2016年下半年河北省银行职业资格《法律法规》：资源配置模拟试题

2016 年下半年河北省银行职业资格法律法规：资源配 置模拟试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、保证合同不能为_。 A书面形式 B口头形式 C信函、传真 D主合同中的担保条款 2、下列利率实行一年一定的是_。 A短期利率 B中长期利率 C逾期贷款 D存款准备金率 3、_是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级 的客户/债项的违约概率。 AKPMG 风险中性定价模型 BRiskCalc 模型 CCredit Monitor 模型 D死亡率模型 4、某公司 2009 年初拥有总资产 8500 万元，总负债 4500 万元，公司 2008 全年 共实现销售净利润 600 万元，计划将其中 270 万元发放红利，则公司的可持续 增长率为。 A：325 B：4 C：7 24 D：899 E：著作权 5、非国家工作人员受贿罪的主体可以是_。 A非国有金融机构的工作人员 B国有金融机构工作人员 C国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员 D金融机构工作人员 6、下列不属于短期政府债券特征的是_。 A违约风险小 B流动性强 C面额大 D收入免税 7、下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是_。 A引导客户的需求 B客户价值分析 C客户信息收集 D引导新的金融产品消费 8、个人旅游消费贷款的贷款期限一般为_。 A一般为 12 年，最长不超过 3 年 B一般为 12 年，最长不超过 5 年 C一般为 13 年，最长不超过 5 年 D一般为 15 年，最长不超过 5 年 9、一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个_，主要用于办 理日常的转账结算和现金收付。 A一般存款账户 B基本存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户 10、下列关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是_。 A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B被冻结的款项在冻结期均应计算利息 C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进_改革。 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国银行 12、下列不属于合规管理的目标的是_。 A实现对合规风险的有效识别和管理 B促进全面风险管理体系建设 C确保依法合规经营 D使银行的收益最大化 13、银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为_。 A2006 年 5 月 6 日 B2007 年 7 月 7 日 C2008 年 6 月 6 日 D2006 年 6 月 6 日 14、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时， 银行可以采取的不良资产处置方式是_。 A现金清收 B重组 C以资抵债 D呆账核销 15、下列关于退休规划说法正确的是_。 A计划开始不宜太迟 B规划期应当在五年左右 C投资应当极其保守 D对投资和风险应当相当乐观 16、李先生有 1000 元现金，2000 元活期存款，25000 元定期存款，价值 8000 元的股票，价值 40000 元的汽车，价值 800000 元的房产，价值 20000 元的古董 字画。每月的生活费开销为 1500 元，每月需还房贷 6000 元，则他的失业保障 月数为_个月。 A3.7 B4.8 C7.8 D9.5 17、某公司第一年的销售收入为 100 万元，销售成本比率为 40；第二年的销 售收入为 200 万元，销售成本比率为 50，则销售成本比率的增加消耗掉了万 元的现金。 A：60 B：50 C：40 D：20 E：著作权 18、以下属于企业的非流动资产的是。 A：预付账款 B：存货 C：无形及递延资产 D：待摊费用 E：著作权 19、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的 代表是_。 A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 20、以下有关货币政策的说法不正确的是_。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1 被称为狭义货币，是现实购买力 21、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是_。 A新兴行业公司 B快速成长公司 C处于成熟期的公司 D无法确定 22、假设资本要求(K) 为 2%，违约风险暴露(EAD)为 10 亿元。则根据巴塞尔 新资本协议 。风险加权资产(RWA)为_亿元。 A12.5 B10 C2.5 D1.25 23、_为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范 信用风险和法律风险。 A贷后管理 B诚信申贷 C实贷实付 D贷放分控 24、银行在管理客户资产时，_。 A可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理 B应与银行资产一同管理以提高收益 C应将银行资产与客户资产分开管理 D不能单独管理客户资产 25、以下关于期权特点的说法不正确的是_。 A交易的对象是抽象的商品一一执行或放弃合约的权利 B期权合约不存在交易对手风险 C期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称 26、商业助学贷款属于_。 A专项贷款 B流动资金贷款 C个人消费额度贷款 D个人消费贷款 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、保护个人隐私和信息安全的措施有_。 A授权查询 B限定用途 C保障安全 D查询记录 E违规处罚 2、下列关于公募基金的说法，错误的是_。 A运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管 B最小金额要求较低，且投资者众多 C募集的对象通常是不固定的 D一般投资于衍生金融工具等高风险产品 3、关于行业风险分析的说法，正确的是_。 A行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的主要风险 B评估行业风险将会对行业的未来信用度所产生的影响 C波特五力模型是行业分析和行业风险评估的重要方法 D行业风险分析框架是行业分析和行业风险评估的重要方法 E行业风险分析是指由于一些不确定因素的存在，导致损失的可能性 4、买入金融资产权利的期权叫_。 A看涨期权 B看跌期权 C股指期货 D光票托收 5、下列关于现值的说法中正确的是_。 A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C现值与时间成正比关系 D由终值求解现值的过程称为贴现 E现值和终值成比例关系 6、下列属于债券的组成要素有_。 A到期期限 B票面利率 C付息方式 D收益率 E发行人 7、商业银行需要定期对因_所产生的现金流量及期限变化进行分析，以正确预 测未来特定时段的资金净需求。 A资产 B负债 C债券市场 D表外项日 E股票市场 8、个人旅游消费贷款的发放对象不包括_。 A申请者个人 B申请人的配偶 C申请人的子女 D申请人的兄弟姐妹 9、再贴现政策主要包括_两方面的内容。 A调整再贴现率 B规定再贴现票据的种类 C再贷款 D调整法定存款准备金率 E调整基础货币量 10、终止发放贷款是。 A：银行对借款人违约实行的一种制裁 B：执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现 C：是借款人承担违约责任的一种方式 D：是银行的一种违约行为 E：资本金足额原则 11、风险文化由风险管理_等层次组成。 A理念 B知识 C理论 D制度 E原则 12、资金的投资收益通常包括_。 A资本利得 B现金分配 C利息 D股利 E转让收益 13、下列银行的各种业务中，存在信用风险的有_。 A短期贷款 B掉期交易 C信用担保 D票据承兑 E债券投资 14、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是_。 A金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户 B客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件 或其他证明文件进行登记和核对 C为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对 受益人的身份证件进行核对并登记 D金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第 三方承担未履行客户身份识别义务的责任 15、在我国目前的管理格局下，_之间有领导与被领导的关系。 A中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C中国人民银行和国家外汇管理局 D中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会 16、银行在分析借款人的资金来源和运用情况时，主要借助于。 A：财务报表分析 B：贷款用途与借款人原定计划不同 C：与合同上还款来源不一致的偿付来源 D：与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源 E：固定资产迅速变化 17、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不 符，可以_。 A到当地商业银行核实情况和更改信息 B向所在单位提出书面异议申请 C向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请 D到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息 E到当地社保经办机构核实情况和更改信息 18、银行制订公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤_。 A分析市场机会 B选择目标市场 C设计营销策略组合 D制订具体营销行动方案 E组织、实施和控制营销活动 19、计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量（） A违约概率 B违约损失率 C行业风险指数 D期限 E违约风险暴露 20、下列_从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部 门批准。 A会计师事务所 B财务顾问机构 C资产评估机构 D投资咨询机构 E资信评级机构 21、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说 法正确的是_。 A这两笔贷款的信用风险是不相关的 B这两笔贷款的信用风险是负相关的 C这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大 D由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总 22、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是_。 A1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B1985 年中国建设银行开展住房贷款业务 C1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布 D1998 年个人住房贷款管理办法的颁布 23、以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是_。 A是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险 B其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期 权进行投机 C买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权 D汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势 的判断是否准确是客户能否盈利的关键 E由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期 权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意 味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇 资源 24、商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括_。 A借款