2016年上半年天津银行从业《法规与综合能力》：同一借款人试题

2016 年上半年天津银行从业法规与综合能力：同一借 款人试题 一、单项选择题 1、商业银行的风险管理部门必须遵循的一个最重要原则是（） 。 A审慎性 B全面性 C盈利性 D独立性 2、某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为 1000 万元， 折旧年限为 12 年，预计的净残值率为 4.3%，则该固定资产年折旧额为_万元。 A43 B79.75 C35.83 D95.7 3、债券的到期时间越长，利率风险越_。 A大 B小 C不确定 D低 4、小张以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出售。 其间，小张获得利息收入 3.2 元，则小张的绝对收益为_元。 A7.2 B8 C8.6 D9.2 5、自_，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储 蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。 A1980 年 12 月 1 日 B1984 年 1 月 1 日 C1985 年 1 月 1 日 D1990 年 7 月 1 日 6、下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是_。 A汽车被盗的财产损失 B意外伤害的损失 C小灾小病所需的医疗费用支出 D飞机失事的损失 7、贷款项目评估是以_为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信 贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、 经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。 A项目背景 B项目的大小 C项目可行性研究报告 D国家政策 8、房地产公司开发一套住房耗资“亿元，其中公司自有资金 6 亿元，向银行贷 款 10 亿元。若未来该套房屋的市场价值小于 10 亿元，就成为一个烂尾工程， 房地产公司可能出于自身利益考虑而不归还贷款。这种情况下，银行相当于_ 期权。 A买入一个看涨 B卖出一个看涨 C买入一个看跌 D卖出一个看跌 9、上海黄金交易所实行_组织形式。 A法人制 B会员制 C代表制 D公司制 10、在违约概率模型中，_通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应 的违约率。 AKPMC 风险中性定价模型 BRickrack 模型 CCredit Monitor 模型 D死亡率模型 11、下列属于项目盈利能力的指标是_。 A投资利税率 B资产负债率 C贷款偿还期 D速动比率 12、_是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。 A外汇市场 B货币市场 C衍生市场 D资本市场 13、商业银行在行为评分方法中，随着时间推移，客户的信用风险状况可能发 生改变或出现新的风险特征，需要根据新的情况进行适当调整，下列选项可行 方法错误的是_。 A风险高的客户，提高利率，使收益和风险相匹配 B风险低的客户，降低利率，提高价格竞争力 C根据市场利率，灵活地进行合同期内的重新定价 D根据客户风险偏好，制定较高的利率，获得利润最大化 14、由于外部环境变化引起的贬值或增值是_。 A实体性贬值 B功能性贬值 C经济性贬值 D科技性贬值 15、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高， 需要商业银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少_年的数 据。 A1 B3 C5 D2 16、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产 品的销售起点，说法正确的是()。 A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上 B保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上 D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 17、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格 的_。 A80% B70% C60% D50% 18、投资者把他财富的 30%投资于一项预期收益为 0.15、方差为 0.04 的风险资 产，70% 投资于收益为 6%的国库券，他的资产组合的预期收益为（） 。 A0.114 B0.087 C0.295 D0.087 19、对于某一农村信用社或者村镇银行_以下的对公贷款，经追索 2 年以 E， 仍无法收回的债权可以认定为呆账。 A5 万元(含 5 万元) B10 万元(含 10 万元) C20 万元(含 20 万元) D50 万元(含 50 万元) 20、把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价 值观属于_。 A后享受型 B先享受型 C购房型 D以子女为中心型 21、下列关于代理的说法。不正确的是_。 A代理人的一切行为后果都由被代理人承担 B依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 C被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任 D代理人须在代理权限内实施代理行为 二、多项选择题 1、下列关于破产财产分配的说法，正确的有_。 A破产财产优先清偿破产费用和共益债务 B破产财产优先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 C破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配 D破产人所欠税款的清偿先于破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚 恤费用等 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资 计算 2、民事主体依法被宣告破产的资格，是指_。 A破产能力 B破产证明 C破产清算 D破产法律 3、我国的金融资产管理公司有_。 A信达资产管理公司 B华融资产管理公司 C华夏资产管理公司 D长城资产管理公司 E中华资产管理公司 4、贷款担保的作用是_。 A协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 B降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率 C促进借款企业加强管理，改善经营管理状况 D巩固和发展信用关系 E防止借款人财务状况恶化 5、商业银行进行资本充足率的信息披露时，应披露（） 。 A并表范围 B资本规模 C股东名单及持股比例 D信用风险和市场风险 E资本充足率水平 6、根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为_。 A诈骗型金融犯罪 B伪造型金融犯罪 C利用便利型金融犯罪 D规避型金融犯罪 E集资诈骗罪 7、为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该_。 A选择信用等级高的保证人 B选择还款能力强的保证人 C选择信用等级比借款人低的保证人 D接受股东之间的单纯第三方保证方式 E接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式 8、根据汽车贷款管理办法 ，个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷档 案，载明_。 A借款人住址 B贷款担保情况 C贷款催收记录 D借款人父母的收入水平 E所购汽车的发动机号 9、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当_。 A予以关注 B予以提示 C予以制止 D及时向有关部门报告 E向媒体披露 10、情景分析中的隋景可以_。 A包括基准情景、最好的情景和最坏的情景 B人为设定 C直接使用历史上发生过的情景 D从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到 E通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到 11、存款业务的基本法律要求有_。 A未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等 商业银行业务 B未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D商业银行不得采用不正当手段，吸收存款 E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金 和利息 12、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是 _。 A治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督 B公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股 东受到平等的待遇 C如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿 D治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为 创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作 13、 ”直客式”个人汽车贷款模式贷款流程的第一步是_。 A客户选车 B客户准备所需材料 C到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书 D银行对客户进行资信调查 14、商业银行的内部控制要素包括（） 。 A内部控制环境 B风险识别与评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价与纠正 15、下列选项中，_不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A勤勉尽责 B诚实守信 C客户至上 D守法合规 16、下列关于会计平衡法则说法正确的是_。 A根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C负债记录于账户借方 D所有者权益记人贷方 E资产= 负债+所有者权益 17、下列关于久期缺口的理解，正确的有_。 A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大 18、在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的_等方 面人手。 A行业风险 B经营风险 C管理风险 D自然及社会因素 E银行信贷管理 19、目前个人基础数据库信用信息主要有三方面主体可以进行查询其中不包 括_。 A个人 B商业银行 C电信部门 D金融监督管理机构以及司法部门等政