2016年下半年黑龙江银行从业资格《法规与综合能力》：个人外汇账户管理模拟试题

2016 年下半年黑龙江银行从业资格法规与综合能力： 个人外汇账户管理模拟试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、以下哪个属于妊娠小便不通 A转胞 B子肿 C恶阻 D胞阻 E子痫 2、某银行整体资产的 VaR 为 4 000 万元，其中业务单位的 VaR、 VaRC 如下 表所示(单位：万元) 。总经济资本为 20 亿元，则债券与外汇在期初应配置的经 济资本分别为_亿元。 A BVaR CVaRC D股票 E1100 F1000 G债券 H1600 I1500 J外汇 K1100 L1000 M衍生产品 N600 O500 3、对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为。 A：中小企业 B：技术密集性企业 C：民营企业 D：业主制企业 E：著作权 4、个人信用贷款的额度最高不超过_万元。 A30 B50 C100 D200 5、下列各项中，属于间接信用的是_ A银行借贷 B发行股票 C发行国库券 D发行公司债券 6、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。 A：委托第三方清收和直接追偿清收 B：常规清收和直接追偿清收 C：常规清收和依法清收 D：依法清收和委托第三方清收 E：著作权 7、融资租入的固定资产，按照_确定价值。 A资产评估确认或合同协议确定的价值入账 B购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C建造过程中发生的全部实际支出 D合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等 8、在个人理财的风险管理中，_提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员 对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 A业务部门 B外部审计部门 C内部审计部门 D会计部门 9、下列关于银行信贷产品开发方法的说法，错误的是_。 A创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情 况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方 法 B创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法 C交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进，将几 种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品 D创新法开发周期长、准备工作量大 10、_直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个 性化需求，这种信任处于基础层面。 A认知信任 B情感信任 C行为信任 D印象信任 11、下列关于市值重估的说法，不正确的是_。 A商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值 B商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值 C按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头 寸的价值 D商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法 12、商业银行在制定单一客户授信限额时，在对客户进行信用评级后，首要工 作是判断该客户的_。 A最低债务承受额 B最高债务承受额 C平均债务承受额 D一般债务承受额 13、假设一家公司的财务信息同(题 22)。公司通过银行借款增加了 500 万元的 外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资 对公司维持销售增长的能力有何影响_。 A增加至 12.3% B降低至 12.3% C增加至 10.9% D降低至 10.9% 14、下列不属于第三产业的是_。 A房地产业 B电力、燃气及水的生产和供应 C金融业 D国际组织 15、某项目初期投资 100 万元，第 1、2、3、4 年年末的净现金流量分别为 30 万元、40 万元、50 万元、50 万元。则投资回收期为_年。 A2.6 B3.6 C4.6 D2.8 16、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是。 A：贷款分类是银行稳健经营的需要 B：贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础 C：贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要 D：一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类 E：著作权 17、_是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。 A该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B贷款金额和期限的合理性 C该笔贷款所涉及的经营周期 D银行贷款规模和贷款资金的落实情况 18、在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是_。 A建立期 B稳定期 C维持期 D高原期 19、商业银行组织机构架构也不断地发展变化着，在横向管理上的变化不包括 _。 A新增特定风险的专职管理部门 B建立着眼于以客户为中心的组织架构和业务经营模式 C各级分行也实现了与总行业务部门的对接 D按照客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部 20、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是_。 A利息都会受到损失 B利息都不会受到损失 C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计 付利息，并全部计入本金 D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利 率计息，并全部计入本金 21、所谓劳动力人口是指年龄在_具有劳动能力的人的全体。 A14 岁以上 B15 岁以上 C16 岁以上 D18 岁以上 22、下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是_。 A宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面 B经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力 C经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度 D经济发展的状况和前景制约着银行的发展 23、贷款转让按转让的资金流向可以分为_。 A单笔贷款转让和组合贷款转让 B一次性转让和回购式转让 C无追索转让和有追索转让 D代管式转让和非代管式转让 24、对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借 款依据的是_。 A可持续增长率 B年度增长率 C成本节约率 D生产效率 25、下列关于基金赎回的说法。不正确的是_。 A赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额 B注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则 C若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用 全额赎回或部分顺延赎回的方式 D投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同 非顺延赎回 26、某 1 年期零息债券的年收益率为 18.2%，假设债务人违约后回收率为 20%，若 1 年期的无风险年收益率为 4%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得 到上述债券在 1 年内的违约概率为_。 A0.05 B0.10 C0.15 D0.20 27、下列_借款人最有可能采取借款人自主支付方式。 A交易金额不超过三十万元人民币 B交易对象不具备条件使用非现金结算 C用于股票投资且金额不超过五十万 D事先无法确定交易主体且金额不超过五十万 28、在_时，行业内竞争比较激烈。 A行业进入导入期 B行业进入壁垒高 C行业内资本运作比较频繁 D行业内用户转换成本高 29、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是_。 A证券登记结算机构从业人员 B发行股票公司的监事 C持有公司 3%股份的社会股东 D发行股票公司的控股公司的董事长 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、不属于“假个贷”行为的是（） 。 A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C借款人由于公司倒闭终止还款 D借款人首付款非自己交付或实际没有交付 2、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、_、贷款管理责任制相结合。 A分级审批 B审贷分离 C统一授信管理 D分级授信 E统一审批 3、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作 等高度相关，和金价的关联度反而较小的是_。 A纯金币 B纪念金币 C黄金存折 D黄金基金 4、个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交_ 进行下一步工作。 A借款申请人 B贷款审查人 C贷款审批人 D贷款发放人员 5、国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有_。 A政府和银行的借款 B企业信贷 C直接投资 D劳务收支 E贸易收支 6、常规清收包括_。 A依法收贷 B直接追偿 C协商处置抵(质)押物 D委托第三方清收 E依法追偿 7、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（） 。 A金融机构的设立行为 B金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D金融机构执行有关人民币管理规定的行为 8、个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括_。 A在中国境内有固定电话 B具有完全民事行为能力 C有稳定的经济收入 D没有违法行为记录 E在贷款银行开立个人结算账户 9、_不属于债项评级的内容。 A贷款五级分类 B贷款 12 级分类 CLGD 评级 D信用评级 10、公司信贷中，借款人申请贷款时一般应当向银行如实提供_情况。 A所有开户行 B开户账号 C存贷款余额 D账户余额 E多头开户 11、银行在选择估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构时，应把握的总 体原则包括_。 A具有合法、合规的经营资质 B具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位 C内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、 业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等 D具备良好的信用度 E通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、 提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等 12、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是_。 A社会文化环境 B制度环境 C通货膨胀率 D人口环境 E金融机构监管体制 13、以下表述不正确的是_。 A凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过 1 年 B展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日 C借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入 逾期贷款账户 D展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同 14、中央银行发行央行票据的作用有_。 A回笼基础货币 B扩大信贷规模 C降低货币的供应量 D提高货币供应量 E增强流动性 15、_是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种 外部境况和条件要素的有机集合体。 A投资意向 B投资规模 C投资环境 D投资背景 16、商业银行与企业在接待活动中应遵循的原则有_。 A银行应当以企业的意愿优先 B银行不能对不同的企业区别对待 C银行不能依仗权力强制企业接受不公平条件 D借贷双方都应遵守法律规范 E借贷双方有充分的自主权 17、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银 行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而 为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是_。 A相关性 B可测量性 C风险敏感性 D可控性 E实用性 18、抵债资产的范围包括。 A：动产 B：不动产 C：无形资产 D：有价证券 E：贷款项目市场前景 19、关于债务管理，下列说法错误的是_。 A总负债一般不应超过净资产 B短期债务和长期债务的比例应为 0.4 C当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D还贷款的期限不要超过退休的年龄 20、国际通行的贷款质量分类方法是以贷款风险程度为依据。按照贷款风险 分类指导原则的规定，我国银行贷款风险分类方法按照统一标准将贷款资产 划分为_。 A正常 B关注 C次级 D可疑 E损失 21、金融市场的基本要素包括主体、客体和_。 A中介 B价格机制 C供求关系 D供应者 22、买入看涨期权，_。 A潜在收益最大为期权费 B潜在损失最大为无穷大 C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D是预期市场未来下跌的操作行为 23、下列关于项目现金流量分析的说法，正确的是_。 A无形资产摊销应该作为现金流出 B把折旧费支出计入现金流出，会造成重复计算 C在编制全部投资现金流量表时，利息支，出应作为现金支出 D在编制自有资金现金流量表时，借款利息不应作为现金支出 24、银行风险中的国家风险不包括_。 A政治风险 B市场风险 C社会风险 D经济风险 25、老张去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，当日 1 美元兑换 7.7308 人民币，工作人员的这种说法用的是_。 A直接标价法 B间接标价法 C应付标价法 D应收标价法 E远期汇率 26、某 1 年期零息债券的年收益率为 18.2%，假设债务人违约后回收率为 20%，若 1 年期的无风险年收益率为 4%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得 到上述债券在 1 年