2016年上半年广东省年银行从业《公共基础》：禁止商业贿赂考试题

2016 年上半年广东省年银行从业公共基础：禁止商业 贿赂考试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是_。 A利息保障倍数为 0.6，流动比率为 0.5 B利息保障倍数为 0.8，流动比率为 1 C利息保障倍数为 1.2，流动比率为 4 D利息保障倍数为 1.5，流动比率为 2 2、在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人_。 A是否具有合法资格 B是否具有较高的信用等级 C净资产和担保债务的状况 D是否在银行开立了保证金专用存款账款 3、保证率计算公式为_。 A保证率=申请保证贷款本金 可接受保证限额 100% B保证率 =申请保证贷款本金可接受保证限额100% C保证率 =申请保证贷款利息可接受保证限额100% D保证率=申请保证贷款本息 可接受保证限额 100% 4、申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是_。 A具有完全民事行为能力 B持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C有合法的有效居住身份 D有稳定的收入和还本付息的能力 5、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为， 提高中国银行业从业人员_，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银 行业良好信誉，促进银行业的健康发展” 。 A业务水平和道德水平 B整体素质和职业道德水平 C信用水平和道德水平 D信用水平和业务水平 6、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时 期是（） 。 A老年养老期 B中年成熟期 C青年发展期 D少年成长期 7、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是_。 A稿酬所得 B军人的转业费、复员费 C各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得 D福利费、抚恤金、救济金 8、非系统风险是指_。 A不可分散的风险 B由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性 C由于证券本身因素引起的收益的不确定性 D市场投资组合仍然包含的风险 9、现今银行发放的个人住房按揭贷款数额，一般不高于房地产评估机构评估的 拟购买住房的价值或实际购房费用总额(以二者低者为准)的_。 A60% B70% C80% D90% 10、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是_。 A消费支出规划 B现金规划 C风险管理与保险规划 D投资规划 11、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由_的变动反映出来。 A借款人管理层因素 B借款人的生产经营状况 C借款人所在行业因素 D宏观经济因素 12、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布人民币汇率_。 A买入价 B中间价 C卖出价 D买入价、卖出价和中间价 13、我国的信托业已经先后经过_次大规模的清理整顿。 A4 B5 C6 D7 14、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。 A买入 B卖出 C持有 D以上都不是 15、通常被认为是商业银行破产的直接原因。 A：流动性风险 B：信用风险 C：操作风险 D：市场风险 E：重组 16、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有_。 A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国建设银行 17、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措 施不包括_。 A要求调整理财业务部门的负责人 B要求调整风险管理和内审部门的负责人 C停止批准开办新业务 D取消高级管理人员的执业资格 18、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当_。 A在书面答复中予以说明 B提供更正后的信用报告 C按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 D允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 19、风险水平类指标不包括_。 A核心负债比率 B预期损失率 C关注类贷款迁徙率 D不良贷款拨备覆盖率 20、银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是_。 A核心产品 B基础产品 C潜在产品 D扩展产品 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、贷款担保的作用是_。 A协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 B降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率 C促进借款企业加强管理，改善经营管理状况 D巩固和发展信用关系 E防止借款人财务状况恶化 2、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时， 投保人、被保险人和受益人的关系为_。 A投保人是被保险人，也是受益人 B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人是被保险人，受益人是其指定的人 3、银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放 信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大 损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金；造 成重大损失的，处 5 年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金。对于 上述“关系人”的理解，下面的选项不正确的是_。 A商业银行的长期客户 B商业银行的董事、监事、管理人员 C商业银行的信贷人员及其近亲属 D商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高 级管理职务的公司、企业和其他经济机构 4、新股申购类理财产品的风险主要有_。 A系统性风险 B非系统性风险 C网下申购的流通性风险 D信用风险 E合规风险 5、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括_。 A具有良好的公司治理机制 B最近三年连续盈利 C本年盈利 D最近三年没有重大违法、违规行为 E核心资本充足率不足 4% 6、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的 投资方式有_ A条块现货 B金币 C黄金基金 D纸黄金 E黄金期货 7、同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易 是_。 A择期交易 B远期交易 C掉期交易 D套汇交易 8、下列关于衍生产品与市场风险关系的说法，正确的有_。 A衍生产品可用来防范市场风险 B衍生产品会产生新的市场风险 C衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险 D衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用 E衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失 9、年金现值系数表的作用是_。 A已知年金求现值 B已知现值求年金 C已知终值求现值 D已知现值、年金、利率求期数 E已知年金、现值、期数求利率 10、假设资本要求(K) 为 2%，违约风险暴露(EAD)为 10 亿元，则根据巴塞尔 新资本协议 ，风险加权资产(RWA)为_亿元。 A12.5 B10 C2.5 D1.25 11、商业银行_，应包含相应的风险提示内容。 A向客户提供可能影响投资决策的材料 B销售的各类投资产品的介绍 C对客户投资情况的评估和分析 D提供个人理财顾问服务 E销售代销的证券投资基金 12、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三 维存储方式包括_。 A时间 B地点 C情景 D事件 E金融工具 13、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有_。 A为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B即使离职后，也不能透露任何客户资料 C可以根据内幕信息为客户提供理财建议 D在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易 14、以下财产可以抵押的是_。 A抵押人所有的债券 B抵押人所有的房屋 C抵押人所有的商标专用权 D抵押人所有的土地使用权 E抵押人所有的交通运输工具 15、对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括 _。 A设置头寸限额并进行监控 B交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 D根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控 E评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等 16、流动资产不包括_。 A货币资金 B无形资产 C待摊费用 D短期投资 17、下列有关现金流量表的说法正确的是_。 A现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 B现金流量表反映的是会计利润 C现金流量强调的是权利义务有没有转移 D一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 18、年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。 A2001 B2002 C2003 D2004 19、下列属于借款人申请商业助学贷款需要提交的材料的有_。 A合法身份证件 B借款人同意银行查询其个人征信信息的书面授权 C借款人或其家庭成员经济收入证明 D借款人为入学新生的，提供就读学校的录取通知书或接收函 E借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿