2016年上半年上海年银行从业《公共基础》：金融产品试题

2016 年上半年上海年银行从业公共基础：金融产品试 题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、项目财务分析的基础性工作是_。 A清偿能力分析 B现金流量分析 C财务预测的审查 D盈利能力分析 2、在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由_来承担。 A委托人 B受托人 C管理人 D资金托管方 3、在法人客户评级模型中，Risk Calc 模型_。 A不适用于非上市公司 B运用 Logit/Probit 回归技术预测客户的违约概率 C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者 4、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是_。 A保本保收益型产品 B保本浮动收益型产品 C非保本浮动收益型产品 D以上皆错 5、银团贷款的主要成员中，_负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷 款分销。 A参加行 B牵头行 C副牵头行 D代理行 6、同业拆借利率的形成机制中，有一种借助中介人经纪商，通过公开竟价确定， 这种机制下形成的利率弹性主要取决于_。 A拆借双方拆借资金愿望的强烈程度 B市场拆借资金的供求状况 C政府的财政政策 D中央银行的规定 7、关于贷款项目评估意义，下列表述不准确的是_。 A有助于制订合理的信贷计划 B有助于甄选贷款项目 C有助于调节和优化信贷结构 D有助于解决项目实施过程遇到的问题 8、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是_。 A自我吹嘘 B目标缺失 C被动接受 D自我设防 9、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道（） A基金公司直销 B保险公司代销 C银行及证券公司代销 D专业销售经纪公司代销 10、抵债资产的管理原则不包括_。 A受偿方式以现金受偿为第一选择 B以历史购置成本为基础确定抵债资产价值 C确保抵债资产安全、完整和有效 D尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化 11、美式期权和欧式期权最大的区别在于_。 A对价格的预期不同 B行权日期不同 C基础资产的性质不同 D交易方式的不同 12、中国银行业营销人员从职责上可以分为_。 A营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 B产品经理、项目经理、关系经理 C职业经理、非职业经理 D公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理 13、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括_。 A监测贷款账户 B实地检查、监测资金使用 C电话访谈、见面访谈 D抽查不良贷款 14、下列不属于速动资产的是_。 A存货 B应收账款 C应收票据 D交易性金融资产 15、委托代理终止的情形不包括_。 A代理期间届满或者代理事务完成 B被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C代理人死亡 D被代理人死亡 16、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是_。 A国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方 (包括没有国外机 构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司 的信用风险暴露 B跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行 的授信业务活动 C转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当 局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还 债务的风险 D商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露 17、下列关于资本的说法中，正确的是_。 A经济资本即账面资本 B会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本 C经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需 要保有的最低资本量 D监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本 18、假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只 _。 A开放式基金 B公募基金 C国际基金 D成长型基金 19、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据_。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 20、双代号时标网络计划中，不能从图上直接识别非关键工作的时间参数是 _。 A最早开始时间 B最早完成时间 C自由时差 D总时差 21、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是_。 A安全保管基金财产 B办理基金备案手续 C计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格 D对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 22、担保的方式不包括_。 A保证 B抵扣 C质押 D转让 23、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的_缴纳失业保险 金。 A6% B2% C3% D5% 24、 民法通则第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉 讼时效期间为_。 A1 年 B2 年 C5 年 D10 年 25、银行市场营销活动的社会与文化环境不包括_。 A政府的施政纲领 B购买金融商品的模式与习惯 C劳动力的结构与素质 D信贷客户分布与构成 26、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做_。 AB 股 BH 股 CN 股 DA 股 27、损益表分析通常采用_。 A结构分析法 B比率分析法 C趋势分析法 D总量分析法 28、某银行 2006 年初次级类贷款余额为重 1000 亿元，其中在 2006 年末转为可 疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了 200 亿元，则次级类贷款迁徙率为_。 A20.0 B60.0% C75.0 D100.0 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为_。 A自主型 B杠杆型 C行政型 D吸收型 E司法型 2、根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件有_。 A行为主体为自然人 B行为人具有相应的民事行为能力 C意思表示真实 D不违反法律或者社会公共利益 E采取书面形式 3、在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有_。 A开发商的企业概况、资信状况 B开发商要求合作的项目情况、资金到位情况 C开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景 D通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析 E信贷人员所在银行的资本充足率情况 4、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是_。 A票据的主债务人是银行 B票据以银行信用为基础，信用风险较低 C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D相对于面额而言，票据的发行交割较高 E票据的收益率较高 5、个人汽车贷款中的汽车经销商贷款对借款人的资产负债率有规定不得超过 _。 A60% B70% C80% D90% 6、关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是_。 A所有商业银行都可以开办基金托管业务 B基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D商业银行不能托管全国社会保障基金 7、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现 这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内_需 求的程度。 A固定资产投资 B私人投资 C个人消费 D政府消费 8、下列属于金融市场客体的是（） 。 A居民个人 B金融机构 C货币头寸 D会计师事务所 9、以下各项风险中，不属于信用风险的是_。 A借款人的还款能力风险 B借款人的还款意愿风险 C借款人的欺诈风险 D借款合同不合规范风险 10、在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有_。 A材料的一致性 B借款人身份 C贷款审批人的审批意见 D借款用途 E担保情况 11、国家开发银行成立时的主要任务是_。 A国家重点建设项目融资 B支持进出口贸易融资 C农业政策性贷款 D工商信贷和储蓄业务 12、_是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有等值现金 流的合约。 A远期合约 B期货合约 C掉期合约 D期权合约 13、假定两个资产 A 和 B 完全负相关，预期收益分别为 10%和 15%，标准差分 别为 18%和 25%，则下列说法正确的是_。 A投资 A 比投资 B 好 B投资 B 比投资 A 好 C将资金的 80%投资 A，20%投资 B 比将资金的 30%投资 A，70%投资 B 要 好 D将资金的 30%投资 A，70%投资 B 比将资金的 80%投资 A，20%投资 B 要 好 14、个人抵押授信贷款中，借款人一次性向银行申请办理好个人抵押授信贷款 手续，取得授信额度，此额度的有效期一般为_。 A半年内 B1 年内 C3 年内 D5 年内 15、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、 资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属 于营运能力指标的是（） 。 A存贷周转率 B资产负债率 C权益收益率 D资产回报率 E资产流动率 16、葛先生现将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%， 下列说法正确的是_。 A以单利计算，3 年后的本利和是 5600 元 B以复利计算，3 年后的本利和是 5624.32 元 C年连续复利是 3.87% D若每半年付息一次，则 3 年后的本息和是 5630.8 元 E若每季度付息一次，则 3 年后的本息和是 5634.1 元 17、黄金市场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是_。 A黄金加工商 B出售或借出黄金的中央银行 C进行保值或投资的购买者 D购入或回收黄金的中央银行 18、以下不属于内部欺诈事件的是（） 。 A交易不报告 B伪造 C交易品种未经授权 D管理信息不正确 19、金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有_的特点。 A高收益率 B高流动性 C资金融通期限短 D低风险 20、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估， 具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量 类指标不包括（） 。 A资本充足率 B股本净回报率 C不良贷款率 D大额风险集中度 E不良贷款拨备覆盖率 21、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。 A定期寿险又称“定期生存保险” ，是人寿险中最简单的一种。 B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止， 保险人无给付义务。 C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 22、在确定授信额度时，需要银行借贷部门精细分析的因素是_。 A明确和计量借款企业的需求，对借款原因进行分析 B对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测 C贷款组合管理的限制 D关系管理因素 E集团客户依法收贷因素 23、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（） 。 A质押式回购与买断式回购 B质押式回购与卖断式回购 C抵押式回购与买断式回购 D抵押式回购与卖断式回购 24、下列关于个人汽车贷款发放的说法，错误的是_。 A贷款发放条件落实后，贷款发放入应按照合同约定，将贷款发放、划付到 约定账户 B业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核 C当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交 审批部门作回单 D可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在 贷款银行开立的存款账户 25、职能型营销组织不适合于_。 A只有一种或很少几种产品的银行 B具有多种产品且产品差异很大的银行 C产品的营业方式大致相同的银