商业银行业务与经营模拟题付答案

商业银行业务与经营模拟题 1 标准答案 一、名词解释(46) 1资产负债比例管理 :是银行经营管理的一个重要方法，运用一些比例指标对 银行资产与负债进行综合管理 2巴塞尔协议 ：是国际银行业监管的核心原则，经过了多次修订，主要包括 三大框架：资本充足率，内部约束，市 场纪律。 3CDs 大额可转让定期存单，是 20 世纪 70 年代在美国出现的一种金融创新 工具，面额大，可转让。 4FRA 远期利率协议，是关于利率的远期协议，交易双方基于对未来利率走 势的 不同判断而达成的协议，固定未来的 资金利率。 5偿还期转化 ：银行资产负债业务往往要求偿还期对称，短期资金短期运用， 长期资金长期使用，但是由于一些因素影响，也可以短期资金长期使用， 长期资 金短期使用的情况。 65“C”原则 ：CHARACTER CAPACITY CONDITION COLLATERAL CAPITAL 二:填空 题(0.530) 1商业银行之性质：赢利为目的的金融企业 2商业银行按资本所有权划分：国有独资，股份制，企 业所有. 3美国商业银行按管理体制分为：国民银行，州 银行 4存款按其稳定性可分为：活期，定期，储蓄 5商业银行资产种类：现金， 贷款，投资，固定 资产 6现金资产构成：库存现金，存放央行，存放同业 ，浮存 7贷款出售方式：更改，参与， 转让 8我国规定,设立全国性商业银行注册资本最低要求为：10 亿 RMB，地方性商 业银行注册资本最低要求为：1 亿 RMB，,农村信用社注册资本最低要求为 5000 万 RMB. 9商业银行资本金构成：实收资本， 资本公积，盈余公积，未分配利润。 10银行卡依据资金的清偿方式可分为借记卡， 贷记卡，准 贷记卡 三、简答(55) 1比较银行银行资本，银行资产，可用头寸，基 础头寸这些概念的区别和联系。 资本等于资产减负债，可用头寸等于基础头寸加减银行其他可用资金的变化。 头寸是银行现金资产的评价指标。 2 商业银行“三性”原则之关系与协调? 三性原则：盈利性，安全性，流动性。三者之 间是对 立统一的，没有安全性、流 动性，盈利性就失去了依托，而没有盈利，安全性、流动性也是没有意义的。但是 三者之间也有对立。 3商业银行融资途径? 吸收存款，向央行借款，向同业借款，债券融资，回购，向国外借款等 4贷款五级分类? 正常，关注，刺激，可疑，损失。 5试描述欧式期权不同类型的损益状态。 看涨期权多头，看涨期权空头，看跌期 权多头，看跌期权空头。 四、论述(26) 1.如果你是一个只有 2 万人城市的工商银行行长，在该城市另有 4 家其他 专业银行， 1 家财务公司，2 家信托投资公司，其中有一家城市信用社 对其所有的 存款支付的利率比其他银行高 0.5%，联系实际， 请 你制定一份与每家金融机构 存款竞争的战略，并列举应 着重考虑的因素。 （8） 影响存款的因素有很多，价格、服务、社会关系、银行地位等，关键是比较各 家机构之间的优劣。然后有 针对性地采取策略。 2.试分析缺口管理（敏感性、持续期）模型的运用。 （9） 敏感性缺口=利率敏感性资产-利率敏感性负债。有三种状态，主要用于研究 市场利率的变化对易于重新定价的资产与负债价值的影响，然后测量银行资本 净值的变化，有针对性的采取措施。 持续期缺口是资产持续期与负债持续期的差额，主要用于研究市场利率的 变化对固定利率的资产与负债价值的影响，然后测量银行资本净值的变化，有针 对性的采取措施。 3.银行资产负债的期限组合失调，会使银行面临利率风险，如何利用衍生金融工 具避险，给出你的建议。 （9） 资产期限长于负债期限：用远期利率协议多头，期货多头，看涨期权多头，或互 换。 资产期限短于负债期限：用远期利率协议空头，期货空头，看跌期权多头，或互 换。 商业银行业务与经营模拟题 2 标准答案 一、名词解释(46) 1商业银行 以盈利为目的的多功能综合性企业 2敏感性缺口 敏感性缺口=利率敏感性资产- 利率敏感性负债。有三种状态， 主要用于研究市场利率的变化对易于重新定价的资产与负债价值的影响，然后 测量银行资本净值的变化，有针对性的采取措施。 3CDs 大额可转让定期存单，是 20 世纪 70 年代在美国出现的一种金融创 新工具，面额大，可转让。 4贷款承诺 是银行与企业达成的贷款意想性协议，企业可以按承诺规定取 得贷款，有很多种类。 5巴塞尔协议 是国际银行业监管的核心原则， 经过 了多次修订，主要包括三 大框架：资本充足率，内部 约束，市 场纪律。 65“C”原则 CHARACTER CAPACITY CONDITION COLLATERAL CAPITAL 二、填空题(0.530) 1商业银行之性质：赢利为目的的金融企业 2商业银行按资本所有权划分：国有独资，股份制，企 业所有. 3美国商业银行按管理体制分为：国民银行，州 银行 4存款按其稳定性可分为：活期，定期，储蓄 5商业银行资产种类：现金， 贷款，投资，固定 资产 6现金资产构成：库存现金，存放央行，存放同业 ，浮存 7贷款出售方式：更改，参与， 转让 8我国规定,设立全国性商业银行注册资本最低要求为：10 亿 RMB，地方性商 业银行注册资本最低要求为：1 亿 RMB，,农村信用社注册资本最低要求为 5000 万 RMB. 9商业银行资本金构成：实收资本， 资本公积，盈余公积，未分配利润。 10商业银行结算工具支票，汇票，本票。 三、简答(65) 1比较银行银行资产，可用头寸，基础头寸这些概念的区 别和联系。 资本等于资产减负债，可用头寸等于基础头寸加减银行其他可用资金的变化。 头寸是银行现金资产的评价指标。 2商业银行发展趋势? 规模化，集约化，网络化，综合性，高风险性等 3商业银行筹集资本的途径? 内部策略，外部策略 4贷款五级分类? 正常，关注，刺激，可疑，损失。 5如何利用期货头寸对银行缺口进行套期保值? 敏感性缺口为正时，期初购进期货，期末出售 证券 敏感性缺口为负时，期初出售期货，期末 购入证券 四、论述(13) 1如果你是一个只有 2 万人城市的工商银行行长，在该城市另有 4 家其他 专业银行， 1 家财务公司，2 家信托投资公司，其中有一家城市信用社 对其所有的 存款支付的利率比其他银行高 0.5%，联系实际， 请 你制定一份与每家金融机构 存款竞争的战略，并列举应 着重考虑的因素。 影响存款的因素有很多，价格、服务、社会关系、银行地位等，关键是比较各 家机构之间的优劣。然后有 针对性地采取策略。 2银行资产负债的期限组合失调，会使 银行面临利率风险，如何利用衍生金 融工具避险，给出你的建议 。（9） 资产期限长于负债期限：用远期利率协议多头，期货多头，看涨期权多头，或 互换。 资产期限短于负债期限：用远期利率协议空头，期货空头，看跌期权多头，或 互换。 商业银行业务与经营模拟题 3 、名词解释：（35） 信托 融资性租赁 表外业务 流动性风险 利率敏感性负债 、填空：（115） 1.商业银行证券投资的目的主要是获取收益、- 、-。 2.信用开按照是否向发卡行交存备用金可分为-、 -。 3.商业银行资产管理理论由-、-、-等三个 阶段理论组成。 。 4.商业银行经营分析主要是从三大财务报表出发，分析商业银行的- 、- -、和偿债能力。 5.租金一般由-、-、-构成。 6.资产负债比例管理的一般功能有-、-、-。 、判断说明：（54，先判正 误，再 说明理由。判断 1 分，说理 4 分。 ） 1.中央银行近期降低了超额准备金存款的利率，其目的是减少成本支出。 （ ） 说明： 2.放款业务是商业银行获取最大限度利润的基础，是商业银行业务经营的关 键点，因此，从获取收益的角度看， 证券投资业务对 商业银行无关紧要（ ） 说明： 3.商业银行提高资本收益率既可以通过提高资产收益率取得，更应该通过提 高财务杠杆率获取。 （ ） 说明： 4.从 2001 年 1 月 1 日起，我国中央银行允许商业银行贷款利率的上浮幅度 最高可达到 70%，此 举的目的在于紧缩银根。 （ ） 说明： 、简答：（54，回答要点并扼要 说明） 1.信托的特点。 2.资产负债管理理论的基本观点是什么？ 3.请在资产负债比例管理十项监控指标中选择四项，分别写出其算式和考核 指标。？ 4.商业银行的表外业务工具有哪些？ 六、论述：（15 ，要点明确，论述充分，不低于 200 字） 论述商业银行经营风险的防范。 商业银行业务与经营模拟题 3 标准答案 一、名词解释 1.以信任为基础、以财产为核心、以委托 为方式的一种财产管理制度。 2.出租人根据承租人的要求，购买设备，将其交给承租人使用，并以收 .的形 式收回大部分投资的融资方式。 3.有广义与狭义之分，不纳入资产负债表，但是会对商业银行的收益产生影 响的业务活动。 4.指因为商业银行流动性不足、不能及时满足各种支付需要而给银行带来的 风险。 5.指在某一段时间内对利率变化较为敏感、会重新定价的负债业务。 二、填空题 1.避险、增加流动性。 2.借记卡、贷记卡 3.商业贷款理论、可转换理论、 预期收入理论。 4.盈利能力、抗风险能力。 5.成本、利息、费用。 6.产权分离、业务分离、促进创新。 三、判断题 1.错。是为增加货币供应。 2.错，证券业务既是商业银行盈利的重要来源，更是避险的重要措施。 3.对，提高杠杆率，支撑更多资产赢利，资本收益率将更高。 4.错。目的在于适当放开贷款利率决定权。 四、简答题 1.信任为基础；财产权是核心；实绩核算；他人利益是目的。 2.通过对商业银行资产和负债的协调管理实现“三性” 原则的统一；单纯从资 产或是从负债方面管理都是不全面的；可以运用缺口管理、情景模拟等 工具来实现。 3.资本充足率、存贷比、中长期贷款比、流 动比。 4.担保类；承诺类；衍生类等。 六，论述 要点：1.经营风险的表现 2.经营风险的原因 3.经营风险的防范 商业银行业务与经营模拟题 4 、 名词解释：（35） 租赁 中间业务 贷记卡 信用风险 利率敏感性资产 、 填空：（115） 1.我国商业银行证券投资的对象主要是-、-、-。 2.信托关系人包括委托人、-、-。 3.资产负债管理的基本原理是-、-、-。 4.商业银行经营分析主要是从三大财务报表出发，分析商业银行的- 、- -、-。 5.租金一般由-、-、-构成。 6.我国国有商业银行实行完全的比例管理始于-。 、 判断说明：（54，先判正 误，再 说明理由。判断 1 分，说理 4 分。 ） 1.放款业务是商业银行获取最大限度利润的基础，是商业银行业务经营的关 键点，因此，从获取收益的角度看， 证券投资业务对 商业银行无关紧要。 （ ） 说明： 2.商业银行的中间业务就是表外业务。 （ ） 说明： 3.商业银行分散风险的策略主要可采取扩大低风险资产，压缩高风险资产。 （ ） 说明： 4.从 2001 年 1 月 1 日起，我国中央银行允许商业银行贷款利率的上浮幅度 最高可达到 70%，此 举的目的在于紧缩银根。 （ ） 说明： 、 简答：（54，回答要点并扼要 说明） 1.画出直接租赁的操作流程，并归纳其特点。 2.商业银行经营风险的成因有哪些？ 3.商业银行如何提高资产使用率？ 4.商业银行的表外业务工具有哪些？ 六、论述：（15 ，要点明确，论述充分，不低于 200 字） 试述商业银行经营理论的发展演变过程。 商业银行业务与经营模拟题 4 标准答案 一、名词解释 1出租人以收租金为条件将自己的物件让渡给承租人使用的行为。 2不纳入资产负债表，几乎不占用银行资金但能给银行带来收益的业务。 结 算、代理、咨询等 3先消费后还款的一种信用卡。 4指由于当事人资信水平较低发生违约而给对手带来的风险。 5.指对利率的变化比较敏感、在未来一段时间将随利率重新定价的资产。 二、填空题 1国债、金融债、国外 债券。 2受托人、受益人。 3偿还期对称、效用替代、 资产分散化。 4盈利能力、偿债能力、 风险分散能力。 5利息、成本、费用。 61998 三、判断题 1错。证券业务既是商业银行盈利的重要来源，更是避 险的重要措施。 2错。中间业务风险很低而狭义表外业务风险很高。 3错。这样做不能保证盈利，应采取避免、转移等手段。 4错。目的在于适当放开贷款利率决定权。 四、简答题 1由出租人用从金融市场上筹集的资金向出卖人购买设备，然后直接租给 承租人。一般包括购买合同、租 赁合同。 2利率；汇率；政策；员工；客户等 3加快资产的周转速度；减少闲置资产；合理分配低风险和高风险比例。 4担保类，承诺类，衍生 类。 六、论述 要点：1.资产理论 2.负债理论 3.资产负债联合理论 商业银行业务与经营模拟题 5 一、填空（每空 1 分，共 23 分） 1.欧美商业银行的发展基本上遵循着两大传统，即（）（）。 2.商业银行按照业务范围，分为（）（）（）。 3.新资本协议由（）（）（）三大支柱组成。 4.以波动程度为依据，将银行存款分为（）（）（）。 5.商业银行现金管理遵循（）（）（）的原则。 6.五级分类法中，将（）（）（）归为不良贷款。 7.现代租赁是通过（）（）（）之间进行交易的。 8.巴塞尔委员会将表外业务分为， （）（）（）三类。 二、解释下列概念（每题 2 分，共 10 分） 1.银行控股公司 2.操作风险 3.贷款风险分类 4.附息金融债券 5.持续期缺口管理 三、比较分析（每题 5 分，共 15 分） 1.抵押贷款与质押贷款 2.流动性与安全性、盈利性 3.资本需要量与资本成本 四、简答下列问题（每题 5 分，共 25 分） 1.银行存款经营策略有哪些？ 2.融资缺口模型的运用？ 3.如何分析个人信用？ 4.资本收益率分析体系？ 5.商业银行在经济中的地位？ 六、论述（两题任选一题，15 分） 1.资产证券化的机制及其作用，对国内银行经营实践的影响。 2.从表外经营以及其他业务发展看我国银行业的竞争力。 商业银行业务与经营模拟题 5 标准答案 一、填空（每空 1 分，共 23 分） 1. 英式短期融资传统、德式综合经营传统 2. 批发银行、零售银行、批发零售银行 3. 最低资本标准、监管当局的监管、市 场纪律 4. 易变性存款、准变性存款、稳定性存款 5. 总量适度、适时调节、安全保障 6. 次级类、可疑类、损失类 7. 出租人、承租人、厂商 8. 担保和类似的或有负债、承诺、与利率和 汇率相关的项目 二、解释下列概念（每题 2 分，共 10 分） 1.银行控股公司：由一个集团成立股权公司，然后该股权公司收购或控制若干独 立的银行， （1”）收购或控制的办法是持有这类银行相当数量的股票，这些银行的 经营活动和管理决策受股权公司控制。 （1”） 2.操作风险：银行在日常业务操作中，由于各种意外事故、自然灾害引起的风险。 （1”）包括内部控制及公司治理的失效、信息技术系 统的重大失效、其他灾难性事 件。 （1”） 3.贷款风险分类：银行信贷管理人员，或监管当局检查人员，综合能获得的全部信 息， （1”）并运用最佳判断，根据贷款的风险程度，对贷款质量做出评价，以 建立充足的贷款损失准备。 4.附息金融债券：在债券期限内每隔一定时间，支付一次利息的金融债券。 （1”）券 面上通常附有每次付息的息票，银行每附一次利息就剪下一张息票。 （1”） 5.持续期缺口管理：通过相机调整资产负债结构，使银行控制或实现一个正的权 益净值， （1”）降低重投资、融 资的利率风险。 （1”） 三、比较分析（每题 5 分，共 15 分） 1.抵押贷款与质押贷款。都属物权担保性质，担保物须符合银行要求，需要 办理 保险和登记手续，以从合同的形式构成整个交易的有机组成部分，借款人到期不 能清偿债务银行有权处置担保物。 （3”）前者在担保期 间抵押人不转移财产的占有， 而债权人持有抵押权；后者在担保期间质押人必须移交财产的占有权，债权人持 有质物权利。 （2”） 2.流动性与安全性、盈利性。 流动性是指银行经营中的现金供应能力，既要满足 客户的提存提现，也要保证借贷需求。安全性是指 银行的资产收入信誉的可靠程 度。盈利性反映银行的经营收益所得。 （3”）流动性与安全性成正比关系，与盈利性 成反比关系。 （2”） 3. 资本需要量与资本成本。银行资本过高会使财务杠杆比率下降，增加筹集资金 的成本，影响银行利润；（2”）资本过低会增加对存款等其他 资金来源的需求，使 银行边际收益下降。 （2”）（以资本成本曲线图说明）（ 1”） 四、简答下列问题（每题 5 分，共 25 分） 1.存款经营策略有：存款利率和服务收费，金融需求与服务水平， （2”）网点布局与 服务设施，银行资信与贷款便利，社区精神与职员形象。 （3”） 2.融资缺口模型应用 FG=RSA-RSL FG=0 SR=1 利率变化，不影响收益； FG0 SR1 利率上升，收益增加；反之减少 ； FG0 ) (1-) DNW = DA DL 持续期缺口为正，利率上升，净值价格下降；利率下降，净值价格上升。持续期缺 口为负，净值价格与利率同向变动。持 续期缺口为零，净值价格变动不受利率波 动影响。 （3”） 四、简答下列问题（每题 5 分，共 25 分） 1.金融债券的特点。相比存款有优势，筹 资目的、筹资机制、筹资效率、资金稳定 性、资金流动性等均不同。 （3”） 相比存款局限性，筹资的自主性不强、筹资成本较 高、流动性受市场水平制约。 （2”） 2.如何分析公司信用。以信用六 C 原则为指导。分析公司 财务报表，分析公司 财 务比率，分析公司现金流量。 （2”）分析公司非财务因素，行业分析（行业竞争、 行业周期、行业壁垒、行业法规）管理分析（组织形式、公司治理、管理层素质和 稳定性） 产品分析（市场 占有率、销售增长率） 担保分析（作为第二还款来源）还 款意愿分析。 （3”） 3.商业银行风险的特点。客观性，投机性，外部性，隐蔽性，突发性。 （5”） 4.银行并购的动机。追求规模发展，便于 满足、实现协议规 定，减少破坏性。 （2”）追 求协同效应， 经营协同效应 （产生规模经济；优势互补,增强实力）； 财务协同效 应（合理避税）（2” ）管理层 利益驱动。 （1”） 5.商业银行在经济中的地位。商业银行是整个经济活动的中枢， （1”）商业银行业务 对社会货币供给具有重要影响（1”），商业银行成为 社会经济活动的信息中心， （1”） 商业银行成为宏观经济政策实施的重要途径和基础， （1”）商业银行成为社会资本 运动的中心。 （1”） 六、论述（15 分）第一题 （1）西方银行表外业务发展给本土银行以下启示，表外业务经营管理水平关系银 行服务水准的高低，关系银行竞争成败；表外业务收益在银行经营目标收益中占 有重要地位，表外业务发展的根本保证在于强化内部管理。 （3”）本土银行开展表 外业务形势紧迫，需要更新经营思想，提高技 术手段，培养新型金融人才；本土 银 行开展表外业务的策略，巩固完善传统表外业务，重点突破衍生工具业务，逐步 兴办以融资为目的的表外业务。 （3”） （2）银行开展租赁业务的意义。银行资金雄厚，机构发达，客 户资源众多，技术设 备先进，人才信息优势，必将促进租赁市场繁荣；有利银行资产多样化，分散投 资 风险，拓展中间业务，强化服务功能。 （3”） （3）银行经理信托的意义。信托与私人银行业务；信托业务规范经营，法律支持与 理性监管，合规经营的原则要求。 （3”） （4）代理业务促进银行发展，发挥银行资源优势，增加银行资金来源，开 创服务收 益渠道；投资银行业务有利于银行发展新客户， 拓宽服务（公司理财）渠道，创造 丰厚收入。 （3”） 第二题 1.资产证券化。商业银行在发放贷款后， 经过一定的技术处理把贷款重新组合， 并由这些贷款支持发行银行债券。 （2”） 2. 资产证券化机制。LO 将重组后的贷款出售给 TC，并把贷款从表内表外； TC 帮 U 发行债券，代表 IN 审计 LO 情况；LO 向 CE 购买信用证或保险以提高 信用，使债券对投资者具有吸引力；TC 还需要 RA 对交易进行评级，以确定贷款 质量、CE 的资本强度和交易 结构；U 从 TC 购买债 券，而后出售给投资者；LO 向 借款人收取本息，扣除服务费， 转给 TC，TC 转给 IN。（7”） 3.资产证券化的作用。资金来源多样化，降低融 资成本，有助于资本管理，产生服 务费收入，降低利率风险。 （3”） 4.国内银行信贷资产证券化必须考虑成本和规模效益，可以证券化的贷款组合有 限，资产证券化后的追索权问题。 （3”） 商业银行业务与经营模拟题 7 一、单项选择题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填 正在题干后的括号内。每小题分，共分） .现行的资产负债比例管理中规定的商业银行存贷款比例为（ ）。 、大于等于 75% 、小于等于 75 、大于等于 8 、小于等于 120 .具有透支功能的银行卡为（ ）。 、借记卡 、贷记卡 、转账卡 、联名卡 .贴现贷款的最长期限不得超过（ ）。 、个月 、个月 、个月 、个月 .作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是（ ） 、保险人 、抵押人 、抵押权人 、被保险 5.商业银行的二级储备是指（ ） A.存放中央银行款项 B.存放银行同业款项 C.短期 证券投资 D.中长期证券投资 6.在商业银行的收入中，属于手续费收入的有（ ） A.支付给存款客户的利息 B、.从贷款客户收回的贷款利息 C、汇款业务收取的费用 D、拆借利息支 7.一笔贷款原期限为 10 年，根据贷款通则，其展期期限最多不超过（ ） A1 年 B3 年 C5 年 D10 年 8.关于商业银行的职能，描述不正确的是（ ） A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、清算中心职能 9.商业银行的被动负债是指（ ） A、同业 拆借 B、向中央银行借款 C、存款类负债 D、大额可转让定期存单 .自营贷款的期限一般掌握在（ ）年以内 、年 、年 、年 、年 二、多项选择题（在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的， 请将其代码填写在题后的括号内。错选、多 选、少选 或未选均无分。每小题 2 分， 共 10 分） 1.关于票据发行便利，说法正确的是（ ） A、如果票据发行人是 银行，票据通常采用短期存款形式 B、如果票据发行人是一般企 业，票据通常采用本票形式 C、银行承诺提供发行便利的期 间往往达到 5 年 7 年 D、票据 发 行便利属于表外 业务 E、票据发 行便利的票据属于短期信用性 质 2.商业银行用未分配利润增加资本金的优点主要包括（ ） A、节省股票 发行费用 B、减少银行的不良资产 C、股东不必为此缴纳 个人所得税 D、不减弱原有股东对银行的控制权 E、增加投资者的投资 欲望 3.信托业务涉及的基本关系人包括（ ） A、委托人 B、受托人 C、代理人 D、担保人 E、受益人 4.商业银行的资产管理理论包括（ ） A、商 业贷 款理论 B、负债管理理论 C、资产负债综合管理理 论 D、资产转移理论 E、预期收入理 论 5.在对贷款进行定价时，一个完整的贷款利率必须包括的内容是（ ） A、银行筹集足够的可贷资 金的成本 B、银行的经营成本 C、银行对违约风险所进行的必要 补偿 D、银行 贷款的适当利 润 E、银行管理人 员的能力大小 三、判断正误（共 10 分，每题判断正确得 1 分，判断错误倒扣 1 分，不判断不得 分） 1.存款是银行盈利前提，所以存款多多益善。 （ ） 2.贷款安全性是指贷款本息免遭损失的可能性。 （ ） 3.负债规模越大，单位负债非利息成本越大。 （ ） 4.信用分析是进行贷款决策的前提和基础。 （ ） 5.存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用 权移交给了客户。 （ ） 6.固定利率资产是非利率敏感性资产。 （ ） 7.一般说来，抵押率的高低与贷款期限成正比。 （ ） 8.贷款的风险就是贷款的损失。 （ ） 9.通常当贷款增长大于存款的增长时，流动性需要处于上升时期。 （ ） 10.贷款的风险越大，则确定抵押率应越高。 （ ） 四、名词解释（每小题分，共 15 分） 1.资本充足率 2.CDs 3.表外业务 4.次级贷款 5.审贷分离 五、简答题（每题 5 分，共 25 分） 1.负债业务的经营目标。 2.试述三性关系及其协调 3.简述贷款的规范化程序。 4.银行选择抵押物应遵循什么原则？ 5.简述利率敏感性缺口管理策略. 七、论述题（15 分） 任选一题 1.联系实际论述扩大储蓄存款数量的途径。 2.联系实际论述我国银行贷款风险的成因及其控制。 商业银行业务与经营模拟题 7 标准答案 一、单项选择题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填 正在题干后的括号内。每小题分，共分） 1.B 2.B 3.C 4.C 5.C 6.C 7.B 8.D 9.C 10.A 二、多项选择题（在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的， 请将其代码填写在题后的括号内。错选、多 选、少选 或未选均无分。每小题 2 分， 共 10 分） 1.BCDE 2.CDE 3.ABE 4.ADE 5.ABCD 三、判断正误（共 10 分，每题判断正确得 1 分，判断错误倒扣 1 分，不判断不得 分） 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 四、名词解释（每小题分，共 15 分） 1.资本充足率-即资产与风险资产之比。 （3） 2.CDs-即大额可转让定期存单（2），是商业银行发行的一种可在市场上转让流 通的存款品种。 （1） 3.表外业务-指商业银行所从事的不列入资产负债表不影响资产负债总额的经 营活动。 4.次级贷款借款人的还款能力出现明显问题（1）依靠其正常的经营收入已无 法保证足额偿还本息（1）即使执行担保也可能会造成一定损失（1） 5.审贷分离-将贷款过程中调查、审查、审批、 检查 等环节的工作予以分开（2）， 分别、设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度。 （1） 五、简答题（每题 5 分，共 25 分） 1. 1）提高负债稳定性（1） 2）把握负债结构的合理性(2) 3）控制负债成本和风险(2) 2.“三性”是指安全性、流动性、盈利性（1 分） 安全性是前提，流动性是平衡杠杆，盈利性是目的（2 分） 首先，实现“ 三性”之间的静态协调，其次，实现“ 三性”之间的动态协调（2 分） 3. 1）贷款申请 2）对贷款人信用等级评级 3）贷款调查 4）贷款审批 5）签定合同 6）贷款发放 7）贷款检查 8）贷款收回 （1-4 各 1 分，5-8 各 0.5 分。严格按次序说明） 4.充当抵押品的物品必须具备以下品质：（每点各 1 分，解释 1 分） 1）合法性：必须是法律允许的范围 2）易售性：有充分的市场可变卖 3）稳定性：价格和性能相对稳定 4）易测性：易于估价，价值好确定 5.利率敏感性缺口有三种状态：正缺口、负缺口、零缺口（1 分） 当利率上升时，正缺口状态利差收益增加， 负缺口利差收益减少（1 分） 当利率下降时，正缺口状态利差收益减少， 负缺口利差收益增加（1 分） 当利率上升时，应扩大正缺口，当利率下降时扩大负缺口（2 分） 七、论述题（15 分）本题主要考核综合分析及文字表达能力，只要分析有理，能 联 系实际即可适当给分。 1首先分析制约存款数量的环境因素（6 分可分内部和外部因素分析） 然后阐述具体策略（9 分） 2我国银行贷款风险的成因：（6 分可分内部和外部原因分析） 控制：贷前控制，贷中控制，贷后控制。 （9 分） 商业银行业务与经营模拟题 8 一、选择题（请将正确选项填括号内。 4 为单选；5为多选，每题 1 分，共 10 分） 1.贴现贷款的最长期限不得超过（ ）。 、个月 、个月 、个月 、个月 2.作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是（ ） 、保险人 、抵押人 、抵押权人 、被保险人 3.具有透支功能的银行卡是（ ）。 、借记卡 、转账卡 、联名卡 、贷记卡 4.银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（ ） 、资产总额 、负债总额 、净资产 、净现金流量 5.我国商业银行证券投资的对象主要有（ ）。 A、股票 B、政策性债券 C、国债 D、中央银行票据 6.下列各项构成商业银行资金来源的有（ ） A、企业 存款 B、储蓄存款 C、财政存款 D、发行金融债券 E、向中央银行借款 7.我国储蓄存款的原则为（ ） 、存款自愿 、取款自由 、保护存款 、为储户保密 、存款有息 8.同业拆借必须遵循的三项原则是（ ） 、政策性原则 、短期性原则 、盈利性原则 、协商自愿、平等互利原则 、按期偿还原则 9.测算贷款风险度一般应考虑（ ）等因素。 、借款人的信用等级 、贷款方式 、贷款期限 、项目信用等级 、贷款形态 10.银行贷款的条件有（ ） 、借款人必须有还本付息的能力 、贷款必须有利于国民经济稳定协调发展 、借款人必须拥有法定资本金 、借款人原有到期贷款已基本按期清偿 、企业法人必须持有中国人民银行发给的贷款证 二、判断说明题（判断正误并简要说明理由。每小 题 4 分，共 20 分） 1.存款人将货币存入银行，银行将其发放给借款人使用，从实质上讲就是一种委 托贷款。 2.只要借款人产品有市场，生产经营有效益，商 业银行就应积极支持。 3.一般说来，抵押率的高低与贷款期限成正比。 4.商业银行依赖于负债经营，存款是主要的负债形式，因而存款越多越好。 5.票据贴现包含双重信用关系，是商业信用与银行信用的结合。 三、名词解释（每小题 3 分，共 15 分） 1.商业银行 2.审贷分离 3.信用分析 4 可疑贷款 5.利率敏感性资产 四、简答题（每题 5 分，共 25 分） 1.商业银行如何保持流动性？ 2.简述贷款的规范化程序？ 3.如何选择抵押物？ 4.简述商业银行筹措资本的途径？ 5.商业银行的表外业务工具有哪些？ 六、论述题（15 分） 任选一题， 观点要明确，不少于 300 字 1.联系实际论述扩大储蓄存款数量的途径。 2.联系实际论述我国银行贷款风险的成因及其控制。 商业银行业务与经营模拟题 8 标准答案 一、选择题（4 为单选 5为多选，每题 1 分，共 10 分） 1.C 2.C 3.D 4.C 5.BCD 6.ABDE 7.ABDE 8.BDE 9.ABCDE 10.ADE 二、判断并改错（每小题 2 分，共 10 分） 1.错，将“ 委托”改为“ 自营 ” 2.错，还应考虑诚信 3.错， “正比”改为“ 反比” 4.错， “一样”改为“ 不一样” 5.对。 三、名词解释（每小题 3 分，共 15 分） 1.商业银行以追求最大利润为目标， （1）以多种金融负债筹集资金，以多种金 融资产为经营对象， （1）向客户提供多功能、 综合性服 务的金融企业。 （1） 2.审贷分离将贷款过程中调查、审查、 审批、检查 等环节的工作予以分开，分 别设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度。 （3） 3.信用分析运用定性定量的分析方法（1）对借款人守约的意愿和能力进行分 析和评价（2 ） 4.次级贷款借款人的还款能力出现明显问题（1）依靠其正常的经营收入已无 法保证足额偿还本息（1）即使执行担保也可能会造成一定损失（1） 5.指对利率的变化比较敏感、在未来一段时间将随利率重新定价的资产。 （3） 四、简答题（每题 6 分，共 30 分） 1.答： 流动性是指商业银行随时应付客户提存和满足必要贷款的能力。 （2） 流动性获得包括以下两条途径：资产的流动性，建立分层次的准备，保持资产 变现能力；（2）负债的流动性获得，即主动型负债。 （2） 1）。 2. 1）贷款申请 2）对贷款人信用等级评级 3）贷款调查 4）贷款审批 5）签定合同 6）贷款发放 7）贷款检查 8）贷款收回 （1-4 各 1 分，5-8 各 0.5 分） 3.充当抵押品的物品必须具备以下品质： 1）合法性：必须是法律允许的范围 2）易售性：有充分的市场可变卖 3）稳定性：价格和性能相对稳定 4）易测性：易于估价，价值好确定 （各 1.5 分，其中解释 0.5 分） 4.资本金筹措渠道是： 1）资本内筹：收益留成（2 分） 2）资本外筹：国有独资银行主要是财政拨款（2 分） 股份制银行可发行普通股、优先股、资本性债券（2 分） 5、担保类；（2 分）承诺类；（2 分）衍生类等（2 分） 六、论述题（15 分） 本题主要考核综合分析及文字表达能力，只要分析有理，能联系实际即可适当给 分。 1首先分析制约存款数量的环境因素（6 分可分内部和外部因素分析） 然后阐述具体策略（7 分） 2我国银行贷款风险的成因：（6 分可分内部和外部原因分析） 控制：贷前控制，贷中控制，贷后控制。 （7 分） 商业银行业务与经营模拟题 9 一、填空（每空 1 分，共 20 分） 1.我国商业银行的核心资本分为四个部分，即实收资本、_、 _和 _。 2.按稳定性存款可划分为_、_和_。贷款按方式可划分为_、 _和_。 3.银行负债成本由_和_构成。 4.银行贷款账户一般分为_和_。 5.贷款价格一般由贷款利率、_、 _和_构成。 6.商业银行的资产可分为_、_、 _和_等。 二、判断正误（每题判断正确得 2 分，判断 错误倒扣 1 分，不判断不得分） 1.存款是银行盈利前提，所以存款多多益善。 （ ） 2.贷款安全性是指贷款本息免遭损失的可能性。 （ ） 3.负债规模越大，单位负债非利息成本越大。 （ ） 4.信用分析是进行贷款决策的前提和基础。 （ ） 5.存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移 交给了客户。 （ ） 6.固定利率资产是非利率敏感性资产。 （ ） 7.动态贷款风险是可保险的风险。 （） 8.贷款的风险就是贷款的损失。 （ ） 9.通常当贷款增长大于存款的增长时，流动性需要处于上升时期。 （ ） 10.贷款的风险越大，则确定抵押率应越高。 （ ） 三、名词解释（每小题分，共 15 分） 1.资本充足率 2.CDs 3.表外业务 4.内部控制 5.审贷分离 四、简答题（每题 5 分，共 25 分） 1.负债业务的经营目标。 2.试述三性关系及其协调 3.简述贷款的规范化程序。 4.银行选择抵押物应遵循什么原则？ 5.简述利率敏感性缺口管理策略. 商业银行业务与经营模拟题 9 标准答案 一、填空（每空 0.5 分，共 10 分） 1.资本公积、盈余公积、未分配利润 2.定期存款、活期存款、定活两便，信用贷款、担保贷款、票据贴现 3.利息成本、非利息成本（人力成本） 4.基本存款账户、一般存款账户 5.承诺费，补偿余额，隐含价格 6.现金资产、贷款资产、证券投资、固定资产 二、判断正误（每题判断正确得 2 分，判断 错误倒扣 1 分，不判断不得分） 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 三、名词解释（每小题分，共 15 分） 1.资本充足率-即资产与风险资产之比 2.CDs-即可转让定期存单，是商业银行发行的一种可在市场上转让流通的存款 品种 3.表外业务-指商业银行所从事的不列入资产负债表不影响资产负债总额的经 营活动 4.内部控制-是商业银行的自律行为，是银行为了完成既定的工作目标和防范风 险，对各部门和人员所从事的活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、 措施和程序的总称 5.审贷分离-将贷款过程中调查、审查、审批、 检查 等环节的工作予以分开，分 别 设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度 四、简答题（每题分，共分） 1. 1）提高负债稳定性（2） 2）把握负债结构的合理性(2) 3）控制负债成本和风险(2) 2.“三性”是指安全性、流动性、盈利性（2 分） 安全性是前提，流动性是平衡杠杆，盈利性是目的（2 分） 首先，实现“ 三性”之间的静态协调，其次，实现“ 三性”之间的动态协调（2 分） 3. 1）贷款申请 2）对贷款人信用等级评级 3）贷款调查 4）贷款审批 5）签定合同 6）贷款发放 7）贷款检查 8）贷款收回 （1-4 各 1 分，5-8 各 0.5 分。严格按次序说明） 4.充当抵押品的物品必须具备以下品质：（各 1.5 分，其中解释 0.5 分） 1）合法性：必须是法律允许的范围 2）易售性：有充分的市场可变卖 3）稳定性：价格和性能相对稳定 4）易测性：易于估价，价值好确定 5.（每点 1 分） 1）贷款利率 2）承诺费 3）补偿余额 4）隐含价格 5）资金的供求 6）借贷双方的关系 6. 利率敏感性缺口有三种状态：正缺口、负缺口、零缺口（1 分） 当利率上升时，正缺口状态利差收益增加， 负缺口利差收益减少（2 分） 当利率下降时，正缺口状态利差收益减少， 负缺口利差收益增加（2 分） 当利率上升时，应扩大正缺口，当利率下降时扩大负缺口（1 分） 商业银行业务与经营模拟题 10 一、名词解释( 每题 5 分，计 25 分) 1 商业银行 2 存款保险制度： 3 保证贷款： 4 贷款风险分类： 5大额可转让定期存单： 二、填空(每空 1 分，计 10 分) 1早期的银行起源于铸币兑换业。当 兑换商开始从事信用活动，商 业银行的萌芽 出现了。因为早期的银行主要从事_放款，因而还不是现代意义的商业 银行。 21694 年英国的_成立， 标志着现代商业银行制度的建立。 3从商业银行发展的历史来看，主要有_和_两种模式。但是 随着世界经济的深入发展，金融业的竞争日益激烈，这两种模式间的差别逐渐在 消失。 4商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括_和 _，其中_是商业银行的最高权力机构。 5我国商业银行的资产主要包括_、 _、_、固定资 产和其他资产等几部分。 三、判断(判断正误并说明理由。每 题 3 分，计 9 分) 1.目前条件下，在中国私人不能办银行，但可以入股银行。 2我国的商业银行实行的是总行一级法人体制，所以商业银行的分支机构没有 对外签约的权力。 3负债是商业银行资金的全部来源。 四、单项选择( 每题 2 分，计 20 分) 1商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分 的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。 A.信用中介 B支付中介 C 信用创造 D金融服 务 2我国加入世界贸易组织后，承 诺在加入( )年后允许外资银行对中国企业办理 人民币业务。 AI B2 C4 D5 3商业银行设立分支机构时， 应当按照规定拨付各分支机构营运资金额的总和， 不得超过总行资本金总额的( )。 A40 B50 C60 D70 4商业银行最主要的经营收入来源是( )。 A同 业拆借 D贷 款业务 C中间业务 D代理业务 5按照有关规定，商业银行一年以上(含年) 五年以下的贷款被称作( )。 A.短期贷款 B中期 贷款 C长期贷款 D.中短期贷款 6我国成立的四家金融资产管理公司处置的不良贷款的最终损失由( )承担。 A中国人民银行 B产生不良贷款的商业银行 C.财 政部 D接受不良贷款的管理公司 7由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂 钩、分段累进计息的债券被称为( )。 A.普通金融债券 B累 计金融债券 C 贴现金融债券 n 贴息金融债券 8由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额五条件支付给收款人或 者持票人的票据被称为( )。 A银 行汇 票 B商业汇票 C银行本票 D信用证结算 9下列结算方式中，属于同城结算方式的是( )。 A.支票结算 B汇兑结算 C 托收 D.支票 10认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有， 这种 理论被称为（ ） A商 业贷 款理论 B可转换理论 C 购买理论 D销售理论 五、问答(计 36 分) 1简述政府对商业银行监管的主要内容。 (16 分) 2简述我国商业银行设立分支机构的条件。 （8 分） 3什么是利率敏感性？利率敏感性缺口管理的内容是什么？（12 分） 商业银行业务与经营模拟题 10 标准答案 一、名词解释( 每题 5 分，计 25 分) 1.商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业