2016年下半年青海省银行职业《法律法规》：监督管理机构试题

2016 年下半年青海省银行职业法律法规：监督管理机 构试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列财务比率中，不是用来衡量企业盈利能力或者营运能力的是_。 A资产负债率 B资产回报率 C销售毛利率 D存货周转率 2、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是_。 A将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变 相高息揽储的 B提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C未按规定进行风险揭示和信息披露的 D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财 计划或产品的 3、不属于 QD.投资范围的是_。 A中国 A 股市场 B美国股票市场 C美国国债 D欧洲债券市场 4、个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的 比例上限分别是_。 A50% ，70%，80% B50%，80%，70% C80%，50%，70% D80% ，70%，50% 5、2005 年 6 月 17 日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第 三方支付系统” ，包括万事达、维萨等机构在内的 4000 多万张信用卡用户的银 行资料被盗取，这种风险属于_引发的风险。 A人员因素 B系统缺陷 C内部流程 D外部事件 6、下列关于短期国债的描述，错误的是_。 A短期国债是由中央政府发行的政府债券 B短期国债期限在一年或一年以内 C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D短期国债二级市场上的交易不十分活跃 7、_是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资 金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。 A贷款 B担保 C承兑 D信贷承诺 8、等比累进还款法，通常比例控制在 0100%之间，且经计算后的任意一期还 款计划中的本金或利息不得小于_。 A0 B5% C10% D20% 9、下列理财目标中属于短期目标的是_。 A子女教育储蓄 B按揭买房 C退休 D休假 10、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的 概率是 0.2、 0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是_。 A8.5% B9.1% C9.8% D10.1% 11、假设外汇交易部门年收益/损失如下，则该交易部门的经济增加值 (EVA)为 _万元。 A税后净利润 B经济资本乘数 CVAR(250，99%) D资本预期收益率 E2000 万元 F12.5 G1000 万元 H20% 12、下列关于事后检验的说法，不正确的是_。 A事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比 较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行 调整和改进 B事后检验是调整和改进市场风险计量方法的一种方法 C若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可 靠性较高 D若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提是合理的 13、资产的重置成本是指_。 A公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格 B资产最初购买的价格 C重新购买这一资产的价格 D市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格 14、个人现金流量表的作用不包括_。 A衡量个人是否合理使用其收入 B有助于个人消费方式上的潜在问题及解决这些问题的办法 C有助于更有效地利用财务资源 D可以预测客户的未来收入与支出 15、_是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 A承兑 B担保 C信用证 D信贷承诺 16、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属 于_。 A流动资金整贷整偿贷款 B流动资金整贷零偿贷款 C流动资金循环贷款 D法人账户透支 17、某 2 年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为 100 元，票面利率为 10%， 市场利率为 10%，则该债券的麦考利久期为_年。 A1 B1.5 C1.91 D2 18、自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由_承 担。 A政府部门 B借款人 C监管机构 D银行 19、关于核心存款的以下说法中，错误的是。 A：核心存款比例核心存款总资产 B：对利率变动不敏感 C：季节变化或经济环境变化对其影响较小 D：核心存款比例越高意味着商业银行的流动性较差 E：重组 20、在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人_。 A是否具有合法资格 B是否具有较高的信用等级 C净资产和担保债务的状况 D是否在银行开立了保证金专用存款账款 21、张某在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提升业绩，张某采取的营 销策略是：适当给予客户一些口头收益承诺，但绝不留下字据。张某的这种做 法_。 A完全合乎规定 B恰当运用专业知识服务于销售 C违反职业操守中的“风险提示”要求 D违反职业操守中的“信息披露”要求 22、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是_。 A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营 D1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城 资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 23、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场 环境下，一个行业中所有企业可能达到的_之和。 A最大需求量 B最大零售量 C最大营销量 D最大投资 24、下列关于风险管理策略的说法，正确的是_。 A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多， 其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除 B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿 C风险转移只能降低非系统性风险 D风险规避可分为保险规避和非保险规避 25、_又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。 A普通准备金 B专项准备金 C特别准备金 D超额准备金 26、下列关于债券赎回的说法，正确的是_。 A债券契约规定发行人在到期日前不能赎回己发行的债券 B附有赎回权的债券的潜在资本增值巨大 C在保护期内，发行人可以行使赎回权 D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 27、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是_。 A国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露 以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露 B跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行 的授信业务活动 C国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风 险事件情景 D商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、以下关于银行在资产保全过程中做法正确的是。 A：从债务人应当还款之日起 2 年内，提起诉讼 B：没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起 6 个月内要求保 证人履行债务 C：从债务人应当还款之日起 3 年内，提起诉讼 D：没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起 l 年内要求保证 人履行债务 E：贷款项目市场前景 2、关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有_。 A通常不列入借款主合同 B主要体现为贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保类文件， 与登记、批准、备案、印花税有关的文件等文件 C贷款类文件主要指借款合同或贷款协议 D公司类文件主要指现时有效的企业法人营业执照、批准证书、公司章程、 全体董事背景资料等 E与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同、商标、商 业名称许可合同、培训合同等 3、下列行为尚不构成违法行为的选项有_。 A以自制人民币换取真币 B出售自制人民币 C在不知是假币的情况下使用了假币 D帮助朋友运输了假币，但数额较小 4、债权人会议通过和解协议的法定条件是_。 A由出席会议的有表决权的债权人过半数同意 B由出席会议的有表决权的债权人 2/3 以上同意 C由出席会议的有表决权的债权人全体同意 D同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的 1/2 以上 E同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的 2/3 以上 5、设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括_。 A自身业务性质，规模和复杂程度 B业务经营部门的过往业绩 C工作人员的专业水平和经验 D能够承担的市场风险水平 E定价、估值和市场风险计量系统 6、下列不属于中间业务的是（） 。 A贸易融资 B货币互换 C远期外汇交易 D利率期货 7、下列_是生命周期理论的共同创建者。 A罗斯托 BA安多 CF莫迪利安尼 D哈里马柯维茨 ER布伦博格 8、在对单一法人客户进行信用风险识别时，法人客户根据其机构性质可以分为 _。 A企业类客户 B单一法人客户 C集团法人客户 D机构类客户 E企业单一客户 9、根据信托法 ，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产 10、中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于_。 A货币市场 B资本市场 C期货市场 D现货市场 E票据市场 11、银行业从业人员应当做到_。 A对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理 B对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理 C对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后 管理 D了解客户的业务单据 12、借款需求是公司对_的需求超过自身储备，从而需要借款。 A资产 B资金 C流动资金 D现金 13、下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有_。 A债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权 B债权人以自己的名义代位行使债务人的债权 C代位权的行使范围以债权人的债权为限 D代位权的行使范围以债务人的债务为限 E债权人行使代位权的必要费用由债务人承担 14、银行申报核销呆账，必须提供的材料有。 A：借款人或者被投资企业资料 B：经办行 (公司)的调查报告 C：债权、股权发生明细材料 D：呆账核销申报表 E：贷款项目市场前景 15、在分析个人住房贷款业务合作机构的管理规范程度时，应重点分析_等内 容。 A合作机构的组织机构是否健全 B有无财务监督机制 C信用记录是否完好，有无不良的记录 D对改制后的企业要看其治理结构是否合理 E有无完善的内部管理规章制度(包括公司章程、相关内部制度文件) 16、信贷资金的运动特征有_。 A以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B与社会物质产品的生产和流通相结合 C是一收一支的一次性资金运动 D信贷资金运动以银行为轴心 E产生经济效益才能良性循环 17、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下 降，从而使实际收益率降低，这是指债券的_。 A价格风险 B再投资风险 C信用风险 D通货膨胀风险 18、贷款定价通常由_等因素决定。 A债务成本 B经营成本 C风险成本 D股权成本 E资本成本 19、 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（） 。 A资本充足率 B资本构成 C风险敞口 D盈利能力 E风险管理策略 20、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清 偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失 踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的_。 A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款 21、下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有_。 A固定收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 E最高收益理财计划 22、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是_。 A房屋和建筑物的用途 B房屋和建筑物的经济效益 C新旧程度 D使用人的核定 E原来的造价 23、根据证券法的规定，对限制或禁止的交易论述正确的是_。 A证券交易当事人买卖非依法发行的股票 B为股票发行出具审计报告的人在承销期和期满后 6 个月内不能买卖股票 C证券交易所、证券公司的工作人员在任期内不得以任何名义买卖股票 D持有一个股份公司 5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起 3 日内 向该公司报告，公司接到报告 3 日内向证监会报告 E证券公司因包销购人的股票达到 5%以上的，在卖出股票时也应受到 6 个 月时间限制 24、员工人均培训数量是众多操作风险关键指标中的一项，它反映出商业银行 在以提高员工工作技能方面所做出的努力。如果商业银行总培训费用增加但人 均培训费用下降，意味着（） 。 A员工培训效率下降 B多数员工受到应有的培训 C员工培训效率上升 D部分员工没有受到应有的培训 25、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是_。 A集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大 中型商业银行 B集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和 相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素 C分散型风险管理部门自身需包含完善的风险管理功能 D分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息 26、下列关于债