2017年上半年黑龙江银行职业《个人理财》：无形与有形市场模拟试题

2017 年上半年黑龙江银行职业个人理财：无形与有形 市场模拟试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这 类银行可以采用的市场定位方式是_。 A赶超式定位 B补缺式定位 C追随式定位 D主导式定位 2、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是 _。 A国民生产总值 B年度进出口总额 CGDP 增长率 D恩格尔系数 3、反映某一特定日期财务状况的报表是_。 A现金流量表 B利润表 C资产负债表 D所有者权益变动表 4、以下不属于内幕信息的是_。 A银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化 B重大投资行为 C面临的重大诉讼 D银行存款准备金政策调整 5、_的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服 务，但营销渠道狭窄，营销成本高。 A单一营销策略 B情感营销策略 C分层营销策略 D大众营销策略 6、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道（） A基金公司直销 B保险公司代销 C银行及证券公司代销 D专业销售经纪公司代销 7、_是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。 A该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B贷款金额和期限的合理性 C该笔贷款所涉及的经营周期 D银行贷款规模和贷款资金的落实情况 8、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_。 A官方干预 B国际收支 C通货膨胀率 D利率 9、贷款总结评价的内容不包括_。 A对贷款客户选择的评价分析 B对贷款综合效益的评价分析 C对贷款方式选择的评价分析 D对贷款的还款情况的评价分析 10、下列财产作为抵押物时，_应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。 A交通运输工具 B原材料 C正在建造的建筑物 D生产设备 11、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为_。 A抵押贷款 B质押贷款 C信用贷款 D留置贷款 12、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为 零的是。 A：商业银行之间原始期限在 4 个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组 13、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是_。 A业务部门问易缺乏沟通效率 B加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C增加了费用开支 D容易滋长本位主义 14、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是_。 A黑色预警法 B红色预警法 C指数预警法 D统计预警法 15、下面有关银行财务报表的说法不正确的是_。 A会计要素有“资产” 、 “负债” 、 “所有者权益” 、 “收入” 、 “费用” 、 “利润” 六项 B资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表 C根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法 D一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告 16、给定样本数据和置信水平，借助于样本百分位数确定与置信水平相对应的 分界点，该分界点对应的数值就是相应的 VaR 数值，这是_的计算方法。 A统计 VaR 方法 B参数 VaR 方法 C概率 VaR 方法 D数值 VaR 方法 17、损失类贷款就是_发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法 收回的或只能极少部分收回的贷款。 A大部分 B全部 C大部分或者全部 D小部分 18、贷款风险预警的_侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重 程度。 A黑色预警法 B蓝色预警法 C红色预警法 D橙色预警法 19、美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇， 凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日 起_个月。 A6 B9 C24 D36 20、下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，错误的是 _。 A在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大 B为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限 C在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差 D贷款期限越长，安全性越高 21、根据巴塞尔委员会规定，商业银行应该对它经常使用主要币种的流动状况 进行计量、监测和控制。一般的是对持有“一揽子”外币资产组合并获得_。 A风险收益率 B无风险收益率 C偏好收益率 D资产组合收益率 22、_是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营 销策略的基础和前提。 A产品策略 B市场环境分析 C市场细分策略 D市场定位策略 23、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是_。 A公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和 股东利益的目标 B良好的公司治理是商业银行安全稳健运行的一项基本要素，如果存在明显 疏漏，则会造成商业银行破产 C商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制 D商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 24、证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地_。 A降低不可分散的风险 B降低非系统的风险 C降低系统的风险 D规避通货膨胀的风险 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、商用房贷款合作机构风险主要包括_。 A开发商不具备房地产开发的主体资格 B开发项目五证虚假或不全 C估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷 D合作机构准人条件过低 E担保机构的担保风险 2、处于成熟阶段的行业通常年增长率会_。 A达到 50%以上 B超过 20% C5%10%之间 D下降 3、_是我国的金融资产管理公司。 A信达资产管理公司 B华融资产管理公司 C华夏资产管理公司 D长城资产管理公司 E中华资产管理公司 4、根据票据法规定，下列关于汇票背书的说法正确的是_。 A以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 B以背书转让的汇票，背书应当连续 C背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人 对后手的被背书人不承担保证责任 D背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为 5、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是_。 A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场 外进行交易 B合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规 格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都 要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强 C交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风 险 D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约 因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交 易双方确定，无统一性 E履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比 例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高 6、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有_。 A银行属于高负债经营 B银行经营对象是货币，具有信用创造功能 C银行风险的外部负效应巨大 D银行风险更难以识别 E银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消 7、单一法人客户可采用的担保方式主要有_。 A质押 B抵押 C定金 D保证 E留置 8、下列关于留置的说法，不正确的是_。 A留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同 B留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费 用和实现留置权的费用 C留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的 期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖 该财产的价款优先受偿 D留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式 9、先诉抗辩权不得行使的情况包括_。 A主债务人的财产能够清偿 B保证人以书面形式放弃上述权利 C与主债务并无连带关系的保证债务 D人民法院受理债务人破产案件，终止执行程序 E债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 10、国际收入中最主要的部分是（） 。 A贸易收支 B对外贷款 C进出口总量 D劳务收支 11、以下关于国家助学贷款说法不正确的是_。 A学费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账 户上 B住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的 账户上 C生活费贷款根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户 D国家助学贷款每年的 2 月和 8 月发放生活费贷款 12、违约责任的承担形式主要包括_。 A违约金责任 B赔偿损失 C强制履行 D定金责任 E采取补救措施 13、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体， 下面四种 服务的排列顺序，正确的是_。 A财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介 B财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议 C财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介 D财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划 14、国有独资公司属于我国公司法上的。 A：有限责任公司 B：股份有限公司 C：国有控股公司 D：全民所有制企业 E：著作权 15、下列关于个人贷款发展历程的表述错误的是_。 A住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 B国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展 C商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展 D公司信贷业务的蓬勃发展引起个人消费信贷的振荡 16、对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有_。 A借款人净现金流量连续数月为负 B借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 D保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E抵押物因遭遇火灾而灭失 17、对于出现情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部 门，调整客户分类和授信方案。 A：客户未来 2 个月内无法改变的较大风险 B：客户无法在 3 个月内自行控制和化解的较大风险 C：客户无法在未来 3 个月内在银行辅助下化解的较大风险 D：客户无法在未来 6 个月内在银行辅助下化解的较大风险 E：著作权 18、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（） 。 A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监 督管理机构、期货交易所规定的标准 B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开， 专户存放 C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 19、下列关于各类期权的说法，正确的有_。 A买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利 B卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的义务 C美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合 约 D买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于价外期权 E平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格 20、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是_。 A个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用 虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款 B未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人 住房贷款 C房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款 E柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识 21、关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为 了几类产品线（） 。 A4 类 B7 类 C6 类 D8 类 22、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的 保