2017年上半年四川省银行从业《法规与综合能力》：存款合同考试试卷

2017 年上半年四川省银行从业法规与综合能力：存款 合同考试试卷 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、银行业从业人员应当了解客户，不得_。 A了解客户资金调拨的用途 B为客户开立匿名账户 C了解客户的风险承受能力 D了解客户的业务状况 2、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位 是_。 A司马两单位 B托拉 C金衡制单位 DK 值单位 3、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方 经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是_。 A法定存款准备金政策 B公开市场操作 C再贴现政策 D再借款政策 4、_是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。 A承销市场 B证券发行市场 C证券筹集市场 D证券交易市场 5、小张分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和理财产品 B。若理财产品 A 的期望收益率为 10%，理财产品 B 的期望收益率为 15%，则该投资组合的期 望收益率是_。 A10.9% B11.9% C12.9% D13.9% 6、下列关于我国个人住房贷款借款人主体资格的说法中，错误的是_。 A未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买 房屋 B根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，其购房款不足 时可以申请个人住房贷款 C在实践中，我国境内商业银行(包括中资商业银行和外资商业银行)均将外 籍自然人列为住房贷款对象 D银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成 年人及其法定监护人共同申请 7、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为以下两种：全部投资现金流 量表和自有资金现金流量表，下列关于二者的说法正确的是_。 A全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现 金流量 B自有资金现金流量表以自有资金为计算基础 C自有资金现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现 金流量 D全部投资现金流量表中借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作 为现金流出 8、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为_。 A可撤销的承担连带责任的全额有效担保 B不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 C既可以是全额担保，也可能是部分担保 D只能承担部分担保 9、在回购交易中，债券买方的收益是_。 A买卖差价 B利息收入 C买卖差价和利息收入 D投资收益 10、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是_。 A中国光大银行的个人工程机械按揭贷款 B交通银行的个人商铺贷款 C中国银行的个人商用房贷款 D中国建设银行的个人助业贷款 11、目前我们所称的“五大行”是指_。 A中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 C中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 D中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出 口银行 12、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付 确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是_。 A旅行支票 B转账支票 C普通支票 D现金支票 13、中国建设银行与_开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，称为国内最早开办房 贷业务的国有银行。 A1980 年 B1985 年 C1992 年 D1995 年 14、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要 以_为基础合理定价。 A市场价格 B核定价格 C协议价格 D固定价格 15、流动比率较高，_。 A企业短期偿债能力不一定高 B表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C速动比率一定越高 D表明企业的资金利用效率较高 16、银行市场营销活动的社会与文化环境不包括_。 A政府的施政纲领 B购买金融商品的模式与习惯 C劳动力的结构与素质 D信贷客户分布与构成 17、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款 18、理财业务是经_批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行 B银行监管委员会 C中国银行业协会 D证券监督委员会 19、按照巴塞尔新资本协议 ，下面不属于违约的一种情况是_。 A银行停止对贷款计息 B债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过 60 天 C银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失 D银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能 无法全额偿还对银行集团的债务 20、与其他企业相比，三资企业需要特别上交的客户档案是_。 A借款人和担保人的营业执照 B法人代码证及税务登记证的复印件 C借款人和担保人的开户情况 D企业成立的批文、公司章程 21、产品竞争一般要经历下面哪种过程_ A产量竞争价格竞争质量竞争服务竞争 品牌竞争 B产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争 C产量竞争价格竞争服务竞争质量竞争品牌竞争 D产量竞争服务竞争质量竞争价格竞争 品牌竞争 22、以下描述中，不属于汽车贷款特征的是_。 A以抵押为前提建立的借贷关系 B风险管理难度相对较大 C与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 D作为汽车金融服务领域的主要内容之一 23、_反映了信贷业务的价值创造能力。 A总资产收益率 B贷款实际收益率 C利息实收率 D信贷平均损失率 24、_是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市 场。 A银行中长期存贷款市场 B有价证券市场 C货币市场 D资本市场 25、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将_组合在一起的新型理财产品。 A固定收益产品与股票等金融工具 B货币市场基金与股票、债券等金融工具 C固定收益产品与金融衍生品 D股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具 26、保险公司资金运用的首要原则是_ A风险性 B收益性 C流动性 D安全性 27、在_情况下，红利可以成为合理的借款需求。 A公司的股息发放压力不大 B现金流可以满足于其红利的发放 C公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平 D公司的股息发放压力较大 28、某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众 存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的_。 A主体不合法 B方式不合法 C客体不合法 D以上皆不属于 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、按照助学贷款管理办法 ，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款 为_助学贷款。 A无担保 B质押 C保证 D抵押 2、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是 _。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润分配表 3、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是_。 A存款币种不同 B具体管理方式不相同 C客户类型不同 D存款业务的性质不同 E存款期限不同 4、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头 90，日元空头 40，英镑空头 60，瑞士法 郎多头 40，加拿大元空头 20，澳元空头 30，美元多头 160，分别按累计总敞口 头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是 _。 A140 B150 C120 D230 5、通常所说的股市行情，即股票价格是指_。 A股票的账面价值 B股票的市场价值 C股票的票面价值 D股票的内在价值 6、若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采 取何种动作？ A卖出价值 9.6 万元的股票 B卖出价值 10.8 万元的股票 C卖出价值 16.8 万元的股票 D不买不卖 7、个人住房贷款的还款方式中最为常用的是_。 A一次还本付息法 B等比累进还款法 C等额累进还款法 D等额本息还款法 E等额本金还款法 8、_都是银行所面临的市场风险。 A利率风险 B汇率风险 C流动性风险 D商品价格风险 E股票价格风险 9、个人征信系统所收集的个人信用信息包括_。 A个人基本信息 B个人信用交易信息 C特殊交易 D特别记录 E客户本人声明 10、在贷款的抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的_。 A占有状况 B使用状况 C转让状况 D出租状况 E存续状况 11、我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，具体说来，我国商业银行不 良资产的产生与下列_因素有关。 A社会融资结构 B宏观经济体制 C社会信用环境 D商业银行自身问题 E呆滞贷款居多 12、根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷 款结构和附加条件属于的内容。 A：贷前调查 B：贷款项目评估 C：贷款审查 D：贷款审批 E：著作权 13、出票包括（）行为。 A保证 B做成 C承兑 D交付 E背书 14、风险预警系统进行风险分析的过程是。 A：信用信息处理输入预测系统或预警指标体系 预测系统对未来内外部环 境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况输出结果与预警参数比较 做出警报决策 B：输入预测系统或预警指标体系存储信用信息处理输出结果与预警参 数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情 况做出警报决策 C：输入预测系统或预警指标体系输出结果存储信用信息处理与预警参 数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情 况做出警报决策 D：信用信息处理输入预测系统或预警指标体系 输出结果与预警参数比 较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况 做出警报决策 E：著作权 15、流动性风险是_长期集聚、恶化的综合作用结果。 A信用 B市场 C操作 D声誉 E战略风险 16、商业银行发布风险分析信息/报告分为_。 A监测 B预览 C搜索 D发布 E设定级别 17、经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括_。 A保证金缴存比例 B单笔贷款最高限额 C购房者名单 D贷款总额度 E双方的权利和义务 18、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中属于城市商业 银行发展趋势的有_。 A跨区域经营 B引进战略投资者 C股份制改造并公开上市 D联合重组 E逐步呈现金融垄断 19、下列关于各类期权的说法，正确的有_。 A买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利 B卖方期权对卖方来说是卖出期权，从而有买入交易标的物的义务 C美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合 约 D买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于价外期权 E平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格 20、流动性风险的预警信号/指标包括（） 。 A内部指标/信号 B外部指标/信号 C全部指标/信号 D融资指标/信号 E资本负债指标/信号 21、我国金融信托机构可以吸收 1 年期(含 1 年)以上的信托存款，具体包括 _。 A财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C劳动保险机构的劳动保险基金存款 D科研单位的科研基金存款 E各种学会、基金会的基金存款 22、_实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方 约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。 A金融远期 B金融期权 C金融期货 D金融互换 23、在风险管理时可以在考虑多个时期的资产收益，下列选项最合适的是_。 A绝对收益 B相对收益 C对数收益率 D百分比收益率 24、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了_对房地产市场的 影响。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素 25、道德建设和道德教育的最终目的是_。 A使道德成为约束人们行为的最终标准 B使道德代替法律之上成为人们