2016年上半年贵州年银行从业《公共基础》：流动性风险考试试题

2016 年上半年贵州年银行从业公共基础：流动性风险 考试试题 一、单项选择题 1、在汇款的三种方式中，_多用于急需用款和大额汇款。 A电汇 B汇票 C票汇 D信汇 2、王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000 元。假设该基金获得固定利率 6%，则王先生现在最少应当存入多少资金 _ A120000 元 B132335 元 C133334 元 D145672 元 3、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票 据行为属于_。 A票据贴现 B票据转贴现 C票据承兑 D票据背书 4、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困 难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是。 A：恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序 B：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损 失减到最小 C：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护 存款人等债权人的利益 D：恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益 E：著作权 5、公司贷款安全性调查的内容不包括_。 A对借款人法定代表人的品行进行调查 B对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C对保证人的财务管理状况进行调查 D对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 6、下列关于我国的公司债的说法，错误的是_。 A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 7、贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立_。 A个人贷款信息卡 B贷款台账 C贷款档案 D贷款本帐 8、某企业 2006 年销售收入 10 亿元人民币，销售净利率为 14%， 2006 年初所 有者权益为 39 亿元人民币，2006 年末所有者权益为 45 亿元人民币，则该企业 2006 年净资产收益率为_。 A3.00% B3.11% C3.33% D3.58% 9、银行拥有的_越多，其产品组合宽度就越大。 A产品项目 B产品线 C产品层次 D产品组合 10、B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于_。 A单位经常项目外汇账户 B单位资本项目外汇账户 C外汇储蓄账户 D个人外汇账户 11、所谓劳动力人口是指年龄在_具有劳动能力的人的全体。 A14 岁以上 B15 岁以上 C16 岁以上 D18 岁以上 12、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债 权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种_ A股债 B企业债 C国债 D金融债 13、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为 2%、方差为 0.01%的正态 分布，则一个月后该股票的股价增长率落在_区间内的概率约为 68%。 A(1%，3%) B(0，4%) C(1.99% ，2.01%) D(1.98%， 2.02%) 14、低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票、基金资产比 例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低的资产配置组合模型 是_。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 15、某商业银行 2009 年给 1000 个客户发放了贷款，最后有 5 个客户违约，那 么 0.5%是这 1000 个客户的_。 A违约概率 B违约频率 C违约损失率 D预期损失率 16、项目流动资金总需用额一般不包括_。 A现金 B应收账款 C流动负债 D存货 17、张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100000 元，贷款利率为 10%，则等价于在第一年年初一次性偿还_元。 A500000 B454545 C410000 D379079 18、制定保险规划的首要任务是_。 A明确保险期限 B选择保险产品 C确定保险金额 D确定保险标的 19、银行产品介绍期的特点不包括_。 A在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C银行产品还未定型 D客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大 20、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法 ，该法于_施行。 A2007 年 3 月 B2007 年 9 月 C2007 年 10 月 D2008 年 1 月 21、银行业是（）的行业。 A低杠杆、高风险 B高杠杆、高风险 C低杠杆、低风险 D高杠杆、低风险 二、多项选择题 1、国际货币市场外汇期货合约的交割月份有_。 A9 月 B6 月 C3 月 D12 月 2、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是。 A：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露 法计算 B：商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表 内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相 应的风险加权资产 C：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期 权、远期和贵金属交易 D：与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟 单信用证其信用转换系数为 20 E：重组 3、 中国人民银行法对货币政策的目标的规定是_。 A经济增长 B充分就业 C汇率稳定 D保持货币币值稳定并以此促进经济增长 4、商业银行内部控制建设要遵循_。 A独立原则 B全面原则 C经济原则 D有效原则 E审慎原则 5、下列不属于村镇银行业务的是_。 A吸收公众存款 B办理国际结算 C发放贷款 D银行卡业务 6、借款人应具备的资格有_。 A应当是经工商行政管理机关核准登记的 B应当是经主管机关核准登记的 C自然人 D企业法人 E事业法人 7、无担保流动资金贷款采用的担保方式是_。 A抵押 B质押 C履约保证保险 D个人信用担保 8、若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采 取的措施有_。 A要求限期纠正违约行为 B在原贷款利率基础上加收利息 C要求更换担保人 D向借款人就读的公立大学追偿 E定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为 9、商业银行内部控制包括的主要要素有（） 。 A内部控制环境 B风险识别与评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督与纠正 10、对于下列人员银行一般不愿提供贷款的是_。 A年龄只有 18 岁 B学历在本科以下 C具有违法记录 D月收入 4000 元 11、设备贷款的额度最高不得超过借款入购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过_万元。 A50 B100 C200 D500 12、银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石是_。 A全流程管理工作 B有效的贷后管理工作 C诚信申贷 D贷放分控 13、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是_。 A金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户 B客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件 或其他证明文件进行登记和核对 C为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对 受益人的身份证件进行核对并登记 D金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第 三方承担未履行客户身份识别义务的责任 14、政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是_。 A并存 B相悖 C互补 D依赖 E交叉 15、2004 年 6 月新巴塞尔协议的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要 求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成 损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有_。 A商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手 段进行舞弊 B商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不 完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、 合作失败等状况 C商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足 D由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体 资产的损失 E缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效 考核激励措施 16、商业银行的存款准备金包括_。 A商业银行的库存现金 B法定存款准备金 C超额存款准备金 D流通中现金 E个人住房公积金 17、下列关于会计平衡法则说法正确的是_。 A根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C负债记录于账户借方 D所有者权益记人贷方 E资产= 负债+所有者权益 18、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为 2 万元、4 万 元、4 万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为 30%、25%、15%，则 小陈的投资组合年百分比收益率是_。 A25.0% B20.0% C21.0% D22.0% 19、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得_。 A泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新 的产品研发等重大内部信息或商业机密 B以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战 略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段 E以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利 20、下列关于风险管理信息传递