2017年上半年山东省银行从业《个人贷款》：贷后管理试题

2017 年上半年山东省银行从业个人贷款：贷后管理试 题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形不符合相关规定的是_。 A一笔贷款展期 1 年 B一笔 3 年期贷款展期 1 年 C借款人可以向银行申请缩短还款期限 D贷款到期后借款人向银行申请延长期限 2、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是_。 A信用风险 B操作风险 C国家风险 D法律风险 3、银行业是（）的行业。 A低杠杆、高风险 B高杠杆、高风险 C低杠杆、低风险 D高杠杆、低风险 4、外汇市场最主要的参加者是_。 A进出口商 B事业单位 C银行 D个人 5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理 财目标； 综合理财计划的策略整合；客户关系的建立；分析客 户现行财务状况； 提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的次 序应为_。 A， B ， C ， D， 6、蓝天公司向银行申请 1000 万元的贷款，为期 3 个月。这一天伦敦银行 3 个 月同业拆借利率为 7%，那么蓝天公司贷款利率是_。 A7% B7%+ 违约风险溢价 C7%+ 银行短期利润 D7%+违约风险溢价+银行短期利润 7、下列文件中属于担保类文件的是_。 A借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件 B海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件 C已缴纳印花税的缴付凭证 D保险权益转让相关协议或文件 8、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。 A买入 B卖出 C持有 D以上都不是 9、_是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。 A现场调研 B搜寻调查 C委托调查 D通过行业协会了解客户情况 10、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做_。 AB 股 BH 股 CN 股 DA 股 11、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确_。 A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定， 透露任何客户资料和交易信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当 行为，可能侵犯客户隐私 C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在 离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 12、超货币供给理论的观点不包括_。 A银行可以开展投资咨询业务 B银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C银行不应从事购买证券的活动 D随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 13、申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是_。 A具有完全民事行为能力 B持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C有合法的有效居住身份 D有稳定的收入和还本付息的能力 14、商业银行不能通过_的途径了解个人借款人的资信状况。 A查询人民银行个人征信系统 B查询税务部门个人客户信用记录 C从其他银行购买客户借款记录 D查询海关部门个人客户信用记录 15、银行发行的债券挂钩类理财产品主要在_上进行交换和交易。 A股票市场和资本市场 B资本市场和债券市场 C货币市场和债券市场 D股票市场和货币市场 16、下列各项属于商业银行员工失职违规的是（） 。 A从事未经授权的交易 B有组织的工人运动 C缺乏岗位轮换机制 D意识到自己缺乏必要的知识 17、利率变化直接带来的风险是_ A市场风险 B信用风险 C流动性风险 D操作风险 18、_，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 A2006 年 12 月 31 日 B1997 年 7 月 1 日 C1986 年 12 月 31 日 D1979 年 1 月 1 日 19、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的_。 A系统性风险 B市场风险 C非系统性风险 D政策风险 20、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是_。 A成长阶段的企业代表中等程度的风险 B必须进行细致的信贷分析 C销售增长和产品开发有可能导致偿付风险 D有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款 21、银行个人理财业务人员的下列做法中，没有违反中国银行业从业人员职 业操守中“兼职”有关规定的是_。 A利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的个人理财咨询公 司争取业务 B担任银行业协会的从业资格认证考试的兼职讲师 C将从事个人理财业务获得的客户资料披露给兼职所在公司的同事 D每周将绝大部分精力投入到自己的兼职岗位上 22、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为_。 A抵押贷款 B质押贷款 C信用贷款 D留置贷款 23、下列关于银行信贷产品开发方法的说法，错误的是_。 A创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情 况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方 法 B创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法 C交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进，将几 种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品 D创新法开发周期长、准备工作量大 24、在对单一法人客户进行信用风险识别时，企业类客户根据组织形式可以分 为_。 A法人客户和个人客户 B企业类客户和机构类客户 C单一法人客户和集团法人客户 D企业单一客户和机构类客户 25、民事活动中最核心、最基本的原则是_。 A自愿原则 B公平原则 C等价有偿原则 D诚实信用原则 26、_不是固定成本。 A固定资产的折旧 B企业日常开支 C原材料 D管理人员工资 27、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因 素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs 系统 B5Ps 系统 CCAMEL 分析系统 D5Rs 系统 28、目前， （）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D声誉风险 29、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高 级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是_。 A违约概率 B违约损失率 C违约风险暴露 D期限 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、在我国，商业银行开展个人理财业务实行_。 A登记制和报告制 B注册制和报告制 C审批制和注册制 D审批制和报告制 2、贷款抵押风险存在的可能原因不包括_。 A资产评估不真实，导致抵押物不足值 B未抵押有效证件或抵押的证件不齐 C因主合同无效，导致抵押关系无效 D抵押物价值增加 3、下列关于银行存款计息的表述正确的有_。 A从 2005 年 9 月 21 日起，对活期存款实行按季度计息 B每季度的始月 20 日为结息日，次日付息 C两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息 D央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式 E提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息 4、_不属于个人购买房产时涉及的税费。 A契税 B印花税 C抵押登记费 D营业税 5、金融机构可以通过_转移风险。 A购买保险 B规定业务限额 C分散化投资 D要求对方开立备用信用证 E要求第三方提供担保 6、以下关于个人住房贷款的说法，正确的有_。 A个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款， 即通常所称的个人住房按揭贷款 B个人住房贷款期限一般最长不超过 30 年 C贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式；贷款期限在 一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息 D等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额 法 E等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐 月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法 7、监管机构对风险计量模型的监督检查主要包括_等方面。 A对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全 B风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果 C建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理 D是否积累足够的历史数据，用于计量、监测风险的各种主要假设、参数是 否恰当 E是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例 外安排 8、商业银行操作风险的特点是_。 A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C操作风险是银行经营中最重要的风险 D操作风险内容较信用风险、市场风险简单 9、在我国，可以作为个人质押贷款质押物的包括_。 A汇票 B提单 C可以转让的注册商标专用权中的财产权 D可以转让的基金份额 E应收账款 10、与其他债券相比，国债具有_等特点。 A发行量较小 B流动性强 C收益率较高 D风险低 11、下列信息中，_属于内幕信息。 A经营方针和范围的重大变化 B公司公开的财务报表 C重大投资行为 D面临的重大诉讼 E重大的购置财产的决定 12、下列关于个人汽车贷款发放的说法，错误的是_。 A贷款发放条件落实后，贷款发放入应按照合同约定，将贷款发放、划付到 约定账户 B业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核 C当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交 审批部门作回单 D可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在 贷款银行开立的存款账户 13、建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间的信息共享，方便群 众借贷，防范信贷风险，又要_。 A发展经济 B加强服务 C保护个人隐私和信息安全 D保证客观 14、按照投资对象不同，基金可以分为_。 A混合型基金 B股票型基金 C货币市场基金 D债券型基金 E平衡型基金 15、借款人应具备的资格有_。 A应当是经工商行政管理机关核准登记的 B应当是经主管机关核准登记的 C自然人 D企业法人 E事业法人 16、备用信用证_。 A是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B是保函业务替代品 C主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D是银行对放款人的一种担保行为 E属于银行的承诺业务 17、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是_。 A成长型基金 B货币市场基金 C公司型基金 D私募基金 E杠杆基金 18、某笔 30 万元的住房抵押贷款，以估价为 80 万元的住宅作为抵押，规定分 5 年还清，则其抵押率为_。 A37.5% B50.5% C62.5% D65% 19、商业银行的负债业务包括_。 A吸收公众存款 B发放金融债券 C发放贷款 D从同业拆入资金 E办理票据承兑与贴现 20、未履行法定提示义务可能给银行带来_。 A合同有效性风险 B担保风险 C诉讼时效风险 D政策风险 21、下列金融工具中，货币市场基金能够投资的是_。 A短期融资券 B大额可转让定期存单 C长期国债 D普通股 E期货 22、银行品牌营销的要素中，_是品牌营销的一个关键环节。 A定位准确 B个性鲜明 C诚信至上 D质量第一 23、商业银行在进行市值重估时通常采用_方法。 A盯市 B建模 C报价 D评估 E盯模 24、个人旅游消费贷款的发放对象不包括_。 A申请者个人 B申请人的配偶 C申请人的子女 D申请人的兄弟姐妹 25、民事法律行为应当具备的条件包括_。 A行为人具有相应的民事行为能力 B行为人作为前需要征求有关领导同意 C行为人应当亲自完成 D意思表示真实 E不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益 26、_不是固定成本。 A固定资产的折旧 B企业日常开支 C原材料 D管