中国工商银行实习报告_1.docx

中国工商银行实习报告 中国工商银行实行总分行制，为一级法人，总行是全 行经营决策、风险控制、内部监督、财务核算以及人力资 源管理的中心。总级分支机构为非独立核算单位，在总行 授权范围内开展其经营管理活动，对总行负责。中国工商 银行大力实施人才强行战略，努力探索建立符合现代商业 银行要求的人力资源激励与约束机制。高度重视人才的招 聘，培养，选拔和应用，不断提高人力资源管理科学化， 制度化和规范化水平。 中国工商银行正式启动人才培养工程以来，制定了人 才培养工程五年规划，把建设“三支队伍”(经营管理，专 业技术，岗位技能人才队伍)，培养“五类人才”(决策人 才，管理人才，专业技术人才，市场营销人才，岗位操作 人才)，作为全含人才队伍建设的重点。着力构建全员学习， 全过程学习，终生学习的组织体系再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、 收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限， 支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值 得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于 现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计 复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出 纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳 与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相 同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。 这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付 款行为本行的转帐支票(如与储蓄所的内部往来，收付双方 都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。而对于收款人、 出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的 转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在 当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款 项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中 央银行款项”科目。 而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些 科目如“内部往来” ，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代 企业发工资;“存放系统内款项” ，指有隶属关系的下级行 存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。 而我们熟知的是“存放中央银行款项” ，则是与中央银行直 接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的 款项的支取(一般是大于或等于 5 万元)要登记大额款项登 记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可 支取。 “一天之际在于晨” ，会计部门也是如此。负责记帐的 会计每天早上的工作就是对的帐务进行核对，如打印工前 准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的 记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的 日常业务， 主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入， 根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否 有退票。将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核， 加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。 在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的 所有相关凭证，对帐;打印“流水轧差” ，检查今日的帐务 的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门 的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有 无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽 核。这样一天的会计工作也就告一段落了。 储蓄业务 。储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是 每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金， 办理储蓄卡等，凭证不在像对公业务部门那样在会计之间 传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个 柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再 传递到上级行“事后稽 核” 。 信用卡业务 信用卡按是否具有消费信贷(透支) 功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡 银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授 予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这 个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户消费的清 单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者， 则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡 则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额 度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行 转帐结算，存取，消费的一种卡 信贷业务 。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不 是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实 是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款 给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否 齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。 一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵 押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实 行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷 款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。 这次实习,除了让我对工商银行的基本业务有了一定了 解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收 获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我， 这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为 我今后踏入社会奠定了基础。 首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入 社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必 须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办 理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职 员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的 话,那也必须由经办人负责赔偿。 其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业 道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一 行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。 比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己 认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微 词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在 银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为 重要，这点我有亲身感受。在我实习快要结束时，基本业 务流程我也算是掌握的差不多了，当真正上岗时需要注意 很多的细节，比如：对待客户的态度，首先是要用敬语， 如“您好，请签字，请慢走”;其次与客户传递资料时必须 起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须 要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是 我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有 所发展。 我认为我们还应加强对以下能力的培养： 1.具备独立分析能力; IT 技术的发展带来了海量的信息，带这其中，有很多 自相矛盾甚至有害的信息，具备独力的分析能力将会避免 陷入人云亦云的状况，能够理性地帮助客户做出决策。 2.视野广阔，多角度思考问题; 问题之所以被称之为问题是因为按照原来的角度思考 没法解决它。我认为，广阔的视野将会帮助我们多角度地 思考和解决问题，进而帮助客户创造价值。 3.解决问题的心态(不要讨论是否和区分责任!); 在工行实习时，我碰到这样一个状况，有一个客户因 为转帐不符合银行的规定而无法办理业务，这时我的处理 方法是，向客户解释银行规定，然后请上司来解决，上司 来后马上替客户解决了问题，然后解释了银行的相关规定。 虽然这只是前后顺序的差别，但事后我认识到，这是一个 心态的问题。我在所参加的活动中经常面临这样的情况。 事实上，问题出现后应该先着手解决而并非瞥清责任(在这 个案例中，我解释银行的规定的时候隐含了一个小的前提： 这是客户的责任而非银行的责任)。 4.客户资源 银行实行的是客户经理负责制，既客户经理负责一定 数量固定的客户，并根据对这些客户的营销业绩来计算薪 酬(工行正逐步建立将营销业绩和薪筹挂钩的激励制度)。 如果拉不到存款或者卖不出金融产品，那客户经理就会没 有工资，再这样的制度下，经理的压力是比较大的，所以， 拥有客户资源是非常重要的，但是，这要靠长久的积累。 在这次的实习中，我意识到了这一压力，至于应对的方法， 只能在未来的工作中摸索了。 通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深 刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。 从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是 有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习 的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助 我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大 的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本， 而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商 业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间 相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生， 避免错帐。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业 务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其 显得重要，最后非常感谢中国工商银行兰州市广场支行给 我的这次机会， 在 20XX 年 7 月-9 月，我有幸来到中国工商银行北京路 支行实习。作为人生中的第一个正式实习单位,我想先介绍 一下中国工商银行的一些基本情况:中国工商银行成立于 1984 年,在国内有 30,000 多个分支机构，与境外 50 多个国 家和地区的 410 家银行总行建立了代理行关系;与 4 万多户 国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等保持着良好 的合作关系。它是中国最大的商业银行之一，是中国五大 银行之一，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最 大的客户群。上证 A 股：工商银行(601398)。工商银行和 中国银行 XX 年 8 月 27 日发布的财报显示，XX 年上半年业 绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱 公司” 。 能在梦寐以求的地方实习,让我兴奋不已。原以为这里 的人一定都很严肃，但亲身体验以后才知道，他们把每一 位客户当成自己的家人，如此耐心的解答、真诚的态度， 让我在这里没有一点压力，工作得很开心，学习的很快乐。 作为一名一直单纯生活在大学校园的我，这次的毕业实习 无疑成为了我踏入社会前的一 个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。下面就把我这 几个月的实习做如下报告。 就 7-8 两个月的时间，我呆在营业室的非现金区学习 对公业务。熟悉了银行的会计科目，基本了解了同城交换、 证券清算和外汇核算。通过看、问和动手操作，我对会计 处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票信用 证等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对 真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审 票和解付的过程。实习的时间里，我边干边学，发现其实 大部分知识已在国际结算学和贸易实务中学过， 我所要做的就是熟悉各种票据，掌握它们在国际贸易中的 作用，同时帮助和指导客户填单和审单。为了更好的学习 主任给我找了个师傅，带着我学习。 刚开始我都是以看为主，什么年检、税费单子的一点 都不懂，可能是自己没有学过，同时还没有适应这种上班 生活吧，师傅也是以讲为主，就这样我很被动的学习了两 周。直到有一天，师傅让我写一份收费凭条，我心想机会 终于来了，写的很仔细，很慢，自己也很工整，写完就得 意的交给了师傅，原以为他看完会表扬我，结果他看完却 放在一边，我还以为是办业务的人多，现在不方便讲，谁 知没人的时候，师傅把我叫过去，让我再看看自己写的， 我很纳闷，他却笑了，指着金额一栏说;“这里大写没错， 但是要顶格，还有这个叁字底下一定是三横不是三撇，像 这种小错误事件绝不允许的” 。哦，天哪，这么细小的一个 错误他 也能发现，看来这里的认真是名不虚传啊。从这开始， 我凡事多问，不耍小聪明，做工作可以慢，定要认真负责。 也是从这之后，师傅让我接触的东西越累越多，整理凭证， 复印东西，其实复印也可以学到不少，看到很多书本上没 有的。我兴趣真正开始应该是来自一份国内信用证。有一 天早晨，我正没精打采的整理客户资料，师傅高兴的对我 说，你可真幸运这星期你可以见到信用证了，我一听兴趣 就来了，那可是我学得最得意的课程，这个可难不倒我。 下午，终于见到了，那个亲切啊，但第一眼看到还是有点 诧异，我们学的一般是国际上用的信用证，国内的几乎没 见过，心想着也一样，但主要内容都有可基本形式不一样， 国内的信用证上有中文和英文两个版本，但一般填写的是 中文版的，相对国际上用的更为简洁明了，但国内的信用 证一般都是买卖双方进行资金融通的工具。从这以后，凡 是有信用证来，师傅都会让我看一看，有时还会一起探讨。 之后，我又见到了支票，它包括转账支票与现金支票两种。 对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是 否与银行预留印鉴相符,方式是手工核对;再看大小写金额 是否一致,出票金额,出票日期,收款人要素等有无涂改,支 票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书, 则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额到元为整, 到分则不能在记整。对于现金支票,会计记账员审核无误后 记账,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就 传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳 处领取现金。转账支票的审核内容同现金支票相同,在处理 上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核。总之，在这 里我应该算是学以致用了。 结束营业室的日子，真有点不舍，因为之后的这两个 月，对我来说是个挑战，我被调到信贷科实习，我对这里 的工作完全是未知，只是听说过通过银行可以买房买车， 莫非就是这里。来到这的前几天，我都很闲，又有了新师 傅，为了让我适应他给我一本相关书籍，让我先有所了解。 信贷科主要有两个业务，一个是企业贷款，一个是个人贷 款。由于业务量和人员问题，我没有去企业贷款那里实习， 只是简单得知道：企业贷款是凭借企业信誉贷款的，而这 种信誉是通过银行内部自有的一套评级授信系统来评定的， 只要录入贷款企业的各种财务信息，系统就会对企业打出 一个等级评分(AAA+,AAA,AAA-,AA+,AA,AA-, A+,A,A-,B+,B,B-这十二个等级)，企业只有达到了 A- 评级以上才算是进入银行贷款的门槛，才有可能获得贷款; 企业贷款的审理流程：1、调查企业或客户财务状况和经营 情况。2、调查客户诚信度。3、客户需提 供营业执照，正 副本，税务登记证，组织机构代码证，法人身份证，法人 授权书，财务人员、代办人身份证，近一年财务状况表、 经营分析表。4、银行核准以上项目，评级授信，审批。 5、符合要求的可签订贷款合同。 相比企业贷款，个人贷款就更贴近我们的生活， 因为 购房购车的热潮，所以处理得个人贷款业务大多都是购房 贷款、综合消费贷款。经过几天的学习，师傅的帮助，我 也加入一起工作，不是坐在旁边学习观看。他们分给我做 的主要工作是对购房贷款的合同档案进行分类，整理，盖 章，填写表格以及拨打电话通知客户来取办理好的购房贷 款合同。虽说这些工作较为的繁琐，机械，但是我也还是 从中了解了住房贷款是怎么一回事，公积金贷款又是怎么 一回事。其次我也从这些贷款合同中瞥见到了目前乌市买 房的市民大体信息，我了解到在贷款合同中有相当一部分 的贷款人是属于本市居民，也有刚毕业不久工作的大学生， 80 后，85 后的贷款人居多，再者他们贷款的年限也是比较 的长，贷款 20 年，30 年的人不在少数。从这几点信息，我 们简单的看出在目前的这个房地产形势下，房奴变得越来 越多，越来越年轻化。每个毕业出来的大学生不是去想着 如何奋斗自己的事业，而是去琢磨着怎样在这样的房地产 形势下，抓紧拥有一套房子，免得以后越来越买不起。这 点在我看来，挺杯具的，大部分人这一生可能就被这一套 房子套牢了。但是，换个角度想，与其手上有太多的资金 拿出来一次性购房，还不如采取银行贷款，可以省下一部 分钱作为自己其他的启动资金。当然对于可以贷款的人来 说，他们的银行信用记录都是不错的。我就想提醒我们年 轻人，信用卡使用起来的确很方便，我们一定要诚实守信， 用了就要及时还款。有些人就是因为不注意被列为黑名单， 这样他在任何一家银行里都贷不了款的，所以我们大家一 定要注意，做一个良民。我发现，在信贷科里考的不仅是 个人业务能力，更重要的是交际能力，市场竞争激烈，他 们不再等着客户上门，而是主动出去联系客户，培养自己 的关系网。现在的信贷经理都顶上了新开楼盘、房产中介 和汽车销售，二手房所占比重较大，综合消费这块市场潜 力也大，这体现人们的消费观念在改变，这样也能缓和国 内的通货膨胀。在信贷科里，却是学到不少，因为这里的 客户一般都是要面对面交流的，业务要熟这是必须的，态 度要好这是肯定的。没有一件事是不需任何努力就可以完 成的，我们都要认真去做。 这次实习为我从各方面融会知识，为我将来的工作和 生活铺垫了精彩一幕，我认为这种改变是质的飞跃。 现在 实习结束了，工行北京路支行的领导和同事对我的工作也 给予了肯定。我也对自己的表现基本满意，这为我走向社 会打下了坚实的基础。我觉得在学校和单位的很大一个不 同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位 上，我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责，要 对自己办理的业务负责。工作后每个人都必须要坚守自己 的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就 要懂一行的行规。与银行员工、客户的相处中，我也学到 了待人、处事的态度方式。这几个月我没有白来，如果有 时间，希望能还有一次这样的实习机会，将我在大学里所 学的知识与更多的实践结合在一 起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处 理基本实务的能力与比较系统的专业知识。最后，我衷心 的感谢工行北京路支行的每一个人，我不会辜负你们的期 望，把工作做得更好。 实习报告 把在学校所学的知识充分运用到现实社会岗位中，找 到实际差距以更好弥补当中所缺乏的问题所在，在实习当 中我会更好的把握问题的方向找出能够解决我在校期间困 惑的答案。同时也通过对银行业务的实习，掌握银行业务 的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度 等，为今后的工作奠定基础。 中国工商银行(简称“工商银行”)成立于 1984 年 1 月 1 日。作为中国资产规模最大的商 业银行，经过 27 年的改 革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展 的轨道。XX 年末资产总额约 52,791 亿元人民币，占中国境 内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至 XX 年末， 工商银行总资产 134,亿元左右，当前总市值 14,左右，居 全球上市银行之首。 对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打 印凭证、存折、存单，收付现金等;办理营业用现金的领解、 保管，登记柜员现金登记簿;办理营业用存单、存折等重要 空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和 有价单证登记簿;掌管本柜台各种业务用章和个人名章;办 理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结 存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员 的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料 交综合柜员。 柜员是银行内部在柜台工作的人员的统称。 前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询 等;后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账 务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处 理。 协助管理和督导银行事务，纠正违反规范化服务标准 的现象; 收集市场、客户信息，挖掘重点客户资源，与重 点客户建立长期稳定的关系;迎送客户，询问客户需求，引 导、解答客户业务，处理客户意见，化解矛盾，减少客户 投诉;推介银行金融产品，提供理财建议;保持卫生环境， 维持营业秩序，及时报告异常情况，维护银行和客户的资 金及人身安全;记载工作日志和客户资源信息簿(重点客户 情况)，安排人员。 随着人们对金融服务需求的不断提升，银行大堂经理 越来越为人们所熟悉，并且成为银行业改善金融服务、提 高服务质量的一个重要环节。银行大堂经理岗位涉及的业 务内容非常广泛,因此这一职位要熟悉几乎所有的银行服务 内容，对综合素质的要求也较高。 客户经理属于银行的营销岗，一般分为对客户经理、 对公客户经理和个贷客户经理三类对私客户经理主要是服 务私人客户，即个人，有的银行称为理财客户经理，工作 职责主要是维护老客户、开发新客户、拉存款、销售银行 产品等，对私人客户经理需要具备存款、国债、基金、股 票、保险、黄金、外汇、期货等多种金融理财知识，为客 户提供理财咨询和建议。 对公客户经理主要是服务对公客户，即政府、机关事 业单位、企业、公司等，工作职责主要是吸引对公存款、 发放对公贷款等 。个贷客户经理主要是负责营销和办理个 人住房贷款和汽车贷款等个人贷款业务，要求有较强的风 险意识，工作内容比起以上两种客户经理来说要单一得多。 在进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个 工行的操作系统，目前使用的是统一版本。刚开始实习时， 熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如： 活期存取款代码是 010102、010103;卡存取款的代码是 0XX1、0XX4;现金转账代码是 010701;账户到账户转账代码 是 010702 等等。 “点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及 钞票的摆放角度，指法、手指间作用力和双手的协调能力 等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。 “捆 钞”中指法的运用是关键，一把钞票抓在手中，用拇指按 于中间使其凸出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力 拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞 票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。 在营业实习期间，我还涉猎到了工行中间业务中的两 项，一项是代发财政工资、养老保险;另一项是收缴电话费。 前项跟一般的窗口服务差别不大。相关员工开立活期结算 账户要根据所在企业、单位的工资清单，其账户余额等于 工资款。社会养老保险则根据其保障号开立账户，员工可 凭存折直接到窗口支取。后一项则要到电信的营业处去收 取，大概每日下午 5：00 左右，带齐准备好的缴费单据， 加盖日戳、私章。与电信方财会人员当面清点款项金额， 对方确认、加盖印章，并撕下相应的收据联交于电信方保 存。 柜面岗是银行最基础的工作岗位，也就是我们平常去 银行办理一般业务所接触到的岗位。同时，柜面岗位分为 对私柜面和对公柜面，对私柜面也就是我们平常接触到的 个人储蓄柜面。我跟着师傅在这个岗位上接触了一段时间， 总体感觉柜面岗是一个非常细的工作岗位。通过细致观察 以及师傅的教导，我从中学到了不少的知识，了解了银行 的基本业务流程。 首先是个人储蓄业务，主要有存取款、汇款、转账、 开卡、挂失、销户、开通网上银行、购买理财产品等。 定期存款是指在存款时约定存期，一次或按期分次存 入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方 式，客户办理时只需要凭身份证在柜台办理即可。活期存 款就更简单了，如果使用银行卡可以直接在柜员机上办理， 如果是存折直接在柜台办理。 汇款可通过柜员机或者柜台办理。如果在柜台汇款， 先要填写汇款单，正确填写收款人姓名、帐号以及汇款金 额，在凭本人身份证办理即可。 办理借记卡需要填写个人借记卡综合申请书，必须本 人凭身份证在柜台办理，若开通网上银行需要填写个人网 银业务申请表。 如果银行卡遗失，最便捷的是电话临时挂失。若要补 卡，则先至柜台填写正式挂失业务申请书。再凭本人身份 证办理补卡。 当然，除了个人业务外，对于对公业务我也有了一定 的了解。 公营账户开户需要的证件有：营业执照、企业代码证、 税务登记证、法人和经办人身份证、授权书、开户许可证、 说明书等，非本地单位开立基本户需出示当地人行开出的 为开立基本户的证明。开立银行账户经人行批准后次日起 的三个工作日后才能办理支付业务。企业与银行办理业务 首先就是需要在银行开立结算账户。银行结算账户是指银 行为存款人开立的用于办理现金存取转账结算等资金收付 活动的活期存款账户。单位银行结算账户按用途分为基本 存款账户、一般存款户、专用存款户、和临时存款账户四 种。基本存款账户是存款人的主办账户，存款人日常经营 活动的资金收付及其工资、奖金和现金支取应通过该账户 办理。一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还 和其他结算资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不能 办理现金支取。专用存款账户是用于办理各项专用资金的 收付，临时存款账户是办理临时机构及存款人临时经营活 动发生的资金收付。 经过一段时间的学习储蓄业务的操作流程后，我开始 自己从课本上学习银行的会计业务。而且，由于现在大多 数银行普遍实行柜员制电算化，实际上操作都由电脑提示。 在了解了部分银行业务的有关规定后，对于业务处理程序 应该有一个详尽的了解，知其然更要知其所以然。于是， 我又从银行最基本的活期、定期存款出发，全面了解其业 务流程，并有针对性的学习了有关规定，个人信贷业务、 银行卡、个人代理业务、公司金融业务，其中，企业贷款 业务中主要包括流动资金贷款、项目贷款、房地产开发贷 款等几类。 个人消费贷款，又称消费信贷。主要包括个人住房贷 款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款与个人助学贷款等。 其中，住房信贷分为个人住房按揭贷款、个人住房公积金 贷款、个人二手房贷款、个人商用房贷款与个人住房装修 贷款。 对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分 为三个步骤，记账，复核与出纳。城关分理处的票据业务 主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于办理 现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银 行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核 对;再看大小写金额是否一致，出票金额，出票日期，收款 人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支 票是否透支。如果有背书，则背书人签章是否相符，值得 注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现 金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复 核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳 人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与 收款人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金支票相同， 在处理上是由会计记账员审核记账，计复核员复核。 客户资源的优劣决定了一家银行业务结构盈利状况和 竞争力水平。实施客户知识管理可以提高客户资源的开发 和利用。在实习中，我归纳总结了客户知识管理的结构， 并用理论知识和时间不断丰富。 改善银行与客户之间的关系，拓展业务空间，发展利 润源泉。在对客户服务的同时，我明白并领悟着，工行在 资产总额大但资本欠缺的情况下，是如何利用资本的稀缺 性的。利用最少的经济成本获得最大的收益，是每个客户 追求的，资本追求利润，决定了资本是闲不住的，只有通 过创新金融产品来节约经济成本。 在实习的大部分时间里，我除了跟客户经理和综合柜 员学习银行业务外就是跟大堂经理学习营销技巧，维持大 堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重 礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则， 时刻在与客户打交道的大堂经理代表着企业的形象和名誉， 所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂经理的礼 仪工作，必须要做到以下四个方面：干练、稳重、自信与 亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：1 解答客户问题。2 营业中分流客户。3 维护秩序。4 适当理财产品的营销。其 中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业