2017年上半年贵州银行职业《个人理财》：国外个人理财业务模拟试题

2017 年上半年贵州银行职业个人理财：国外个人理财 业务模拟试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括_。 A合同签约 B贷款档案管理 C贷后检查 D不良贷款管理 2、当经济低迷时，政府通常会发行国债，增加基础设施投资，刺激投资需求， 从而提高资产价格，这体现了_对投资理财的影响。 A财政政策 B货币政策 C收入分配政策 D税收政策 3、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是_。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金 4、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适 宜的汇款方式为_。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇 5、对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为。 A：中小企业 B：技术密集性企业 C：民营企业 D：业主制企业 E：著作权 6、_是借款人偿债资金保证的绝对量，而_最能反映客户直接偿付流动负债的 能力。 A营运资金，现金类资产 B速动比率，速动资产 C现金比率，应收账款 D营运资金，应收账款 7、关于投资型保险产品的特点，下列说法不正确的是_。 A具有保障功能和投资功能 B保单持有人可以获得分红 C给付的保险金由两部分组成 D保险标的及相关利益可用货币衡量 8、以下有关人力资本的论述中正确的是_。 A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。 C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 9、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（） 。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金 10、同一个细分市场中的消费者对产品的需求_。 A完全相同 B非常相似 C完全不同 D明显不同 11、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于_。 A基本面指标和财务指标 B财务指标和财务指标 C基本面指标和基本面指标 D财务指标和基本面指标 12、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是_。 A中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排 B央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行 业金融机构进行检查监督 C国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 D对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 13、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是_，第二 重支付是_。 A银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行 B银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行 D使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中 14、某银行 2009 年年末可疑类贷款余额为 400 亿元，损失类贷款余额为 200 亿 元，各项贷款余额总额为 40000 亿元，若要保证不良贷款率低于 3%，则该银行 次级类贷款余额最多为_亿元。 A200 B400 C600 D800 15、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务 16、下列属于我国商业银行核心资本的项目是_。 A盈余公积 B可转换债券 C一般准备 D商誉 17、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（） 。 A资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B确定投资组合所包括的特定证券 C动态确定投资组合的收益与风险 D创造了一个建立恰当的投资分布的标准 18、在财务分析中，ROE 可以分解的因素不包括_。 A利润率 B资产使用效率 C财务杠杆 D留存比率 19、_是指在对商业银行财务报表进行会计处理，将功能货币转换为记账货币 时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。 A交易风险 B市场风险 C经济风险 D折算风险 20、外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报 为_。 A总回报=保证投资金额 (1+最低回报率) B总回报 =保证投资金额(1+ 最高回报率) C总回报 =保证投资金额(1-最低回报率) D总回报=保证投资金额 (1+潜在回报率) 21、_是资产负债表中的流动负债。 A应付票据 B应收票据 C存货 D待摊费用 22、中国人民银行发放的再贷款不包括_。 A为解决流动性不足而发放的贷款 B地方政府对商业银行的专项贷款 C中央银行对地方政府的专项贷款 D为处置金融风险的需要而发放的贷款 23、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为_。 A国务院 B财政部 C银监会 D中国人民银行 24、_是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开 出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持 的授信文件。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C客户授信额度 D票据发行便利 25、A、B 两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券 A 的票面 利率为 5%，债券 B 的票面利率为 6%，若它们的到期收益率均等于市场利率， 则_。 A债券 A 的久期大于债券 B 的久期 B债券 A 的久期小于债券 B 的久期 C债券 A 的久期等于债券 B 的久期 D无法确定债券 A 和 B 的久期大小 26、首次放款的先决条件中贷款类文件包括_。 A借贷双方已正式签署的借款合同 B现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C公司章程 D全体董事的名单及全体董事的签字样本 27、以下哪项不能反映应收账款的营运能力。 A：应收账款周转率 B：应收账款回收期 C：应收账款账龄 D：应收账款余额 E：著作权 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包括_。 A有商业银行负责人签署的申请书 B拟申请业务介绍 C业务实施方案 D商业银行内部相关部门的审核意见 E中国银监会要求的其他文件和资料 2、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括_。 A制定公积金信贷政策 B公积金借款合同签约、发放 C承担公积金信贷风险 D贷前调查审核、信息录人 E贷后审核、催收、查询对账 3、我国金融信托机构可以吸收 1 年期(含 1 年)以上的信托存款，具体包括_。 A财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C劳动保险机构的劳动保险基金存款 D科研单位的科研基金存款 E各种学会、基金会的基金存款 4、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行 良好的概率为 15%，此时项目的收益率为 20%，经济衰退的概率为 15%，此时 项目的收益率为-20% ，经济正常运行的概率为 70%，此时的收益率为 10%，那 么这个投资者的预期收益率为_。 A7% B8% C9% D10% 5、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是_。 A外商独资银行 B外国银行分行 C外国银行代表处 D以上机构具有相同的业务经营范围 6、下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有_。 A贷款本金 B利息 C违约金 D损害赔偿金 E实现债权的费用 7、利率挂钩型理财计划中常用的挂钩利率指标有_。 A伦敦银行间同业拆借利率 B纽约银行间同业拆借利率 C香港银行间同业拆借利率 D东京银行间同业拆借利率 E巴黎银行间同业拆借利率 8、个人汽车贷款的特点是_。 A在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C与其他行业联系不大 D风险管理难度相对较大 E风险管理较为简单 9、规模很小的银行应当采取_的定位选择。 A主导式定位 B追随式定位 C联合式定位 D补缺式定位 10、税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，即避税规划， 获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是_。 A非违法性 B有规则性 C后期规划性 D后期低风险性 11、下列银行的各种业务中，存在信用风险的有_。 A短期贷款 B掉期交易 C信用担保 D票据承兑 E债券投资 12、房地产投资的特点是_。 A具有价值升值效应 B具有财务杠杆效应 C变现性相对较好 D政策风险较大 13、3 个月国库券(假定 90 天)，面值 100 元，价格为 99 元，赎该国库券的年贴 现率为_。(假定年天数以 360 天计算。) A1% B2% C3% D4% 14、金融犯罪的特殊主体包括（） 。 A自然人 B单位 C银行 D银行工作人员 E其他金融机构 15、根据破产法规定，下列描述不正确的是_。 A债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少 于 30 日，最长不得超过 3 个月 B债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报 C债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配 D补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用 16、客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生 的购买动机是_。 A理陛动机 B感性动机 C投机动机 D谨慎动机 17、银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章 和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是_。 A不会产生严重的后果，可以允许 B任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人 C因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D张某的做法不当，未尽到岗位的职责 18、下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的表述，正确的有（） 。 A有居民房产抵押的零售类资产给予 35%的权重 B表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露 C商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释 D无居民房产抵押的零售类资产给予 25%的权重 E商业银行的信贷资产包括表外债权 19、商业银行常用的风险识别方法包括_。 A专家调查列举法 B资产财务状况分析法 C情景分析法 D分解分析法 E失误树分析法 20、下列担保方式中，不属于物的担保的是_。 A抵押 B质押 C留置 D保证 21、银行_是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付 中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 A交易业务 B中间业务 C清算业务 D支付结算业务 22、中国人民银行在什么时间开始试行贷款风险分类指导原则 。 A：1998 年 5 月 B：1998 年 3 月 C：2001 年 12 月 D：2000 年 12 月 E：著作权 23、下列哪些票据一定是由银行签发的_ A银行汇票 B银行承兑汇票 C银行本票 D支票 E商业承兑汇票 24、我国商业银行法第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行_的制 度” 。 A审贷分离、分级审批 B审核分离、分项审批 C审贷分离、分享审批 D审核分离、分级审批 25、下列关于风险管理文化的表述，正确的是_。 A风险管理文化一般由风险管理理念、