中国建设银行专业知识与实务题

建银行金融知识： 1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套 期保值主体的是（ ） 。 A.家庭 B.企业 HiAll C.中央银行 D.政府 2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具 的（ ） 。 A.期限性 B.流动性 C.收益性 D.风险性 3.具有“准货币”特性的金融工具是（ ） 。 A.货币市场工具 B.资本市场工具 C.金融衍生品 D.外汇市场 工具 4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价 格出售相关资产的合约的形式叫（ ） 。 A.看涨期权 B.欧式期权 C.看跌期权 D.美式期权 5.在我国的债券回购市场上，回购期限是（ ） 。 A.1 个月以内 B.3 个月以内 C.6 个月以内 D.1 年以内 6.若某笔贷款的名义利率是 7%，同期的市场通货膨胀率是 3%，则该笔贷款的实际利率 是（ ） 。 A.3% B.4% C.5% D.10% 7、某投资银行存入银行 1000 元，一年期利率是 4%，每半年结算一次利息，按复利计 算，则这笔存款一年后税前所得利息是（ ） 。 A、40.2 B、40.4 C、80.3 D、81.6500 8、国债的发行价格低于面值，叫做（ ）发行。 A、折价 B、平价 C、溢价 D、竞价 9、某证券的庵凳 1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高 10%，则该 证券的实际利润率比预期利润率高（ ） 。 A、5% B、10% C、15% D、85% 10、我国目前的利率体系仍然是（ ）的双轨并行体系。 A.存款利率与贷款利率隔离 B.对私利率与对公利率隔离 C.银行利率与货币市场利率隔离 D.银行利率与信用社利率隔离 11、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是（ ） 。 A.投资银行 B.商业银行 C.证券公司 D.中央银行 12、目前大多数国家中央银行的资本结构都是（ ）形式。 A国有 B. 多国共有 C无资本金 D混合所有 13、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式“监管体制，由国家货币委员会牵头，负责 协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（ ）的监管体制。 A集中统一 B分业监管 C不完全集中统一 D完全不集中统一 14、中国银监会的监管理念是（ ） 。 A管业务、管风险、管内控 B管法人、管风险、管市场 C管业务、管风险、管市场 D管法人、管风险、管内控 15、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（ ） 。 A财务监督 B人事监督 C合规监督 D经营监督 16、2003 年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流 动性和（ ）为经营原则。 A政策性 B公益性 C效益性 D审慎性 17、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是（ ） 。 A集中核算 B业务外包 C前后台分离 D设综合业务窗口 18、我国商业银行的风险加权资产指标是指（ ）与资产总额之比。 A表内风险加权资产 B贷款风险加权总额 C表内、外风险加权资产 D不良贷款风险加权总额 19、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将 不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立（ ） 。 A资产管理账户 B资产信托账户 C资产处置公司 D资产租 赁公司 20、下列收入中属于商业银行营业外收入的是（ ） 。 A违约金 B投资收益 C赔偿金 D罚没收入 建行金融知识答案：1、B 2、B 3、A 4、C 5、D 6、B 实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4% 7、B 半年利率=4%/2=2% 1000（1+2%）?-1000=40.4 元 8、A 9、C 1.5*10%=15% 10、C 目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场 的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。 11、B 商业银行是最典型的间接金融机构。 12、A 全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。 13、C 不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制， 巴西是典型的“牵头式“监管体制。 14、D 中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高 透明度。 15、A 国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。 16、C 2003 年 12 月 17 日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动 性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束” 。 17、C 新的业务运营模式的核心就是前后台分离。 18、C 风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。 19、B 由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池， 信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。 20、D 选项 AC 属于营业外支出内容。 建行专业知识与实务试题 一、单项选择题（共 60 题每题 1 分每题的备选项中只有一个最符合题意） 1.人民币由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域为（ ） 。 A现金发行 B现金归行 C现金投放 D现金回笼 2.当商业很行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金再送缴人民银行发行库的过程 称为（ ） 。 A现金发行 B现金归行 C现金投放 D现金回笼 3.如果其他情况不变，中央银行减少其黄金储备，货币供应量将（ ） 。 A下降 B不变 C上升 D上下波动 4.在借贷期间可定期调整的利息率是（ ） 。 A优惠利率 B基准利率 C浮动利率 D实际利率 5.从整个社会考察，利息率的最高界限是（ ） 。 A通货膨胀率 B市场利率 C .官定利率 D.平均利润率 6.某储户要求存 3 年期积零成整储蓄，到期支取本息 60000 元，如果月利率为 6，每月 应存多少元（ ） 。 A1400 元 B1500 元 C1600 元 D1468 元 7.金融机构的准备金存款按季结息，每季度末月的二十日为结息日，按（ ）的利率计算。 A活期储蓄存款 B定期储蓄存款 C结息日 D存入 日 8.金融机构主要分为（ ）两大类。 A银行与非银行金融机构 B银行与证券机构 C银行与保险机构 D中央银行与商业银行 9. 我国首家中外合资银行是（ ） 。 A.中国民生银行 B.福建兴业银行 C.中信实业银行 D.厦门国际银行 10. 投资基金中最具权威性和主动性的当事人是（ ） A 发起人 B 托管人 C 经理人 D 投资人 11.中央银行不以盈利为目标，是（ ）的金融机构。 A为存款者服务 B充当社会信用中介 C为工商企业服务 D为实现 国家经济政策服务 12.商业银行等金融机构开展业务必须向中央银行交纳的存款称为（ ） 。 A法定准备金 B超额准备金 C支付准备金 D特别存款 13.财务公司主要为（ ）提供金融服务。 A企业集团内部各单位 B社会公众 C企业单位 D事 业单位 14. 根据人民币单位存款管理办法规定，单位定期存款可以全部或部分提前支取，能 提前支取的次数为（ ） 。 A. 3 次 B. 2 次 C. 1 次 D.只要账户上有钱就能随便支 取 15.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（ ）商业汇票。 A未到期的已承兑 B已到期的已承兑 C未到期的未承兑 D已 到期的未承兑 16. 票据面额扣除贴现息后的差额被称为（ ） 。 A.票据利息 B.票据价值 C.票据交易价格 D.票据贴现额 17.如下选项中可引起商业银行头寸增加的因素是（ ） 。 A本行客户交存它行支票 B本行客户签发支票支付它行客户债务 C支付同业往来利息 D调增法定存款准备金 18.设某商业很行营业部当日库存现金低于限额 200 万元，为补足现金库存，从中央银行调 入现金 200 万元，这时该营业部现金头寸（ ） 。 A增加 200 万元 B增加 100 万元 C不变 D减少 200 万元 19.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（ ） 。 A证券发行市场 B证券流通市场 C初级市场 D一级市场 20.证券买卖双方成交后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程称为（ ） 。 A委托 B清算 C交割 D过户 21.某投资者预期股价指数将上升，于是购买指数期货合约以待日后上升时再卖出获利。这 种交易称为（ ） 。 A股价指数买空交易 B期货交易 C股价指数卖空交易 D保证金多头交易 22.存款人办理日常转账结算和现金收付的账户是( )。 A专用存款账户 B. 一般存款账户 C . 基本存款账户 D . 临时存 款账户 23.存款人在基本存款账户以外的银行取得借款，应开立( )。 A基本存款账户 B一般存款账户 C . 专业存款账户 D. 临时存款账户 24.商业汇票的收款人或持票人可将未到期的票据向商业银行( )。 A转贴现 B再贴现 C贴现 D贴水 25.目前可以办理银行承兑汇票业务的是( )。 A人民银行 B商业银行 C保险公司 D证券公司 26.商业汇票的提示付款期限为自汇票到期日起( )。 A10 天内 B2 个月内 C3 个月 D6 个月内 27.汇兑结算的使用对象是( )。 A必须为企业 B必须为国有企业 C. 单位和个人均可 D. 必 须为个人 28.对于托收承付结算，验单付款承付期为 3 天，验货付款的承付期为( ) A10 天 B30 天 C60 天 D.90 天 29.付款人对收款人委托收取的款项拒绝付款的，应在接到付款银行发出通知( A )内出具 拒绝证明。 A3 天 B5 天 C10 天 D30 天 30.企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它的法律形式作 为会计核算的依据。这是会计核算一般原则中的( )原则。 A谨慎性原则 B配比原则 C实质重于形式 D重要性原则 31.下列凭证属于银行特定凭证的有( )。 A.支票及进账单 B现金收、付传票 C.转账借、借方传票 D.特种转 账借、贷方传票 32.转账凭证传递的要求是( )。 A. 先收款、后记账 B. 先记账，后收款 C. 先借后贷，他行票据收妥抵用 D. 先贷后借，他行票据收妥抵用 33.商业银行发放短期信用贷款时，借记科目应是( ) A. 活期存款 B现金 C抵押贷款 D短期贷款 34.银行提取贷款损失准备金时，借记科目应是( )。 A.短期贷款 B.其他营业支出 C.逾期贷款 D.贷款呆账准备 35.签发行签发银行汇票，其贷记科目是( )。 A. 活期存款汇款单位 B. 汇出汇款 C. 联行往账 D. 现金 36.银行营业利润率指标正确的计算公式是营业利润率等于（ ） 。 A利润总额/实收资本100% B利润总额/贷款余额100% C利润总额/营业收入100% D利润总额/（营业收入-金融机构往来收） 100% 37.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ） A信用风险 B操作风险 C法律风险 D声誉风险 38. 超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中（ ） 。 A.可以自由支配 B.经人民银行审批可以使用 C.经银监会审批可以使用 D不得投入使用 39. 实现高效率的经营管理并达到良好的效果属于商业银行内部控制的（ ） A、业绩目标 B、信息目标 C、合规性目标 D、风险 性目标 40.借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还本 的贷款属于( ) A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款 41. 某企业因生产急需流动资金，将一张面额为 50 万元，距到期日尚需 146 天的票据以 7%的 年贴现率卖给银行，企业能获得的贴现款为（ ）元。 A. 486800 B. 486000 C. 438000 D. 55000 42. 流动性缺口率一般不应低于（ ） 。 A. 4% B. 5 C. 8% D. 10% 43. 由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵，计算证券和资金 的应收或应付净额的处理过程，被称作（ ） 。 A.开户 B.委托 C.清算 D.竞价 44.国库券是各国政府筹集短期资金的常用工具，由于计算利率不便，国库券一般是采用( )发 行的方式。 A溢价 B平价 C折价 D按票面价 45.按低于票面额的价格发行，到期按票面额清偿，发行价格与票面额的差价是投资人的收 益，这种债券称为( )。 A固定利率债券 B浮动利率债券 C零息债券 D 可转换债券 46.在不可撤销的信用证项下，只要提交了规定的( )，便构成了开证行的付款责任。 A合格商品 B保证金 C合格单据 D贸易合同 47.开证行验收了合格的单据，并已对外付款就承担了( )的责任。 A查收相应货物 B追索收回款项 C终结性付款 D履行商 品交易合同 48.信用证的申请人一般是( )。 A出口商 B进口商 C议付行 D偿付行 49.根据承兑信用证的特点，受益人出具的汇票只能以( )为付款人。 A承兑行 B通知书 C议付行 D开证行或其他指定银行 50.信用证上被指明有权接受并使用信用证，凭以发货、交单、取得货款的出口商是( ) 。 A申请人 B付款人 C债权人 D受益人 51.经银行承兑的汇票可以流通，受益人可以随时通过( )，取得资金融通。 A贴现 B保兑 C议付 D背书 52.衡量一国国际收支是否平衡，主要看( )是否达到平衡。 A自主性交易 B调节性交易 C国内交易与国外交易 D官方 交易与私人交易 53. 在外汇买卖成交后当天或两个营业日内办理交割的外汇被称为（ ） 。 A.贸易外汇 B.自由外汇 C.远期外汇 D.即期 外汇 54.如果其他情况不变，中央银行减少其外汇储备，货币供应量将（ ） 。 A上升 B下降 C不变 D上下波动 55.贴现到期，银行收到承兑人开户行划来的票款时，借：联行来账，贷记科目是( )。 A. 活期存款 B. 逾期贷款 C. 联行来账 D. 贴现 56.银行在日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险是（ ） 。 A操作风险 B市场风险 C利率风险 D国家风险 57.核心资本不得低于( ) A4 B8 C10 D20 58.附属资本不得超过核心资本的( )。 A50 B80 C100 D130% 59.全部关联度一般不得超过( )。 A60 B80 C40 D50 60.受开证行委托，将信用证转交出口方的银行是( )。 A付议行 B开证行 C汇出行 D通知行 二、多项选择题（共 20 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项，错选，本题不得分，少选，所选的每个选项得 0.5 分） 61.形成一定时期内货币供应量超过客观需求量的基本原因（ ） 。 A银行信贷原因 B国际收支原因 C市场因素 D国家财政原因 E经济结构原因 62.凯恩斯的货币需求动机理论中为消费性货币需求的是（ ） 。 A投资动机 B交易动机 C预防动机 D消费动机 E投 机动机 63.银行按储户要求办理自动转存的做法是（ ） 。 A按原存款期限自动办理转期续存 B所生利息并入本金 C按转存 日利率重新起息 D不开新存单 E重新开存单 64.贷款利息计算中的定期结息，一般采用（ ）计息。 A资产负债表 B计息余额表 C贷款分户账 D支付结算凭证 E财务状况变动表 65.我国金融资产管理公司的主要业务范围是（ ） 。 A管理、处置银行划转的不良资产 B投资咨询与顾问 C接受其他金融 机构委托、发放贷款 D直接投资与资产证券化 E债务追索和重组 66.根据我国票据法规定，票据到期，如果票据上的付款人无款支付，可对票据关系人进行 追索，追索金额为（ ） 。 A票据载明的金额 B违约金 C自票据到期日至票据清偿日按规定 利率计算的利息 D损害赔偿金 E因行使追索权而支付的费用 67.银行不得受理的银行汇票有( )。 A持票人超过付款期限提示付款的 B合法转让的票据 C未填明实际结 算金额的 D实际结算金额超过出票金额的 E. 缺少银行汇票联数或解讫通知的 68.下列可以用于转账，也可以用于支取现金的票据有( )。 A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票 D.普通支票 69.反映商业银行经营状况的指标有（ ） 。 A营业利润率 B资本金利润率 C流动比率 D资本风险比率 E固定 资本比率 70.关于银行资本风险比率指标，阐述正确的有（ ） 。 A资本风险比率是指逾期贷款与银行所有者权益之间的比率 B该比率表明银行所有者权益承受贷款风险、保障债权人利益的程度 C财务杠杆比率越高，资本风险比率越小 D逾期贷款率越高，资本风险比率越大 E根据人民银行监控指标，逾期贷款率应不大于 10% 解析：根据人民银行监控指标，逾期贷款率应不大于 8% 71.金融风险管理的基本原则是( ) A全面风险管理原则 B垂直风险管理原则 C独立性原则 D集中管 理原则 72. 商业银行的风险评级主要是对银行经营要素的综合评价，包括（ ） A 流动性状况 B 资产安全状况 C 流动性风险 D 市场风险敏感性状况 73. 中国银行监管新理念包括（ ） A 管法人 B 管机构 C 管内控 D 管风险 E 提高透明 度 74.五级贷款分类方法对贷款质量分类主要考虑因素是( ) A借款人的还款能力 B借款人的还款记录 C借款人的还款意愿 D贷款的 时间 75. 风险管理的方法包括（ ） A、控制法 B 、财务法 C、评级法 D、规避法 76.金融高级管理人员任职资格主要标准是( ) A熟悉有关经济金融法规 B具有相应的学历和经历 C具有领导工作经历 D有相应的知识和能力 77.金融监管的主要方式是( ) A现场检查 B专项检查 C非现场检查 D定期抽查 78.浮动汇率制度下，影响汇率变动的主要因素有( )。 A国际收支状况 B通货膨胀 C利率差距 D消费 E市场心理预期 79.目前国际结算的主要方式有( )。 A.托收承付 B汇款 C托收 D保函 E跟单信用证 80.汇款业务的当事人一般有( )。 A.委托人 B汇款人 C收款人 D汇出行 E.汇入行 三、案例分析题（共 20 题，每题 2 分，由单选和多选组成。错选，本题不得分，少选，所 选的每个选项得 0.5 分） (一)根据马克思阐述的关于一定时期内作为流通手段和支付手段的货币需求量规律，分析 以下情况： 81.下列哪些情况可能影响货币需求量的增加（ ） A.待销售商品价格总额增多 B 赊销商品价格总额减少 C 到期应支 付的总额增多 D 相互抵消的总额增多 E 同名货币流通次数加快 82.设一定时期待销售商品价格总额 1000 亿，赊销商品价格总额 100 亿，到期应支付的总 额为 150 亿，相互抵消的总额 30 亿，同名货币流通次数 6 次。试求货币需求量（ ） A.170 B.165 C.160 D.140 83.其他条件不变，赊销商品的价格总额变为 160 亿，该时期货币需求量（ ） A.170 B.165 C.160 D.140 84.马克思的货币必要量规律的前提条件是（ ） A.金是货币商品 B.信用货币流通 C.商品价格总 额既定 D.包括信用交易与转账结算 E.只是流通手段 85.马克思货币必要量规律的理论基础是（ ） 。 A.劳动价值论 B.剩余价值论 C.货币金属论 D.货币数量论 （二）中央银行是一国金融体系的核心，是调节控制全国货币金融活动的最高权力机构， 它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对经济生 活进行干预和控制。而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在其各项业务活动之 中。 86.中央银行产生的必然性包括（ ） 。 A统一货币发行 B解决政府融资 C保证银行支付 D加速 资金流通 87.中央银行的再贴现、再贷款属于（ ）业务。 A资产业务 B负债业务 C表外业务 D中间业务 88.中国人民银行开展各项金融业务活动，按其对象，可分为（ ） 。 A为执行货币政策而开展的业务 B为金融机构提供服务的业务 C为政府部门提供服务的业务 D为社会公众提供服务的业务 89.中国人民银行法第二十三条规定：中国人民银行为执行货币政策，可运用的货币政 策工具有（ ） 。 A确定商业银行的业务规模 B向商业银行提供贷款 C再贴现 D在公开市 场上买卖债券及外汇 90.我国中央银行货币政策的首要目标是（ ） 。 A稳定币值 B发展经济 C.充分就业 D平衡国际收支 91.在过去一段时间内，我国中央银行最为有效的货币政策工具是（ ） 。 A确定基准利率 B向商业银行提供贷款 C输再贴现 D在公开市场上买 卖债券及外汇 92中央银行类型包括（ ） 。 A.单一式 B.复合式 C.一元式 D.二元式 93.再贴现是商业银行等金融机构向（ ）进行的票据再转让行为。 A证券公司 B票据公司 C中央银行 D商业银行 94.中央银行从事公开市场业务的目的在于（ ） A.盈利 B.增加资产 C.减少资产 D.调节货币供应量 95.中央银行存款准备金政策的调节作用主要表现在（ ） 。 A.调控信贷规模 B.控制商业银行的业务库存现金 C.增强商业银行信誉 D.影响商业银行存款支付与清偿能力 （三）上海的某钢铁公司和陕西的某矿业公司都是国有企业，矿业公司长期供应钢铁公司 原料，双方在经济交往中发生了以下支付结算关系。请问： 96.钢铁公司与矿业公司之间的货款支付，双方可以采取下列支付结算方式中的( )。 A. 本票结算 B. 汇兑结算 C. 委托收款结算 D. 支票结算 97.如双方申请开户银行采取托收承付结算，还需符合以下条件( )。 A结算的款项必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。 B必须签有购销合同 C合同中约定使用托收承付结算方式 D.每笔结算金额的起点为 5000 元 98.矿业公司于 2001 年 4 月 30 日收到钢铁公司因支付货款交来的 50 万元的银行汇票一份， 出票日为