2016年上海银行从业《法规与综合能力》：物价平减指数考试试题

2016 年上海银行从业法规与综合能力：物价平减指数 考试试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售 增长率明显_可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。 A低于 B高于 C等于 D低于或等于 2、户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是_ A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 3、下列关于“按揭”的说法，错误的是_。 A按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区， 20 世纪 80 年 代以来，逐步传入中国大陆境内 B广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押 C狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转 回到借款人(抵押人) 名下 D住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款 4、CreditRisk+ 模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相 互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。 A正态 B均匀 C泊松 D指数 5、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有 人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于_年。 A5 B15 C10 D20 6、下列对现金流量的理解，正确的是_。 A是存量的概念，反映一段时间内现金的发生额 B可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量 C主要讨论现金及现金等价物之间的变动 D计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数调整 7、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_项目征 收个人所得税。 A工资薪金所得 B劳务报酬所得 C利息、股息、红利所得 D其他所得 8、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超 过商业银行总行资本总额的_。 A20% B35% C50% D60% 9、个人商用房贷款的期限通常不超过_年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款 风险管理相关原则自主确定。 A1 B2 C5 D10 10、借款人存货周转率是指用一定时期内的( )除以得到的比率。 A：平均存货余额，销货收入 B：销货收入，平均存货余额 C：销货成本，平均存货余额 D：平均存货余额，销货成本 E：著作权 11、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包 括()。 A掌握所推介产品的特征 B具备相应的学历水平和工作经验 C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格 12、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司 类债权统一给予_的风险权重。 A100% B80% C75% D50% 13、 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括_。 A吸收公众存款 B发放短期、中期和长期贷款 C发行股权证券 D发行金融债券 14、下面哪一项属于短期贷款的申报材料? A：项目立项文件 B：借款用途证明文件 C：其他有关商务合同 D：项目配套文件 E：著作权 15、根据现行规定，贷款人对借款人申请短期贷款的答复时间不得超过_。 A1 周 B1 个月 C3 个月 D6 个月 16、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是_。 A是商业银行已经预计到将会发生的损失 B等于预期损失率与资产风险暴露的乘积 C等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D是信用风险损失分布的方差 17、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是_。 A办理基金备案手续 B安全保管基金财产 C对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 18、商业银行的客户信用评级的评价目标是_，评价结果是_。 A客户违约风险，授信额度 B客户偿债能力，违约损失率 C客户偿债能力，违约概率 D客户违约风险，信用等级 19、关于随机漫步理论，下列描述正确的是_。 A股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映 B在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息 C随机性被错误解读为股票市场是非理性的 D股价变动是随机的，是可测的 20、1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了_，增设了_。 A 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；骗购外汇罪 B 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ；骗购外汇罪 C 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ；洗钱罪 D 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；洗钱罪 21、双代号时标网络计划中，不能从图上直接识别非关键工作的时间参数是 _。 A最早开始时间 B最早完成时间 C自由时差 D总时差 22、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的_，允许金 融机构_存款利率。 A上限，上浮 B上限，下浮 C下限，上浮 D下限，下浮 23、假设张先生每年年末存入银行 5000 元，年利率为 7%，则该笔投资 5 年后 的本利和为_元。 A29887 B28754 C31224 D49008 24、超货币供给理论的观点不包括_。 A银行可以开展投资咨询业务 B银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C银行不应从事购买证券的活动 D随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 25、下列属于弹性支出的是（） A水电费 B房屋分期付款 C房屋维修 D交通费 26、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（） 。 A利率 B通货膨胀率 C国内购买力 D汇率 27、提前支取的定期储蓄存款支取部分按_计付利息。 A存入日挂牌公告的活期存款利率 B存入日挂牌公告的定期存款利率 C支取日挂牌公告的活期存款利率 D支取日挂牌公告的定期存款利率 28、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（） 。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金 29、下列关于监测商业银行组合风险的说法，正确的是_。 A资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B资产组合模型必须直接估计每个暴露之间的相关性 C资产组合模型可在估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上计量组合整 体的未来价值概率分布 D组织风险监测等同于单独监测组合内部每个资产 30、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于_。 A是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B是否先将保管物品密封再交给银行 C保管物品的种类 D保管期限不同 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、客户信用评级中，违约概率的估计包括_两个层面。 A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率 C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 2、在对合作单位进行准入审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发 商或经纪公司的_。 A经营是否合法 B经营范围 C纳税情况 D经营业绩 E注册资本 3、自我评估法有助于_。 A识别银行日常经营存在的风险点 B员工绩效考核 C简化管理流程 D计算损失金额和发生概率 4、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（） 。 A现金缴存 B借款业务 C转账结算 D现金支取 5、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构_，银行应该暂停与相应机构的 合作。 A经营出现明显问题 B有违法违规经营行为 C与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E管理层集体辞职 6、下列关于年金的说法，正确的有_。 A年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B分期偿还贷款属于年金收付形式 C年金额是指每次发生收支的金额 D年金时期是指相邻两次年金额间隔时间 E年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期 7、个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户_。 A满足基本生活的支出 B仅实现基本生存状态的生活水平支出 C保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出 D期望实现的支出水平 E经济状况较好时的支出 8、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是_。 A金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户 B客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件 或其他证明文件进行登记和核对 C为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对 受益人的身份证件进行核对并登记 D金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第 三方承担未履行客户身份识别义务的责任 9、以下论述正确的是（） 。 A对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平不是很敏感 B对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平很敏感 C对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感 D对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平很敏感 E小额存款用户和公司或机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感 10、综合理财服务可划分为_。 A融资服务 B私人银行业务 C理财顾问服务 D理财计划 11、关于合同生效要件的说法，正确的是_。 A合同内容须确定和可能 B当事人意思表示真实 C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 12、下列不属于贷款政策风险的是_。 A外籍自然人能否办理住房贷款的问题 B抵押品执行的政策性限制 C对购房人资格的政策性限制 D对境外人士购房的限制 13、采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为_的 下降。 A违约概率 B风险资产回收率 C非违约概率 D违约损失率 E违约风险暴露 14、下列属于基本存款账户的存款人的有_。 A居民委员会 B外国驻华机构 C政府机关 D企业法人 E企业分支机构 15、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项 上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的， 金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此 时，该金融机构（） 。 A无需支付存单款项 B应当支付存单款项 C没有任何过失 D没有收到该笔款项 16、内部控制的构成要素包括_。 A风险识别与评估 B内部控制环境 C内部控制措施 D监督评价与纠正 17、个人贷款借款人的其他收入来源一般包括_。 A投资收益 B房屋租赁收入 C国库券利息收入 D第二职业收入 E金融债券利息收入 18、下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况? A：用流动资金贷款支付货款 B：外借母公司进行房地产投资 C：用流动资金贷款购买辅助材料 D：用中长期贷款购买机器设备 E：著作权 19、下列关于巴塞尔委员会在 1996 年的资本协议市场风险补充规定中，对 市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是_。 A置信水平采用 99%的双尾置信区间 B持有期为 10 个营业日 C市场风险要素价格的历史观测期至少为 1 年 D至少每 3 个月更新一次数据 20、我国银行监管的原则是_。 A依法 B公正 C效率 D公开 E全面 20、我国银行监管的原则是_。 A依法 B公正 C效率 D公开 E全面 21、下列不属于反不正当竞争法规定的是_。 A经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的 目的 B经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 D经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金 22、以下行为中( ，) 体现了同事间团结合作、互通有无的精神。 A开展经验交流会、专业知识培训会 B交流销售产品的技巧 C分享各自的客户资源 D提示同事不恰当的行为 E在工作讨论会中直接指出同事的错误 23、产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合 策略的形式是_。 A全线全面型 B特殊产品专业型 C产品线专业型 D市场专业型 24、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼 职”规定的是_。 A利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B担任银行业协会的顾问 C将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 25、银行资产保全的措施包括_。 A资产重组 B贷款重组 C债券转股权 D破产申请 26、在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是_。 A个人经营类贷款 B个人教育贷款 C个人住房贷款 D个人消费贷款 27、某企业 2006 年资产负债表显示：总资产为 500 万元，负债为 100 万元，则 该企业 2006 年产权比率为_。