2015年广东省年银行从业《法规与综合能力》：债券流动性考试试卷

2015 年广东省年银行从业法规与综合能力：债券流动 性考试试卷 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、若某银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行 的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为 1.0755 元， 信托网下参考年收益率为 8.78%，信托年化收益率为 6.8%。则投资者提前赎回 该产品时，本金加收益为_万元。(假定投资者初始投资 150 万元) A100 B107.80 C161.33 D195.67 2、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手 使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取_特别奏效。 A专业化策略 B产品差异策略 C情感营销策略 D大众营销策略 3、_是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级 的客户/债项的违约概率。 AKPMG 风险中性定价模型 BRiskCalc 模型 CCredit Monitor 模型 D死亡率模型 4、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是_。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 5、处于成长阶段的行业通常年增长率会_。 A达到 100%以上 B超过 20% C5%10%之间 D下降 6、下列关于准备金计提基数的说法，错误的是_。 A实际操作中，专项准备金以各类不良贷款总额为基数计提 B普通准备金可以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数计提 C对于具有某种相同特性的贷款，可按照其历史损失概率确定计提比例，批 量计提专项准备金 D特别准备金的计提基数一般为某一特定贷款组合的全部贷款余额 7、_不能作为债券发行主体。 A中央政府和地方政府 B企业组织 C金融机构 D社会团体 8、个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务。 A法定代理关系 B委托代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系 9、以下关于贷款偿还的描述不正确的是_。 A贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C因提前还款而产生的费用应由借款人负担 D银行在短期贷款到期 1 个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 10、融资租入的固定资产，按照_确定价值。 A资产评估确认或合同协议确定的价值入账 B购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C建造过程中发生的全部实际支出 D合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等 11、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于_。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期 12、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据_。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 13、对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是_。 A止损限额 B特殊限额 C风险限额 D交易限额 14、 银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在 最近一个预定还款日的_个营业日前通知代理行。 A15 B30 C60 D90 15、在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括。 A：资产负债率 B：存货净值与周转速度 C：流动资金数额与周转速度 D：主要客户、供应商和分销渠道 E：著作权 16、银行基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销 策略是_。 A情感营销策略 B分层营销策略 C交叉营销策略 D大众营销策略 17、银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的_而展开的。 A效益性 B安全性 C流动性 D周转速度 18、对借款人的_贷款需求，银行必须予以拒绝。 A婚嫁 B购房 C信用 D买卖股票 19、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的()。 A保障功能 B投机功能 C储蓄功能 D投资功能 20、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用_。 A客户制定的格式合同 B客户与存款机构协商的格式合同 C存款机构制定的格式合同 D口头形式 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、下列选项关于久期分析正确的是_。 A久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险 B久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强 D市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强 E久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强 2、_是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一 定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 A个人质押贷款 B个人抵押贷款 C个人抵押授信贷款 D个人信用贷款 3、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是_。 A银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部 分公司治理情况和部分风险管理情况所构成 B信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一 C市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一 D市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理， 提高经营效益，降低经营风险 4、客户档案主要包括。 A：借款及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证 B：借款及担保企业的信用评级资料 C：借款及担保企业的验资报告 D：借款及担保企业近 3 年主要的财务报表 E：企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件 5、按照权证的内在价值分类，权证可以分为_。 A平价权证 B价内权证 C折价权证 D认股权证 E价外权证 6、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取_。 A职能型营销组织 B产品型营销组织 C市场性营销组织 D区域性营销组织 7、外汇交易可分为_。 A跨期外汇交易 B近期外汇交易 C远期外汇交易 D即期外汇交易 8、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（） 。 A中国银行的个人商用房贷款 B交通银行的个人商铺贷款 C中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D中国建设银行的个人助业贷款 9、下列不属于我国货币市场组成部分的是（） 。 A同业拆借市场 B公司债市场 C债券回购市场 D票据市场 10、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额 1 万元 的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题： 你真的是李某吗为什么要借 1 万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照票 据法的规定，王某的这种行为_。 A侵犯持票人权利 B违反票据无因性特征 C违反票据流通性特征 D体现负责严谨的工作态度 E违反现金支票见票即付规则 11、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得_。 A泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新 的产品研发等重大内部信息或商业机密 B以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战 略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段 E以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利 12、下列支出中，不属于义务性支出的是_。 A日常生活基本开销 B已有负债的本利偿还支出 C已有保险的续期保费支出 D已有股票的追加投资支出 13、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是。 A：银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单 B：对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权 C：展期贷款逾期后，应按规定加罚利息 D：展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利 E：著作权 14、中国银行监管应当遵循的基本原则包括（） 。 A公正原则 B公开原则 C效率原则 D利益原则 E依法原则 15、房地产投资的特点是_。 A具有价值升值效应 B具有财务杠杆效应 C变现性相对较好 D政策风险较大 16、对于季节性增长借款企业，银行需通过对_分析，判断企业是否具有季节 性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。 A现金流预测 B资产结构预测 C营运资本投资 D销售水平 E现金水平 17、期限在一年以内的贷款实行_利率政策。 A按月调整利息 B按季调整利息 C按合同利率调整利息 D利息随法定利率变动而变动 18、在刑法关于票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪的规定中，票据诈骗罪、金 融凭证诈骗罪的情形是指_。 A明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的 B明知是作废的汇票、本票、支票而使用的 C冒用他人的汇票、本票、支票而使用的 D签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取钱财的 E汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记 载，骗取财物的 19、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做