2017年四川省银行从业《个人理财》：监测操作风险考试题

2017 年四川省银行从业个人理财：监测操作风险考试 题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、融资租入的固定资产，按照_确定价值。 A资产评估确认或合同协议确定的价值入账 B购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C建造过程中发生的全部实际支出 D合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等 2、银行一般要求个人贷款客户年龄在_ A16 岁以上 B18(含)至 65 周岁( 含) C18 岁以上 D18( 含) 至 60 周岁(含 ) 3、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是_。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 4、有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款 审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的_。 A灵活性 B稳定性 C准确性 D独立性 5、债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等，是根据_。 A发行主体的不同 B期限不同 C利息的支付方式 D债券的性质 6、下面哪个国家不使用间接标价法？ A美国 B新西兰 C南非 D中国 7、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，_是一个相当有用的指标。 A净固定资产/净利润 B净利润 /净固定资产 C销售收入/净固定资产 D净固定资产剩余寿命 8、银行业倡导以_为核心的职业价值理念。 A服务、高效、价值 B诚信、合规、尽职 C服务、创新、专业 D诚信、守法、专业 9、银行业协会所确定的利率有_。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 10、下列关于经营杠杆表述不正确的是。 A：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂 B：通常情况下，高经营杠杆代表着高风险 C：高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润 D：政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业 E：著作权 11、 破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日 起_。 A随时申报 B最短三十日，最长三个月 C最短三个月，最长六个月 D三十日内 12、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标 ，其中流动缺口率的 定义为_ A30 天内到期的流动性资产减去 30 天内到期的流动性负债的差额 B60 天内到期的流动性资产减去 60 天内到期的流动性负债的差额 C90 天内到期的流动性资产减去 90 天内到期的流动性负债的差额 D120 天内到期的流动性资产减去 120 天内到期的流动性负债的差额 13、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍。 A1 倍 B1.1 倍 C1.2 倍 D2 倍 14、在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是_。 A对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行 B对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行 C每半年至少进行一个贷后检查 D对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式 15、在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，由_来收取。 A抵押人 B质权人 C银行 D抵押权人 16、某银行在 2008 年 4 月 20 日以 100 元的价格买入债券，5 个月后该银行以 110 元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从 2008 年 4 月 20 日到 2008 年 9 月 20 日的债券持有期收益率为_。 A14% B10% C9 31% D10.7% 17、_是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。 A市场环境 B外部环境 C内部环境 D宏观环境 18、在使用福费廷时，一般进口方银行应为_提供担保，担保方式有_。 A旅行支票，抵押和质押 B远期汇票或远期本票，保付和保函 C旅行支票，保付和保函 D远期汇票或远期本票，抵押和质押 19、银行市场营销活动的社会与文化环境不包括_。 A政府的施政纲领 B购买金融商品的模式与习惯 C劳动力的结构与素质 D信贷客户分布与构成 20、以下对监管资本描述正确的是_。 A它是银行资产减去负债的余额 B它是银行需要保有的最低资本量 C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D它用于防御银行的非预期损失 21、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是_。 A金融资产管理公司 B货币经纪公司 C基金管理公司 D金融租赁公司 22、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体， 下面四种服务的排列顺序，正确的是_。 A财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 23、假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元) A总资产 B2000 C销售收入 D2500 E总负债 F1200 G净利润 H100 I所有者权益 J800 K股利分红 L30 24、以下不是内部融资资金来源的是_。 A净资本 B留存收益 C增发股票 D增发债券 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管 理，可采取的措施包括_。 A了解借款人的入住情况及对住房的使用情况 B了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证 C及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程 D借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理 E密切注意和掌握房地产市场的动态 2、下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法中，正确的是_。 A贷款方可以根据需要单方解除合同 B办理抵押变更登记时，无需到原抵押登记部门办理 C保证人破产时，借款人不需要重新提供担保 D借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权 提前收回贷款 3、个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交_ 进行下一步工作。 A借款申请人 B贷款审查人 C贷款审批人 D贷款发放人员 4、商业银行在进行市值重估时通常采用_方法。 A盯市 B建模 C报价 D评估 E盯模 5、基金管理人应在基金份额发售的_日前公布招募说明书、基金合同及其他文 件。 A3 B5 C7 D10 6、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 3 年期债券，最后确定票面利率 为 3.5%，这个利率属于_。 A即期利率 B固定利率 C实际利率 D远期利率 E长期利率 7、对公存款的存款人有_。 A企业 B机关 C团体 D个体工商户 E部队 8、下列关于助学贷款的说法，正确的是_。 A助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过 10% B可利随本清，也可分次偿还 C提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息 D未按期归还的贷款本息不得收取罚息 F各级政府和社会各界为借款人提 供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴 息提供者共同商定 9、 中华人民共和国公司法主要对_的行为做出了法律规定。 A有限责任公司 B无限责任公司 C股份有限公司 D个人独资公司 10、期货合约的条款_确定。 A由买方和卖方 B仅由买方 C由交易所 D由中间人和交易商 11、现金在商业银行资产负债中属于（） 。 A长期负债 B长期资产 C流动负债 D流动资产 12、下列关于公积金个人住房贷款的贷款额度中，说法正确的是_。 A一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房 的总价款 B购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 80% C购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 70% D用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的 70% 13、在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是_。 A小刘发现在银行里排队等待服务的人群中有一个英国人，为了给国际友人 留下好印象，小刘优先为他服务 B在等行服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的同 意，为这位孕妇优先办理了业务 C为了完成自己的储蓄任务，小赵让一个只要求存款 500 元的人最后一个办 理 D轮到一个客户办理业务的时候，小孙看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一 个穿着讲究的人来办理 14、关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是。 A：购入固定资产按合同协议确定的价值入账 B：融资租入的固定资产按缴纳各期租金的现值入账 C：构建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计入固定资产原值 D：与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和汇兑损失应计入相应固定 资产原值 E：著作权 15、借款人的_是个人汽车贷款资金安全的根本保证。 A抵押品价值 B担保人资历 C还款意愿 D还款能力 16、如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过_步骤进行处理。 A向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 B要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释 C向中国人民银行征信管理部门反映 D向法院提起诉讼，借助法律手段解决 E向仲裁部门提出仲裁 17、下列属于非法人组织的有_。 A中国工商银行某市开发区分行 B中国抗癌协会 C中国人民银行 D环球律师事务所 E法国家乐福超市北京中心店 18、关于商业银行区域限额管理的以下说法，正确的有_。 A我国区域限额管理不同于发达国家区域限额管理 B发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额，而只是对较 大的跨国区域设置信用风险暴露 C在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的 D在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额 E在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的 影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产 质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制 19、关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是_。 A与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设 B实行市场化经营管理 C以批发业务和中间业务为主 D继续依托邮政网络经营 20、借款需求的原因可能是_。 A长期性资本支出 B季节性存货 C应收账款增加 D固定资产重置 E债务重构 21、根据合同法的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合 同的说法，正确的是_。 A当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销 B在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机 构变更或者撤销合同 C因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变 更或者撤销合同 D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求 人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同 22、效益性对银行的重要性体现在_。 A股东要求 B