2017年上半年江西省银行职业《法律法规》：存款准备金率试题

2017 年上半年江西省银行职业法律法规：存款准备金 率试题 一、单项选择题 1、_指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办 费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。 A递延资产 B流动资产 C固定资产 D无形资产 2、银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是（） 。 A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并 3、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是_。 A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足 了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机 制的形成和竞争水平的提高 C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动 了整个中国银行业的改革和发展 D由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过 了原有的四大国有商业银行 4、贷款效益性调查的内容不包括对借款人_进行调查。 A过去三年的经营效益情况 B当前经营情况 C过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况 D担保是否符合规定 5、英国金融服务局主要依靠中介机构开展_。 A现场检查 B非现场监管 C资本监管 D内部审计 6、下列关于贷款抵押风险分析正确的有_。 A抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有 权 B在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即 可 C对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效 D未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权 7、资产净利率的计算公式是（） 。 A资产净利率=净利润 /(期初资产总额+期末资产总额)/2100% B资产净利率=(销售收入- 销售成本)/销售收入100% C资产净利率=(净利润/期末总资产)100% D资产净利率=(净利润/ 销售收入)100% 8、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括_。 A标准法 B基本指标法 C内部模型法 D高级计量法 9、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解 不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解 释。该女性工作人员恰当的做法是_。 A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D让保安人员立即驱逐该客户 10、某公司向银行申请 1 OOO 万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以 3%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有 3%的资金成本；其次，分析、发放 和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的 2%；再次，银行贷款部 门可能会因为贷款违约风险追加 2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营 和风险成本之上，再追加 2%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的 来看，这笔贷款利率为_。 A8% B9% C10% D13% 11、中国反洗钱检测分析中心设在（） 。 A公安部 B中国人民银行 C中国银监会 D中国银联 12、决定整个市场的长期的内在吸引力取决于_。 A相关行业竞争者 B潜在的新竞争者 C替代产品 D客户选择能力 13、某 5 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿 还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于_。 A等额本息还款法 B等额本金还款法 C等额累进还款法 D组合还款法 14、如果某商业银行的贷款平均额为 600 亿元，存款平均额为 800 亿元，核心 存款平均额为 300 亿元，流动性资产为 100 亿元，那么该银行的融资需求等于 _亿元。 A400 B300 C200 D-100 15、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要 求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A第三方 B客户 C该金融机构 D该金融机构和第三方按比例 16、二级市场又称_。 A流通市场 B发行市场 C场外市场 D场内市场 17、死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不 同信用等级的客户/债项的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死 亡率。根据死亡率模型，假设某 3 年期辛迪加贷款，从第 1 年至第 3 年每年的 边际死亡率依次为 0.17%、0.60%、0.60%，则该贷款在 3 年期间可能出现违约 的概率(累计死亡率) 为_。 A0.17% B0.77% C1.36% D2.32% 18、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。 A收益高，风险小 B收益低，风险小 C收益低，风险大 D收益高，风险大 19、_是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响， 而使信贷资产遭受损失的可能性。 A国别风险 B区域风险 C行业风险 D社会风险 20、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有 潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管 理的作用可以概括为。 A：最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度 B：最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价 值 C：最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系 D：最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构 E：重组 21、商业银行的不正当竞争行为不包括_。 A有奖储蓄 B放松现金管理 C对其他金融机构采取压票或退票 D降低利率吸收储蓄 二、多项选择题 1、与其他债券相比，国债具有_等特点。 A风险低 B流动性强 C收益率较高 D发行量较小 E流动性小 2、是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但 交易方式相反的合约，了结期货交易行为。 A结算 B交割 C平仓 D清算 3、一级文件(押品) 不包括_。 A银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C上市公司股票、政府和公司债券 D法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 4、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（） 。 A所在区域的信用环境 B财务状况 C信用记录 D收入来源 E风险承受能力 5、下列属于个人住房贷款的是_。 A个人购买商铺 B个人在农村建房 C个人在城镇购买房屋 D个人大修理房屋 E个人租赁商铺 6、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括 _。 A了解该企业所处行业情况 B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C了解客户所在区域的信用环境 D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 7、下列关于商业银行核心资本的说法，正确的有_。 A核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占 用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核 心 B我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利 润、少数股权五部分 C实收资本指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资 本 D资本公积包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额三部分 E少数股权指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接方式归属于母银行 的部分 8、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是_。 A贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款 B单户贷款额度一般在人民币 2000 元至 20000 元 C合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要 对每个申请人都进行独立的担保 D合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过 10 万元 E合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保 证 9、市场风险控制的限额管理包括_三个层次。 A交易性限额 B信用限额 C风险限额 D止损限额 E超限额 10、对于不可管理的风险，商业银行可以采取的办法是_。 A风险分散 B风险对冲 C风险转移 D风险规避 E风险补偿 11、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼 职”规定的是_。 A利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B担任银行业协会的顾问 C将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 12、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时， 投保人、被保险人和受益人的关系为_。 A投保人是被保险人，也是受益人 B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人是被保险人，受益人是其指定的人 13、下列属于企业经营风险的是_。 A产品结构单一 B对存货、生产和销售的控制力下降 C对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失 D在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 E购货商减少采购 14、下列关于证券投资基金的说法，错误的是_。 A投资基金适合作短期投机炒作 B投资基金适合作中长期投资 C投资者购买基金时需要支付一定的费用 D资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一 15、商业银行识别风险的方法包括_。 A专家调查列举 B制作风险清单 C情景分析法 D分解分析法 E资产状况分析法 16、属于我国货币政策工具的有_。 A存款准备金 B再贷款 C再贴现 D公开市场业务 E利率政策 17、个人存款包括_。 A教育储蓄存款 B定期存款 C活期存款 D协定存款 18、从理论上看，最佳资金结构是指_时的资金结构。 A总资产收益率最高 B权益资本净利润率最高 C企业所有者权益最多 D企业价值最大 E综合成本最低 19、二级文件(押品)