2015年上半年贵州银行职业资格《法律法规》：证券投资考试试题

2015 年上半年贵州银行职业资格法律法规：证券投资 考试试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为_。 A低风险低收益 B期限短 C流动性高 D交易量大 2、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。 A城市商业银行 B证券投资基金公司 C信托投资公司 D金融资产管理公司 3、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段 _ A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 4、_是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、 法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本 息的方式。 A重组 B现金清收 C以资抵债 D呆账核销 5、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是_。 A学生证 B身份证 C军人证 D户口本 6、货币政策工具不包括_。 A存款准备金率 B财政支出 C再贴现率 D公开市场业务 7、下列商业银行的做法中，不正确的是_。 A销售收益率不大于零的理财计划 B对理财计划设置市场风险监测指标 C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 8、目前， （）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D声誉风险 9、金融市场主体是指_。 A金融交易的工具 B金融中介机构 C金融市场上的交易者 D金融监管部门 10、商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调对资本的有偿占用，指商业 银行用于弥补非预期损失的资本是_。 A经济资本 B会计资本 C监管资本 D风险资本 11、在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是_。 A对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行 B对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行 C每半年至少进行一个贷后检查 D对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式 12、个人经营类贷款的特征不包括_。 A贷款期限相对较长 B贷款用途多样 C风险控制难度较大 D影响因素复杂 13、1996 年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而 导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。 A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权 14、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是_。 A三种资本在数量上和具体组成上不尽相同 B在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量 C在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量 D监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋 势 15、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是_。 A客户所属的产业 B客户规模 C客户信用等级 D客户获利情况 16、主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标 是。 A：成本费用率 B：存货持有天数 C：应收账款回收期 D：流动比率 E：著作权 17、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是_。 定量 信息 定性信息 A理财知识水平兴趣爱好 B现有投资情况投资偏好 C理财决策模式保单信息 D雇员福利养老金规划 18、以下哪项不是银行营销组织设立的原则_ A因事设职与因人设职相结合 B权责对等 C利润最大化 D命令统一 19、长期次级债务是指原始期限最少在以上的次级债务，对银行收益和净资产 的请求权次于其他债务。 A：3 年 B：4 年 C：5 年 D：7 年 E：著作权 20、质权的标的物是_，抵押权的标的物是_。 A动产和财产权利；动产和不动产 B不动产；不动产和财产权利 C动产；不动产 D动产和财产权利；不动产 21、商业银行内部审计的主要内容不包括（） 。 A风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 B会计记录和财务报告的准确性和可靠性 C内部控制的健全性和有效性 D适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求 22、假定股票市场一年后可能出现 5 种情况，每种情况所对应的概率和收益率 如下表所示： A概率 B0.05 C0.20 D0.15 E0.25 F0.35 F收益率 F50% F15% F-10% F25% F40% 23、以下叙述不正确的是_。 A情景可以人为随意设定 B情景可以直接使用历史上发生过的事件 C情景可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到 D情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到 24、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_作为必须实现的理财目 标。 A个人风险管理 B长期投资目标 C预留现金储备 D短期投资目标 25、_是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难 以收回的贷款或投资从账面上冲销。 A重组 B现金清收 C以资抵债 D呆账核销 26、借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更，借款人应提前_ 通知贷款银行。 A30 天 B10 天 C一星期 D1 天 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、19。票据发行便利是一种具有法律约束力的_票据发行融资的承诺。 A长期周转性 B中期周转性 C短期 D中长期周转性 2、银行业从业人员不得侮辱同事的_。 A国籍 B肤色 C民族 D年龄 E宗教信仰 3、银行风险监管指标的监测评价应该遵循的原则（） 。 A准确性 B可比性 C及时性 D持续性 E保密性 4、货币市场是融资期限在_的金融市场。 A半年以内 B1 年以内 C1 年以上 D5 年以上 5、在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括_。 A会计师事务所 B房地产评估公司 C担保公司 D律师事务所 E房地产开发商 6、下列关于贷款意向书与贷款承诺的说法，正确的是_。 A贷款承诺具有法律效力 B贷款意向书不具有法律效力 C贷款意向书与贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 D贷款意向书与贷款承诺常见于中长期贷款 E并不是每一笔中长期贷款都需要贷款意向书和贷款承诺 7、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是_。 A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键 8、我国的金融资产管理公司有。 A：信达资产管理公司 B：华融资产管理公司 C：华夏资产管理公司 D：长城资产管理公司 E：东方资产管理公司 9、对单一法人客户的财务报表分析应特别关注_等内容。 A识别和评价经营管理状况 B识别和评价资产管理状况 C识别和评价财务报表风险 D识别和评价财务比率状况 E识别和评价负债管理状况 10、借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附 件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的日内归入借款合同案卷。 A：3 B：5 C：7 D：10 E：著作权 11、下列各项中属于不良贷款的是_。 A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D可疑贷款 E损失贷款 12、在公积金个人住房贷款中，当贷款逾期超过 180 天以上的，应当采取_措 施。 A电话催收 B向借款人发出“提前还款通知书” C就抵押物的处置预借款人达成协议 D对借款人提起诉讼，对抵押物进行处置 13、个人住房装修贷款的贷款期限一般为_。 A12 年，最长不超过 3 年 B1 2 年，最长不超过 5 年 C1 3 年，最长不超过 5 年 D15 年，最长不超过 5 年 14、银行创新的基本原则有_。 A合法合规原则 B成本最低原则 C知识产权保护原则 D风险可控原则 E公平竞争原则 15、下列选项中，不属于紧急预备金来源的是_。 A活期存款 B货币市场基金 C长期定期存款 D贷款额度 16、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为_。 A申请人是中华人民共和国公民 B具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C年收入 10 万元(含 10 万元)以上 D能够支付贷款银行规定的首期付款 E申请人可以是中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港澳台居 民 17、个人贷款贷后检查的主要内容不包括_。 A借款人的履约情况、信用状况 B对借款人的现金流情况进行持续检查 C贷款额度的调整 D贷款担保变动情况 18、我国银行和非银行金融机构发行的债券称为_。 A公司债券 B企业债券 C金融债券 D国债 19、全面风险管理要素包括_。 A事件识别 B风险评估 C控制活动 D内部环境 E信息和交流 20、流动比率反映_的指标。 A长期偿债能 B短期偿债能力 C营运能力 D盈利能力 21、银行营销人员的基本要求包括_。 A诚信 B具备良好的沟通能力 C掌握相关的顾客知识 D具备良好的观察分析能力 E自信 22、下列方法中，_被应用于违约风险区分能力的验证。 ACAP 曲线与 AR 值 BROC 曲线与 A 值 CKS 检验 D二项分布检验 E扩展的交通灯检验 23、以下属于无效合同的有_。 A一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B以合法形式掩盖非法目的 C因重大误解而订立的合同 D在订立合同时显失公平的 E一方以胁