2016年上半年福建省银行业初级《公司信贷》：生产规模分析考试题

2016 年上半年福建省银行业初级公司信贷：生产规模 分析考试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括_。 A流动资金数额和周转速度 B主要客户、供应商和分销渠道 C资产负债比率 D存货净值和周转速度 2、以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 _。 A50% B70% C90% D根据保证人信用等级确定 3、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年 5 月 1 日，小王投资 20000 元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际 年收益率为 4.8%。则理财收益约为_元。 A78.02 B66.22 C323.51 D326.51 4、商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金指的是_。 A审慎会计原则 B保守会计原则 C充足性原则 D及时性原则 5、保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生的积极作用不 包括（） 。 A避免银行资产廉价出售，损害股东利益 B提高银行借入资金时所需支付的风险溢价 C确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系 D增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款 6、下列关于应付账款的说法，不正确的是_。 A应付账款被认为是公司的无成本融资来源 B当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款 C如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少 D应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求 7、抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是_。 A卖有价证券 B买有价证券 C允许提前支取特种存款 D提前兑付央行票据 8、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（） 。 A资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B确定投资组合所包括的特定证券 C动态确定投资组合的收益与风险 D创造了一个建立恰当的投资分布的标准 9、即期交易中的标准交割日是指_。 A成交后当天交割 B成交后第二天交割 C成交后第二个营业日交割 D双方协议的某一天 10、下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（） 。 A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析 C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客 户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下 可能造成的误差 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 11、某银行 2009 年年初正常类贷款余额为 10000 亿元，其中在 2009 年年末转 为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初正常类 贷款期间因正常回收减少了 600 亿元，则正常类贷款迁徙率为_。 A6.0% B8.0% C8.5% D因数据不足无法计算 12、假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元) A总资产 B1000 C销售收入 D1500 E总负债 F600 G净利润 H100 I所有者益 J400 K股利分红 L30 13、客户信用评级中，违约概率的估计包括_两个层而。 A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率 C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 14、下列关于信用评分模型的说法，正确的是_。 A信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上 B信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数 C信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值 D信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化 15、_不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A工商银行 B建设银行 C招商银行 D中国银行 16、蓝天公司向银行申请 1000 万元的贷款，为期 3 个月。这一天伦敦银行 3 个 月同业拆借利率为 7%，那么蓝天公司贷款利率是_。 A7% B7%+ 违约风险溢价 C7%+ 银行短期利润 D7%+违约风险溢价+银行短期利润 17、下列不属于客户财务信息的是() A投资风险认知度 B当期负债状况 C当期收入水平 D财务状况未来发展趋势 18、下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是_。 A借款人的信用欺诈和恶意逃债行为 B借款人还款能力降低 C借款人还款意愿发生变化 D外部欺诈 19、下列关于内部评级法的说法，不正确的是_。 A可以分为初级法和高级法两种 B初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他 风险要素采用监管当局的估计值 C高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失 率、违约风险暴露、期限 D商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率 采用监管当局的估计值 20、 汽车消费贷款管理办法(试点办法)于_年颁布。 A1993 B1997 C1998 D2004 21、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事_。 A买卖金融债券 B证券经营业务 C非自用房地产投资 D信托投资 22、按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括。 A：正常类 B：损失类 C：跟踪类 D：可疑类 E：著作权 23、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定_ A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实 现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该 银行是风险承担者 B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内 部用语，使客户对产品特性很难理解 C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任 承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进 行合约以外的承诺 24、关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是_。 A商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品 (计划) B商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划) C商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划) D商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金 25、在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即_。 A长期贷款借款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平 B优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本 C优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险 溢价 D借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本 26、一般情况下，临时贷款的期限不应超过_个月。 A1 B3 C6 D12 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、常用的个人贷款还款方式是_。 A到期一次还本付息法 B等额本息还款法 C等比累进还款法 D等额累进还款法 2、_是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。 A等额本息还款法 B到期一次还本付息法 C等额本金还款法 D等比累进还款法 3、当中央银行需要增加货币供应量时，可以_。 A通过公开市场操作卖出证券 B通过公开市场买入证券 C上调存款准备金率 D下调存款准备金率 E调低再贴现率 4、金融犯罪的对象可以包括_。 A社会公众 B金融机构 C信用证 D货币 E票据 5、下列关于质押的说法，错误的是_。 A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权 优先受偿的权利 B享有质权的人称为质权人 C质押担保的范围只包括主债权及利息 D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款 6、按风险发生的范围可将风险划分为（） 。 A纯粹风险和投机风险 B可管理风险和不可管理风险 C系统性风险和非系统性风险 D可量化风险和不可量化风险 7、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期 权费。_ A权利；得到 B权利；支付 C义务；得到 D义务；支付 8、索赔、理赔应当遵循的流程是（） A提供索赔单证、出险通知、核定赔偿 B核定赔偿、出险通知、提供索赔单证 C出险通知、提供索赔单证、核定赔偿 D核定赔偿、提供索赔单证、出险通知 9、小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机 构核定的抵押房产价值为 80 万元，对应的抵押率为 50%，原住房抵押贷款余额 为 20 万元，额度项下未清偿贷款余额为 5 万元，则小李现在的可用贷款余额为 _万元。 A40 B20 C15 D5 10、金融风险可能造成的损失分为（） 。 A预期损失 B灾难性损失 C挤兑性损失 D非预期性损失 E非灾难性损失 11、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务_。 A建立内部反洗钱机制及工作流程 B及时报告大额和可疑交易 C建立客户身份资料和交易记录 D协助反洗钱调查 12、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责 人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的 措施有_。 A申请司法机关禁止其转移财产 B申请司法机关没收其财产 C通知出境管理机关依法阻止其出境 D通知司法机关限制其人身自由 13、征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。 A1 B2 C3 D4 14、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于_。 A国债 B金融债 C中央银行票据 D债券回购 E高信用级别的企业债 15、下列关于红色预警法说法正确的是_。 A该方法重视定量分析与定性分析相结合 B这种预警方法侧重定量分析 C首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析 D其次进行不同时期的对比分析 E最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警 16、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（） 。 AA 股 BB 股 CH 股 DD 股 17、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时， 投保人、被保险人和受益人的关系为_。 A投保人是被保险人，也是受益人 B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人是被保险人，受益人是其指定的人 18、利率水平对个人理财的影响主要包括_。 A市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房 地产市场走高 B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成 本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资 意愿 E利率水平的波动对收益率的影响是利率类风险的主要评估主体 19、下列属于个人汽车贷款受理和调查中的操作风险的是_。 A借款申请人的担保措施无效 B业务风险与效益不匹配 C未按规定办妥评估事宜 D未对贷款使用情况进行跟踪检查 20、个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括_。 A保证 B信用 C抵押 D质押 21、个人汽车贷款贷前调查的方式包括_。 A审查借款申请材料 B面谈借款申请人 C查询个人信用 D实地调查 E电话调查 22、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况 及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A月 B季度 C半年 D年 23、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于_性质。 A贷款申请 B贷款意向书 C借款申请书 D贷款承诺 24、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是。 A：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露 法计算 B：商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表 内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重