2015年四川省银行职业《个人贷款》：住房贷款试题

2015 年四川省银行职业个人贷款：住房贷款试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、以下关于速动比率表述不正确的是。 A：速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能 力 B：一般认为速动比率为 1 较为合适 C：零售业允许保持低于 1 的速动比率 D：应收账款比较多的客户，速动比率应小于 1 E：著作权 2、_是保险产品具有而其他投资理财工具所不可替代的。 A投资功能 B融资功能 C保障功能 D储蓄功能 3、证券是各类记载并代表一定权利的_。 A书面凭证 B法律凭证 C收入凭证 D资本凭证 4、从业务运作实质来看，福费廷就是_。 A保付代理 B银行保函 C远期票据贴现 D质押贷款 5、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是_。 A我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B每 10 毫为 1 分 C月息几厘用千分之几表示 D日息几毫用万分之几表示 6、某银行 2006 年贷款应提准备为 1 100 亿元，贷款损失准备充足率为 80%， 则贷款实际计提准备为_亿元。 A880 B1 375 C1 100 D1 000 7、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内， 冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。 A一个月 B三个月 C六个月 D九个月 8、晨星化工厂购买设备急需一笔资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请 市三医院出面担保。按照法律规定，该医院_。 A可以担保 B不能担保 C如有足够清偿能力即可 D银行接受即可 9、以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是_。 (1) 建立一个独立的 SPV 来发行证券，SPV 与原始权益人实行“破产隔离” (2) SPV 负责向债务 人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户 (3) SPV 将出售 抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户 (4) SPV 购买抵押贷款证券化 的资产组合(贷款池) (5) 采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级 (6) 评级机构为资产池的资产提供信用评级 (7) SPV 向投资者出售抵押贷款证券 A(1)(5)(4)(6)(7)(2)(3) B(1)(5)(6)(7)(3)(2)(4) C(1)(4)(6)(5)(7)(3)(2) D(1)(4)(7)(2)(3)(5)(6) 10、下列财产可以抵押的是_ A土地所有权 B集体所有土地使用权 C依法被查封、扣押、监管的财物 D抵押人所有的房屋和其他地上定着物 11、商业银行经营的目的是追求利润最大化。其盈利能力状况也是监管当局应 当重点监管的。资本金收益率属于盈利能力监管指标，下列关于这一指标，说 法错误的是_。 A资本收益率也称为股本收益率 B该指标可以审查银行资本或股本的盈利能力 C其计算公式为：税前净收入/资本金总额 D准备金的充足程度指标包括信贷资产准备的充足率和非信贷资产准备的充 足率 12、采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，_。 A应当做出有利于提供格式条款一方的解释 B应当按照公平原则理解 C应当做出不利于提供格式条款一方的解释 D应当按照通常理解予以解释 13、下列关于计算 VAR 的方差一协方差法的说法，不正确的是_。 A不能预测突发事件的风险 B成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性 C反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响 D充分度量了非线性金融工具的风险 14、商业银行贷款合同（） 。 A只能采用书面合同的形式 B可以采取书面合同的形式 C既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式 D除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式 15、在存续期内不偿还本金的融资工具是_。 A国库券 B债券 C普通股票 D期权 16、 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，_是指商业银行为个人 客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A综合理财业务 B个人理财业务 C理财计划 D私人银行业务 17、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是_。 A人民法院 B破产公司股东会(股东大会) C破产公司董事会 D债权人会议 18、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是_。 A业务部门问易缺乏沟通效率 B加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C增加了费用开支 D容易滋长本位主义 19、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于_人，并应当出 示合法证件和检查通知书。 A2 B3 C5 D10 20、下列能够反映借款人盈利能力的比率是_。 A效率比率 B杠杆比率 C流动比率 D营业利润率 21、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人 确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的 业务是_。 A贷款业务 B贷款承诺业务 C委托贷款业务 D银团贷款业务 22、新发生不良贷款的内部原因不包括_。 A违反贷款“三查”制度 B地方政府行政干预 C违反贷款授权授信规定 D银行员工违法 23、下列不属于银行信息披露的构成部分的是_。 A资产负债表 B损益表 C银行职工变动 D部分公司治理情况 24、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施 中的_。 A市场准入 B现场监督 C非现场监督 D监管谈话 25、下列关于担保中留置的说法，正确的是_。 A留置财产只能是不动产 B留置财产可以是动产，也可以是不动产 C留置权人不占有留置财产 D当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿 26、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还_， 由借款人提出一申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。 A本息 B全部贷款 C全部或部分贷款 D部分贷款 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。 A对贷款担保的分析 B借款人财务状况 C借款人生产经营及经济效益情况 D还款能力 2、市场风险计量是市场风险计量中的核心内容，以下与他有关的说法，正确的 是_。 A久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法 B久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 C缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法 D敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的 变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响 E缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 3、设备贷款必须提供担保，担保方式有_。 A抵押、质押和保证任意一种 B抵押、质押和保证任意两种 C经销商担保的担保方式 D厂家回购的担保方式 E个人信用担保 4、根据票据法 ，关于持票人追索权，下列说法正确的有_。 A汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权 B承兑人或者付款人死亡、逃匿，持票人可以行使追索权 C承兑人或者付款人被依法宣告破产，持票人可以行使追索权 D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动，持票人可以行使追索权 E持票人行使追索权，取得有关拒绝证明的费用须由持票人自行承担 5、商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前_个工作日向贷款银行提出 申请。 A15 B30 C60 D90 6、下列属于真实票据理论的缺陷的有（） 。 A贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 B由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量， 因此会增加银行的信贷风险 C局限于短期贷款不利于经济的发展 D使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 E自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动 7、客户品质分析主要是对_进行的分析。 A客户品质基础 B客户经营管理状况 C客户财务 D客户信用状况 E授信额度 8、下列关于私人银行业务的说法，正确的有_。 A是一种向高净值客户提供的综合理财业务 B不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括 法律、子女教育等专业顾问服务 C目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、 捐赠的目标 D私人银行业务仅面向高端客户提供服务 E产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 9、银行自身实力分析的内容包括_。 A银行的业务能力 B银行的市场地位和市场声誉 C政府对银行的特殊政策 D银行领导人的能力 E银行的财务实力 10、张先生计划 3 年后购买一辆价值 16 万元的汽车，因此他现在开始每年年初 存入 50000 元的现金为定期存款，年利率为 4%，下列说法正确的有_。 A以单利计算，第三年年底的本利和是 162000 元 B以复利计算，第三年年底的本利和是 162323 元 C张先生的理财计划能够实现 D张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 E张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 11、以下关于个人住房贷款利率规定正确的是_。 A个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行 B2008 年 10 月 27 日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限档次贷款基准 利率的 0.7 倍 C个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定 D个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，实行合同利率，遇法定 利率调整不分段计息 E个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理 12、商业银行的利益相关者包括（） 。 A股东 B董事 C高级管理人员 D客户 E职工 13、参照国际最佳实践，日常风险管理/控制措施适合采取 _。 A从基层业务单位直接到高级管理层的二级管理方式 B从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会，重要风险事项到高级管 理层 C从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会的二级管理方式 D从基层业务单位直接到高级管理层，然后通报业务领域风险管理委员会 14、以下银行业从业人员的行为中，_属于泄漏客户信息。 A小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息 B某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管 C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员 配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和 行业新闻，研究服务技巧 E某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司 工作的朋友 15、贷款发放审查的内容包括。 A：贷款合同审查 B：提款期限审查 C：用款申请材料检查 D：有关账户和提款申请书、借款凭证审查 E：受托支付是实贷实付的重要手段 16、下列市场中，属于存款类金融机构的有_。 A商业银行 B储蓄机构 C信贷协会 D共同基金 E政策性银行 17、 巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括_。 A引入了计量信用风险的内部评级法 B要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度 C将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的 基本要求 E要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况 18、从理论上看，最佳资金结构是指_时的资金结构。 A总资产收益率最高 B权益资本净利润率最高 C企业所有者权益最多 D企业价值最大 E综合成本最低 19、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责 人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员，可以采取_措施。 A直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造 成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 B申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转 移、转让财产或者对其财产设定其他权利 C申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转 移、转让财产或者对其财产设定其他权利 D直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造 成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态 E申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、 转让财产或者对其财产设定其他权利 20、债券收益来源不包括_。 A红利 B资本利得 C利息收益 D债券利息的再投资收益 21、单位可以开立以下哪些用途的专用存款帐户_ A基本建设基金 B住房基金 C社会保障基金 D单位银行卡备用金 E政策性房地产开发资金 22、由中国证监会监管的非银行金融机构包括_。 A货币经济公司 B基金管理公司 C证券公司 D期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构 23、中长期贷款中，项目配套文件不包括_。 A项目可行性研究报告 B资本金已经到位或能按期到位的证明文件 C其他金融机构贷款承诺文件 D其他配套条件落实的证明文件 24、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业