率 C管理层素质 D现金比率 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _ A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财 产 B本车车上乘客 C保险公司 D被害的行人 2、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息 和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易 的禁止陸规定_。 A不在不当时间和地点谈论工作话题 B不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档 E不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取 不当利益 3、理财产品(计划) 的名称应_。 A恰当反映产品属性 B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C避免针对特定目标客户群体的特点 D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E抽象地表达产品属性 4、根据个人住房贷款管理办法的规定，我国个人住房贷款的借款人必须 _。 A具有城镇常住户口或有效居留身份 B有稳定的职业和收入 C是中国公民 D信用良好 E有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作 为保证人 5、个人信用贷款的贷款申请，需要的内容有_。 A需要填写贷款申请审批表 B个人征信记录证明 C借款人本人及家庭成员的收入证明 D个人职业证明 E居住地址证明 6、2002 年 10 月，_成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银 行柜台交易为补充的黄金市场架构。 A广州黄金交易所 B北京黄金交易所 C深圳黄金交易所 D上海黄金交易所 7、_是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并 具有经营贷款业务资格的金融机构。 A借款人 B贷款人 C债权人 D债务人 8、下列关于抵押合同的必备条款说法中，正确的是_。 A在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵 押权所担保主债权的特定性原则 B如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就 属侵权 C抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权 D除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿 金和实现抵押权的费用 E抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一 9、银行对客户信用评级时，财务报表分析的重点包括_。 A偿债能力 B资产流动性 C占用现金流量 D财务信息质量 E获得除本行外其他资金能力 10、下列属于黑色预警法应用的有（） 。 A商情指数 B预期合成指数 C扩散指数 D经济扩散指数 E经济波动图 11、 中华人民共和国公司法的调整对象为公司的组织和行为，其范围包括 _。 A股份有限公司 B有限责任公司 C外资公司 D中外合资公司 12、在初次面谈，了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款期 限、贷款利率、贷款条件外，还应了解_。 A经济走势 B宏观政策 C还款资金来源 D贷款用途 13、在个人住房贷款的受理中，贷前咨询的内容包括_。 A个人住房贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等 B个人住房贷款经办机构的地址及联系电话 C申请个人住房贷款应具备的条件 D办理个人住房贷款的程序 E个人住房贷款品种介绍 14、违约概率模型分析属于现代信用风险分析计量方法，下列模型属于违约概 率模型分析的选项是_。 ARiskCale 模型 BLogit 模型 CCreditMonitor 模型 DKPMG 模型 E死亡率模型 15、在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括_。 A熟悉关于操作风险的管理政策 B规范业务操作 C掌握个人汽车贷款业务的规章制度 D把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点 E对于关键操作，完成后做好记录备查 16、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最 高水平的是（） 。 A经济高涨阶段 B经济复苏阶段 C经济筹备阶段 D经济危机阶段 17、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗 期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一 死亡事故的近因是_。 A精神分裂症 B自杀 C精神分裂症和自杀 D由于精神分裂症引起的自杀 18、_是商业银行获取资金满足流动性需求的快捷通道。 A公开市场 B衍生市场 C货币市场 D债券市场 E资本市场 19、未履行法定提示义务可能给银行带来_。 A合同有效性风险 B担保风险 C诉讼时效风险 D政策风险 20、与单一法人客户相比， （）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A财务报表真实性较好 B连环担保普遍 C风险识别难度大 D贷后监督难度大 21、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产 业的是_。 A建筑业 B房地产业 C交通运输业 D金融业 22、流动资金贷款按照贷款方式可以分为_。 A流动资金整贷整偿贷款 B流动资金整贷零偿贷款 C流动资金循环贷款 D法人账户透支 E流动资金零贷整偿贷款 23、与通常的审判程序相比，破产程序的特点是_。 A破产程序实行二审终审 B破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的 C破产程序的适用以法定事实存在为前提 D破产程序是清偿债务的特殊手段 E破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序 24、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加_年。 A3 B4 C5 D6 25、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为