2016年辽宁省年银行从业《法规与综合能力》：商业银行债券考试题

2016 年辽宁省年银行从业法规与综合能力：商业银行 债券考试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是_。 A应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定 B全部由借贷双方自主协商 C由银行来定 D由第三者中介机构来定 2、下列属于货币市场的是_。 A中长期债券市场 B全国银行间同业拆借市场 C中国大陆 A 股市场 D银行中长期信贷市场 3、保险合同的履行，从程序上看，不包括（）环节。 A诉讼 B索赔 C理赔 D代位求偿 4、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是_。 A守法合规 B诚实信用 C专业胜任 D勤勉尽职 5、_是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑， 以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。 A同业拆借市场 B商业票据市场 C银行承兑汇票市场 D回购市场 6、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为 2 亿元，杠杆系数为 0.8，则该 客户最高债务承受额为_亿元。 A2.5 B0.8 C2.0 D1.6 7、巴林银行事件促使银行风险管理朝_方向发展。 A信贷风险管理 B全面风险管理 C市场风险管理 D流动风险管理 8、在市场准入范围和标准中，不属于中资商业银行行政许可事项。 A：机构设立 B：机构终止 C：董事和高级管理人员任职资格 D：资本监管 E：重组 9、根据巴塞尔新资本协议 ，下列关于违约的说法，不正确的是_。 A债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90 天以上，即被视为违约 B如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还 对银行的债务，债务人即被视为违约 C如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内 任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件 D如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影 响违约企业的关联债务人的评级 10、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向_主动说明利益冲突的情况， 以及处理利益冲突的建议。 A所在机构管理层 B银行业协会 C银监会 D利益冲突当事方 11、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的是_。 A公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款 B承办银行承担贷款风险 C公积金个人住房贷款的利率比自营 I 生个人住房贷款利率高 D贷款的对象可以是自然人，也可以是法人 12、用方差一协方差法计算 VAR 时，其基本假设之一是时间序列不相关。若 某序列具有趋势特征，则真实 VAR 与采用方差一协方差法计算得到的 VAR 相 比，_。 A较大 B一样 C较小 D无法确定 13、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是_。 A在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约， 银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实 C贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异 D银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是 否齐备或有效 14、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于 _。 A可规避的操作风险 B可降低的操作风险 C可缓释的操作风险 D应承担的操作风险 15、某 1 年期零息债券的年收益率为 16.7%，假设债务人违约后，回收率为零， 若 1 年期的无风险年收益率为 5%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得到上述 债券在 1 年内的违约概率为_。 A0.05 B0.10 C0.15 D0.20。 16、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是_。 A中央银行票据 B国债 C企业债 D金融债 17、根据修订后的中国人民银行法 ，下列选项中不属于中国人民银行的职责 的是_。 A监督管理银行间债券市场、外汇市场 B发行人民币、管理人民币流通 C开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D维护支付、清算系统的正常运行 18、客户生产阶段的核心是_。 A进货 B技术 C市场 D产品 19、按照_不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。 A评分的阶段 B评分的方法 C评分的对象 D评分的结果 20、影响贷款价格的主要因素是_。 A信贷资金的供求状况 B利率水平 C中央银行的货币政策 D同业竞争状况 21、银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供数据、信息_。 A完整、准确、真实 B完整、真实、准确 C及时、完整、准确 D全面、可靠、及时 22、下列关于影响贷款价格的因素的说法，错误的是_。 A借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高 B对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格 C在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标 D当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低 23、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。 未达到培训要求的理财业务人员应_。 A取消银行业从业资格 B禁止从事个人理财业务活动 C暂停从事个人理财业务活动 D继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训 24、委托代理终止的情形不包括_。 A代理期间届满或者代理事务完成 B被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C代理人死亡 D被代理人死亡 25、企业购买远期利率协议的目的是_。 A锁定未来放款成本 B锁定未来借款成本 C减少货币头寸 D对冲未来外汇风险 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放 贷款的情形有_。 A对关系人发放贷款 B股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请 C在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款 D虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目 E委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款 2、个人征信系统信息来源，主要包括_。 A客户通过银行办理贷款业务 B客户通过银行办理信用卡业务 C客户通过银行办理担保业务 D个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接 E个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接 3、下列情况中，不可能获得个人贷款的是_。 A小明今年 18 岁，欲分期付款购买一架钢琴 B小王具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，欲分期付款购 买住房 C小李一贯遵纪守法，并具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房 D由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小张决定先贷一笔款，再决定其用途 4、与通常的审判程序相比，破产程序的特点是_。 A破产程序实行二审终审 B破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的 C破产程序的适用以法定事实存在为前提 D破产程序是清偿债务的特殊手段 E破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序 5、留置权成立的充分条件是_ A债权的发生与该动产有牵连关系 B债权已届清偿期 C留置的范围以债权的范围为限 D债权人须合法占有债务人的动产 E债权的发生与该动产无牵连关系 6、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的 形式是_。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 7、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问 身边同事不能得到满意解答后，可以向_寻求解释。 A中国人民银行 B最高人民法院 C中国银监会 D中国银行业协会 8、对不良个人住房贷款的催收方式有_。 A电话催收 B上门催收 C通过中介机构催收 D采取法律手段催收 E信函催收 9、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（） 。 A直接审批、监管商业银行 B监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 10、贷款承诺业务可分为_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C开立保函 D客户授信额度 E票据发行便利 11、关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为 了几类产品线（） 。 A4 类 B7 类 C6 类 D8 类 12、某银行资产为 100 亿元，资产加权平均久期为 5 年，负债为 90 亿元，负债 加权平均久期为 4 年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性 _。 A加强 B减弱 C不变 D无法确定 13、_是处于介绍期产品的特点。 A销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C成本费用较少，银行的利润较稳定 D产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少 14、客户重组包括_。 A重整 B倒闭 C改组 D融资 E合并 15、如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银行可以按照 _来对新贷款定价。 A资金边际成本 B资金平均成本 C资金平均边际成本 D资金最低成本 16、以下对投资规划的论述正确的是_。 A银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客 户的财务目标 B投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益 C理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要考虑因素 D投资规划是理财规划的全部内容 E从广义上来说，人生每一个阶段上的财务安排都可以叫做投资 17、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。 A定期寿险又称“定期生存保险” ，是人寿险中最简单的一种。 B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止， 保险人无给付义务。 C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 18、全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书” 、 “中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表” 、 “中央部门所属高校国家 助学贷款风险补偿金确认书”后_个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款 银行总行。 A5 B10 C15 D20 19、下列有权对银行业金融机构实施监管、监督的有_。 A中国人民银行 B中国银监会 C国有资产管理委员会 D国家审计部门 E地方政府 20、证券公司应当妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录等有关资料。 上述资料的保存期不得少于_年。 A5 B10 C15 D20 21、下列关于授信额度的说法，正确的是（） 。 A借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和 B借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口 C单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的 授信贷款的最高的本金暴露额度 D集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值 E集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制 22、金融市场客体是指_。 A金融交易的工具 B金融中介机构 C金融市场上的交易者 D金融监管部门 23、银行对保证人的管理需要注意。 A：保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人 B：审查保证人的资格 C：保证人的财务状况发生变化会直接影响其担保能力 D：看保证人是否出现试